La dación en pago casi duplicaría el coste de las hipotecas, según la Agencia Negociadora

La modificación de la Ley Hipotecaria para permitir la dación en pago tendría un efecto perverso, pues prácticamente duplicaría el coste de estos créditos ante la necesidad de las entidades financieras de minimizar riesgos, según un informe elaborado por la Agencia Negociadora.

El estudio establece una comparación entre el sistema de garantía real y personal español y el de la banca británica, en la que se permite la dación en pago como fórmula para saldar la hipoteca, aplicado a la compra de un piso de 200.000 euros.

Así, en primer lugar el comprador vería rebajado el 'loan to value' del 80% actual al 50%, con lo que tendría que aportar una entrada por valor de la mitad del piso, hasta 100.000 euros. Visto de otro modo, el importe financiado por la entidad se reduciría un 60%, de los 160.000 a los 100.000 euros.

Esto no significaría otra cosa que una elevación del "listón" para poder acceder a una hipoteca, ya que sólo podrían obtenerla los compradores más solventes.

Además, el tipo de interés variable pasaría del 3,50% de media al 7%, el doble, y, en el caso de los tipos a interés fijo, del 6% al 9%. Como consecuencia se producirían unos incrementos de la cuota mensual desde los 387 euros a los 775 euros, y de los 550 euros a los 899 euros, respectivamente.

Además, si hasta ahora los incrementos de tipos se han podido paliar incrementando los plazos hipotecarios, con la modificación de la norma, el comprador pasaría de un horizonte de 40 años a otro de 20 años.

Como puntilla, a todas estas dificultades habría que añadir, según el informe, la proliferación "más que previsible" de múltiples comisiones bancarias y una mayor exigencia de contratación de productos vinculados.

La Agencia Negociadora concluye que los resultados son "elocuentes" y "harían pensarse a más de uno si merece realmente la pena tener la posibilidad de entregar la casa en una situación de impago".

Fuente: http://www.europapress.es

UCE pide a los candidatos que aboguen por cambios en legislación hipotecaria

El presidente de la Unión de Consumidores de Asturias (UCE), Dacio Alonso, ha instado hoy a los candidatos a la Presidencia del Principado a que insten al Gobierno central a que modifique la Ley relativa a las hipotecas con el fin de suprimir cláusulas que considera "abusivas", como las que se ejecutan por falta de pago del préstamo para la vivienda.

Alonso ha explicado hoy en una rueda de prensa que la UCE ha requerido por escrito a estos líderes a que aclaren su "posicionamiento" sobre esta legislación y, si están en su contra, incluyan iniciativas para su modificación en sus programas electorales.

"Que lo digan públicamente y que su partidos insten al Gobierno central a que tome iniciativas legislativas contra estas cláusulas que se pueden considerar abusivas o que digan que van a seguir apoyando los ingresos e intereses del mercado a pesar de que sea de una forma indecente e inmoral, como sucede con la banca española", ha subrayado.

Alonso ha valorado una iniciativa legislativa popular, promovida para modificar la ley y hacer posible que la devolución de la vivienda salde la deuda hipotecaria, que ha llegado hoy al Congreso de los Diputados, donde iniciará su tramitación parlamentaria.

Ha indicado que la modificación de la ley ha de permitir que la dación en pago sea la fórmula preferente para dar respuesta a las ejecuciones de hipotecas, que en Asturias afectan ya a 3.200 familias.

Ha explicado que esta iniciativa no busca beneficiar la morosidad sino a aquellas personas que de "buena fe" acrediten su endeudamiento por pérdida de empleo o enfermedad.

Para el representante de la UCE, es necesario acabar con esta "gota malaya" que sufren las personas afectadas que siguen pagando por un piso que ya no es suyo, abonan el alquiler de otro y ven cómo sus familiares han sido embargados por culpa de no haber podido hacer frente a la hipoteca.

Ha criticado que la legislación permita que las entidades financieras se adjudiquen estas viviendas por el 50 por ciento del valor de la tasación, con la permisividad del Gobierno.

Otra de las modificaciones que pide la UCE es la relativa a la práctica iniciada en 2007 por numerosas entidades financieras que incluían en sus préstamos hipotecarios cláusulas con intereses "techo" y "suelo" que antes no existían, con el propósito de establecer límites a la fluctuación del euribor.

Así, ha asegurado, que la mayoría de los préstamos hipotecarios contienen límites "techo" de hasta un 15 por ciento, que las entidades "sabían" que nunca se alcanzarían, y de "suelo" de 3 y 5 por ciento, que imposibilitan que muchas familias se vean beneficiadas con la bajada del euribor.

Alonso ha asegurado que en Asturias hay más de 20.000 familias que están afectadas por esta cláusula "abusiva" que les supone una pérdida de hasta 3.000 euros anuales.

Ha asegurado que la solución a la actual normativa requiere un cambio legislativo ya que los bancos, con su "gran poder económico" y sus servicios jurídicos, recurren todas las sentencias ante el Tribunal Supremo, lo que provoca que los afectados tengan que esperar hasta diez años para saber la solución de sus causas.

Por último, Alonso ha señalado que esta iniciativa de la UCE también se ha trasladado a los 78 representantes municipales de la región que, en su juicio, también ha de dar su posición sobre esta situación que afecta a muchos de sus vecinos.

Fuente: http://www.finanzas.com

Ferias inmobiliarias en primavera

Tras tres meses de letargo, el pasado Sima Primavera abrió la veda de las ferias inmobiliarias y, como el año pasado, bancos y promotores probarán suerte en ellas para vender el género. El calendario se ha llenado de citas, nueve en concreto, diseminadas por toda la geografía.

Lacalle: "Se nota cierta mejoría en el sector inmobiliario, pero seguimos en un momento muy complicado"La sevillana 'Aquí Tu Casa', que abre sus puertas hoy, será el punto de partida de las citas inmobiliarias de la temporada, que tendrá en el SIMed en Málaga, el salón 'Low Cost' en Barcelona o la Feria Inmobiliaria del Mediterráneo en Valencia. En junio tendrá lugar la más importante de ellas: el Salón Inmobiliario de Madrid.

Desde el salón 'Low Cost' de Barcelona, su presidente Enrique Lacalle señala que "se nota cierta mejoría en el sector inmobiliario, pero seguimos en un momento muy complicado". "Este año tenemos menos petición de espacio expositor que el anterior", admite. Para él, el problema que continúa existiendo es "la falta de financiación por parte de los bancos y cajas"- indica- "antes conseguir una hipoteca era muy fácil, pero ahora te piden más garantías".

Con Lacalle coincide el presidente del comité organizador de Oportunidades SIMed, José Prado, quien no solo piensa que "el mercado inmobiliario está apalancado por la banca", sino que también asegura que, en el caso de SIMed Málaga, "el alquiler de 'stands' en las ferias han bajado un 50% que se ha ido recuperando mediante la diversificación".

En cuanto a los descuentos que se verán esta temporada en estas ferias, Prado se atreve a decir que "serán los mismos en general", mientras que Lacalle indica que "como máximo, las rebajas alcanzarán el 30%".

Sus visitantes "suelen ser mucha gente joven o que quieren cambiar de residencia e inversores que buscan rentabilidad en alquiler más una plusvalía", señala el presidente de 'Low Cost'. Estos inversores inmobiliarios, según José Prado, "han desaparecido y aparecido tímidamente, en especial en el último trimestre del pasado año" y, en el caso de la ciudad de Málaga, como zona fidelizada por los extranjeros gracias al turismo, "normalmente se trata de no residentes, donde destacan en un 18-19% alemanes y en un 20% británicos".

"La demanda se centra en la búsqueda de pisos en las ciudades y de un predominio de la primera residencia sobre la segunda", indica Lacalle. Y es que, pese al estancamiento del sector inmobiliario, "la necesidad de comprar una vivienda sigue existiendo", concluye.


'Aquí Tu Casa' 2011 Sevilla
Una carpa de más de 640 m² acogerá el esfuerzo de 11 grandes promotoras que ofertarán, en un mismo escaparate, más de 50 promociones de vivienda de obra nueva tanto en el centro de Sevilla como en las poblaciones próximas.

* Cuándo: Del 31 de marzo al 2 de abril
* Horario: De 11 a 21 horas. Entrada libre.
* Promueve: Aquí tu casa
* Ámbito: Provincial
* Dónde: Centro Comercial Nervión Plaza.(Sevilla)
* Expositores confirmados: Avanco, Bekinsa, Grupo Recio, Grupo Galia, Habitat Inmobiliaria, Inmobiliaria del Sur (Insur), Inmobiliaria Osuna, Pryconsa, Realia, Sando y Vallehermoso


Feria del Stock de Talavera de la Reina
La segunda edición del salón inmobiliario de Talavera de la Reina (Toledo) tiene el fin de ofrecer todo el escaparate inmobiliario del municipio en un mismo punto: el Recinto Ferial y de Exposiciones de Talavera de la Reina.

* Cuándo: Del 1 al 3 de abril
* Promueve: Recinto Ferial y de Exposiciones de Talavera de la Reina
* Ámbito: Municipal
* Dónde: Recinto Ferial y de Exposiciones de Talavera de la Reina (Talavera de la Reina, Toledo). Pabellón 3.
* Expositores confirmados: Construarca, Construcciones Marpaviña, Dosnueve, Epifanio y Álvaro Ruiz Construcciones, Frambase, Grupo de Negocios Vigoman, Inmobiliaria CGS, Inversiones Calpama, M.G. Gestinter, Promociones Inmobiliarias Colpercol, Promociones Pasabad y Ute Direy-Tachini.
* Web: Ferial Talavera de la Reina

Feria de la Oportunidad Inmobiliaria de Cuenca
La segunda edición de la Feria de Oportunidad Inmobiliaria de Cuenca espera llenar sus 20 'stands' con, al menos, la cifra de los 12.000 visitantes que acudieron el pasado año al evento.

* Cuándo: Del 7 al 9 de abril
* Promueve: Asociación Conquense de Inmobiliarias (CONFILIA) en colaboración con la Asociación Provincial de Empresarios de la Construcción y Afines de Cuenca, APYMEC, CEOE CEPYME Cuenca y el Centro Comercial El Mirador
* Ámbito: Provincial
* Dónde: El Centro Comercial El Mirador
* Expositores confirmados: 20 stands


Oportunidades SIMed Málaga
La segunda edición del Oportunidades SIMed se convertirá en un punto de encuentro para llamar la atención de los compradores con descuentos de hasta el 50% sobre el precio actual de las viviendas, promociones especiales y facilidades de financiación.

* Cuándo: Del 8 al 10 de abril
* Promueve: ACP (Asociación Provincial de Constructores y Promotores de Málaga) y FADECO (Federación Andaluza de Promotores Inmobiliarios).
* Ámbito: Provincial
* Dónde: Palacio de Ferias y Congresos de Málaga (Pabellón 1)
* Expositores confirmados: Más de 40 entidades han confirmado su presencia, entre ellas, 20 promotoras de referencia y 15 inmobiliarias.


SIAL 2011: Salón Inmobiliario Internacional de Almería
Esta cita, anual y de ámbito internacional, aglomerará a todo el sector de obras públicas, edificaciones y contratistas e irá destinada al visitante tanto público como profesional. Se espera que al evento acudan, al menos, unas 25.000 visitantes aproximadamente.

* Cuándo: 29 y 30 de abril y 1 de mayo
* Promueve: Palacio de Exposiciones y Congresos y Cámara de Almería
* Ámbito: Internacional
* Dónde: Palacio de Exposiciones y Congreso Aguadulce, Roquetas de Mar (Almería)


Salón 'Low Cost' Barcelona
Durante tres días, la 3ª edición del Salón de las Oportunidades Inmobiliarias ofrecerá el producto 'low cost' de promtores y banca. El precio para participar como expositor es especialmente atractivo: 3.000 euros los tres días.

* Cuándo: 29 y 30 de abril y 1 de mayo
* Promueve: Barcelona Meeting Point
* Dónde: Hotel Catalonia Ramblas (Barcelona)
* Expositores confirmados:40


SIMA 2011 Salón inmobiliario de Madrid
La decimotercera edición del Salón Inmobiliario de Madrid contará con 300 expositores y estima la visita de 5.000 profesionales y 45.000 visitantes en total. Brasil será el país invitado a la cita.

* Cuándo: Del 2 al 5 de junio
* Horario: Del 2 al 4 de junio de 11:00 a 20:00 h., el 5 de junio de 11 h. a 15 h.
* Promueve: Planner Red
* Dónde: Ifema, Feria de Madrid
* Expositores confirmados: 300
* Web: SIMA 2011

Salón de la Vivienda de Aragón 2011
El Palacio de Congresos de Aragón aglomerará, del tres al cinco de junio, toda la oferta inmobiliaria de Aragón y sus alrededores en la novena edición de la Feria de la Vivienda.

* Cuándo: Del 3 al 5 de junio.
* Promueve: Zeumat S.L
* Ámbito: Provincial
* Dónde: Palacio de Congresos Expo Aragón(Zaragoza)
* Expositores confirmados: 40


URBE 2011 Valencia
Del 17 al 19 de junio la decimocuarta edición de la Feria Inmobiliaria del Mediterráneo tendrá lugar en la Feria de Valencia. En ella participarán desde entidades financieras, promotoras e inmobiliarias, hasta instituciones públicas, arquitectos y colegios profesionales, entre otros miembros del sector.

* Cuándo: Del 17 al 19 de junio
* Horario: De 10h. a 20h. Ininterrumpidamente
* Promueve: Feria de Valencia
* Dónde: Feria de Valencia (Valencia)
* Expositores confirmados: 32 entidades


Fuente: http://www.elmundo.es

El Govern cederá a los promotores la adjudicación de los pisos protegidos

La Generalitat de Catalunya no quiere que los ayuntamientos gestionen el registro de solicitantes de viviendas de protección oficial (VPO), mediante el cual se aplica el mecanismo de adjudicación de los pisos sociales. El Govern pretende que sea los promotores quienes se hagan cargo de la gestión de las listas, y que ese registro se mantenga tan solo a título estadístico.

El secretari d'Habitatge de la Generalitat, Carles Sala, ha comunicado recientemente a los integrantes de la Asociación de Promotores y Constructores de Edificios (APCE) que esta será una de las primeras modificaciones en la política de vivienda que el Govern quiere llevar a cabo "inmediatamente". Previsiblemente dentro de este mismo año se modificará el procedimiento establecido en la ley 18/2007 del derecho a la vivienda. "Es nuestra voluntad conseguir que el promotor, público y/o privado sea quien diseñe y sea quien dirija un procedimiento de adjudicación, lo más simple posible para todas las viviendas de promoción", señaló el secretario en un encuentro con el sector privado.


En las próximas semanas el Departament de Territori i Sostenibilitat, del que depende la política de vivienda, dará a conocer el nuevo funcionamiento así como los cambios legislativos, con los que pretende "aportar sentido común a la hora de reconocer por parte de la Administración lo que funciona y lo que no", según explicó Sala.

El registro, pese a ser un instrumento relativamente reciente, cuenta ya con 90.000 personas inscritas que solicitan una vivienda protegida. Es indispensable figurar en esa base de datos para optar a un piso protegido. Los promotores pueden adjudicar un 30% de los pisos de VPO que construyen. Pero el 70% restante debe concederse mediante un sorteo que gestionan los ayuntamientos o directamente la Generalitat. En los grandes municipios, como Barcelona, Sabadell y Terrassa, se encarga el consistorio de gestionar el fichero de solicitantes, mientras que muchos pequeños consistorios lo han cedido al propio Registre de Sol.licitants d'Habitatge de Protecció Oficial de Catalunya, que se encarga de la adjudicación.

Fuente: http://www.elperiodico.com

Los precios de la vivienda seguirán cayendo en 2011, pero ¿cuánto?

El Banco de España insiste en que los precios de la vivienda en España no han tocado fondo y seguirán bajando en 2011, pero ¿cuánto? Los expertos prevén descensos adicionales de entre el 10% y el 15% de media.

Una vez más el Banco de España asegura que los precios de la vivienda tienen todavía recorrido a la baja "en línea con el patrón de la crisis inmobiliaria". Los expertos se apuntan a esta tesis y prevén caídas adicionales de entre el 10% y el 15% de media en 2011, un año en el que se espera absorber parte del stock acumulado de inmuebles sin vender debido a que se están corrigiendo los desequilibrios en la construcción.

La institución presidida por Miguel Ángel Fernández Ordóñez sostiene que el número de viviendas iniciadas durante el bienio 2011-2012 será inferior al necesario para satisfacer la nueva demanda, lo que favorecerá la absorción del exceso de oferta. Además, precisa que "las caídas de la construcción residencial irán siendo progresivamente menores".

La retirada de los estímulos fiscales aceleró la compra de viviendas en los últimos meses de 2010, lo que suavizó el recorte de los precios -cayeron un 1,9% en el cuarto trimestre frente al 2,2% del trimestre anterior, según Estadística. Pero, teniendo en cuenta que publicaciones como 'The Economist' y la propia Comisión Europea apuntan que los inmuebles en España siguen sobrevalorados -más de un 40% según el semanario británico y un 17% según los datos que maneja Bruselas-, los analistas esperan que la vivienda se siga abaratando, aunque a un ritmo desigual según la zona.

José Luis Martínez Campuzano, estratega de Citi en España, señala que "el ajuste es obligado desde la construcción hasta el stock" y augura que en "en el mejor de los casos" al sector inmobiliario le quedan 2 ó 3 años difíciles. Matiza que el comportamiento de los precios será dispar en función de la zona, con "menores caídas en las ciudades grandes y primera vivienda y caídas más pronunciadas en la costa y segunda vivienda".

Los expertos coinciden en que el ajuste de precios en ciudades como Madrid y Barcelona está prácticamente agotado. Por contra, Nicolas Llari de Sangenis, director general de residencial y entidades financieras de CB Richard Ellis, sitúa entre el 20% y el 25% las variaciones negativas en la zonas costeras.

Fuente: http://www.cincodias.com

Saldar la deuda con la vivienda doblaría los costes de una hipoteca, según un informe

Saldar la deuda con un banco devolviendo la vivienda doblaría el coste de las hipotecas y complicaría el acceso a la financiación, según un informe. Gobierno y promotores rechazan la dación en pago, mientras que sindicatos y consumidores reclaman esta medida para ayudar a los hipotecados con problemas.

Los defensores y detractores de la dación en pago ponen estos días sus cartas sobre la mesa. La posibilidad de que se pueda saldar la deuda hipotecaria entregando la vivienda al banco resolvería muchos problemas para algunos y complicaría la situación del sector financiero e inmobiliario para otros.

Un informe de la Agencia Negociadora avisa de los riesgos de normalizar esta fórmula. Asegura que la mediad duplicaría los tipos de interés reales y haría más difícil el acceso a una vivienda, ya que las entidades financieras exigirían una solvencia mucho mayor al comprador.

Además, advierten que la relación entre el importe del préstamo y el valor de tasación del inmueble -lo que se conoce como "loan to value", LTV por sus siglas en inglés- sería menor, dado que en ese caso es solo la vivienda la que responde de la deuda. Ello obligaría al comprador a desembolsar una cantidad inicial mayor.

Asimismo, los bancos recurrirían a tipos de interés fijos para disminuir los riesgos, tipos de interés que en igualdad de condiciones, podrían llegar a ser tres puntos porcentuales superiores a los variables. Una reforma repercutiría también a la baja en los plazos de amortización, que en España alcanzan en muchos casos los 40 años pero que en caso de modificarse el sistema no sobrepasarían los 20, lo que elevaría las cuotas mensuales. Las entidades financieras exigirían a sus clientes mayor vinculación a productos asociados -seguros de vida, de ahorro-, al tiempo que se produciría una contracción del crédito en el mercado interbancario-.

Por su parte, los promotores inmobiliarios rechazan la dación en pago y piden "prudencia". El presidente de la APCE, José Manuel Galindo, reclamó una mayor reflexión sin improvisaciones. "No se pueden cambiar las leyes del juego a mitad del partido", apuntó, y aseguró que "no se obtendrá financiación para la compra de vivienda de la misma manera" en caso de aceptarse la dación en pago.

Entre los defensores, los consumidores y algunas formaciones políticas que presionan al Gobierno. Los líderes de UGT y CC OO de Cataluña y la asociación de consumidores ADICAE registraron hoy en el Congreso una iniciativa popular para que sea posible cancelar una deuda hipotecaria con la entrega de la vivienda.

El secretario general de ADICAE, Fernando Herrero, ha dicho que se trata de una reivindicación tradicional de los consumidores para acabar con el problema de las familias que, tras ver embargada su vivienda por falta de pago, siguen debiendo hasta el 50% de su valor a la entidad financiera.

Fuente: http://www.cincodias.com

Hipoteca inversa: cuando es el banco quien paga el préstamo

La hipoteca inversa es una modalidad especial de hipoteca orientada a las personas mayores con patrimonio inmobiliario y necesidades de ingresos mensuales.

Concretamente la Ley 41/2007, que regula este tipo de préstamos hipotecarios, define la hipoteca inversa de la siguiente forma:

Préstamo o crédito hipotecario sobre la vivienda habitual del solicitante (en caso de instrumentarse sobre otros inmuebles, no disfrutan de los beneficios fiscales de la ley), cuya edad sea igual o superior a 65 años (o afectado por dependencia severa o gran dependencia), se cobre mediante disposiciones periódicas o únicas, cuya deuda solo será exigible a la muerte del solicitante de la hipoteca inversa.

Simplificando, las personas mayores que tienen una vivienda libre de cargas, la hipotecan a cambio de una cantidad mensual que complementa su pensión, pudiendo seguir viviendo en su hogar hasta su fallecimiento (la vivienda sigue siendo de su propiedad).

Es muy aconsejable contratar un seguro de rentas vitalicias, que asegura a la persona mayor seguir cobrando la renta hasta el final si vive más años que lo calculado (y por tanto agota el préstamo hipotecario concedido).

La hipoteca inversa es un préstamos hipotecario cuyas mensualidades las paga el banco, no el endeudado (si bien los herederos acabarán devolviendo el dinero y los intereses a la entidad si quieren heredar).

El plazo habitual de la hipoteca inversa oscila entre 10 y 20 años y el tipo de interés es fijo. Puede tener una comisión de apertura sobre el límite del crédito otorgado.

Ventajas de la hipoteca inversa

• La principal, permite hacer líquido un bien inmueble, con lo que el solicitante puede vivir mejor en la etapa de su vida que más puede disfrutar de tiempo para el ocio.

• No se pierde la propiedad de la vivienda.

• No se exigen unos ingresos determinados ni el aval de otros (la vivienda es la garantía).

• El titular decide a que destinar el dinero percibido durante el plazo de la hipoteca inversa.

• Disfruta de importantes ventajas fiscales.

Desventajas de la hipoteca inversa

• Requiere de un fuerte asesoramiento previo y orientado a la persona mayor para evitar problemas futuros, que hay que evitar a toda costa teniendo en cuenta que a según que edades no se enfrentan los contratiempos o malos entendidos de la misma forma que cuando uno es más joven.

• La entidad financiera puede exigir que firmen todos los herederos del contratante de la hipoteca inversa, por lo que se tienen que poner de acuerdo todos ellos (cosa complicada en muchos casos).

• El seguro de rentas vitalicias, que garantiza que la persona mayor cobrará hasta el final de sus días y no perderá la vivienda si sobrevive al plazo de la hipoteca inversa, tiene un coste elevado (puede rondar el 6% del valor de tasación), al que sumar el resto de costes iniciales (comisión de apertura, impuestos, tasación, notaría, registro, etc).

• Si el solicitante no hubiese contratado un seguro de rentas vitalicias y falleciera después del plazo de la hipoteca inversa (lo cual es buena noticia), se encontraría con la lamentable situación en que deja de recibir el ingreso extra pactado y, además, debería saldar la deuda con el banco (vendiendo o consiguiendo dinero de otras fuentes). Por tanto, desaconsejable totalmente no contratar el seguro en cuestión.

• En caso de que el titular de la hipoteca inversa quiera cancelarla antes de su muerte, deberá pagar dos comisiones, la comisión por desistimiento (0,25% a partir de los 5 años) y la compensación por riesgo de tipo de interés (puede ser del 4% sobre la hipoteca, perfectamente).

La hipoteca inversa es un producto hipotecario útil para permitir que pensionistas con rentas bajas puedan vivir cómodamente su jubilación; sin embargo queda mucho que hacer en materia legislativa, fiscal e incentivar a la banca para que oferte este producto en condiciones ventajosas.

Una persona mayor que ha ahorrado toda su vida invirtiendo en su propia vivienda debe tener opciones para hacer líquido su patrimonio y poder disfrutar de su merecida jubilación. La hipoteca inversa es parte de las opciones que tiene a su disposición, pero queda mucho por hacer para adaptar el producto a nuestra realidad social.

Fuente: http://noticias.fotocasa.es

Los temores a un icnremento de los tipos de interés disparan el Euribor hasta el 1,930%

No es oficial, pero los mercados apuestan, casi con total seguridad, por una subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) en la próxima revisión del 7 de abril.

El tsunami que asoló la economía japonesa alejó el fantasma del endurecimiento de la política monetaria. Se dudaba de que un paso tan drástico resultara apropiado tras la aparición de un nuevo frente, inesperado, en el enmarañado mosaico de la crisis mundial. Parecía que la entidad comunitaria iba a retrasar la anunciada subida de los tipos, pero fue su propio presidente, Jean Claude Trichet, el que avivó de nuevo la amenaza al declarar la semana pasada que el alza «es esencial». Sus palabras han provocado un seísmo inmediato en los bolsillos de los consumidores. El Euribor, el índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas, escaló ayer hasta el 1,980%, acercando la media mensual al 2%.

A falta de dos días para que acabe marzo (el índice se calcula con la media mensual), el promedio, que se sitúa cerca del 1,917%, es el más alto desde febrero de 2009, y, además, se dispara en 0,70 puntos con respecto al mismo mes del año pasado, lo que convierte al incremento en el más alto desde el verano de 2008.

Traducido a números redondos, ese vertiginoso baile de dígitos implica un encarecimiento de 600 euros anuales para las hipotecas que se revisen en abril , el octavo repunte mensual consecutivo (como referencia se utiliza un préstamo medio de 150.000 euros, con un plazo de amortización de 25 años y un diferencial de 0,5%).

El problema añadido es que esa senda de crecimiento parece no tener fin a medio plazo. Las previsiones más moderadas apuntan a un cierre del año con un Euribor que oscilará entre el 2,25% y el 2,50%. En ese porcentaje máximo, el incremento anual de la hipoteca rondaría los 1.500 euros.

Visitante inoportuno
En un punto hay unanimidad, tanto desde el sector como por parte de los analistas: la subida llega en el momento menos adecuado para la economía española, lastrada por el elevado índice de desempleo (un 20,33% en el cuarto trimestre del año pasado), el aumento exponencial de los precios de las materias primas y la energía, un mercado inmobiliario aún saturado por el abultado «stock» de viviendas sin vender y la parálisis del crédito financiero.

Nuestro país, en uno de los vagones de cola de la UE y cercado por la desconfianza de los mercados en la estabilidad presupuestaria de los países periféricos, podría ser uno de los más perjudicados por esta medida. «La financiación es una piedra angular para el dinamismo de la actividad. El crédito a las familias resultaba escaso, y si ahora resulta más caro, no sólo se verán afectadas a la baja las transacciones, sino que aquellas que ya han sido realizadas supondrán un esfuerzo mayor para el hipotecado.», explica Miguel Ángel Alemany, director general de pisos.com.

Otro de los puntos a tener en cuenta es el incremento de la morosidad, que en enero rebasó el 6% hasta los 110.689 millones de euros, la mayor cuantía desde 1995. «A medida que las entidades financieras vayan absorbiendo más morosidad deberán asimilar la subida del Euribor», subraya Fernando Rodríguez de Acuña, director de proyectos de Acuña & Asociados.

Un incremento acogido con escepticismo
«Llega en el peor momento». Fernando Rodríguez de Acuña. Director de Acuña & Asociados.

—¿Cómo encajará el sector el incremento del Euribor?
—Llega en el peor momento. El mercado inmobiliario ya está deprimido de por sí. A lo largo del primer trimestre estamos viendo los efectos de la eliminación de las desgravaciones fiscales. En este escenario, en el que el sector se deberá esforzar para recuperar el ritmo de ventas del pasado año, la subida de los tipos tendrá un efecto similar al de la retirada de las ayudas fiscales.

—¿Es un nuevo obstáculo para la financiación?
—Sin duda, la subida de los tipos empeorará las condiciones, en un contexto en el que es complicado encontrar crédito y la demanda es reducida. El incremento, además, debería empujar los precios a la baja, que acumulan una caída del 22% desde finales de 2007 y comienzos de 2008.

—¿Eran reales esos visos de recuperación en el sector?
—Es cierto que se estaba notando una mayor intención de compra, aunque en buena medida procedía del efecto anticipación a la supresión de las desgravaciones.

«Se presta poco y muy caro». Miguel Ángel Alemany. Director general de pisos.com

—¿Cuánto podría subir el Euribor?
—Es poco probable que el Euribor alcance este año los niveles de vértigo de la segunda mitad de 2008, cuando se superó el 5%. Estimamos que el índice de referencia cerrará 2011 entre el 2 y el 2,5% como máximo.

— ¿Debe el comprador apresurarse a buscar una hipoteca?
—El gran problema a día de hoy en las hipotecas nuevas no es el índice de referencia, es todo lo demás. El comprador debe recordar que una hipoteca tiene un plazo de amortización medio de 25-30 años, y en ese tiempo el Euribor puede fluctuar mucho.

—¿Cómo afrontarlo, entonces?
—Actualmente se presta poco dinero y muy caro. Si a lo largo de 2010 las entidades financieras habían endurecido las condiciones reforzando las vinculaciones, en los últimos meses hemos asistido a un incremento de los diferenciales y también de las comisiones de apertura, cancelación, etcétera. Por ello, es fundamental que se negocien unas buenas condiciones antes de firmar.

«Dañará la recuperación». Soledad Pellón. Analista de IG Markets

—Usted, como analista, ¿cómo cree que evolucionará el Euribor?
—Esperamos que se sitúe, a finales de 2011, en una horquilla entre el 2,25% y el 2,50%, en un escenario donde los tipos oficiales estarían en el 1,5% a finales de año. La curva del Euribor se ha pronunciado mucho por el inesperado anuncio de Trichet y el Euribor ha recogido anticipadamente esta subida.

—¿Qué efectos tendrá?
—Una subida de tipos perjudicará al crecimiento y al consumo que aún se encuentran en una situación débil y que podrían verse muy afectados. Además, en Europa la inflación la hemos importando debido a la subida del precio del petróleo, cosa que cambiará muy poco con una subida de tipos.

—¿Será poco eficaz, entonces?
—Una subida de tipos para controlar la inflación, tal y como vemos la curva de precios del petróleo, tiene poca efectividad y, sin embargo, puede ejercer un perjuicio en la recuperación económica.

Fuente: http://www.abc.es

¿Cuáles son los 11 peores mercados inmobiliarios del mundo?

El precio de la vivienda en Estados Unidos experimentó en enero un retroceso del 1% respecto al mes anterior y del 3,1% en comparación con doce meses atrás, según el índice S&P/Case Shiller publicado hoy. Lo preocupante es que los analistas no esperan datos positivos en el corto plazo. Y eso que Estados Unidos es "sólo" el séptimo peor mercado inmobiliario del mundo. ¿Qué ocurre entonces con el resto?


Gregory White, redactor de Business Insider, elabora una lista de los once principales países del mundo cuyos mercados inmobiliarios están más debilitados. Entre ellos, como no, figura España, donde el ajuste provocado por la explosión de la burbuja del ladrillo sigue lejos de concluir. Aunque se espera que muchos experimenten una mejora en 2011, el rebote es poco probable en otros, especialmente en aquellos que forman parte de la Eurozona, según expone la consultora inmobiliaria Knight Frank, que elabora los datos.

1.- Irlanda
En 2010, los precios de la vivienda acumularon una caída interanual del 10,6%. Pero lo más preocupante es que las previsiones son poco halagüeñas, en un contexto de crecimiento débil debido a las medidas de austeridad impulsadas por el Gobierno para tratar de sanear las cuentas públicas. La situación del sector bancario también continúa siendo bastante crítica.

2.- Lituania
El año pasado, el precio de los pisos registró un descenso interanual del 10,1%. Aunque se espera que el Producto Interior Bruto (PIB) del país crezca un 5,8% este año, el país todavía se está recuperando del estallido de la burbuja inmobiliaria.

3.- Ucrania
El retroceso acumulado durante el ejercicio 2010 fue, en este caso, del 7,8%. Knight Frank opina que la confianza del consumidor está en declive y la inflación, aunque empieza a controlarse, sigue siendo elevada. Por contra, las perspectivas de crecimiento son positivas, por lo que es un mercado que podría darse la vuelta en 2011.

4.- Croacia
En el caso croata, los precios de la vivienda experimentaron en 2010 un descenso del 7,2%. Las estimaciones de mejora no son muy optimistas. El desempleo sigue en aumento, la actividad económica en declive y los ciudadanos manifiestan un día tras otro su descontento con el Gobierno.

5.- Dubai
La caída acumulada en el último año fue del 6,1%. Además, los precios han seguido cayendo en el primer trimestre. Knight Frank explica que comienzan a haber indicios de que la oferta inmobiliaria está en declive, lo que podría incidir en un cambio.


6.- Grecia
La situación de Grecia es más crítica que la de otros mercados. Los precios descendieron en 2010 un 6%. El problema es que el mercado de la vivienda no mejorará a no ser que la demanda se recupere pronto. En un contexto de elevados recortes, el país está marcado por un elevado nivel de desempleo, en mitad de una reestructuración a largo plazo y fue rescatado hace meses.

7.- Estados Unidos
El mercado inmobiliario de Estados Unidos ha sufrido una recaída y los datos no sugieren que la situación vaya a cambiar pronto. Los precios de la vivienda mostraron un retroceso del 4,1% en 2010.

8.- Portugal
El año pasado, los precios registraron un descenso del 4% en el país vecino. Se espera que el crecimiento económico se mantenga muy débil este año. El nivel de desempleo sigue siendo elevado, y lo más probable es que sólo la demanda externa contribuirá a mejorar los datos.

9.- Japón
El terremoto y el tsunami de mediados de mes lastrarán el crecimiento económico en la primera mitad de año. Pero los analistas consideran que la economía japonesa repuntará en el segundo semestre gracias a las tareas de reconstrucción del país. En la medida en que muchas pesonas se han desplazado hasta allí para participar en las tareas, podría haber una mayor demanda de viviendas, lo que podría hacer repuntar unos precios que sólo en 2010 mostraron un descenso del 3,6%.

10.- España
En el caso español, los precios de la vivienda experimentaron el año pasado una contracción del 3,5%. Knight Frank cree que el ajuste del mercado inmobiliario proseguirá durante un tiempo más, como consecuencia de la débil demanda inmobiliaria, afectada por una tasa de paro que supera el 20%.

11.- República Checa
El desempleo sigue aumentando, el crecimiento salarial es débil y, sin embargo, el banco central podría elevar los tipos de interés, según los últimos rumores. En este caso, los precios de la vivienda retrocedieron un 3% en 2010.

Fuente: http://www.eleconomista.es

Ocho organizaciones promueven la dación en pago con una iniciativa popular

Un grupo de asociaciones y sindicatos ha promovido una iniciativa legislativa popular (ILP) para modificar la ley hipotecaria y hacer posible la dación de la vivienda en pago de la deuda hipotecaria -que la entrega de vivienda baste para saldar la hipoteca-. Presentarán tal iniciativa en el Congreso de los Diputados el miércoles 30 de marzo. Día en el que comenzará su tramitación parlamentaria.

Los líderes de los sindicatos UGT y CCOO en Cataluña, Josep Maria Álvarez y Joan Carles Gallego, respectivamente, serán los encargados de registrar el texto de la ILP en la Cámara Baja. La ILP pide la modificación de la ley para hacer de la dación en pago la fórmula preferente para dar respuesta a las ejecuciones de hipotecas por falta de pago por parte de miles de familias que en su día suscribieron créditos "de buena fe" con entidades bancarias y que, debido a la crisis, se han visto imposibilitadas para asumir estos pagos.

Este sistema funciona en EEUU o, a través de diferentes procedimientos, en otros países europeosEstas asociaciones destacan la necesidad de que personas que "han dejado de pagar por una causa justificada, como el paro o una enfermedad", puedan entregar su casa al banco y "empezar de cero, tal y como sucede en Estados Unidos o, a través de diferentes procedimientos, en muchos otros países europeos".

Con la entrega de la vivienda al banco la deuda quedaría también automáticamente saldada, así como los intereses y las costas. La regulación actual hace que la entidad bancaria se adjudique la vivienda por tan sólo el 50% del valor de tasación y la familia tiene que pagar todavía el monto restante de la deuda, más los intereses generados y los gastos del procedimiento judicial.

Esta normativa lleva a muchas familias no sólo a perder su vivienda, sino también a continuar con una deuda, que supone "una condena de por vida" que las excluye de cualquier circuito financiero o crediticio, según se expone en los motivos del texto de la ILP.

"Un gobierno consciente de la cuota de responsabilidad de las entidades financieras y de las propias administraciones públicas en lo ocurrido no debería dudar en colocar el derecho a la vivienda de las personas susceptibles de ser desalojadas por encima de los beneficios de la banca", asegura la iniciativa legislativa auspiciada desde Cataluña.

Para los promotores de la iniciativa, la dación en pago es 'un paso en la lucha para frenar la cultura especulativa'Para los promotores de la iniciativa, la dación en pago de la vivienda es "un paso en la lucha para frenar la cultura especulativa que ha conducido a la situación actual". Según los datos que aparecen en el texto, desde el año en que estalló la crisis económica hasta el tercer trimestre de 2010 el número de ejecuciones hipotecarias se situó en 250.000.

Las entidades que han impulsado la recogida de las 500.000 firmas necesarias para presentar la ILP son la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros de Cataluña (AICEC-ADICAE), CCOO, CONFAVC, Observatorio DESC, Plataforma de Afectados por la Hipoteca, Mesa de Entidades del Tercer Sector Social, Unión de Consumidores de Cataluña y UGT.

Fuente: http://www.elmundo.es

Promotores públicos piden mayores deducciones para vpo en los 5 primeros años

El vicepresidente de la Asociación Española de Promotores de Vivienda y Suelo (AVS), Pablo Olangua, pidió hoy al Gobierno que concentre en los primeros cinco años la mayor parte de la deducción por compra de vivienda protegida (vpo) que en la actualidad se aplica a las rentas bajas.

Durante su intervención ante la Comisión de Vivienda en el Congreso de los Diputados, Olangua explicó que esta concentración se serviría para "dar aire" en los primeros años de hipoteca, los más difíciles.

Se aplicaría a quienes aún pueden beneficiarse de la citada deducción, es decir las rentas inferiores a 17.000 euros brutos anuales y desaparece progresivamente hasta el umbral de los 24.000 euros brutos anuales.

Olangua puso de manifiesto el "difícil acceso al crédito que tienen los compradores de vivienda, en concreto de vpo, una "grave situación" que se vio agravada con la eliminación de la Ayuda Directa a la Entrada, que formaba parte del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (PEVR) 2009-2012.

En este sentido, el vicepresidente de la AVS pidió que se vuelva a otorgar esta ayuda directa a la entrada para las rentas más bajas, que no superen 3,5 veces el Indicador Público de Rentas Múltiples (IPREM), es decir, unos 22.000 euros brutos anuales.

Asimismo, reclamó la aplicación del IVA superreducido (del 4 %) para la compra de vpo -actualmente se aplica el reducido (del 8 %)-.

Olangua reclamó mayor financiación para la construcción inmobiliaria. "Las empresas necesitamos créditos para poder promover viviendas", dijo.

"No es posible acceder a la vpo a determinadas rentas", afirmó Olangua, ya que "es difícil conjugar un esfuerzo del 30 % con el precio de la vivienda y la solvencia que piden los bancos".

Fuente: http://www.finanzas.com

Los promotores piden 72.000 millones a la banca hasta 2015 para hacer 300.000 pisos al año

Los promotores inmobiliarios calculan que si contaran con una financiación de alrededor de 72.000 millones de euros entre 2011 y 2015 en crédito promotor podrían recuperar un ritmo de producción de unas 300.000 viviendas al año ya en 2015. Mientras, el propio ajuste del sector permitiría reducir técnicamente el 'stock' hasta poco más de 30.000 viviendas. El importe invertido por la banca se subrogaría progresivamente a los compradores finales de las viviendas.

Estos cálculos se incluyen en una propuesta realizada al Ministerio de Fomento hace bajo el título 'Plan de Reconversión del Sector Inmobiliario Residencial', de cara a la reunión de la Comisión a tres bandas compartida con la banca pendiente de aún de fecha, tal y como ha revelado el presidente de la patronal de los promotores y constructores de España (APCE), José Manuel Galindo, durante su comparecencia en la Comisión de Vivienda del Congreso de los Diputados.

Según ha concretado, el impacto de este plan sería de 0,33 puntos porcentuales del PIB por cada 100.000 viviendas construidas, con lo que ya en 2015, la aportación del sector sería de casi un punto porcentual. Además, mientras aún no ha terminado el ajuste del empleo en el sector, según los promotores, la construcción 300.000 viviendas anuales permitiría generar unos 642.000 puestos de trabajo anuales, además de un retorno fiscal de 28.800 millones de euros.

Los datos que manejan los promotores reflejan que el volumen actual de sus créditos dudosos es de 180.000 millones de euros, más del doble de lo que sería necesario aportar por la banca en el escenario que se propone.

El 62% de los activos inmobiliarios adjudicados por la banca son sueloAhora bien, Galindo ha dejado claro que "si no hay financiación no se podrá devolver el dinero", con lo que, si los promotores no vuelven a construir y permanecen en los "mínimos" actuales, el problema del crédito promotor no tendrá solución. Más aún, el 62% de los activos inmobiliarios adjudicados por la banca son suelo, que habrá de ser promovido en gran parte, al ser un producto de difícil comercialización.

De hecho, los promotores también aportan datos sobre el impacto de la venta esperada de viviendas sobre los promotores y las entidades financieras. Esto es, la desamortización de suelo supondría para la banca de 37.000 millones de euros entre 2011 y 2015. Para los promotores el beneficio empresarial (del 10% del precio de venta) sería de 14.800 millones.

Las cifras del Plan
Así pues, el plan calcula que ya en 2011 podrían construirse 100.000 viviendas, casi un 10% más que en 2010, siempre que se contara con una financiación al promotor de 8.422 millones de euros, frente a los 8.045 millones del pasado año. En este año, estas cifras permitirían aportar puntos porcentuales al PIB y crear 229.702 empleos, más del doble que en 2010.

Calculan que las ventas en 2011 rondarían los 175.000 inmuebles, por debajo de las 225.000 de 2010Ahora bien, los promotores calculan que las ventas en 2011 rondarían los 175.000 inmuebles, por debajo de las 225.000 de 2010, al no contar ya con el 'efecto llamada' de los cambios fiscales del pasado año, como la subida del IVA o la eliminación de la deducción por compra para rentas superiores a 24.000 euros.

Para los años siguientes, todos los indicadores irían en aumento a golpe de una financiación de 9.900 millones de euros en 2012, de 12.760 millones en 2013, de 17.600 millones de euros en 2014 y de 23.540 millones en 2015. En total, 72.222 millones de euros a lo largo del periodo.

En la letra pequeña, los promotores cuentan con que el precio medio de la vivienda será de 160.000 euros, con un 'loan to value' del 80%. Además, cuentan con que no habría que financiar los suelos -el 25% del valor final del piso- pues ya estarán incluidos en los balances de las entidades financieras y en los balances de las promotoras.

Caerá el 'stock' desde 675.000 inmuebles en 2010 a 129.508 viviendas en 2015 y a 30.000 en 2017En términos de actividad, ello se traduciría en un ritmo de iniciación de 300.000 viviendas anuales a partir de 2015, que gracias a un incremento sostenido de las ventas del 10% anual, permitiría ir reduciendo el 'stock' desde los 675.000 inmuebles en 2010, hasta las 129.508 viviendas en 2015 y las 30.000 en 2017.

A ello también ayudará que la entrada de viviendas terminadas al mercado irá siendo más parejo al de las iniciadas (con una aproximación a un coeficiente del 90%) por el frenazo en la producción en los años anteriores. Así, en 2017 se terminarán 270.000 viviendas frente a las 300.000 que se iniciarán.

Viviendas sociales y económicamente sostenibles
Una vez expuestos los objetivos, los promotores también incluyen una serie de propuestas para garantizar el crédito, el origen de todo el flujo. En primer lugar, proponen la creación de una categoría de vivienda social y económicamente sostenibles, que al contar con un precio ajustado y con un mayor nivel de preventas, permita una reducción de la ponderación del riesgo en su financiación.

Toda vivienda que se ajustase a este concepto computaría en balances diferentesSegún Galindo, toda vivienda que se ajustase a este concepto computaría en los balances en lugar de por los actuales estándares, por unos bajos, de forma que las entidades podrían poner más fácilmente el dinero en circulación.

Otras de las fórmulas por las que ha apostado Galindo es aplicar medidas "durante un tiempo acotado" para estabilizar el valor de los activos en manos de los promotores, que dado el abultado volumen de suelos que poseen, permitiría evitar el cierre de empresas a largo plazo. Al mismo tiempo, los promotores apuestan por agilizar los procesos productivos para no tener que aprovisionar tanto suelo.

Fuente: http://www.elmundo.es/elmundo/2011/03/29/suvivienda/1301387580.html

La vivienda de segunda mano cae un 2,2% en el primer trimestre del año

El precio de la vivienda usada en España comienza el año con descensos generalizados y registra una caída en el primer trimestre del 2,2%, lo que sitúa el precio medio del metro cuadrado en 2.219 euros, según los datos recogidos en el portal inmobiliario idealista.com.

Tan sólo tres comunidades autónomas han terminado el primer trimestre del año con crecimiento en el precio de sus viviendas de segunda mano: Canarias con un alza del 1,6%, Galicia con una subida del 1,4% y Asturias con un encarecimiento del 0,3%. En Murcia no hay variación porcentual y en el resto de las regiones el precio baja, siendo el de Cataluña (-3,8%) el decremento más destacado.

La lista de las comunidades más caras sigue sin variación. El precio más alto de España lo sigue marcando País Vasco, con el metro cuadrado a 3.482 euros. Por detrás, se sitúan Madrid (3.096 euros el metro cuadrado) y Cataluña (2.569 euros). Las regiones más económicas son Extremadura (1.370 euros), Murcia (1.436 euros) y Castilla La Mancha (1.532 euros).

"El ajuste de comienzos de año refleja que aún hay un largo periodo bajista, que probablemente se mantenga o incluso se acelere a lo largo de 2011", comenta Fernando Encinar, jefe de estudios de idealista.com. "Muchos vendedores que confiaban en no tener que ajustar más el precio de sus casas están nerviosos y empiezan a dudar dónde está el suelo. La respuesta es clara: el precio de una vivienda hoy la marca el comprador y son las ofertas que estos presentan las que definen por cuánto debe venderse una casa", asegura.

Por capitales
Durante el primer trimestre del año el precio de la vivienda de segunda mano en Barcelona vuelve a la senda bajista, con una caída del 3,4% que deja el metro cuadrado en 3.907 euros, prácticamente igual que el registrado en el cuarto trimestre de 2004.

La vivienda de segunda mano en Madrid experimentó una bajada del 1,9%, con lo que el precio se situó en 3.629 euros el metro cuadrado, cifra similar a la que se pedía en el segundo trimestre de 2004.

Según el último índice inmobiliario de idealista.com, la mayor subida durante el primer trimestre ha sido la experimentada por Lugo (8,5%), seguida por Santa Cruz de Tenerife (5,1%) y Zamora (4%). En el extremo opuesto, con las mayores bajadas trimestrales se sitúa huesca (-4,8%), Logroño (-4,7%) y Lleida (-4,7%).

El metro cuadrado más exclusivo de España se encuentra en San Sebastián, con un precio de 4.961 euros el metro cuadrado, mientras que el más económico está en Lleida (1.352 euros).

Metodología del estudio
Para la realización de este índice se han estudiado un total de 465 municipios de toda España de los cuales han bajado de precio el 78,5%.

En la confección del índice inmobiliario de idealista.com se tomó una muestra de 170.202 viviendas que están o estuvieron anunciadas en su base de datos durante el periodo de análisis del 27 de diciembre de 2010 y el 24 de marzo de 2011

Fuente: http://ecodiario.eleconomista.es

El IVIMA inicia durante la legislatura más de 7.020 pisos protegidos

El IVIMA ha iniciado durante la legislatura 7.021 pisos protegidos, de modo que supera "el objetivo inicial de 6.000", como ha destacado este lunes el director gerente del Instituto de la Vivienda de Madrid, José Antonio Martínez Páramo, después de presentar la Memoria de Actividades de 2010.

El año pasado el IVIMA entregó un total de 1.834 inmuebles, entre viviendas, garajes y locales, 326 de ellos en Madrid y el resto en los municipios de Arroyomolinos (959) y Parla (549). Además, concluyó los¡ trabajos y entregó dos residencias para personas mayores situadas en La Ventilla y Ciempozuelos, que suman un total de 258 plazas residenciales y 60 de centro de día.

Con más de 25 años de vida, el IVIMA gestiona un parque de 42.000 inmuebles, entre viviendas en alquiler (más de 23.000), plazas de garaje (cerca de 18.000) y locales comerciales (unos 1.000). Actualmente, el instituto cuenta con más de 15.000 nuevas viviendas en marcha en distintas fases que se destinarán a la ciudadanía madrileña.

El IVIMA también prevé incrementar su patrimonio en los próximos años con los más de 4 millones de metros cuadrados de suelo de los que dispone.

Además, durante 2010 concluyeron los trabajos de remodelación de Fuencarral con una exitosa exposición fotográfica del antes y el después de este barrio madrileño. En esta zona se han construido 852 viviendas nuevas para acoger a las familias originales y se ha procedido a remodelar totalmente la trama urbana del barrio, unos trabajos en los que se han invertido 43 millones de euros.

"La recuperación de los barrios más deteriorados de la región, es otra de las funciones del IVIMA desde su creación", ha explicado Martínez Páramo. Así, de los 14 barrios encomendados al este instituto ya se han concluido 12 (Caño Roto, Comillas, Entrevías UV-4, Viña Entrevías, General Ricardos, Villaverde Cruce, Almendrales, Fuencarral B, la Ventilla, San Blas, Alto del Arenal y Fuencarral).

"Es un trabajo del IVIMA que ha mejorado la fachada de la región y, sobre todo, ha proporcionado una vivienda digna a unas 10.000 familias", ha señalado el director gerente. Las obras en el Barrio de Canillas, donde prosiguen los trabajos, se prevé que concluyan a finales de 2011. Las de la UVA de Hortaleza, por su parte, se prevé que finalicen en 2012.

Por otro lado, en el año 2010, el IVIMA ha suscrito un Convenio Marco de Colaboración con la Mancomunidad de Municipios de la Sierra Norte de Madrid para la promoción y construcción de viviendas con protección pública. "El objetivo marcado es lograr atajar una de las mayores amenazas que afectan actualmente a los municipios que la integran, que es el riesgo de despoblación", han señalado.

Así, según el acuerdo firmado, se promoverán 120 viviendas en 16 municipios serranos de menos de 250 habitantes para ayudar a los jóvenes a su asentamiento. En cuanto a otra de las funciones de Instituto de la Vivienda, el año pasado el IVIMA incrementó en un 9,5 por ciento los depósitos de las fianzas de arrendamientos firmados en la región con respecto a 2009.

Así, esta gestión alcanzó en 2010 los 52.479 resguardos de depósitos. Para un mejor servicio, el IVIMA abrió dos nuevas ventanillas para estas gestiones en la Oficina de Vivienda de la calle Braganza y en la Oficina de Vivienda de la Avenida de Asturias, 30, además de continuar abierta la oficina principal en la sede del IVIMA (Basílica, 23).

Martínez Páramo, por último, ha hecho hincapié en que, desde 2003, en la región se hayan iniciado más de 146.000 viviendas protegidas.

y se hayan terminado más de 120.000 pisos con alguna protección. "La Comunidad de Madrid apuesta por los precios asequibles, el acceso universal, la calidad y las fórmulas imaginativas para beneficiar a los madrileños y este esfuerzo se traduce en el liderazgo de la Comunidad en cuanto a promoción de vivienda protegida en todo el país en los últimos años", ha detallado el director gerente.

Fuente: http://www.globalhenares.com

El precio de la vivienda de segunda mano en Galicia sube un 1,4% durante el primer trimestre

El precio de las viviendas de segunda mano en venta en Galicia subió un 1,4 por ciento durante el primer trimestre de 2011, hasta situarse en los 1.854 euros por metro cuadrado, según el último índice inmobiliario publicado por 'idealista.com'.

Según ha explicado el portal inmobiliario en un comunicado, la muestra de la que se extrae esta conclusión comprende 6.005 viviendas que han estado presentes en la base de datos de 'idealista.com' entre el 27 de diciembre de 2010 y el 24 de marzo de 2011.

Las provincias gallegas han tenido un comportamiento "desigual", según constata 'idealista.com'. Así, mientras que en Ourense (-0,3 por ciento) y Pontevedra (-2,6 por ciento) bajan los precios, en A Coruña suben un 5,1 por ciento. En Lugo (7,1 por ciento) el portal subraya que el precio ha crecido, "con toda probabilidad", debido al aumento de la muestra que también ha elevado el precio de Lugo capital.

Conforme al censo de viviendas analizado, 'idealista.como' ha constatado que las ciudades de Pontevedra y Ourense han registrado caídas de precios. En el caso de la capital pontevedresa, el descenso ha sido del 0,1 por ciento, mientras que, en Ourense, la caída ha sido del 2,4 por ciento.

En A Coruña, en cambio, el precio ha subido un 0,5 por ciento. Por último, en el caso de Lugo, el portal inmobiliario apunta que un aumento excepcional del tamaño de la muestra ha provocado "incrementos de precio desorbitados". De hecho, la variación trimestral ha quedado en el 8,5 por ciento.

Fuente: http://www.europapress.es

¿Casa por hipoteca?: razones a favor y en contra

La crisis ha puesto en entredicho las reglas del mercado hipotecario en España; La dación en pago en el centro del debate, varios partidos ya se han decantado; La consecuencia inmediata sería un encarecimiento de los créditos.

Desde el año 2007 más de 271.500 personas (93.622 sólo en 2010) han perdido su casa en un juzgado tras no poder asumir las letras hipotecarias pendientes. Miles de ellos siguen endeudados con el banco y ya no tienen casa.

La posibilidad de la dación en pago, es decir, la cancelación de la hipoteca mediante la entrega de las llaves de la casa al banco en caso de no poder pagarla, está en el centro del debate político, hasta el punto de que, según algunos analistas, si alguno de los dos grandes partidos políticos se decantara por ella podría conectar una gran masa de votantes que o bien creen que es un sistema más justo o, simplemente, necesitas acogerse a ella.

El presidente Zapatero dejó entrever la semana pasada que no es partidario de aplicar la llamada 'hipoteca a la americana' en España. Entre las razones, objetó que no deseaba desestabilizar más aún los mercados financieros.

¿Casa por hipoteca sí o no? ¿qué defienden en realidad los partidarios y detractores de la fórmula? El analista José Luis Ruiz Bartolomé, autor del libro Adiós, ladrillo, adiós, recopila ideas a favor y en contra de la fórmula.

Dación en pago sí porque...
Según Ruiz Bartolomé, la defensa de la fórmula americana se fundamenta en que "el préstamo se concede debe tener en cuenta el valor del piso". En España, "las entidades espolearon al particular para hipotecar y rehipotecar" y animaron a "elegir un tipo variable". También afirman que "fueron ellas las que impusieron una tasadora para realizar la valoración".

Además, quienes defienden la dación en pago afirman que "a las promotoras sí se les permite, lo cual es un agravio comparativo" y aluden a que "si el valor ha bajado es responsabilidad de los bancos, por su crisis financiera".

Según el experto, la fórmula es más sencilla de entender por los ciudadanos, "que no tienen cultura financiera para entender los contratos farragosos de la banca". La ejecución hipotecaria, por contra, deja "estigmatizado de por vida al deudor si no paga".

Aunque la Ley Hipotecaria lo impide, "el Código Civil dice que la equidad habrá de ponderarse en la aplicación de las normas". También dice que "las normas se interpretarán en relación con el contexto y la realidad social" del tiempo en que han de ser aplicadas.

Dación en pago mediante, los bancos se pensarían mejor dar un crédito a un posible moroso, aplicarían intereses más altos y, por consiguiente, "los precios de las casas bajarían, ya que al ser más caros los créditos, las cuotas se tendrían que ajustar a los salarios".

No, porque...
Ruiz Bartolomé señala que quienes defienden la hipoteca 'a la europea' "creen que el daño ocasionado para todos sería mayor que el que se pretende paliar" y, finalmente, "podría llevar a la quiebra del sistema financiero e incluso de España".

Además, el sistema actual lleva vigente en España 150 años y es el mismo que se aplica en Alemania y Francia. La Ley Hipotecaria "es clara y sin resquicios, y lo impide", de forma que la dación atentaría contra la seguridad jurídica, perjudicando a todo tipo de inversiones en España.

"Quienes defienden el modelo actual alegan que no se puede cambiar las reglas del juego a mitad del partido" y que no toda la responsabilidad puede recaer en las entidades financieras y "los que firmaron las hipotecas eran mayores de edad y no estaban coaccionados".

"Las empresas son sociedades limitadas, por eso sí cabe la dación en pago para ellas, pero con los particulares no".

Para los nuevos hipotecados, la consecuencia inmediata sería que "los créditos se encarecerían y menos ciudadanos podrían acceder a las hipotecas".

Finalmente, si la dación fuera una práctica habitual "la banca no podría seguir refinanciándose en el exterior por su pérdida de credibilidad". La solvencia de la banca quedaría muy dañada. El beneficio de la subida de precios se lo quedaría el comprador, pero el riesgo de bajada se traspasaría al banco.

¿Quién está a favor y quién en contra?
A favor: Líderes de opinión como Felipe González o Pedro Castro. La Confederación de Consumidores y Usuarios (CECU) y asociaciones como Adicae y la OCU. Partidos políticos como CiU, IU-ICV, BNG y ERC, y la asociación Jueces para la Democracia, así como varias sentencias judiciales recientes, hoy recurridas. También algunos analistas y actores del sector como Rafael Valderrábano (Básico Homes) o Gonzalo Bernardos, (U. de Barcelona), se han mostrado a favor.

En contra: La banca, que informó por carta al gobierno de su postura; la Asociación Hipotecaria Española (AHE) -patronal de las entidades de crédito- y bancos afectados por las sentencias judiciales, como el BBVA. Además, varios miembros del Gobierno como Francisco Caamaño, Elena Salgado, Manuel Chaves o la responsable de Vivienda Beatriz Corredor.

Fuente: http://www.elmundo.es

Madrid. Nueva oficina de vivienda para Alcorcón

La Comunidad de Madrid puso en funcionamiento este lunes en Alcorcón la nueva Oficina de Vivienda, que dará servicio a los vecinos que habitan la zona suroeste de la región, según informó el Ejecutivo autonómico.

Con esta apertura ya están en funcionamiento cinco de los siete locales que forman la nueva red regional de oficinas de vivienda, que servirán para acercar a los madrileños los distintos planes y programas que en esta materia ha puesto en marcha la Comunidad de Madrid.

Según explicó Juan Van-Halen, director general de Vivienda y Rehabilitación, mediante la creación de esta nueva oficina el Ejecutivo regional pretende "mejorar el acceso de los ciudadanos a la información relacionada con la vivienda, agilizar la tramitación de expedientes y, con ello, extender en esta zona la eficacia en la gestión administrativa".

La nueva oficina de vivienda de Alcorcón se ubica en el número 27 de la Avenida Villaviciosa y dará servicio a cerca de un millón de vecinos del suroeste madrileño, entre ellos los que vivan, además de en dicho municipio, en Leganés, Móstoles, Fuenlabrada, Humanes y Getafe, entre otros.

Fuente: http://www.diariosigloxxi.com

El 4 de abril se abre el plazo de inscripción en el censo de vivienda protegida en Navarra

Los ciudadanos interesados podrán inscribirse desde el próximo 4 de abril en el censo de solicitantes de vivienda protegida, el sistema a través del cual se adjudicarán todas las viviendas protegidas que se promuevan en la Comunidad foral.

El Gobierno de Navarra ha aprobado en su sesión de este lunes el decreto que regula el censo. A partir de ahora, las VPO y VPT de compraventa y de alquiler, de promotores públicos (VINSA) o privados, se adjudicarán bajo este censo único en cuatro fechas concretas: 1 de junio, 1 de septiembre, 1 de diciembre y 1 de marzo.

La consejera de Vivienda y Ordenación del Territorio, Amelia Salanueva, ha explicado en rueda de prensa que con este censo "se regula un modo totalmente público de acceso a la vivienda pública, un modo ágil y transparente". "Se va a ganar muchísimo en agilidad, en comodidad, puesto que son los trámites mucho más sencillos y con muchos menos requisitos y trámites burocráticos", ha explicado.

Salanueva ha recordado que inscribirse en el censo es la única opción para optar a una vivienda protegida en Navarra, ya que mediante su aplicación desaparecen las campañas públicas que hasta ahora se realizaban para adjudicar las promociones. El decreto se publicará en el Boletín Oficial de Navarra (BON) el próximo viernes 1 de abril.

Será a partir del lunes día 4 de abril cuando los ciudadanos podrán empezar a inscribirse en el mismo de manera telemática, en la página www.vivienda.navarra.es.

Asimismo, en esa misma fecha se podrá pedir cita previa para la inscripción presencial a través del teléfono 012, de la web o en las oficinas de InfoNavarra, en Pamplona (Avda. de Roncesvalles, 11) y Tudela (Plaza de los Fueros, 5-6). Quienes soliciten cita previa podrán elegir como lugar de inscripción las oficinas de VINSA en Pamplona (Avenida San Jorge, 8, bajo) o la oficina de InfoNavarra en Tudela. Es necesario recordar que el proceso de inscripción está abierto de manera contínua y no tiene fecha de caducidad, por lo que los ciudadanos podrán apuntarse cuando estimen oportuno.

Para todos aquellos que pidan cita previa, el Departamento de Vivienda y Ordenación del Territorio ha preparado un borrador de formulario para que, en su casa, puedan ver, valorar y decidir sus preferencias antes de formalizar la inscripción. Podrán descargarlo de la web de vivienda o conseguirlo en VINSA, en las oficinas de InfoNavarra y en las Oficinas de Rehabilitación de Viviendas y Edificios (ORVEs) que existen en Navarra.

En el censo podrán inscribirse todas las personas que cumplan los requisitos mínimos de acceso a las viviendas que establece la Ley Foral, entre otras cosas el no ser titular de una vivienda, el estar empadronado (con residencia efectiva) en Navarra y el tener ingresos entre 12.000 euros y 4,5 veces el IPREM (39.262 euros en el caso de una persona) para VPO, y entre 15.000 euros y 6,5 veces el IPREM (56.712 euros en el caso de una persona) para VPT.

El ciudadano podrá inscribirse en el censo mediante DNI (presencial) o DNI electrónico (telemática), pudiendo hacerlo solo o en pareja, aunque una misma persona no persona no podrá en más de una solicitud.

La primera adjudicación de viviendas se producirá el 1 de junio, por lo que existe un plazo de casi dos meses para apuntarse.

INSCRIPCIÓN

Toda persona que quiera inscribirse en el censo, deberá rellenar un formulario en el que indicará nombre y apellidos, sexo, fecha de nacimiento, estado civil, domicilio, empadronamiento, teléfono y correo electrónico (opcional).

Posteriormente, el solicitante indicará si es familia numerosa (general o especial), si es víctima de terrorismo, discapacitado, si se ha sido propietario de vivienda en los últimos cinco años (de ser así, motivo por el que se pide otra -se ha quedado pequeña, separación, etc-).

El sistema está conectado con Hacienda para la recopilación de datos fiscales (ingresos) y para facilitar la labor del ciudadano, que únicamente tendrá que aportar documentación una vez que resulte adjudicatario. De ser así, se le notificará por mail o teléfono y mediante tablón de anuncios.

Por tanto, no será necesario que presente las declaraciones de renta en el momento de la inscripción.

Entre otras cosas, el decreto establece las preferencias que podrá marcar el solicitante a la hora de realizar su inscripción en el censo.

Entre otras cosas, podrá optar entre compra, alquiler o alquiler con opción a compra (o las tres); vivienda nueva o vivienda usada (o las dos); Vivienda protección oficial o vivienda precio tasado (o las dos, ordenándolas según cuál sea su preferencia); o número de dormitorios, entre 1 y 4, pudiendo marcar dos preferencias (2 y 3 dormitorios por ejemplo).

También podrá elegir la zona de la vivienda. Escogerá y ordenará un máximo de 5 municipios, pudiendo considerar, si así lo desea, Pamplona y Comarca como un único municipio. También es posible escoger cinco municipios de la Comarca o toda la Comunidad Foral. Igualmente, puede seleccionar prioridad al número de dormitorios o a la tipología de vivienda (VPO o VPT).

Por último, deberá responder a preguntas sobre aspectos que puntúan en el baremo: si se vive de alquiler o con los padres, la antigüedad del padrón o número de declaraciones hechas en Navarra en los últimos años. El ciudadano firmará una declaración responsable y conocerá su puntuación.

Como norma, el ciudadano deberá renovar la inscripción cada dos años, así como notificar en el mismo las variaciones en cuanto a situación personal, familiar y económica que afecten a la baremación.

Fuente: http://www.europapress.es

ADICAE celebra una jornada para pedir cambios en la ley hipotecaria

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) celebra una jornada en la que reclama cambios en la ley hipotecaria para acabar con los "innumerables abusos", como las cláusulas suelo, que hace que haya hipotecas que tengan un tipo mínimo limitado independientemente del euribor.

En un comunicado, el presidente de ADICAE, Manuel Pardos, indicó que las más de un cuarto de millón de ejecuciones hipotecarias desde 2007 y el clamor social "creciente" contra los abusos en las hipotecas "hacen imprescindible un debate serio para lograr una regulación justa y razonable".

Pardos criticó la actitud "cerril" de la vicepresidenta segunda, Elena Salgado, y de las entidades financieras, que se oponen a los cambios en virtud de sus intereses "mezquinos".

Fuente: http://ecodiario.eleconomista.es

Los bancos frustran el plan de la Junta para aliviar el 'stock' de vivienda de la provincia

De los trece mil pisos que se preveían vender apenas han salido 200, según los promotores, por la falta de apoyo de las entidades financieras.

Fracaso absoluto. Y con mayúsculas. El plan anunciado a bombo y platillo por la Junta para dar salida al abultado 'stock' de viviendas ha acabado siendo un fiasco -según critican tanto los promotores como el propio gobierno andaluz- por culpa de la poca colaboración ofrecida por las entidades financieras, «que han actuado como cuello de botella». La iniciativa, que despertó el pasado año gran expectación entre los empresarios del ladrillo, que veían en ella una válvula de escape, no ha dado pues los frutos esperados en la provincia, donde inicialmente se calculaba que podría impulsar la comercialización de hasta 13.000 inmuebles. La realidad, sin embargo, ha sido mucho mas cruda: «Apenas hemos conseguido dar salida a 200 pisos», explica el presidente de la Asociación de Constructores y Promotores, Pepe Prado, sin ocultar su decepción por los malos resultados cosechados.

La bautizada como Medida de Impulso y Acceso a la Vivienda se puso en marcha a mitad de enero de 2010 con unas atractivas reglas de juego fruto de un acuerdo a tres bandas entre la administración autonómica, los promotores y los bancos. Cada una de las patas de este trípode asumía así unas obligaciones: la Junta se comprometía a dar un préstamo de entre 9.000 y 15.000 euros al comprador para evitarle el desembolso de la entrada (lo que suponía un ahorro medio del 40% en la hipoteca durante los ocho primeros años), mientras que el promotor debía ofrecer los inmuebles -recogidos en el portal www.tuviviendaenandalucia.es- a precio de hipoteca con un coste máximo de 245.000 euros, lo que se traducía en una rebaja mínima del 20%.

Hasta aquí, como resaltan las partes, el plan se ha cumplido. El escollo se genera con el tercer pilar del programa (las entidades), cuyo papel era vital para que el programa pudiera funcionar. A tenor de lo pactado, la treintena de bancos y cajas que habían mostrado su apoyo explícito a la iniciativa tenían que facilitar el acceso a la financiación otorgando préstamos por el 100% del valor de la hipoteca, sin cobrar entrada (solo el IVA) y ofertando hasta tres años de carencia, lo que suponía aliviar la cuota a la mitad esos primeros años.

La teoría era prometedora. Pero la práctica ha sido bien distinta. De hecho, de los mil millones reservados a esta medida, la Junta solo ha tenido que invertir finalmente veinte. «El plan estaba bien diseñado pero el estrangulamiento de las entidades ha impedido que funcione», reconoce el delegado provincial de Obras Públicas y Vivienda, Enrique Benítez, quien achaca la postura de los bancos a la coyuntura económica. «Los bancos se han visto sometidos a unos controles de solvencia exigentes que les han obligado a frenar el crédito para reducir el riesgo inmobiliario, lo que ha cerrado las puertas a nuevas operaciones». «Y si el crédito el programa se queda cojo», añade.

El grifo, totalmente cerrado
La coordinadora en Andalucía de la Asociación de usuarios de bancos, cajas y seguros (Adicae), Carmen Gutiérrez, denuncia al respecto que las entidades hayan cerrado el grifo y que solo estén autorizando las operaciones de las viviendas que tienen embargadas, ante lo que exige la intervención de las administraciones. «Lo que no es de recibo es que se les haya ayudado dándoles liquidez y las familias sigan sin poder acceder a una hipoteca. El plan de la Junta no ha cuajado porque las promesas van por un lado y la realidad del mercado por otra», denuncia.

Los promotores explican que, más allá de los cálculos de la Junta, su esperanza consistía en vender en torno a un millar de pisos. «Fuimos con mucha ilusión pero no ha podido ser no por falta de ganas nuestra ni por cumplimiento por parte de la Junta, los bancos son los que no han respetado lo firmado», destacó al tiempo que recordó que mientras no se libere el 'stock', no podrán volver a edificar, con lo que la rueda no se reactivará», advierte Prado.

En la misma línea se expresa el director de la Cátedra Inmobiliaria del Instituto de Práctica Empresarial, José Antonio Pérez, quien pone sobre la mesa la necesidad de vender los pisos construidos para que vuelva «a arrancar la maquinaria». «Para ello es imprescindible que se haga un estudio serio, se clasifique ese 'stock' y se haga un plan a la medida de cada producto, «ya que cada uno debe tener su propia estrategia», plantea.

Fuente: http://www.diariosur.es

Propietarios de viviendas en venta las intercambian por falta de compradores

El trueque ahorra costes y permite a los dueños emplear su inmueble como parte del pago.

El trueque inmobiliario resucita con fuerza. Decenas de vigueses con propiedades a la venta desde hace años o con necesidad de trasladar su domicilio por motivos laborales han renovado su estrategia e intentan dar salida a sus inmuebles intercambiándolos por otros de similares características o valor aproximado. El parón en las ventas durante los últimos tres años ha multiplicado a través de internet las ofertas de particulares dispuestos a canjear sus bienes, pero también las inmobiliarias empiezan a sumarse a este negocio y ofrecen la posibilidad de la permuta a sus nuevos clientes.

De forma muy resumida, las principales ventajas del trueque de viviendas o locales comerciales es que evita que los dueños con apuros económicos se deshagan de sus propiedades por menos de lo que pagaron, ahorra impuestos y resuelve parte de las dificultades actuales para obtener financiación, pues se trata de una doble compraventa donde parte del pago se realiza con un bien propio y se reduce así la cuantía del préstamo.

Por el contrario, la dificultad añadida para materializar este tipo de operaciones es encajar las aspiraciones de los dos compradores, sostiene Marcos Álvarez, gerente de Eseice. La empresa tramitó el cambio de un adosado en San Andrés de Comesaña por una vivienda en Coia, pero reconoce su portavoz que la disparidad de las ofertas enreda en ocasiones el acuerdo. Pone como ejemplo uno de los casos en los que trabaja ahora la inmobiliaria: el intercambio de una propiedad en Tenerife por otra en Vigo y que les exige localizar a alguien interesado en invertir en las islas.
La casuística con la que trabajan es infinita y un buen ejemplo son los anuncios de particulares en cinco webs que concentran el grueso de la actividad. En el área de Vigo hay decenas de ofertas activas en estos momentos: el cambio de un piso en el centro por una casa a las afueras; pisos en Sanxenxo por un chalet en los alrededores de Vigo; apartamentos en la ciudad olívica por una casa en Baiona o Nigrán, o intercambios de bienes entre O Grove y A Coruña con Vigo.

Las inmobiliarias Eseice y Alfa Ferlopa, pionera en la ciudad en este tipo de operaciones hace ya tres años, advierten que el principal requisito que exige el trueque es que los dos interesados sean solventes. En la mayoría de los casos se trata de gente que no da vendido una propiedad, rechaza hacerlo a muy bajo precio o perdiendo dinero, familias que no pueden afrontar la hipoteca firmada en tiempos de bonanza y buscan un piso más modesto o, sencillamente, trabajadores que recurren a esta fórmula porque los trasladan de ciudad y no pueden esperar un año o más a que les surja comprador para su actual residencia.

Fuente: http://www.farodevigo.es

Guadaocasión cierra con gran afluencia de público durante sus tres jornadas

El presidente del sector destaca la satisfacción por la ubicación, bajo techo y céntrica de esta última edición de la feria. Sánchez Lorenzo: “Por vez primera, ha habido inversores interesados en comprar”.

La Feria Inmobiliaria Guadaocasión cerró ayer sus puertas después de tres jornadas ofreciendo la oferta a los guadalajareños y con un buen sabor de boca para el sector, tanto por la afluencia de público y las primeras impresiones de negocio como por el nuevo emplazamiento. “Ha habido incluso colas para comprar algunas viviendas”, explica el presidente de los constructores de la provincia, Luis Sánchez Lorenzo, que se mostraba “contento” minutos antes de clausurar la feria.

El nuevo escenario para la celebración de la Feria Inmobiliaria Guadaocasión le ha sentado bien a las firmas guadalajareñas, al situarse en un local, en la confluencia entre la Avenida de Castilla y la Plaza Luis Braille, después de otras experiencias en la Concordia, el Pabellón Multiusos y la Plaza de Toros. “Han sido unas instalaciones que evitan las inclemencias meteorológicas, céntricas, amplias y que han salido mejor por seguridad”, explica el presidente de la Asociación, que dice que “a las empresas les ha convencido” y considera que puede ser un modelo en próximas ediciones.

A falta de que se concreten los datos de visitas y de posibles operaciones de negocio –algunas han sido simples tomas de contacto que darán sus frutos más adelante–, Sánchez Lorenzo habla de una percepción de buen negocio por el ritmo de cierre de operaciones y porque “por vez primera ha habido inversores que se han interesado por comprar, después de que hubiesen desaparecido hace unos años”.

Con el eslogan “Los precios han tocado fondo”, la feria ha ofrecido descuentos de hasta el 30% y ha reunido en jornadas del viernes, sábado y ayer domingo la oferta de seis firmas.

Fuente: http://eldiadigital.es

El cuarto Salón de Vivienda pone a la venta la oferta más amplia de Euskadi

El Salón Inmobiliario de Vivienda y Negocios de Euskadi (SIE-Home) celebrará su cuarta edición durante el próximo fin de semana en Bilbao (1, 2 y 3 de abril), asentado como la referencia de ventas en el sector y tras haber cosechado éxitos de participación y de público en las citas anteriores. El certamen abrirá sus puertas en el mismo escenario, el atrio del edificio Ensanche, y con idénticos patrocinadores: Ayuntamiento de Bilbao, EL CORREO, el portal de Vocento pisos.com e Ikea. Una veintena de inmobiliarias ofrecerá pisos nuevos de niveles medio y alto en Bilbao y el resto de Vizcaya. También se pondrán a la venta segundas residencias en las comunidades limítrofes con Euskadi, en el Mediterráneo y Cádiz ; e igualmente estará disponible un amplísimo catálogo de casas de segunda mano en Bilbao y Cantabria.

SIE-Home, que congregó a más de 7.000 personas en noviembre pasado y cuya entrada es gratuita, volverá a congregar a las principales promotoras; entre ellas, Vallehermoso, Jaureguizar, Sukia, Neinor y Grupo Promega. El público podrá comparar los precios ajustados y las oportunidades para todos los bolsillos y perfiles de comprador que se ofrecen en el certamen. Por ejemplo, cuatro viviendas desde 340.000 euros el centro de Bilbao (Abandoibarra), acompañadas de un 'cheque' de 18.000 euros para completar la cocina. O pisos desde 180.000 euros en Amezola, Zamakola, Santutxu y La Peña, también en la capital vizcaína.

La oferta del salón inmobiliario incluye unos chalés en Balmaseda que se venden en derecho de superficie -pero de iniciativa privada-, lo que permite aplicar rebajas por debajo del precio del mercado. En la misma localidad también pueden cadquirirse otras viviendas adosadas, con el aliciente añadido de 30.000 euros de regalo para amueblarlas en una conocida firma. También hay una promoción de apartamentos tutelados en Bilbao para personas mayores, pisos en régimen tasado y viviendas edificadas en cooperativas de régimen privado.

El segmento de vivienda usada tendrá una presencia significativa en la nueva edición SIE-Home, empezando por las primeras residencias en la capital vizcaína que vende la inmobiliaria Irizar. Pero, como novedad, al atrio del edificio Ensanche acudirá un consorcio de 48 inmobiliarias (Afilia) con más de 3.000 residencias de segunda mano a la venta en la costa de Cantabria. La entidad fue creada hace tres años y, en ese periodo, ya ha vendido más de 1.100 residencias. El público podrá examinar también viviendas en las provincias de Alicante y Cádiz, siempre a buenos precios, debido a la coyuntura del mercado inmobiliario.

Cita obligada
Una vez más, el salón es una cita obligada para todo el que quiera conocer qué es lo que se vende y a qué precio. Los interesados no solo encontrarán inmuebles adaptados las necesidades más diversas, sino asequibles y ofrecidos en condiciones realmente atractivas. Los organizadores del SIE insisten en que el momento es idóneo para comprar, puesto que el País Vasco y Navarra todavía mantienen las desgravaciones a la primera vivienda (suprimidas este año en el resto de España). De hecho, las ventas de pisos en Euskadi crecieron más de un 10% en enero pasado respecto al mismo periodo del año anterior.

Igualmente, en el sector inmobiliario advierten de que se están poniendo en marcha muy pocas promociones en Vizcaya, de modo que, en un futuro próximo, no será sencillo encontrar inmuebles como los que están ahora en venta; especialmente, en algunas zonas céntricas de Bilbao.

SIE-Home arrancará el próximo viernes entre las 16.00 y las 20.00 horas. El sábado estará abierto mañana y tarde (de 10.00 a 14.00 horas y de 16.00 a 20.00) y el domingo, sólo por la mañana (10.00 a 14.00). Los organizadores sortearan entre los asistentes un fin de semana para dos personas en las Islas Canarias (de Viajes Eroski) y dos cheques de 500 euros para comprar artículos en Ikea. Los impresos para participar podrán descargarse de la página web de SIE-Home, accesible desde www.elcorreo.com. También podrán recogerse en el propio salón, donde se depositarán en un buzón dispuesto al efecto.

Fuente: http://www.elcorreo.com

¿De cajas de ahorros a bancos inmobiliarios?

La diferencia fundamental entre una caja de ahorros y un banco estriba en que las cajas destinan una parte importante de sus beneficios a fines sociales y están dirigidas por unos órganos de gestión que tienen una fuerte representación política, mientras que los bancos tienen como fin la obtención de beneficios, los cuales reparten entre sus accionistas mediante dividendos, y sus órganos de gestión están compuestos por los representantes de los accionistas.

Esas dos diferencias hacen que un banco y una caja sean entidades profundamente distintas, aunque compitan ambos en el mismo mercado de capitales.

El pequeño margen operativo existente debido al estrecho diferencial que hay entre operaciones de activo y pasivo, así como la presumible subida de tipos de interés que se avecina y que generará mayor morosidad, trazan un sombrío panorama sobre muchas entidades, con pronósticos de menores beneficios y mayores riesgos de insolvencia.

La profunda crisis internacional amenaza fuertemente la salud del sistema financiero español, debido a la gran dependencia del mismo respecto al sector inmobiliario. España, como nación, está fuertemente endeudada, estimándose en 1,7 billones de euros el montante total de dicha deuda, la cual pertenece fundamentalmente al sector privado. Para que la economía española arranque y camine es imprescindible que la financiación circule con fluidez por sus arterias, hoy arterioescleróticas, y para eso es necesario que el sistema político y financiero español consiga confianza a escala internacional para que los inversores extranjeros, tanto institucionales como privados, canalicen su liquidez hacia nuestros mercados y hacia nuestros bancos y cajas. Por si fuera poco, las agencias de rating, como Moody's, han rebajado la calificación de la deuda de muchas cajas de ahorros, lo cual dificulta la captación de capitales. Por eso, el Gobierno de la nación, consciente de la necesidad de dotar de credibilidad al sistema financiero y siguiendo las normas de Basilea, ha adoptado una serie de medidas tendentes a reforzar la solvencia de las entidades. El Banco de España ha analizado un total de 113 entidades (37 bancos, 16 cajas de ahorros y 60 cajas rurales) y ha emitido un informe señalando las doce (dos bancos españoles, dos filiales de bancos extranjeros y ocho cajas de ahorros) que deben aumentar su capital para tener la solvencia suficiente ante posibles situaciones adversas del mercado. Se ha elegido el 'core capital' (proporción entre capital básico estable y deudas de la entidad) como ratio medidor para diagnosticar la salud de las cajas y bancos y se exige el 10% si son entidades que no cotizan en Bolsa y el 8% si cotizan. La cifra total de recursos necesaria asciende a 15.152 millones de euros.
Algunas de las doce entidades financieras, si optasen hoy por salir a Bolsa, ya cumplirían el requisito del 8% de 'core capital', entre ellas, Banco Base (Cajastur, CCM, CAM, Caja Extremadura y Caja Cantabria), que tiene el 8,2%. La opción bursátil es el camino que parece que van a seguir Bankia y alguna caja más, pero otras consideran que el momento no es el adecuado y que la salida a Bolsa tendría que realizarse en unas condiciones muy desfavorables, lo que daría lugar a valoraciones muy bajas, incluso a la mitad de su valor contable, con lo que se inclinarían por acudir al FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria) para obtener el capital necesario. La dudosa valoración de los activos inmobiliarios y la urgente necesidad de captación de recursos a corto plazo (se estima en 165.000 millones de euros la cifra total de vencimientos de deudas que las cajas han de afrontar en 2011) podrían frenar a los inversores. En ese sentido, el norteamericano Robert Engle (Siracusa, 1942), Nobel de Economía en 2003, refleja en su obra el hecho de que la volatilidad rebaja el valor de una acción, ya que los inversores exigen mayor rentabilidad a mayor volatilidad, lo que hace que los títulos financieros puedan tener una fuerte penalización. Dado que el 'core capital' es un ratio, también se puede cumplir el objetivo marcado por el Banco de España vendiendo inmuebles y participaciones industriales con el fin de liquidar deudas y, de ese modo, disminuir el denominador de dicho ratio y cumplir el objetivo. Pero la situación del mercado inmobiliario dificulta esta vía, con lo cual quedan dos: salir a Bolsa o pedir ayuda al FROB para que entre en el capital temporalmente.

En el pasado, el FROB ya proporcionó ayuda a las entidades, pero como prestamista y obteniendo un interés cercano al 8%. En esta ocasión, entraría como accionista temporal, es decir, pasaría a formar parte del capital de los bancos o cajas que lo precisen, participando en su gestión y en el reparto de beneficios. En el plazo máximo de cinco años, el FROB vendería su participación y las entidades dejarían de estar parcialmente estatalizadas. Las últimas noticias indican que la 'fusión fría' (SIP) de Banco Base no sería irreversible y estaría sujeta a una condición suspensiva. Detrás parece estar la diferencia entre acudir a Bolsa, opción defendida por la CAM, y optar por la solución del FROB, vía defendida por Cajastur. Los mandatarios de la entidad asturiana, con un criterio de prudencia encomiable, parecen tener serias dudas respecto a la conveniencia de asociarse con una entidad que tiene una mora reconocida del 8,7%. La ruptura llevaría a las dos entidades a buscar otras alianzas en el mercado, con lo cual Banco Base cambiaría de componentes y ya no sería el tercer grupo en tamaño dentro de las cajas de ahorros ni el quinto grupo financiero del país.

El camino es reconvertir las cajas en bancos eficientes y solventes, no en bancos inmobiliarios. El proceso de reordenación bancaria en España va a continuar en los próximos años, con lo cual habrá fusiones y absorciones que darán lugar a un mapa financiero distinto del actual. Eso conllevará el cierre de oficinas y la reducción del personal ocupado y conducirá a un escenario más competitivo y eficiente. Al final del proceso de la larga indigestión inmobiliario-financiera habrán sobrevivido las entidades que se gestionen profesionalmente en cuanto a credibilidad, solvencia, rentabilidad y transparencia en la gestión.

El sistema financiero es como la red de tuberías por donde pasa el agua para el consumo y los regadíos y hace falta que circule con fluidez. Pero si detrás no hay un sistema político y económico eficiente, creíble y que ilusione a la población, cambiar las tuberías no va a ser suficiente si no hay agua que pase por ellas. El 'core capital', al igual que la vida de los marinos aventureros de los Mares del Sur, donde el pintor postimpresionista francés Paul Gaugin encontró su paraíso, está basado en la máxima de «prepárate para lo peor, pero vive esperando lo mejor».

JUAN CARLOS ÁLVAREZ ÁLVAREZECONOMISTA

Fuente: http://www.elcomerciodigital.com

El número de viviendas calificadas como protegidas descendió un 23% en 2010

Las casas libres terminadas durante el pasado ejercicio cayeron un 38,7% en comparación con 2009.

En 2010 se calificaron provisionalmente un total de 60.798 viviendas protegidas, lo que representa una caída interanual del 23,1%. Las viviendas protegidas financiadas a través del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación supusieron el 83,4% del total, tal como se desprende de los datos publicados por el Ministerio de Fomento.

El número de viviendas libres iniciadas el año pasado sumó 63.090, un 21,4% menos que en 2009, y se terminaron 218.572, lo que supone un descenso del 38,7% respecto al año anterior. Las casas libres iniciadas por cada 100.000 habitantes fueron superiores a 250 en las comunidades autónomas de La Rioja (418), Castilla-La Mancha (322), Castilla y León (255) y la ciudad autónoma de Melilla (423), aunque fueron Cataluña (10.496), Andalucía (10.175), Castilla y León (5.589) y Castilla-La Mancha (5.461) las regiones que concentraron el 50,3% de las viviendas libres iniciadas.

En cuanto al número de inmuebles libres terminados por cada 100.000 habitantes durante el pasado ejercicio, los mayores porcentajes se registraron en Castilla-La Mancha (1.266), Murcia (1.123) y La Rioja (1.080). El mayor número de viviendas terminadas se localizó en Andalucía (36.619), Cataluña (25.441), Comunidad Valenciana (21.959), Castilla-La Mancha (21.468) y Galicia (17.245), que concentraron el 56,2 % del total.

El pasado año se calificaron también definitivamente (planes estatales y autonómicos) un total de 56.996 viviendas protegidas, un 16,1% menos. Respecto a las calificaciones provisionales, el 83,4% pertenecían al Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación.

El mayor número de calificaciones provisionales por cada 100.000 habitantes se anotó en La Rioja (525), Navarra (341), Castilla-La Mancha (298) y Aragón (293). En cuanto a valores absolutos, Andalucía (9.078), Cataluña (7.602), Madrid (7.396), Castilla-La Mancha (5.052) y País Vasco (4.616) concentraron el 55,5% del total de calificaciones provisionales (planes estatales y autonómicos). Con respecto a las calificaciones definitivas por cada 100.000 habitantes, los mayores registros se dieron en Castilla-La Mancha (309), Navarra (303), País Vasco (271), Madrid (269) y en la ciudad autónoma de Ceuta (254). El 51,8% de las calificaciones definitivas (planes estatales y autonómicos) se localizaron en Madrid (14.163), Andalucía (8.603) y Cataluña (6.786).

Por último, en 2010 se aprobaron provisionalmente 78.582 rehabilitaciones protegidas de viviendas, y obtuvieron la aprobación definitiva 59.058. Si se comparan estas cifras con 2009, supone unos aumentos del 82,4% y 38,1% respectivamente.

Fuente: http://www.consumer.es

La tasa de morosidad inmobiliaria (9,47%) de la CAM, a un paso de duplicar su mora general (5,23%)

El índice de morosidad en el sector inmobiliario de la CAM ha crecido prácticamente el doble que el ratio de mora general de la entidad alicantina en los últimos cuatro años y, además, la diferencia entre ambas alcanza su máxima expresión.

Así lo dicen los números presentados por la caja en la última emisión que realizó el pasado año, correspondientes al décimo programa de Pagarés con un importe nominal máximo de mil millones de euros.

La caja presidida por Modesto Crespo reconocía a 30 de septiembre de 2010 -el último oficial disponible- un ratio de morosidad del 5,23%, según el estándar de mercado que incluye riesgos contingentes y que recoge los datos de los negocios en España. Al cierre de 2009, el mismo dato arrojaba un 4,49%, por encima del 3,77% del ejercicio 2008 y todavía más del 0,67% con el que despidió el año donde comenzó a desinflarse la burbuja inmobiliaria, es decir, 2007.

Por otro lado, la mora del sector inmobiliario de la CAM se situaba a 30 de septiembre pasado en el 9,47%, lo que representa 424 puntos porcentuales por encima de la mora general. O lo que es lo mismo, la diferencia más amplia de los últimos años. Al cierre de 2009, dicho ratio se colocaba en el 7,04%, un año antes en el 5,89% y a 31 de diciembre de 2007 era de sólo un 0,50%.

Sin embargo, expertos financieros consultados por este diario coinciden en mostrar su sorpresa por el ratio de mora en el ladrillo de la CAM, dado que el Banco Base declaró a la CNMV a 31 de diciembre pasado el 22,4%, cuando en dicha fecha la mora del crédito a los promotores era del 14% para el total de las entidades de crédito. "Por tanto, si la CAM declaró una mora en promoción en septiembre en torno al 9% resulta muy poco creíble dado que debería estar por encima del 20%", advierte uno de ellos.

Además, a 31 de diciembre de 2009 tenía 3.144 millones de euros de activos adjudicados en su balance, lo que suponía el 4,2% de su activo y el 83% de su patrimonio neto. Si a los créditos morosos se suman los adjudicados -fruto de hacer frente a la mora-, la tasa real de morosidad es muy superior al 9%. Y si esos inmuebles adjudicados se suman a la mora en el ladrillo, tal morosidad debería estar muy por encima del 20% como advierten los expertos.

Según figura en el folleto base de la última emisión de deuda de la caja alicantina, que se puede consultar en la base de datos de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el peso del sector inmobiliario al final del tercer trimestre del pasado año era del 21,96%. Y, para entonces, ya contaba con con unos activos adjudicados por valor de 3.212,3 millones de euros, 895,3 millones de euros más que a 30 de septiembre de 2009. La mayor parte de tales activos correspondían a vivienda terminada.

LA COBERTURA REMONTA EL VUELO, SEGÚN LA CAM

Sin embargo, el peso del crédito concedido al sector inmobiliario sobre el total despedía el tercer trimestre de 2010 en el 21,96%, lo que representaba una disminución de 1,23 puntos porcentuales respecto a diciembre de 2009 y de 1,36 puntos sobre septiembre de ese mismo año.

Mientras tanto, el índice de cobertura, es decir, la proporción de créditos fallidos que está respaldados por provisiones, se ha ido reduciendo en los últimos años. De hecho, a 31 de diciembre de 207 era de 205,43%, mientras que a 30 de septiembre pasado se colocaba en el 63,49% aunque lo hacía por encima del 57,72% de la media del sector de cajas, según los datos de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA).

La caja alicantina presentó el menor ratio de cobertura al cierre de un ejercicio en 2008, al descender hasta el 50,92%, cuando la media del sector se situaba entonces en el 61,41%. Las fuertes provisiones acometidas por la entidad han logrado aumentar tal ratio, pero todavía sigue siendo uno de los más bajos del sector.

A septiembre de 2010, tal y como figura en el folleto base de la última emisión de deuda de la CAM, un 71% del total de activos dudosos se correspondía con operaciones destinadas a financiar actividades productivas y el resto (29%), con operaciones a particulares. La única caja española que cotiza en bolsa destacaba entonces que el 69% de los activos dudosos en mora de particulares eran de adquisición de vivienda propia, mientras el 92% de dichas operaciones tenía garantía hipotecaria.

Fuente: http://www.valenciaplaza.com