Tras la subida de intereses, ¿aún quedan hipotecas baratas?

La tendencia de nuevo al alza de los intereses y su efecto inmediato en el encarecimiento de las hipotecas es unaa evidencia que ya nadie niega, pero ¿pueden todavía encontrarse hipotecas baratas?

Los medios financieros lo publican desde hace semanas y los responsables de las principales entidades bancarias lo reconocen públicamente: las hipotecas han subido y, seguramente, seguirán subiendo. Ya solo quedaba la confirmación de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), que acaba de publicar en su web que, efectivamente, la realidad del cliente que busca financiación para comprar su casa hoy es más dura que hace unos meses.

El encarecimiento viene por tres vías: (1) suben los diferenciales (en un 0,15% de media), (2) suben y se encarecen las comisiones y (3) aumenta el número de productos vinculados (seguros) requeridos para conseguir un bajo diferencial. Lo que interesa ahora es: ¿aún pueden encontrarse hipotecas baratas? Y ¿dónde?

Lo cierto es que, a pesar de que el mercado endurece sus condiciones día tras día, todavía deja tres puertas abiertas a intereses inferiores a Euribor + 0,50%: las hipotecas joven con ayudas del Gobierno, los pisos de los bancos y las hipotecas online.

Hipotecas Joven: hasta los 35 años

Los jóvenes de hasta 35 años cuentan con ayudas para acceder a su primera vivienda ya que las entidades, muchas veces en colaboración con el Ayuntamiento o Gobierno de su región, ofrecen para ellos condiciones especiales en sus hipotecas que van desde la financiación 100% hasta bajos diferenciales.

El problema es que la ayuda no se encuentra bien repartida geográficamente y quedan comunidades desatendidas, además de que estas ofertas, a pesar de ir dirigidas a un cliente joven en general sin ahorros o grandes ingresos, cargan con el mismo número de productos vinculados (seguros, etc.) que el resto de ofertas del mercado.

Los bancos y cajas españoles acumulan en la actualidad enormes carteras de pisos (se estima que cerca de 100.000) provenientes, principalmente, de embargos. Las entidades, ávidas por dar salida a estos inmuebles y aumentar su liquidez, ofrecen al comprador grandes ventajas en las hipotecas, que van de la financiación 100% hasta una gran flexibilidad en el pago, pasando por unos diferenciales muy competitivos que alcanzan el 0,15%:

Su contratación cuenta con una desventaja obvia: el cliente tendrá que elegir casa entre los pisos propiedad de la entidad que le ofrezca la hipoteca.


Solo llevan unos pocos años en el mercado pero ya son una opción firme a tener en cuenta. Las hipotecas de la banca online ofrecen de media el menor tipo de interés del mercado ya que sus diferenciales para compra se alinean en torno al 0,40%:

Hipotecas online: para perfiles ‘prime’

Sus ventajas incluyen la transparencia de condiciones, la comodidad de tramitación (por teléfono, email y correo postal) y las mismas garantías que los bancos físicos, ya que están igualmente reguladas por el Banco de España y la mayoría de estas entidades pertenecen a los grandes grupos que todos conocemos (iBanesto es Banesto, Bancopopular-e es Banco Popular, Oficinadirecta es Banco Pastor, ActivoBank es Banc Sabadell…). Su punto débil: la alta exigencia en los perfiles financieros de sus clientes. En otras palabras, a los bancos online solo les interesan personas muy solventes que no les supongan ningún riesgo.

En resumen, las personas que quieran comprar un piso en la actualidad se encontrarán con unas hipotecas cada día más caras, a no ser que compren un piso de banco con financiación preferente, sean menores de 35 años o su perfil financiero les permita tener acceso a una hipoteca online. Por suerte, este encarecimiento irá acompañado, muy probablemente, de una bajada general del precio de los inmuebles que se verá acentuada en el caso de las hipofincas, las cuales ya han empezado su pequeña revolución de precios, siendo consideradas por algunas inmobiliarias de ‘competencia desleal’.

Fuente: http://www.yaencontre.com