La situación del mercado inmobiliario se ha convertido en el talón de aquiles del sistema financiero español. La proliferación de impagados ha multiplicado la cartera de inmuebles en posesión de bancos y cajas.
Y la situación está lejos de resolverse. “En 2011, vencerán refinanciaciones y habrá que ver qué pasa con ellas. Yo creo que va a aumentar el stock de viviendas en manos de la banca”, advierte Carlos Ferrer-Bonsoms, director del área de Residencial de Jones Lang Lasalle, ya que “las refinanciaciones de hace 2 o 3 años fueron poco realistas”.
En este contexto, las entidades se esfuerzan por dar salida a la ingente cartera de activos inmobiliarios que lastra sus balances. Ferrer observa “un denominador común, que es intentar vender cada vez más, porque no les queda más remedio”. La importancia que han cobrado, improvisadamente, bancos y cajas de ahorros en el negocio inmobiliario, les ha obligado a un proceso de adaptación a una realidad que, en muchos casos, les era totalmente ajena.
“En un principio, algunas entidades pensaron, incluso, en ganar dinero, luego tuvieron que cambiar a la idea de tratar de no perder y, finalmente, han tenido que marcarse como objetivo perder lo menos posible con la venta de estos activos”, explica el experto.
Ferrer afirma que de los miles de millones que tienen las entidades financieras vinculados al ladrillo, “el gran problema son los suelos, que son prácticamente ilíquidos. Ese ha sido el gran error de las entidades: financiar suelo”. La crisis actual, sin embargo, ha supuesto una gran enseñanza para la banca. “Las entidades han aprendido una gran lección y no volverán a financiar suelo”, indica.
En cuanto a la exposición del sector a activos inmobiliarios, observa que “empieza a haber transparencia. Los últimos datos que se han dado comienzan a ser realistas”.
La entrada de bancos y cajas de ahorros en este negocio ha derivado en fricciones entre las entidades y los promotores. Éstos han llegado a acusar a la banca de competencia desleal. “No se puede llamar competencia desleal a lo que hacen los bancos, porque lo están haciendo por necesidad y no porque quieran”, apunta Ferrer. En cualquier caso, “promotores y bancos están condenados a entenderse y deben tender puentes.
Porque las entidades tendrán que volver a su negocio, que es el de financiar, y necesitarán que los promotores hagan lo que saben, que es promover”, avisa el directivo de la consultora inmobiliaria.
Ésta es una de las cuestiones en las que más está trabajando Jong Lang Lasalle. “Una labor que estamos haciendo, que confío que comenzará a dar frutos pronto, es unir entidades y promotoras para vender suelos que están en manos de entidades. Porque hay buenos suelos en poder de la banca y, con el trabajo de un promotor, pueden sacarles rendimiento”, argumenta Ferrer.
Mercado
El directivo augura que el mercado inmobiliario, en 2011, seguirá la tónica del año anterior, con más bajada de precios y aumento de las transacciones, por la necesidad de la banca de vender sus inmuebles. No obstante, avisa de que “las bajadas de precios serán suaves; ya ha habido bastante ajuste”.
Además, mientras en la costa se mantendrá este escenario, el directivo de la consultora inmobiliaria avisa que en puntos de Madrid o Barcelona puede haber tensión entre la oferta y la demanda de vivienda que detenga la caída de precios. “Aunque esto no significa que vaya a haber un rebote de los precios, sino que se estabilizarán”, puntualiza. Ferrer cree que, en el escenario actual, serán necesarios, al menos, tres años para absorber el stock de viviendas.
Fuente: http://www.expansion.com
lunes, 28 de febrero de 2011
La persistencia de la crisis duplica la cesión de viviendas vacías
Revival, que asegura el pago al propietario y bajo precio al inquilino, ha formalizado en cinco años 1.850 contratos con inquilinos y 1.667 con propietarios
La persistencia de la crisis económica ha calado entre los propietarios de viviendas sin ocupar y los potenciales compradores. La cultura de la propiedad ha comenzado quizás a resquebrajarse en Castilla y León y prueba de ello es el despegue efectuado por el programa de Reserva de viviendas vacías para alquiler (Revival), que desarrolla la Consejería de Fomento desde el año 2005. En 2010, este servicio del Ejecutivo autonómico ha duplicado los contratos formalizados con arrendatarios e inquilinos.
De esta forma, el análisis de la demanda de Revival por los ciudadanos de la Comunidad demuestra que el atasco del mercado inmobiliario han empujado hacia el alquiler a los propietarios de viviendas y pisos vacíos de las capitales de provincia, los municipios de áreas metropolitanas y ciudades de más de 20.000 habitantes de la Comunidad. Esta tendencia, que se inició en la Comunidad en el año 2008, ha mantenido la curva ascendente, incluso se ha acentuado, durante el último ejercicio.
En 2010, este servicio del Ejecutivo autonómico ha formalizado 661 contratos con propietarios y 770 con inquilinos, por lo que las firmas del pasado año doblaron al total de las rúbricas estampadas en 2009, que casi duplicaron las de 2008. En concreto, el incremento de cesiones por parte de propietarios alcanzó el 62 por ciento, mientras el de alquilados fue del 48 por ciento. El avance, sin embargo, fue inferior al histórico aumento de 2009, cuando se alcanzaron subidas del 97 y el 123 por ciento, respectivamente.
Asimismo, por provincias, las firmas con la empresa pública Provilsa por parte de propietarios subieron como la espuma, sobre todo, en Palencia y Ávila, con 39 y 33 firmas. En el resto, los aumentos fueron inferiores, aunque destaca la subida de Salamanca (89 por ciento), Burgos (83 por ciento) y Zamora (71 por ciento) con 51, 170 y 36 rúbricas, respectivamente. Además, en León y Valladolid el aumento fue de 29 y el 26 por ciento, con 40 y 281 contratos. Por el contrario, Segovia y Soria anotaron datos negativos al cómputo autonómico, con siete y cuatro firmas.
El alquiler ha ido ganando adeptos entre los castellanos y leoneses. El aumento experimentado el pasado año fue llamativo en Palencia, Burgos y Ávila, con incrementos del 119, 98 y 94 por ciento y 46, 196 y 33 contratos, respectivamente. También, fue elevada el porcentaje de variación en Zamora (86 por ciento) y Salamanca (83 por ciento) con 41 y 53 firmas. Más modesto fue el avance en Valladolid (44 por ciento) y León (35 por ciento), con 347 y 42 nuevos contratos formalizados. En Soria se firmaron los mismos –cinco-, mientras en Segovia, descendieron un 30 por ciento, hasta los siete.
Dos contratos al día
Estos datos demuestran que se firmaron casi dos contratos de arrendamiento por día entre enero y diciembre de 2010. El programa de la Consejería de Fomento ha formalizado 1.850 contratos con inquilinos desde su puesta en marcha en 2005. Hace cinco años, fueron sólo 38 los ciudadanos que decidieron recurrir a la intermediación de la Junta para alquilar, frente a los 123 de 2006, 203 de 2007, 241 de 2008 y 475 de 2009, una cifra superada ampliamente en los 12 primeros meses del año, cuando se contabilizaron 770. La diferencia entre el número de contratos sucritos con propietarios e inquilinos se debe a que aquellas viviendas que se quedan vacías son realquiladas.
También, la reserva autonómica de alquiler ha registrado la solicitud de 8.259 inquilinos, de ellos, 5.739 eran vallisoletanos y burgaleses, desde 2005. No obstante, se han contabilizado 5.035 inscritos en todo el periodo, de los que 813 continúan siendo usuarios de Revival.
295 viviendas libres
Por otra parte, destaca que 2.811 viviendas vacías de Castilla y León se hayan ofertado a través de Revival en los últimos cinco años, periodo en el que se rubricaron 1.667 convenios con propietarios de viviendas, sobre todo, de Valladolid y Burgos. Al cierre del ejercicio de 2010, Provilsa contaba con una bolsa de 295 viviendas: 106 en Valladolid, 66 en Burgos, 26 en Palencia, 25 en León y 23 en Salamanca. En Segovia, se ofrecen 18 viviendas; en Ávila, 17; en Zamora, 13 y en Soria, una.
Ventajas
Los propietarios de viviendas disponibles pueden formalizar con la empresa pública Provilsa contratos de puesta a disposición de sus viviendas durante un periodo de cinco años a cambio de una contraprestación de 550 euros mensuales –como máximo-, actualizable anualmente en función del Índice de Precios al Consumo (IPC). Los inquilinos se benefician de precios inferiores ya que se procura que no supere el 30 por ciento de sus ingresos.
Entre las ventajas para los propietarios se encuentran la gestión gratuita; la renta asegurada, en forma de contraprestación por la cesión; la devolución de la vivienda en perfecto estado, y la posibilidad de rehabilitación de la vivienda, siempre que no supere los 20.000 euros. Además, se prevé el pago aplazado en forma de descuento parcial sobre el importe de la cesión en mensualidades sucesivas.
Sólo podrán acogerse a este plan las viviendas vacías que no sean protegidas, no superen los 120 metros cuadrados útiles, estén situadas en ciudades de más de 20.000 habitantes o municipio de área metropolitana, preferentemente, en el centro histórico.
Forman parte un total de 73 ayuntamientos de la Comunidad, en Ávila, Soria y Zamora sólo la capital, y en Palencia y Segovia cinco. Mientras en la provincia burgalesa son 14, en la leonesa, 11; el mismo número que en la salmantina, aunque menor que en Valladolid donde la oferta se extiende a 24 municipios.
Entre las ventajas para los inquilinos destaca la gestión gratuita; el asesoramiento y la seguridad sobre el contrato, que se adecue la renta, procurando que no supere el 30 por ciento de los ingresos familiares; el depósito de la fianza legal de una mensualidad; la posibilidad de acogerse a una subvención parcial directa y de solicitar ayuda al alquiler.
Más flexible
Por otra parte, en marzo el Ejecutivo autonómico modificó el decreto que regula el programa Revival con el objetivo de flexibilizar los requisitos relativos al cómputo de ingresos de forma que se consideren los ingresos familiares máximos totales, sin corregir. Es decir, que el límite mínimo de 1,5 veces el IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples) para acceder al alquiler de vivienda protegida no se corregirán y no se tendrán en cuenta ni el número de miembros de la unidad familiar, ni el ámbito geográfico, lo que ha permitido ampliar el número de personas y colectivos beneficiados.
Fuente: http://www.nortecastilla.es
La persistencia de la crisis económica ha calado entre los propietarios de viviendas sin ocupar y los potenciales compradores. La cultura de la propiedad ha comenzado quizás a resquebrajarse en Castilla y León y prueba de ello es el despegue efectuado por el programa de Reserva de viviendas vacías para alquiler (Revival), que desarrolla la Consejería de Fomento desde el año 2005. En 2010, este servicio del Ejecutivo autonómico ha duplicado los contratos formalizados con arrendatarios e inquilinos.
De esta forma, el análisis de la demanda de Revival por los ciudadanos de la Comunidad demuestra que el atasco del mercado inmobiliario han empujado hacia el alquiler a los propietarios de viviendas y pisos vacíos de las capitales de provincia, los municipios de áreas metropolitanas y ciudades de más de 20.000 habitantes de la Comunidad. Esta tendencia, que se inició en la Comunidad en el año 2008, ha mantenido la curva ascendente, incluso se ha acentuado, durante el último ejercicio.
En 2010, este servicio del Ejecutivo autonómico ha formalizado 661 contratos con propietarios y 770 con inquilinos, por lo que las firmas del pasado año doblaron al total de las rúbricas estampadas en 2009, que casi duplicaron las de 2008. En concreto, el incremento de cesiones por parte de propietarios alcanzó el 62 por ciento, mientras el de alquilados fue del 48 por ciento. El avance, sin embargo, fue inferior al histórico aumento de 2009, cuando se alcanzaron subidas del 97 y el 123 por ciento, respectivamente.
Asimismo, por provincias, las firmas con la empresa pública Provilsa por parte de propietarios subieron como la espuma, sobre todo, en Palencia y Ávila, con 39 y 33 firmas. En el resto, los aumentos fueron inferiores, aunque destaca la subida de Salamanca (89 por ciento), Burgos (83 por ciento) y Zamora (71 por ciento) con 51, 170 y 36 rúbricas, respectivamente. Además, en León y Valladolid el aumento fue de 29 y el 26 por ciento, con 40 y 281 contratos. Por el contrario, Segovia y Soria anotaron datos negativos al cómputo autonómico, con siete y cuatro firmas.
El alquiler ha ido ganando adeptos entre los castellanos y leoneses. El aumento experimentado el pasado año fue llamativo en Palencia, Burgos y Ávila, con incrementos del 119, 98 y 94 por ciento y 46, 196 y 33 contratos, respectivamente. También, fue elevada el porcentaje de variación en Zamora (86 por ciento) y Salamanca (83 por ciento) con 41 y 53 firmas. Más modesto fue el avance en Valladolid (44 por ciento) y León (35 por ciento), con 347 y 42 nuevos contratos formalizados. En Soria se firmaron los mismos –cinco-, mientras en Segovia, descendieron un 30 por ciento, hasta los siete.
Dos contratos al día
Estos datos demuestran que se firmaron casi dos contratos de arrendamiento por día entre enero y diciembre de 2010. El programa de la Consejería de Fomento ha formalizado 1.850 contratos con inquilinos desde su puesta en marcha en 2005. Hace cinco años, fueron sólo 38 los ciudadanos que decidieron recurrir a la intermediación de la Junta para alquilar, frente a los 123 de 2006, 203 de 2007, 241 de 2008 y 475 de 2009, una cifra superada ampliamente en los 12 primeros meses del año, cuando se contabilizaron 770. La diferencia entre el número de contratos sucritos con propietarios e inquilinos se debe a que aquellas viviendas que se quedan vacías son realquiladas.
También, la reserva autonómica de alquiler ha registrado la solicitud de 8.259 inquilinos, de ellos, 5.739 eran vallisoletanos y burgaleses, desde 2005. No obstante, se han contabilizado 5.035 inscritos en todo el periodo, de los que 813 continúan siendo usuarios de Revival.
295 viviendas libres
Por otra parte, destaca que 2.811 viviendas vacías de Castilla y León se hayan ofertado a través de Revival en los últimos cinco años, periodo en el que se rubricaron 1.667 convenios con propietarios de viviendas, sobre todo, de Valladolid y Burgos. Al cierre del ejercicio de 2010, Provilsa contaba con una bolsa de 295 viviendas: 106 en Valladolid, 66 en Burgos, 26 en Palencia, 25 en León y 23 en Salamanca. En Segovia, se ofrecen 18 viviendas; en Ávila, 17; en Zamora, 13 y en Soria, una.
Ventajas
Los propietarios de viviendas disponibles pueden formalizar con la empresa pública Provilsa contratos de puesta a disposición de sus viviendas durante un periodo de cinco años a cambio de una contraprestación de 550 euros mensuales –como máximo-, actualizable anualmente en función del Índice de Precios al Consumo (IPC). Los inquilinos se benefician de precios inferiores ya que se procura que no supere el 30 por ciento de sus ingresos.
Entre las ventajas para los propietarios se encuentran la gestión gratuita; la renta asegurada, en forma de contraprestación por la cesión; la devolución de la vivienda en perfecto estado, y la posibilidad de rehabilitación de la vivienda, siempre que no supere los 20.000 euros. Además, se prevé el pago aplazado en forma de descuento parcial sobre el importe de la cesión en mensualidades sucesivas.
Sólo podrán acogerse a este plan las viviendas vacías que no sean protegidas, no superen los 120 metros cuadrados útiles, estén situadas en ciudades de más de 20.000 habitantes o municipio de área metropolitana, preferentemente, en el centro histórico.
Forman parte un total de 73 ayuntamientos de la Comunidad, en Ávila, Soria y Zamora sólo la capital, y en Palencia y Segovia cinco. Mientras en la provincia burgalesa son 14, en la leonesa, 11; el mismo número que en la salmantina, aunque menor que en Valladolid donde la oferta se extiende a 24 municipios.
Entre las ventajas para los inquilinos destaca la gestión gratuita; el asesoramiento y la seguridad sobre el contrato, que se adecue la renta, procurando que no supere el 30 por ciento de los ingresos familiares; el depósito de la fianza legal de una mensualidad; la posibilidad de acogerse a una subvención parcial directa y de solicitar ayuda al alquiler.
Más flexible
Por otra parte, en marzo el Ejecutivo autonómico modificó el decreto que regula el programa Revival con el objetivo de flexibilizar los requisitos relativos al cómputo de ingresos de forma que se consideren los ingresos familiares máximos totales, sin corregir. Es decir, que el límite mínimo de 1,5 veces el IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples) para acceder al alquiler de vivienda protegida no se corregirán y no se tendrán en cuenta ni el número de miembros de la unidad familiar, ni el ámbito geográfico, lo que ha permitido ampliar el número de personas y colectivos beneficiados.
Fuente: http://www.nortecastilla.es
Las cajas siguen dando más hipotecas que los bancos
Las cajas de ahorros españolas siguen superando a los bancos y otras entidades en la concesión de créditos e hipotecas. Si antes de la crisis simplemente su política crediticia era menos exigente que la de la banca, ahora las cajas deben liberar su mayor exposición al riesgo inmobiliario.
Desde hace años, las cajas de ahorros dan más créditos e hipotecas que los bancos y las cooperativas de crédito. Así, tanto en el boom inmobiliario como en la crisis las cajas han ocupado el primer puesto en cuanto a volumen de crédito hipotecario concedido, aunque poco a poco han ido cediendo terreno en el reparto del negocio. Al cierre de 2010, el saldo vivo de crédito concedido por las entidades se situaba en 1,8 millones de euros, de los que el 47,58% correspondía a las cajas y el 46,96% a los bancos, frente al 47,88% y al 46,5%, respectivamente, que aglutinaban en 2004 -en plena vorágine inmobiliaria-, según datos del Banco de España.
"Tradicionalmente, el negocio hipotecario ha sido el principal activo de las cajas", recuerda Santiago Carbó, catedrático de análisis económico de la Universidad de Granada. Pero si en la época de bonanza económica las cajas simplemente mantenían una política crediticia menos estricta que la de los bancos, en el momento actual se encuentran en una encrucijada que les obliga a seguir prestando pese a elevar la cautela en la medición de riesgos: el aumento de la morosidad y de los activos tóxicos por su mayor exposición al riesgo inmobiliario les ha generado una mayor necesidad de recapitalización.
El sector de las cajas, inmerso en un proceso de reestructuración, necesita sanear sus balances y cumplir con las nuevas exigencias de capital y de solvencia marcadas por el Banco de España para seguir operando sin necesidad de recursos públicos. Asimismo, trata de desprenderse del stock de viviendas adjudicadas procedentes de impagos para reducir su exposición al ladrillo, que según la institución presidida por Miguel Ángel Fernández Ordóñez asciende a 217.000 millones de euros, de los que 100.000, el 46%, son "potencialmente problemáticos".
No obstante, Carbó explica que hay que diferenciar entre las hipotecas minoristas dirigidas a las familias y los préstamos a los promotores. "Aunque la situación económica ha complicado el acceso de las familias a las hipotecas y ha ralentizado el crecimiento del negocio hipotecario, éste no va a decaer porque es un reflejo de la sociedad, en la que sigue aumentando el número de hogares", señala. Cuestión aparte son las hipotecas al promotor, "que sí se han recortado considerablemente porque las entidades han aumentado las alertas", añade
Durante el ejercicio 2010, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), las cajas fueron las entidades que otorgaron mayor número de préstamos hipotecarios, el 51% del total; seguidas de los bancos, con el 37,7% y de otras entidades, con un 11,1%. Pero prácticamente el mismo esquema se repite año tras año. La serie histórica elaborada por Estadística refleja cómo mes a mes desde el año 2003 las cajas adelantan a los bancos en el número de hipotecas concedidas sobre fincas urbanas. Incluso hay meses en los que las cajas han llegado a dar cerca de 20.000 hipotecas más que la banca.
Atendiendo a los últimos datos disponibles del Banco de España, hasta el tercer trimestre de 2010, las entidades financieras dieron créditos para la adquisición de vivienda por importe de 628.016 millones de euros. En concreto, las cajas de ahorro prestaron a las familias 336.226 millones, el 53,5% del total, apenas cuatro décimas menos que en 2004, mientras que los bancos facilitaron 242.516 millones, lo que representa el 38,6%, un 0,5% menos que hace seis años. No obstante, hasta el mes de septiembre de 2010, las cajas casi duplicaban el crédito dudoso de los bancos.
Asimismo, las cajas adjudicaron el crédito hipotecario a un tipo de interés más alto que los bancos. A finales del pasado año, el tipo medio de los préstamos a la vivienda de las cajas fue del 2,60%, frente al 2,55% al que prestaron los bancos.
Fuente: http://www.cincodias.com
Desde hace años, las cajas de ahorros dan más créditos e hipotecas que los bancos y las cooperativas de crédito. Así, tanto en el boom inmobiliario como en la crisis las cajas han ocupado el primer puesto en cuanto a volumen de crédito hipotecario concedido, aunque poco a poco han ido cediendo terreno en el reparto del negocio. Al cierre de 2010, el saldo vivo de crédito concedido por las entidades se situaba en 1,8 millones de euros, de los que el 47,58% correspondía a las cajas y el 46,96% a los bancos, frente al 47,88% y al 46,5%, respectivamente, que aglutinaban en 2004 -en plena vorágine inmobiliaria-, según datos del Banco de España.
"Tradicionalmente, el negocio hipotecario ha sido el principal activo de las cajas", recuerda Santiago Carbó, catedrático de análisis económico de la Universidad de Granada. Pero si en la época de bonanza económica las cajas simplemente mantenían una política crediticia menos estricta que la de los bancos, en el momento actual se encuentran en una encrucijada que les obliga a seguir prestando pese a elevar la cautela en la medición de riesgos: el aumento de la morosidad y de los activos tóxicos por su mayor exposición al riesgo inmobiliario les ha generado una mayor necesidad de recapitalización.
El sector de las cajas, inmerso en un proceso de reestructuración, necesita sanear sus balances y cumplir con las nuevas exigencias de capital y de solvencia marcadas por el Banco de España para seguir operando sin necesidad de recursos públicos. Asimismo, trata de desprenderse del stock de viviendas adjudicadas procedentes de impagos para reducir su exposición al ladrillo, que según la institución presidida por Miguel Ángel Fernández Ordóñez asciende a 217.000 millones de euros, de los que 100.000, el 46%, son "potencialmente problemáticos".
No obstante, Carbó explica que hay que diferenciar entre las hipotecas minoristas dirigidas a las familias y los préstamos a los promotores. "Aunque la situación económica ha complicado el acceso de las familias a las hipotecas y ha ralentizado el crecimiento del negocio hipotecario, éste no va a decaer porque es un reflejo de la sociedad, en la que sigue aumentando el número de hogares", señala. Cuestión aparte son las hipotecas al promotor, "que sí se han recortado considerablemente porque las entidades han aumentado las alertas", añade
Durante el ejercicio 2010, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), las cajas fueron las entidades que otorgaron mayor número de préstamos hipotecarios, el 51% del total; seguidas de los bancos, con el 37,7% y de otras entidades, con un 11,1%. Pero prácticamente el mismo esquema se repite año tras año. La serie histórica elaborada por Estadística refleja cómo mes a mes desde el año 2003 las cajas adelantan a los bancos en el número de hipotecas concedidas sobre fincas urbanas. Incluso hay meses en los que las cajas han llegado a dar cerca de 20.000 hipotecas más que la banca.
Atendiendo a los últimos datos disponibles del Banco de España, hasta el tercer trimestre de 2010, las entidades financieras dieron créditos para la adquisición de vivienda por importe de 628.016 millones de euros. En concreto, las cajas de ahorro prestaron a las familias 336.226 millones, el 53,5% del total, apenas cuatro décimas menos que en 2004, mientras que los bancos facilitaron 242.516 millones, lo que representa el 38,6%, un 0,5% menos que hace seis años. No obstante, hasta el mes de septiembre de 2010, las cajas casi duplicaban el crédito dudoso de los bancos.
Asimismo, las cajas adjudicaron el crédito hipotecario a un tipo de interés más alto que los bancos. A finales del pasado año, el tipo medio de los préstamos a la vivienda de las cajas fue del 2,60%, frente al 2,55% al que prestaron los bancos.
Fuente: http://www.cincodias.com
Novacaixagalicia recurrirá a la Sociedad Pública de Alquiler para dar salida a sus viviendas
La Sociedad Pública de Alquiler (SPA), adscrita al Ministerio de Fomento, mantiene negociaciones con Novacaixagalicia, Unicaja Cimenta-2-Cajamar, el Grupo Cajas Rurales del Mediterráneo y Unnim para dar salida a través del alquiler a parte del 'stock' de viviendas de estas entidades, que actualmente comercializan casi 9.000 inmuebles.
Otras cinco entidades -Santander, La Caixa, CAM, Bancaja y Caja Madrid- ya han dado el paso de buscar la colaboración con la SPA para drenar sus inmuebles y han cedido a la sociedad presidida por Nieves Huertas unas 8.000 viviendas.
Fuentes de Fomento indicaron a Europa Press que el acuerdo está bastante "próximo" con tres de las cinco entidades con las que mantiene conversaciones, mientras que en el caso de las otras dos se están desarrollando los "primeros contactos".
Según indicaron, la SPA "no acepta cualquier vivienda", por lo que las partes están poniendo sobre la mesa en estos momentos cuestiones como el número de viviendas aptas para el alquiler o las rentas a las que se podrían sacar al mercado.
Un stock de casi 9.000 viviendas
Antes de que se perfilen todos los acuerdos y se fijen los paquetes de viviendas a gestionar por parte de la SPA, los datos publicados en los portales inmobiliarios de estas entidades arrojan un 'stock' potencial de casi 9.000 viviendas entre compra, alquiler y alquiler con opción a compra.
Para las entidades financieras, la absorción de su 'stock' es una cuestión fundamental en la defensa de su solvencia, más aún para las cajas, inmersas durante el pasado año en procesos de integración y que en 2011 afrontarán en muchos casos su conversión en bancos a través de procesos de recapitalización.
La mayor oferta de inmuebles es la del Grupo de Cajas Rurales del Mediterráneo, con unas 4.100 viviendas, que se suman a las 1.270 con las que cuenta en su portal en Internet Unimm, la entidad resultado de la unión de Caixa Sabadell, Terrassa y Manlleu. Unicaja, fusionada con Caja Jaén, ofrece a través de su web alrededor de 1.100 inmuebles, de los que la mayor parte son viviendas en alquiler.
Por su parte, Novacaixagalicia, entidad resultante de la fusión de Caixa Galicia y Caixanova, está comercializando unos 1.200 inmuebles en plena fase de conversión en banco, después de que el pasado jueves así lo aprobara su consejo de administración. Finalmente, la sección inmobiliaria de Caja Mar, Cimenta-2 Cajamar, acumula en su portal una oferta de hasta 1.150 inmuebles.
Las viviendas que pasen a ser gestionadas por la SPA a raíz de los acuerdos que lleguen a suscribirse se unirán a las alrededor de 8.000 inmuebles que ya ofrece procedentes de entidades financieras.
Según los datos facilitados por el Ministerio de Fomento, Altamira Real State, la filial inmobiliaria del Banco Santander, acordó transferir la gestión de 600 viviendas. A Continuación, La Caixa acordó ceder con 2.400 inmuebles, Bancaja 200 pisos y Caja Madrid 191 pisos.
Alquiler con opción a compra
Un caso especial fue el de la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) con la que la SPA abrió sus puertas por primera vez a la comercialización de 4.700 inmuebles con opción a compra. Según precisaron desde Fomento, tras una "primera criba" y requerimientos adicionales, como la equipación con electrodomésticos o el alta en suministros, la SPA comercializará finalmente 3.700 de esos pisos.
Si bien, las mismas fuentes indicaron que una vez iniciada esta vía de gestión, la Sociedad Pública de Alquiler también esta ofreciendo la posibilidad del alquiler con opción a compra a las entidades con las que se encuentra en negociaciones.
Los últimos datos de gestión de la SPA arrojaron un total de 4.446 contratos de alquiler suscritos en 2010, un 46% más que en el año anterior. Además, sólo en el mes de diciembre, la entidad tramitó 610 contratos, lo que supone más de la mitad que en el mismo mes de 2009.
Desde su creación en 2005, la SPA ha intermediado 16.554 contratos de arrendamiento y ha encontrado inquilino para el 83% de las viviendas ofertadas.
Fuente: http://www.elmundo.es
Otras cinco entidades -Santander, La Caixa, CAM, Bancaja y Caja Madrid- ya han dado el paso de buscar la colaboración con la SPA para drenar sus inmuebles y han cedido a la sociedad presidida por Nieves Huertas unas 8.000 viviendas.
Fuentes de Fomento indicaron a Europa Press que el acuerdo está bastante "próximo" con tres de las cinco entidades con las que mantiene conversaciones, mientras que en el caso de las otras dos se están desarrollando los "primeros contactos".
Según indicaron, la SPA "no acepta cualquier vivienda", por lo que las partes están poniendo sobre la mesa en estos momentos cuestiones como el número de viviendas aptas para el alquiler o las rentas a las que se podrían sacar al mercado.
Un stock de casi 9.000 viviendas
Antes de que se perfilen todos los acuerdos y se fijen los paquetes de viviendas a gestionar por parte de la SPA, los datos publicados en los portales inmobiliarios de estas entidades arrojan un 'stock' potencial de casi 9.000 viviendas entre compra, alquiler y alquiler con opción a compra.
Para las entidades financieras, la absorción de su 'stock' es una cuestión fundamental en la defensa de su solvencia, más aún para las cajas, inmersas durante el pasado año en procesos de integración y que en 2011 afrontarán en muchos casos su conversión en bancos a través de procesos de recapitalización.
La mayor oferta de inmuebles es la del Grupo de Cajas Rurales del Mediterráneo, con unas 4.100 viviendas, que se suman a las 1.270 con las que cuenta en su portal en Internet Unimm, la entidad resultado de la unión de Caixa Sabadell, Terrassa y Manlleu. Unicaja, fusionada con Caja Jaén, ofrece a través de su web alrededor de 1.100 inmuebles, de los que la mayor parte son viviendas en alquiler.
Por su parte, Novacaixagalicia, entidad resultante de la fusión de Caixa Galicia y Caixanova, está comercializando unos 1.200 inmuebles en plena fase de conversión en banco, después de que el pasado jueves así lo aprobara su consejo de administración. Finalmente, la sección inmobiliaria de Caja Mar, Cimenta-2 Cajamar, acumula en su portal una oferta de hasta 1.150 inmuebles.
Las viviendas que pasen a ser gestionadas por la SPA a raíz de los acuerdos que lleguen a suscribirse se unirán a las alrededor de 8.000 inmuebles que ya ofrece procedentes de entidades financieras.
Según los datos facilitados por el Ministerio de Fomento, Altamira Real State, la filial inmobiliaria del Banco Santander, acordó transferir la gestión de 600 viviendas. A Continuación, La Caixa acordó ceder con 2.400 inmuebles, Bancaja 200 pisos y Caja Madrid 191 pisos.
Alquiler con opción a compra
Un caso especial fue el de la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) con la que la SPA abrió sus puertas por primera vez a la comercialización de 4.700 inmuebles con opción a compra. Según precisaron desde Fomento, tras una "primera criba" y requerimientos adicionales, como la equipación con electrodomésticos o el alta en suministros, la SPA comercializará finalmente 3.700 de esos pisos.
Si bien, las mismas fuentes indicaron que una vez iniciada esta vía de gestión, la Sociedad Pública de Alquiler también esta ofreciendo la posibilidad del alquiler con opción a compra a las entidades con las que se encuentra en negociaciones.
Los últimos datos de gestión de la SPA arrojaron un total de 4.446 contratos de alquiler suscritos en 2010, un 46% más que en el año anterior. Además, sólo en el mes de diciembre, la entidad tramitó 610 contratos, lo que supone más de la mitad que en el mismo mes de 2009.
Desde su creación en 2005, la SPA ha intermediado 16.554 contratos de arrendamiento y ha encontrado inquilino para el 83% de las viviendas ofertadas.
Fuente: http://www.elmundo.es
Las ferias inmobiliarias calientan motores para dar salida al stock
Las primeras grandes ferias inmobiliarias ya están aquí. Las hay para todos los gustos y bolsillos y se han trazado el objetivo de aliviar un stock de viviendas en España que según los estudios más pesimistas alcanza ya los 2,3 millones de unidades.
A partir de la primera quincena de enero y durante todo el primer semestre del año, la actividad en las ferias inmobiliarias va a ser frenética. La primera piedra de toque será, entre el 11 y el 13 de marzo, el Salón Inmobiliario de Madrid (SIMA) de primavera.
Será una prueba de fuego para las inmobiliarias, que siguen acumulando enormes bolsas de casas sin vender. Según el prestigioso economista y arquitecto Ricardo Vergés, al stock oficial de viviendas, unas 730.000, hay que sumar el excedente en vías de producción y con valor de garantía. Es decir, 2,32 millones de viviendas.
En este escenario, y tras dejar pasar con unas ventas modestas y discretas un año 2010 marcado por la subida del IVA de la vivienda y del final de la desgravación por compra para quienes ganan más de 24.000 euros, el sector vuelve a la carga.
A la edición de primavera del SIMA le seguirá el Centro Comercial Inmobiliario del Ateneo Mercantil de Valencia entre el 25 y el 27 de marzo. Poco después, con fechas que podrían rondar los últimos días del mes que viene y los primeros de abril, será el turno del Aquí tu casa Madrid I -la segunda edición es en octubre-, un salón que se celebra en pleno centro financiero de la capital, en el corazón del Paseo de la Castellana.
El año pasado, en su segunda edición, inmobiliarias como Habitat, Hercesa, Pryconsa o Quabit ofrecieron hasta 15.000 viviendas. Luego será el turno del salón Low Cost de Barcelona entre el 29 de abril y el 1 de mayo y del Ibercaja Guadalajara –montado por esta caja de ahorros, y que el año pasado levantó el interés por distintos inmuebles de hasta 2.000 personas-, entre el 6 y el 8 de mayo.
Citas e incógnitas
A la espera de la ubicación de ferias que tuvieron lugar entre febrero y marzo del año pasado como el Outlet Residencial de Madrid o el Aquí Tu casa Sevilla, las grandes citas del primer semestre del año las cerrará la segunda edición del SIMA, en la primera semana de junio.
¿Qué cabe esperar de estas ferias? Fuentes del sector advierten que los precios de las viviendas ya están muy ajustados y que el margen nuevas rebajas está muy agotado. Por lo tanto, las inmobiliarias se han puesto manos a la obra para ofrecer soluciones imaginativas a los potenciales compradores.
La primera gran operación de márketing del año es la de Pryconsa. La inmobiliaria madrileña acaba de celebrar un outlet –terminó ayer- en el que el gran reclamo publicitario es el regalo del IVA y los gastos de escritura. Dos terceras partes de los pisos que se ofrecen están en localidades del sur de Madrid como Pinto, Valdemoro, Villalba y Coslada.
Fuente: http://noticias.lainformacion.com
A partir de la primera quincena de enero y durante todo el primer semestre del año, la actividad en las ferias inmobiliarias va a ser frenética. La primera piedra de toque será, entre el 11 y el 13 de marzo, el Salón Inmobiliario de Madrid (SIMA) de primavera.
Será una prueba de fuego para las inmobiliarias, que siguen acumulando enormes bolsas de casas sin vender. Según el prestigioso economista y arquitecto Ricardo Vergés, al stock oficial de viviendas, unas 730.000, hay que sumar el excedente en vías de producción y con valor de garantía. Es decir, 2,32 millones de viviendas.
En este escenario, y tras dejar pasar con unas ventas modestas y discretas un año 2010 marcado por la subida del IVA de la vivienda y del final de la desgravación por compra para quienes ganan más de 24.000 euros, el sector vuelve a la carga.
A la edición de primavera del SIMA le seguirá el Centro Comercial Inmobiliario del Ateneo Mercantil de Valencia entre el 25 y el 27 de marzo. Poco después, con fechas que podrían rondar los últimos días del mes que viene y los primeros de abril, será el turno del Aquí tu casa Madrid I -la segunda edición es en octubre-, un salón que se celebra en pleno centro financiero de la capital, en el corazón del Paseo de la Castellana.
El año pasado, en su segunda edición, inmobiliarias como Habitat, Hercesa, Pryconsa o Quabit ofrecieron hasta 15.000 viviendas. Luego será el turno del salón Low Cost de Barcelona entre el 29 de abril y el 1 de mayo y del Ibercaja Guadalajara –montado por esta caja de ahorros, y que el año pasado levantó el interés por distintos inmuebles de hasta 2.000 personas-, entre el 6 y el 8 de mayo.
Citas e incógnitas
A la espera de la ubicación de ferias que tuvieron lugar entre febrero y marzo del año pasado como el Outlet Residencial de Madrid o el Aquí Tu casa Sevilla, las grandes citas del primer semestre del año las cerrará la segunda edición del SIMA, en la primera semana de junio.
¿Qué cabe esperar de estas ferias? Fuentes del sector advierten que los precios de las viviendas ya están muy ajustados y que el margen nuevas rebajas está muy agotado. Por lo tanto, las inmobiliarias se han puesto manos a la obra para ofrecer soluciones imaginativas a los potenciales compradores.
La primera gran operación de márketing del año es la de Pryconsa. La inmobiliaria madrileña acaba de celebrar un outlet –terminó ayer- en el que el gran reclamo publicitario es el regalo del IVA y los gastos de escritura. Dos terceras partes de los pisos que se ofrecen están en localidades del sur de Madrid como Pinto, Valdemoro, Villalba y Coslada.
Fuente: http://noticias.lainformacion.com
Santander hará esta semana el reembolso de su fondo inmobiliario
Tras una larga espera de dos años, Santander levantará hoy la suspensión que pesa sobre su fondo Santander Banif Inmobiliario. El banco hará el cálculo del valor liquidativo a cierre de febrero y suscribirá las participaciones que se soliciten. Los reembolsos tendrán lugar este martes y miércoles.
Por otra parte, la entidad garantiza liquidez durante un periodo de dos años a todos los inversores que estén interesados en seguir. Santander suspende la comisión de reembolso durante ese plazo de tiempo, mientras que mantendrá la de gestión en el 0,75% y la de depósito en el 0,1%. El valor liquidativo del fondo al cierre de enero era de 1.215,04 millones de euros. En febrero de 2009, cuando se anunció la avalancha de solicitudes de reembolso, el patrimonio era de 1.374,3 millones, lo que significa que, a fecha del 31 de enero, hay un ajuste del 11,58%.
El patrimonio del fondo se ha visto reducido prácticamente a la mitad. En su apogeo, en el año 2007, alcanzó los 4.208,31 millones de euros. En enero pasado era de 2.508,98 millones, un 40,4% menos.
El asunto comenzó el 12 de diciembre de 2008, cuando la gestora del fondo, Santander Real Estate, anunció que iba a hacer una tasación extraordinaria para adecuar el valor de los activos "a la realidad del mercado". La reacción de los partícipes, que durante una década habían disfrutado de un ritmo de ganancias del 6,4% anual, fue acudir en masa cuando se abrió la ventanilla periódica de liquidez para solicitar el reembolso de sus inversiones.
Ante esta situación, el 16 de febrero de 2009, Santander solicitó al supervisor el bloqueo de los reembolsos, habían superado el 10% del patrimonio y el banco no disponía de liquidez suficiente para atender las demandas. La CNMV autorizó el 3 de marzo la suspensión de los reembolsos durante un periodo de dos años.
Durante este lapso de tiempo, el banco ha puesto en marcha un plan de venta ordenada de los activos, que le ha permitido recaudar un importe equivalente al 10,9% del patrimonio del fondo a fecha del 28 de febrero de 2009. Con estas operaciones, la gestora garantiza el pago íntegro de las peticiones pendientes y el fondo podrá volver operar normalmente. Si hubiera transcurrido el plazo de la moratoria sin que la entidad hubiera sido capaz de garantizar el reembolso del dinero, entonces hubiera sido necesario proceder a la disolución del mismo.
Fuente: http://www.cincodias.com
Por otra parte, la entidad garantiza liquidez durante un periodo de dos años a todos los inversores que estén interesados en seguir. Santander suspende la comisión de reembolso durante ese plazo de tiempo, mientras que mantendrá la de gestión en el 0,75% y la de depósito en el 0,1%. El valor liquidativo del fondo al cierre de enero era de 1.215,04 millones de euros. En febrero de 2009, cuando se anunció la avalancha de solicitudes de reembolso, el patrimonio era de 1.374,3 millones, lo que significa que, a fecha del 31 de enero, hay un ajuste del 11,58%.
El patrimonio del fondo se ha visto reducido prácticamente a la mitad. En su apogeo, en el año 2007, alcanzó los 4.208,31 millones de euros. En enero pasado era de 2.508,98 millones, un 40,4% menos.
El asunto comenzó el 12 de diciembre de 2008, cuando la gestora del fondo, Santander Real Estate, anunció que iba a hacer una tasación extraordinaria para adecuar el valor de los activos "a la realidad del mercado". La reacción de los partícipes, que durante una década habían disfrutado de un ritmo de ganancias del 6,4% anual, fue acudir en masa cuando se abrió la ventanilla periódica de liquidez para solicitar el reembolso de sus inversiones.
Ante esta situación, el 16 de febrero de 2009, Santander solicitó al supervisor el bloqueo de los reembolsos, habían superado el 10% del patrimonio y el banco no disponía de liquidez suficiente para atender las demandas. La CNMV autorizó el 3 de marzo la suspensión de los reembolsos durante un periodo de dos años.
Durante este lapso de tiempo, el banco ha puesto en marcha un plan de venta ordenada de los activos, que le ha permitido recaudar un importe equivalente al 10,9% del patrimonio del fondo a fecha del 28 de febrero de 2009. Con estas operaciones, la gestora garantiza el pago íntegro de las peticiones pendientes y el fondo podrá volver operar normalmente. Si hubiera transcurrido el plazo de la moratoria sin que la entidad hubiera sido capaz de garantizar el reembolso del dinero, entonces hubiera sido necesario proceder a la disolución del mismo.
Fuente: http://www.cincodias.com
viernes, 25 de febrero de 2011
Los propietarios rebajan un 20% sus pisos sobre el precio inicial para poder vender, según idealista
Las compraventas de viviendas están cayendo más de un 20% en los primeros meses del año.
La mayoría de las operaciones de venta de viviendas que se logran cerrar actualmente incluyen un descuento de entre el 10% y el 20% sobre el precio de salida y, aún así, las compraventas de pisos están cayendo más del 20% desde que empezó el año, según idealista.com.
Éstas son algunas de las conclusiones que se desprenden del barómetro 'Agencia Opina', el primero que se realiza de estas características, elaborado por el portal inmobiliario a partir de la encuesta a más de 400 profesionales de agencias inmobiliarias de toda España.
Concretamente, el 42,9% de los encuestados reconoce que ha tenido que aplicar rebajas de hasta el 20% para poder vender, mientras que un 29,2% ha abaratado su producto hasta un 10%. Si bien, el barómetro refleja que un 18,9%, es decir, casi dos de cada diez agencias, admite haber bajado el precio entre un 20% y un 30%, y un 6,6%, incluso más de un 30%.
Sin embargo, estos descuentos no parecen ser suficientes aún para animar el mercado, puesto que un 32,3% de los encuestados ha observado una caída de las ventas de más del 20% desde que empezó el año y un 27%, hasta del 10%.
Así, aunque las agencias esperan cerrar 2011 con un beneficio mayor que en 2010, el sentimiento generalizado es que el primer trimestre arrojará peores resultados que en el mismo periodo del ejercicio anterior.
Estas cifras vienen a reflejar que la mejora de las transacciones en los últimos meses de 2010 podría deberse al adelanto de muchas decisiones de compra por la supresión de la deducción por vivienda habitual para rentas superiores a los 24.000 euros desde el 1 de enero.
EL PROBLEMA DEL CRÉDITO.
Para el jefe de estudios de idealista.com, Fernando Encinar, los datos evidencian que "la solución al momento de crisis actual pasa necesariamente por una bajada razonable de los precios de la vivienda". Si bien, también considera necesario que se abra más el crédito.
Y es que, pese a que el barómetro refleja que el 87,6% de los vendedores están más abierto a negociar el precio de sus precios respecto a hace un año, los profesionales aseguran que la falta de crédito hace una parte de las operaciones que se de al traste.
En cifras, si un 40% de los encuestados achaca la falta de mayores ventas por el poco dinero que ofrece el comprador, un 33,8% cita la falta de financiación como principal motivo.
Fuente: http://www.europapress.es
La mayoría de las operaciones de venta de viviendas que se logran cerrar actualmente incluyen un descuento de entre el 10% y el 20% sobre el precio de salida y, aún así, las compraventas de pisos están cayendo más del 20% desde que empezó el año, según idealista.com.
Éstas son algunas de las conclusiones que se desprenden del barómetro 'Agencia Opina', el primero que se realiza de estas características, elaborado por el portal inmobiliario a partir de la encuesta a más de 400 profesionales de agencias inmobiliarias de toda España.
Concretamente, el 42,9% de los encuestados reconoce que ha tenido que aplicar rebajas de hasta el 20% para poder vender, mientras que un 29,2% ha abaratado su producto hasta un 10%. Si bien, el barómetro refleja que un 18,9%, es decir, casi dos de cada diez agencias, admite haber bajado el precio entre un 20% y un 30%, y un 6,6%, incluso más de un 30%.
Sin embargo, estos descuentos no parecen ser suficientes aún para animar el mercado, puesto que un 32,3% de los encuestados ha observado una caída de las ventas de más del 20% desde que empezó el año y un 27%, hasta del 10%.
Así, aunque las agencias esperan cerrar 2011 con un beneficio mayor que en 2010, el sentimiento generalizado es que el primer trimestre arrojará peores resultados que en el mismo periodo del ejercicio anterior.
Estas cifras vienen a reflejar que la mejora de las transacciones en los últimos meses de 2010 podría deberse al adelanto de muchas decisiones de compra por la supresión de la deducción por vivienda habitual para rentas superiores a los 24.000 euros desde el 1 de enero.
EL PROBLEMA DEL CRÉDITO.
Para el jefe de estudios de idealista.com, Fernando Encinar, los datos evidencian que "la solución al momento de crisis actual pasa necesariamente por una bajada razonable de los precios de la vivienda". Si bien, también considera necesario que se abra más el crédito.
Y es que, pese a que el barómetro refleja que el 87,6% de los vendedores están más abierto a negociar el precio de sus precios respecto a hace un año, los profesionales aseguran que la falta de crédito hace una parte de las operaciones que se de al traste.
En cifras, si un 40% de los encuestados achaca la falta de mayores ventas por el poco dinero que ofrece el comprador, un 33,8% cita la falta de financiación como principal motivo.
Fuente: http://www.europapress.es
jueves, 24 de febrero de 2011
El suelo urbanizado de las grandes ciudades se ha depreciado ya el 65%
Los terrenos edificables de las áreas metropolitanas valen un tercio de lo que costaban en el boom inmobiliario. El resto tiene un precio “simbólico”. Andalucía, donde hay más ‘stock’ de solares.
¿Cuánto vale realmente el suelo? Es una de las grandes preguntas que se hacen los sectores inmobiliario y financiero. La muestra de solares que se transaccionan actualmente es tan poco representativa que los expertos no consideran que refleje el verdadero precio de los terrenos edificables. Además, el sector está muy atomizado.
Por tanto, la única manera de saber realmente la pérdida de valor de estos activos inmobiliarios tan poco líquidos es recopilar datos área por área. De esta forma, los suelos de las zonas metropolitanas –que equivalen a 558.206 viviendas– se han depreciado ya un 65% desde el pico de la burbuja residencial, según los cálculos que ha realizado, provincia a provincia, la consultora RR de Acuña & Asociados.
Cifras que no se alejan de las previsiones del Banco de España, que a mediados de 2010 contempló una devaluación de estos activos del 50%, y en el escenario negativo de los test de estrés que hizo a las entidades financieras estimó un 60% de caída del precio.
Pero ésos son los suelos situados en las mejores localizaciones. ¿Qué pasa con el resto? Como avanzó EXPANSIÓN el 23 de febrero, los inversores de la City londinense le preguntaron al director de regulación del Banco de España, José María Roldán, qué ocurriría con las cajas si el suelo costase “cero”. Él negó la mayor, porque, efectivamente, no todo carece de valor. Los expertos afinan más en la respuesta: “Un suelo urbanizable no se puede vender con un descuento menor del 70%”, apunta José Luis Ruiz, consultor inmobiliario y autor del libro Adiós, ladrillo, adiós.
Efectos colaterales
Fernando Rodríguez y Rodríguez de Acuña agrega: “El precio de los suelos que no están situados en zonas metropolitanas y están mal situados es simbólico”. ¿Y cuántos suelos hay con estas características? ¿A cuántas viviendas equivalen? A nada menos que 574.818, según un estudio al que ha tenido acceso este diario. Es decir, una carga equivalente al 77% del excedente de pisos terminados sin vender que acumulan promotores y bancos.
“Si tenemos en cuenta el deterioro de los precios esperados y el tiempo de gestación de este suelo, se puede concluir que los valores actuales de mercado son muy inferiores a los que aparecen reflejados en balance”, agrega Rodríguez de Acuña. De hecho, ello provoca que “una gran parte de las empresas promotoras no solamente sea insolvente, sino que se encuentra en situación de quiebra”.
Sin embargo, las estadísticas del Ministerio de Fomento registran una depreciación acumulada de los suelos inmobiliarios del 33%. ¿Por qué? Porque en ellas sólo se muestra el precio de los solares vendidos –que son muy pocos y, fundamentalmente, de particulares–, y únicamente el valor del terreno, no de su edificabilidad.
Por comunidades
¿Y cuánto suelo acumulan promotores, particulares y entidades financieras? El equivalente a 2,7 millones de viviendas. 1,3 millones corresponden a suelo acabado o en gestión (a punto de ser urbanizado). Pero hay, además, proyectos parados o que ni siquiera han podido ser iniciados y que iban a acabar transformándose en 1,43 millones de inmuebles.
Cabe subrayar que el crédito concedido a todos estos proyectos es de más de 143.600 millones de euros.
Como siempre, el stock de suelo va por barrios. Las autonomías que más solares acumulan son, generalmente, las más grandes: Andalucía (el equivalente a 281.581 pisos), Cataluña (238.823), Comunidad Valenciana (131.775) y Castilla-La Mancha (110.933). Las que menos terrenos fantasma albergan son La Rioja (11.869), las Islas Baleares (12.278) y Navarra (12.778).
La banca ‘permuta’ solares por pisos para retrasar las pérdidas
Las entidades financieras llevan dos años buscando fórmulas imaginativas para sacar de balance los activos inmobiliarios. Por ello, se ha generalizado la práctica de permutar suelos a los promotores a cambio de pisos, para evitar o retrasar las pérdidas derivadas de los terrenos urbanizables, como confirman, entre otros, Carlos Martínez, administrador de la plataforma Admentum; José Antonio Pérez, director general del IPE; y José Luis Ruiz, consultor inmobiliario.
La entidad en cuestión financia la totalidad de un suelo al precio anterior (hinchado), y el promotor se compromete, a cambio, a construir las viviendas en ese suelo. El banco recupera activos más caros que el suelo y el promotor gana tanto como le haya costado la construcción, más un margen. Este cobro puede ser en especie (en pisos).
De esta forma, las entidades comercializan esos pisos –con depreciación o no– y minimizan las pérdidas derivadas de los suelos que tenían. Al menos, las retrasan dos años –el tiempo que se tarda en edificar los pisos–.
Fuente: http://www.expansion.com
¿Cuánto vale realmente el suelo? Es una de las grandes preguntas que se hacen los sectores inmobiliario y financiero. La muestra de solares que se transaccionan actualmente es tan poco representativa que los expertos no consideran que refleje el verdadero precio de los terrenos edificables. Además, el sector está muy atomizado.
Por tanto, la única manera de saber realmente la pérdida de valor de estos activos inmobiliarios tan poco líquidos es recopilar datos área por área. De esta forma, los suelos de las zonas metropolitanas –que equivalen a 558.206 viviendas– se han depreciado ya un 65% desde el pico de la burbuja residencial, según los cálculos que ha realizado, provincia a provincia, la consultora RR de Acuña & Asociados.
Cifras que no se alejan de las previsiones del Banco de España, que a mediados de 2010 contempló una devaluación de estos activos del 50%, y en el escenario negativo de los test de estrés que hizo a las entidades financieras estimó un 60% de caída del precio.
Pero ésos son los suelos situados en las mejores localizaciones. ¿Qué pasa con el resto? Como avanzó EXPANSIÓN el 23 de febrero, los inversores de la City londinense le preguntaron al director de regulación del Banco de España, José María Roldán, qué ocurriría con las cajas si el suelo costase “cero”. Él negó la mayor, porque, efectivamente, no todo carece de valor. Los expertos afinan más en la respuesta: “Un suelo urbanizable no se puede vender con un descuento menor del 70%”, apunta José Luis Ruiz, consultor inmobiliario y autor del libro Adiós, ladrillo, adiós.
Efectos colaterales
Fernando Rodríguez y Rodríguez de Acuña agrega: “El precio de los suelos que no están situados en zonas metropolitanas y están mal situados es simbólico”. ¿Y cuántos suelos hay con estas características? ¿A cuántas viviendas equivalen? A nada menos que 574.818, según un estudio al que ha tenido acceso este diario. Es decir, una carga equivalente al 77% del excedente de pisos terminados sin vender que acumulan promotores y bancos.
“Si tenemos en cuenta el deterioro de los precios esperados y el tiempo de gestación de este suelo, se puede concluir que los valores actuales de mercado son muy inferiores a los que aparecen reflejados en balance”, agrega Rodríguez de Acuña. De hecho, ello provoca que “una gran parte de las empresas promotoras no solamente sea insolvente, sino que se encuentra en situación de quiebra”.
Sin embargo, las estadísticas del Ministerio de Fomento registran una depreciación acumulada de los suelos inmobiliarios del 33%. ¿Por qué? Porque en ellas sólo se muestra el precio de los solares vendidos –que son muy pocos y, fundamentalmente, de particulares–, y únicamente el valor del terreno, no de su edificabilidad.
Por comunidades
¿Y cuánto suelo acumulan promotores, particulares y entidades financieras? El equivalente a 2,7 millones de viviendas. 1,3 millones corresponden a suelo acabado o en gestión (a punto de ser urbanizado). Pero hay, además, proyectos parados o que ni siquiera han podido ser iniciados y que iban a acabar transformándose en 1,43 millones de inmuebles.
Cabe subrayar que el crédito concedido a todos estos proyectos es de más de 143.600 millones de euros.
Como siempre, el stock de suelo va por barrios. Las autonomías que más solares acumulan son, generalmente, las más grandes: Andalucía (el equivalente a 281.581 pisos), Cataluña (238.823), Comunidad Valenciana (131.775) y Castilla-La Mancha (110.933). Las que menos terrenos fantasma albergan son La Rioja (11.869), las Islas Baleares (12.278) y Navarra (12.778).
La banca ‘permuta’ solares por pisos para retrasar las pérdidas
Las entidades financieras llevan dos años buscando fórmulas imaginativas para sacar de balance los activos inmobiliarios. Por ello, se ha generalizado la práctica de permutar suelos a los promotores a cambio de pisos, para evitar o retrasar las pérdidas derivadas de los terrenos urbanizables, como confirman, entre otros, Carlos Martínez, administrador de la plataforma Admentum; José Antonio Pérez, director general del IPE; y José Luis Ruiz, consultor inmobiliario.
La entidad en cuestión financia la totalidad de un suelo al precio anterior (hinchado), y el promotor se compromete, a cambio, a construir las viviendas en ese suelo. El banco recupera activos más caros que el suelo y el promotor gana tanto como le haya costado la construcción, más un margen. Este cobro puede ser en especie (en pisos).
De esta forma, las entidades comercializan esos pisos –con depreciación o no– y minimizan las pérdidas derivadas de los suelos que tenían. Al menos, las retrasan dos años –el tiempo que se tarda en edificar los pisos–.
Fuente: http://www.expansion.com
Corredor ve un 'cambio de tendencia' en la moderación en la caída hipotecaria
La secretaria de Estado de Vivienda, Beatriz Corredor, ha celebrado el "cambio de tendencia" que a su juicio supone la "importante moderación" en la caída de concesiones de hipotecas en el año 2010, del 7,4 %, en comparación con 2009, cuando la bajada fue del 21,9 %.
'Se ha roto una tendencia que arrastrábamos desde hacía dos años'"Sin caer en triunfalismos y desde la debida prudencia a la que siempre obliga un proceso que es cambiante y que está vivo, celebro que en 2010 se haya roto una tendencia que arrastrábamos desde hacía dos años", ha señalado Corredor en su comparecencia en el Congreso de los Diputados.
El mayor descenso en la concesión de hipotecas se produjo en 2008, cuando el número de hipotecas cayó un 32,5 %, hasta 835.056 nuevos préstamos.
No pretende volver a los años de excesiva expansión inmobiliaria
La exministra, cuyas competencias quedaron incluidas en el departamento de Fomento, ha recalcado que aún "podemos asistir todavía a algunos meses de indefinición del mercado, pues los cambios en la fiscalidad de la vivienda pueden haber alterado el proceso de toma de decisiones".
El portavoz de Vivienda del PP señala que recuperarán las deducciones cuando vuelvan al gobiernoSobre el cambio fiscal que comenzó en enero, el portavoz de Vivienda del PP en el Congreso, Pablo Matos, ha desatacado que su partido no opina que las rentas superiores a los 24.000 euros anuales sean suficientes para renunciar a las ayudas a la compra, por lo que recuperarán las deducciones en el momento en que vuelvan al gobierno.
Corredor ha indicado que el objetivo del Ejecutivo "no es volver a la situación de los años de excesiva expansión inmobiliaria, sino redimensionar el sector residencial manteniendo su importante aportación al PIB y al empleo en términos razonables y equilibrados".
Fuente: http://www.elmundo.es
'Se ha roto una tendencia que arrastrábamos desde hacía dos años'"Sin caer en triunfalismos y desde la debida prudencia a la que siempre obliga un proceso que es cambiante y que está vivo, celebro que en 2010 se haya roto una tendencia que arrastrábamos desde hacía dos años", ha señalado Corredor en su comparecencia en el Congreso de los Diputados.
El mayor descenso en la concesión de hipotecas se produjo en 2008, cuando el número de hipotecas cayó un 32,5 %, hasta 835.056 nuevos préstamos.
No pretende volver a los años de excesiva expansión inmobiliaria
La exministra, cuyas competencias quedaron incluidas en el departamento de Fomento, ha recalcado que aún "podemos asistir todavía a algunos meses de indefinición del mercado, pues los cambios en la fiscalidad de la vivienda pueden haber alterado el proceso de toma de decisiones".
El portavoz de Vivienda del PP señala que recuperarán las deducciones cuando vuelvan al gobiernoSobre el cambio fiscal que comenzó en enero, el portavoz de Vivienda del PP en el Congreso, Pablo Matos, ha desatacado que su partido no opina que las rentas superiores a los 24.000 euros anuales sean suficientes para renunciar a las ayudas a la compra, por lo que recuperarán las deducciones en el momento en que vuelvan al gobierno.
Corredor ha indicado que el objetivo del Ejecutivo "no es volver a la situación de los años de excesiva expansión inmobiliaria, sino redimensionar el sector residencial manteniendo su importante aportación al PIB y al empleo en términos razonables y equilibrados".
Fuente: http://www.elmundo.es
La Caixa limpia el balance de Criteria de activos inmobiliarios
La Caixa terminó ayer de precisar qué activos transferirá a su filial cotizada -Criteria, que pasará a denominarse Caixabank- y los que llevará su nueva sociedad inmobiliaria, o banco malo. Según reconoció ante la CNMV, esta última se quedará con 94 millones de euros adicionales de ladrillo. Además, tendrá 326 millones disponibles para ir comprando los activos inmobiliarios que vaya adjudicándose la entidad catalana.
La caja presidida por Isidro Fainé ya advirtió en la presentación de su reorganización societaria que todavía transferiría a su banco malo los activos inmobiliarios adquiridos hasta un mes después del anuncio de la operación. A tenor del documento remitido ayer por la noche a la CNMV, La Caixa ha sumado en estas cuatro semanas pisos, locales y promociones por valor de 94 millones.
Fuentes de la entidad explican que también se han transferido otro tipo de activos inmobiliarios que habían sido inicialmente incluidos en el perímetro de Caixabank.
La nueva sociedad, que tiene en su balance la pata inmobiliaria de la antigua caja (Servihabitat y las participaciones en Metrovacesa y Colonia) además de parte de la cartera industrial, recibirá también tesorería adicional por 326 millones para que Servihabitat "adquiera activos inmobiliarios entregados por terceros en pago de deudas contraídas frente a La Caixa", según el hecho relevante.
A cambio de estos dos incrementos patrimoniales, el banco malo se hará cargo de deuda emitida por Caixa Girona (absorbida por La Caixa) por valor de 410 millones de euros.
Al margen de estas transferencias de activos inmobiliarios, La Caixa también anunció un cambio en la valoración global que otorga al nuevo Caixabank. La evolución bursátil de su participación en Gas Natural y en Abertis (que entran dentro del banco malo), sumado a un pequeño descuadre en el trasvase inmobiliario, ha hecho que su valor total ascienda en 44 millones de euros. Un cantidad ínfima teniendo en cuenta que la nueva sociedad acumula inmuebles por 3.625 millones de euros.
Con estos movimientos, La Caixa persigue limpiar al máximo el balance de Caixabank de activos inmobiliarios, para que estos no perjudiquen la cotización del heredero bursátil de la antigua Criteria.
Los consejos de Criteria y de La Caixa, que se reunieron ayer, aprobaron los señalados ajustes en la redistribución de activos. La firma cotizada también dio el visto bueno a la due diligence del proceso.
Fuente: http://www.cincodias.com
La caja presidida por Isidro Fainé ya advirtió en la presentación de su reorganización societaria que todavía transferiría a su banco malo los activos inmobiliarios adquiridos hasta un mes después del anuncio de la operación. A tenor del documento remitido ayer por la noche a la CNMV, La Caixa ha sumado en estas cuatro semanas pisos, locales y promociones por valor de 94 millones.
Fuentes de la entidad explican que también se han transferido otro tipo de activos inmobiliarios que habían sido inicialmente incluidos en el perímetro de Caixabank.
La nueva sociedad, que tiene en su balance la pata inmobiliaria de la antigua caja (Servihabitat y las participaciones en Metrovacesa y Colonia) además de parte de la cartera industrial, recibirá también tesorería adicional por 326 millones para que Servihabitat "adquiera activos inmobiliarios entregados por terceros en pago de deudas contraídas frente a La Caixa", según el hecho relevante.
A cambio de estos dos incrementos patrimoniales, el banco malo se hará cargo de deuda emitida por Caixa Girona (absorbida por La Caixa) por valor de 410 millones de euros.
Al margen de estas transferencias de activos inmobiliarios, La Caixa también anunció un cambio en la valoración global que otorga al nuevo Caixabank. La evolución bursátil de su participación en Gas Natural y en Abertis (que entran dentro del banco malo), sumado a un pequeño descuadre en el trasvase inmobiliario, ha hecho que su valor total ascienda en 44 millones de euros. Un cantidad ínfima teniendo en cuenta que la nueva sociedad acumula inmuebles por 3.625 millones de euros.
Con estos movimientos, La Caixa persigue limpiar al máximo el balance de Caixabank de activos inmobiliarios, para que estos no perjudiquen la cotización del heredero bursátil de la antigua Criteria.
Los consejos de Criteria y de La Caixa, que se reunieron ayer, aprobaron los señalados ajustes en la redistribución de activos. La firma cotizada también dio el visto bueno a la due diligence del proceso.
Fuente: http://www.cincodias.com
Inmobiliarias de Almería exigen que la Junta pague la deuda
A más de diez millones de euros ascenderían las facturas sin pagar de la Consejería de Obras Públicas y Vivienda de la Junta de Andalucía con las Agencias de Fomento del Alquiler (AFA). Facturas que llevarían sin pagar desde el año 2008. Esta es la causa por la que, según Natalia Paola García, portavoz de las AFA de Almería, los dueños de las inmobiliarias afectadas se echaron ayer a la calle y se concentraron a la puerta del edificio administrativo en el que se encuentra la delegación de la Consejería. «No sólo es que no recibamos el dinero de la Junta, es que nosotros hemos tenido que sacar dinero de nuestro bolsillo para pagar los seguros de impago que nos exigía la Administración». Una situación que habría generado «duras» situaciones en algunas de estas agencias. «Éramos 35 agencias en Almería, y dos tercios han tenido que cesar. Ahora sólo quedamos 16», indicó García.
La treintena de manifestantes permaneció casi una hora a la puerta de la Delegación con carteles en la que exigían el pago de la deuda. «Sólo a las AFA nos deben unos siete millones de euros. Y a los propietarios, unos ocho», reivindicaba García. A partir de hoy, las agencias irán presentando denuncias ante los juzgados para exigir a la Administración el pago de los adeudos. Las primeras serán las sevillanas, si bien a lo largo de este mes denunciarán también las almerienses.
Por su parte, la consejera de Obras Públicas y Vivienda, Josefina Cruz, ha asegurado que la Junta «pagará todo lo que les adeuda» a las agencias de fomento del alquiler «en los próximos meses», tras la primera de las reuniones que se prevén entre estas agencias inmobiliarias y la directora general de Vivienda, Victoria Fernández, y el director gerente de la Empresa Pública del Suelo (EPSA), Fermín Moral.
Según esgrimió Cruz, los últimos planes preveían 3.000 ayudas de fomento de alquiler, tanto a propietarios, inquilinos como agencias, «pero finalmente se ha multiplicado por cinco, hasta 15.000 ayudas», de manera que «los recursos inicialmente previstos no eran suficientes para dar respuesta a todas las ayudas concedidas». La consejera ha apuntado que «la Junta ha tomado una decisión, porque las agencias han cumplido con su función de fomentar el alquiler y ahora seguirán siendo negocios que funcionen en privado».
Un total de 9.533 andaluces, fundamentalmente jóvenes, se han beneficiado durante 2010 de las ayudas al alquiler que gestiona la Junta de Andalucía, después de que la Consejería de Obras Públicas y Vivienda haya resuelto favorablemente las solicitudes presentadas.
fuente: http://www.ideal.es
La treintena de manifestantes permaneció casi una hora a la puerta de la Delegación con carteles en la que exigían el pago de la deuda. «Sólo a las AFA nos deben unos siete millones de euros. Y a los propietarios, unos ocho», reivindicaba García. A partir de hoy, las agencias irán presentando denuncias ante los juzgados para exigir a la Administración el pago de los adeudos. Las primeras serán las sevillanas, si bien a lo largo de este mes denunciarán también las almerienses.
Por su parte, la consejera de Obras Públicas y Vivienda, Josefina Cruz, ha asegurado que la Junta «pagará todo lo que les adeuda» a las agencias de fomento del alquiler «en los próximos meses», tras la primera de las reuniones que se prevén entre estas agencias inmobiliarias y la directora general de Vivienda, Victoria Fernández, y el director gerente de la Empresa Pública del Suelo (EPSA), Fermín Moral.
Según esgrimió Cruz, los últimos planes preveían 3.000 ayudas de fomento de alquiler, tanto a propietarios, inquilinos como agencias, «pero finalmente se ha multiplicado por cinco, hasta 15.000 ayudas», de manera que «los recursos inicialmente previstos no eran suficientes para dar respuesta a todas las ayudas concedidas». La consejera ha apuntado que «la Junta ha tomado una decisión, porque las agencias han cumplido con su función de fomentar el alquiler y ahora seguirán siendo negocios que funcionen en privado».
Un total de 9.533 andaluces, fundamentalmente jóvenes, se han beneficiado durante 2010 de las ayudas al alquiler que gestiona la Junta de Andalucía, después de que la Consejería de Obras Públicas y Vivienda haya resuelto favorablemente las solicitudes presentadas.
fuente: http://www.ideal.es
miércoles, 23 de febrero de 2011
La venta de todo el stock no cancelaría la deuda del ladrillo
El crédito del sector asciende a 450.000 millones, más que lo que valdría el excedente a precios de antaño. Sólo los intereses son 50 millones al día.
La gran bola de endeudamiento financiero de los promotores no baja. El saldo vivo de crédito concedido a estas empresas se mantiene en el entorno de los 322.000 millones de euros pese a que las inmobiliarias no suscriben nuevas operaciones. La atonía del sector no permite reducir esta pesada carga.
Además, si se suma el adeudo de las actividades inmobiliarias, las constructoras y las de intermediación, la cifra asciende a 450.000 millones, según el Banco de España. Esto es, más de lo que valdría todo el stock, si se vendiera con precios adecuados a las tasaciones hechas en los años anteriores, según el último informe el economista y arquitecto Ricardo Vergés, uno de los mayores expertos del sector.
Vergés sostiene en dicho trabajo –publicado en Observatorio Inmobiliario– que la actual crisis en España se debe “al origen y mal uso de una financiación indebida de naturaleza monetaria destinada a un sector inflado con falsas expectativas a golpe de información asimétrica o interesada”. Para Vergés, stock inmobiliario y deuda inmobiliaria son dos caras de la misma moneda.
Vergés remite a las cifras de producción del Ministerio de Fomento y del INE y a los saldos vivos del Banco de España para comprobar “que la crisis no nos ha sido impuesta de fuera, sino que nos la hemos buscado en todos los sentidos de la palabra”.
Ello se ha traducido en el fracaso de una oferta residencial excesiva en cantidades y en precios, lo que impide ahora a las empresas del sector terminar obras, cerrar ventas, devolver préstamos a los bancos y éstos a sus colegas europeos. “Sólo en este apartado, los intereses exigidos estarían por encima de los 50 millones de euros diarios. Eso es lo que nos deja sin liquidez”, afirma Ricardo Vergés. Esto es, más de 18.250 millones de euros sólo destinados al servicio de la deuda.
Vergés opina que el stock comercial de viviendas –unas 730.000– es un indicador incompleto y hay que añadirle el excedente en vías de producción y con valor de garantía. El conjunto representaba unos 2,32 millones de viviendas. Esta cifra sería igual a la diferencia entre la acumulación de visados de viviendas (4,77 millones) desde abril 2002 y la suma de los registros de compraventas más la autopromoción (2,45 millones en total) desde enero 2004.
De esos 2,32 millones de viviendas iniciadas pero no registradas a mediados de 2010, 1,30 millones estarían en construcción, ya sea en actividad (0,73 millones), ya sea paralizadas (0,57 millones).
Las viviendas restantes (1,02 millones) se encontrarían terminadas e incluso algunas de ellas vendidas pero no registradas. Ahora bien, un número desconocido de registradas lo habría sido a nombre de empresas “intermediarias” y no por particulares, por lo que existiría un volumen significativo no contabilizado de viviendas terminadas y registradas y no obstante en espera de comprador final.
Atrapados por la deuda
Vergés apunta que si todas las viviendas del actual stock acabaran terminándose y/o vendiéndose a precios correspondientes a las tasaciones con las que se consiguieron los préstamos para promoverlas, se recuperarían alrededor de 450.000 millones de euros, “Casi tanto” como la deuda del sector inmobiliario con los bancos nacionales “y, por ende, de la deuda correspondiente de nuestros bancos con las entidades del mercado interbancario europeo”.
Además, la deuda hipotecaria de los compradores se incrementaría en otro tanto, alcanzando por si misma los 1,10 millones de euros de saldo vivo hipotecario global a día de hoy.
15.271 ayudas al alquiler, en el aire
La secretaria de Estado de Vivienda, Beatriz Corredor, explicó ayer que el Ministerio de Fomento, que capitanea José Blanco, comunicará “en breve” a 15.271 jóvenes que según su declaración de la renta de 2009 han incumplido algún requisito para recibir la renta básica de emancipación, por lo que se suspenderá cautelarmente la ayuda de 210 euros mensuales.
La notificación de incidencia, recalcó la exministra ante la Comisión de Vivienda del Congreso de los Diputados, no implica en todos los casos que los beneficiarios acaben perdiendo el derecho a la prestación, sino que dependerá de la resolución de las administraciones competentes, las comunidades autónomas, una vez conozcan las alegaciones de los afectados. La ayuda de 210 euros mensuales, que ha beneficiado desde 2008 a 270.000 jóvenes entre 22 y 30 años, se dirige a personas con ingresos inferiores a 22.000 euros brutos anuales y titulares de un contrato de alquiler.
Corredor aseguró que entre los 8.214 jóvenes que recibieron notificaciones cuando se cruzaron los datos fiscales de 2008, una parte pudo justificar su incumplimiento, según informa Efe. En algunos casos, la Agencia Tributaria señaló a jóvenes cuyo sueldo estaba en 2008 por debajo del citado umbral, pero que cobraron después atrasos del año 2007, y pudieron seguir recibiendo la ayuda una vez aclarado el origen de los ingresos.
Fuente: http://www.expansion.com
La gran bola de endeudamiento financiero de los promotores no baja. El saldo vivo de crédito concedido a estas empresas se mantiene en el entorno de los 322.000 millones de euros pese a que las inmobiliarias no suscriben nuevas operaciones. La atonía del sector no permite reducir esta pesada carga.
Además, si se suma el adeudo de las actividades inmobiliarias, las constructoras y las de intermediación, la cifra asciende a 450.000 millones, según el Banco de España. Esto es, más de lo que valdría todo el stock, si se vendiera con precios adecuados a las tasaciones hechas en los años anteriores, según el último informe el economista y arquitecto Ricardo Vergés, uno de los mayores expertos del sector.
Vergés sostiene en dicho trabajo –publicado en Observatorio Inmobiliario– que la actual crisis en España se debe “al origen y mal uso de una financiación indebida de naturaleza monetaria destinada a un sector inflado con falsas expectativas a golpe de información asimétrica o interesada”. Para Vergés, stock inmobiliario y deuda inmobiliaria son dos caras de la misma moneda.
Vergés remite a las cifras de producción del Ministerio de Fomento y del INE y a los saldos vivos del Banco de España para comprobar “que la crisis no nos ha sido impuesta de fuera, sino que nos la hemos buscado en todos los sentidos de la palabra”.
Ello se ha traducido en el fracaso de una oferta residencial excesiva en cantidades y en precios, lo que impide ahora a las empresas del sector terminar obras, cerrar ventas, devolver préstamos a los bancos y éstos a sus colegas europeos. “Sólo en este apartado, los intereses exigidos estarían por encima de los 50 millones de euros diarios. Eso es lo que nos deja sin liquidez”, afirma Ricardo Vergés. Esto es, más de 18.250 millones de euros sólo destinados al servicio de la deuda.
Vergés opina que el stock comercial de viviendas –unas 730.000– es un indicador incompleto y hay que añadirle el excedente en vías de producción y con valor de garantía. El conjunto representaba unos 2,32 millones de viviendas. Esta cifra sería igual a la diferencia entre la acumulación de visados de viviendas (4,77 millones) desde abril 2002 y la suma de los registros de compraventas más la autopromoción (2,45 millones en total) desde enero 2004.
De esos 2,32 millones de viviendas iniciadas pero no registradas a mediados de 2010, 1,30 millones estarían en construcción, ya sea en actividad (0,73 millones), ya sea paralizadas (0,57 millones).
Las viviendas restantes (1,02 millones) se encontrarían terminadas e incluso algunas de ellas vendidas pero no registradas. Ahora bien, un número desconocido de registradas lo habría sido a nombre de empresas “intermediarias” y no por particulares, por lo que existiría un volumen significativo no contabilizado de viviendas terminadas y registradas y no obstante en espera de comprador final.
Atrapados por la deuda
Vergés apunta que si todas las viviendas del actual stock acabaran terminándose y/o vendiéndose a precios correspondientes a las tasaciones con las que se consiguieron los préstamos para promoverlas, se recuperarían alrededor de 450.000 millones de euros, “Casi tanto” como la deuda del sector inmobiliario con los bancos nacionales “y, por ende, de la deuda correspondiente de nuestros bancos con las entidades del mercado interbancario europeo”.
Además, la deuda hipotecaria de los compradores se incrementaría en otro tanto, alcanzando por si misma los 1,10 millones de euros de saldo vivo hipotecario global a día de hoy.
15.271 ayudas al alquiler, en el aire
La secretaria de Estado de Vivienda, Beatriz Corredor, explicó ayer que el Ministerio de Fomento, que capitanea José Blanco, comunicará “en breve” a 15.271 jóvenes que según su declaración de la renta de 2009 han incumplido algún requisito para recibir la renta básica de emancipación, por lo que se suspenderá cautelarmente la ayuda de 210 euros mensuales.
La notificación de incidencia, recalcó la exministra ante la Comisión de Vivienda del Congreso de los Diputados, no implica en todos los casos que los beneficiarios acaben perdiendo el derecho a la prestación, sino que dependerá de la resolución de las administraciones competentes, las comunidades autónomas, una vez conozcan las alegaciones de los afectados. La ayuda de 210 euros mensuales, que ha beneficiado desde 2008 a 270.000 jóvenes entre 22 y 30 años, se dirige a personas con ingresos inferiores a 22.000 euros brutos anuales y titulares de un contrato de alquiler.
Corredor aseguró que entre los 8.214 jóvenes que recibieron notificaciones cuando se cruzaron los datos fiscales de 2008, una parte pudo justificar su incumplimiento, según informa Efe. En algunos casos, la Agencia Tributaria señaló a jóvenes cuyo sueldo estaba en 2008 por debajo del citado umbral, pero que cobraron después atrasos del año 2007, y pudieron seguir recibiendo la ayuda una vez aclarado el origen de los ingresos.
Fuente: http://www.expansion.com
La lentitud en la recuperación del sector inmobiliario español anima la especulación contra el euro
Esta mañana en las pantallas de los operadores internacionales aparecía en primer plano el dato de las hipotecas españolas realizadas en 2010, que han caído un 11,7% en relación al año anterior. En total se constituyeron 956.127 nuevos contratos de esta índole. Estos números suponen un problema para el sistema financiero español, según los expertos consultados, y dan más alas aún a los especuladores financieros para atacar al euro.
“Es un dato negativo, pero sería muy interesante saber qué porcentaje del número de hipotecas suponen la garantía de un tercer bien, como por ejemplo un coche. Porque aunque antes la garantía personal bastaba, ahora las entidades financieras piden garantías hipotecarias para otorgar determinados préstamos”, ha señalado en declaraciones a EL BOLETÍN el experto Borja Mateo, autor del libro La verdad sobre el mercado inmobiliario español.
Los operadores internacionales observan atentamente cualquier pista sobre la salud del sistema financiero español, muy ligada al sector inmobiliario. Más aún cuando muchos de ellos estudian entrar en las cajas de ahorro cuando éstas se hagan públicas, según ha podido saber este periódico.
Tal y como han vaticinado muchos especuladores financieros, si el sector bancario español no logra atravesar el bache de las cajas, la deuda española estará en el punto de mira, y junto a la mala situación que atraviesa Italia por culpa de la crisis de Libia (que es un gran aliado comercial de Roma), la moneda única podría correr grave peligro.
Varios gestores de hedge funds consultados por este medio han asegurado que el Gobierno debería ser más duro con las cajas de ahorro, y no han visto con buenos ojos que el pasado viernes se les ampliase el plazo del que disponen para preparar su salida a los mercados. En la industria esto se ha visto como una concesión política, y una de las fuentes recordó que la negativa de los bancos griegos a reestructurarse fue una de las principales causas que situaron al país mediterráneo al borde de la quiebra.
Otros fondos de inversión directamente evitarán invertir en el sector inmobiliario, o derivados, español si la situación no mejora, según las declaraciones de algunos directivos. Parte del dinero que podría haber sido destinado al sector español ha terminado en Londres.
No obstante, fuentes cercanas a las agencias de rating consultadas por este periódico han aclarado que la relación entre el proceso de fusión de las cajas de ahorro con el estado de la deuda española muchas veces se exagera. Estas personas han explicado que un posible rescate financiero para Lisboa no debería despertar el riesgo de contagio en España, dadas las “sustanciales diferencias” que existen entre ambas economías. “Es mucho más fácil cortar por la sano las inversiones en Portugal que en España”, ha comentado una de las personas requeridas.
En cualquier caso, y tras visitar Lisboa, una delegación formada por representantes de la Comisión Europea y el BCE tiene previsto un viaje a Madrid a principios del mes que viene para supervisar los planes de ajuste que está llevando a cabo el Gobierno que preside José Luis Rodríguez Zapatero.
Por otra parte, un juez de Sabadell ha elevado al Tribunal Constitucional (TC) la normativa actual sobre desahucios y ejecución de las hipotecas por considerar que perjudica a los ciudadanos embargados al vulnerar la tutela judicial efectiva y el derecho a la vivienda, según el auto al que tuvo acceso Europa Press.
También se ha conocido hoy que el BBVA ha comenzado a poner en venta parte de los activos de su fondo inmobiliario. Según han señalado fuentes del mercado a EL BOLETÍN, las ventas se realizarán con descuentos de hasta el 20%, en correspondencia con las tasaciones actuales. El 100% del fondo es propiedad de la entidad presidida por Francisco González.
Fuente: http://www.elboletin.com
“Es un dato negativo, pero sería muy interesante saber qué porcentaje del número de hipotecas suponen la garantía de un tercer bien, como por ejemplo un coche. Porque aunque antes la garantía personal bastaba, ahora las entidades financieras piden garantías hipotecarias para otorgar determinados préstamos”, ha señalado en declaraciones a EL BOLETÍN el experto Borja Mateo, autor del libro La verdad sobre el mercado inmobiliario español.
Los operadores internacionales observan atentamente cualquier pista sobre la salud del sistema financiero español, muy ligada al sector inmobiliario. Más aún cuando muchos de ellos estudian entrar en las cajas de ahorro cuando éstas se hagan públicas, según ha podido saber este periódico.
Tal y como han vaticinado muchos especuladores financieros, si el sector bancario español no logra atravesar el bache de las cajas, la deuda española estará en el punto de mira, y junto a la mala situación que atraviesa Italia por culpa de la crisis de Libia (que es un gran aliado comercial de Roma), la moneda única podría correr grave peligro.
Varios gestores de hedge funds consultados por este medio han asegurado que el Gobierno debería ser más duro con las cajas de ahorro, y no han visto con buenos ojos que el pasado viernes se les ampliase el plazo del que disponen para preparar su salida a los mercados. En la industria esto se ha visto como una concesión política, y una de las fuentes recordó que la negativa de los bancos griegos a reestructurarse fue una de las principales causas que situaron al país mediterráneo al borde de la quiebra.
Otros fondos de inversión directamente evitarán invertir en el sector inmobiliario, o derivados, español si la situación no mejora, según las declaraciones de algunos directivos. Parte del dinero que podría haber sido destinado al sector español ha terminado en Londres.
No obstante, fuentes cercanas a las agencias de rating consultadas por este periódico han aclarado que la relación entre el proceso de fusión de las cajas de ahorro con el estado de la deuda española muchas veces se exagera. Estas personas han explicado que un posible rescate financiero para Lisboa no debería despertar el riesgo de contagio en España, dadas las “sustanciales diferencias” que existen entre ambas economías. “Es mucho más fácil cortar por la sano las inversiones en Portugal que en España”, ha comentado una de las personas requeridas.
En cualquier caso, y tras visitar Lisboa, una delegación formada por representantes de la Comisión Europea y el BCE tiene previsto un viaje a Madrid a principios del mes que viene para supervisar los planes de ajuste que está llevando a cabo el Gobierno que preside José Luis Rodríguez Zapatero.
Por otra parte, un juez de Sabadell ha elevado al Tribunal Constitucional (TC) la normativa actual sobre desahucios y ejecución de las hipotecas por considerar que perjudica a los ciudadanos embargados al vulnerar la tutela judicial efectiva y el derecho a la vivienda, según el auto al que tuvo acceso Europa Press.
También se ha conocido hoy que el BBVA ha comenzado a poner en venta parte de los activos de su fondo inmobiliario. Según han señalado fuentes del mercado a EL BOLETÍN, las ventas se realizarán con descuentos de hasta el 20%, en correspondencia con las tasaciones actuales. El 100% del fondo es propiedad de la entidad presidida por Francisco González.
Fuente: http://www.elboletin.com
Una casa o un piso, ¿dónde viven los europeos?
Según los últimos datos publicados por la Oficina Europea de Estadísticas (Eurostat), las condiciones de vivienda difieren considerablemente entre los Estados miembros. Estas diferencias se observan tanto en el tipo de vivienda en que viven los ciudadanos, ya sea un piso o una casa individual; así como en los problemas de vivienda a los que se enfrentan en términos de accesibilidad de las instalaciones, hacinamiento, o los servicios disponibles.
Estos datos muestran que en 2009 casi la mitad de la población de la Unión Europea vivía en un piso, más concretamente el 42% de los ciudadanos así lo hacía, frente al 34% que vivían en una vivienda unifamiliar y el 23% en una casa pareada o adosada. Estas cifras sobre las condiciones de la vivienda en Europa forman parte de un informe publicado por la Oficina de Estadísticas de la Unión Europea (Eurostat).
En relación con el tipo de vivienda, el informe hace un análisis más profundo en las condiciones de vida y muestra que el 18% de la población de la UE vivía en 2009 en una vivienda en condiciones de hacinamiento, y que el 16% de los ciudadanos vivían en una vivienda con goteras o con problemas de humedades. Además, el 7% consideraba que su vivienda era demasiado oscura, el 4% no disponía siquiera baño en el interior de la vivienda, y el 3% no tenían bañera o ducha.
¿En qué tipo de casa y vive la población de la UE? Los españoles lo hacemos en pisos
De todos los Estados miembros, los pisos son más comunes en Letonia, las casa unifamiliares en Eslovenia y los adosados en los Países Bajos y el Reino Unido. El tipo de vivienda en que viven las personas varía enormemente entre los Estados miembros y en doce de ellos, son las viviendas unifamiliares las más comunes, mientras que los pisos lo son en diez, y en cinco las casas pareadas o adosadas.
En España, el 64,5% de la población vive en un piso, mientras que el 14,2% lo hace en una casa unifamilar, y el 21,1% en un adosado. Otras formas de vivienda representan un 0,2%.
En su preferencia por los pisos, Letonia (66%), Estonia (65%), Lituania (58%) y Grecia (56%) acompañan a España en este grupo de cabeza. En viviendas unifamiliares es en Eslovenia (69%) donde se registra la mayor proporción, seguido de Hungría (68%), Rumanía (61%), Dinamarca (58%) y Suecia (51%), y las casas pareadas o adosadas son más comunes en los Países Bajos y el Reino Unido Reino Unido (ambos 61%), así como Irlanda (58%).
El informe analiza también las condiciones de vivienda a través de problemas como las humedades que sufren, la oscuridad, o la disponibilidad de material sanitario. La proporción de la población que vive en una vivienda donde había problemas con el tejado, goteras o humedad osciló entre el 5% en Finlandia, el 7% en Eslovaquia y Suecia y el 8% de Dinamarca, hasta el 31% de Eslovenia, el 29% en Chipre, el 26% en Letonia y el 24% en Bulgaria.
La proporción de personas que viven en viviendas sin inodoro interior oscilaba entre menos de 1% en 15 Estados miembros al 43% en Rumania, el 26% en Bulgaria y el 17% en Lituania y Letonia.
El cuanto al hacinamiento, éste depende de la relación entre el número de personas en un hogar y el número de habitaciones en cada vivienda. En 2009, la proporción de personas que viven en una vivienda en condiciones consideradas de hacinamiento varió ampliamente entre los Estados miembros, desde el 1% en Chipre, el 2% en los Países Bajos, el 3% en España y el 4% en Irlanda, Bélgica y Malta, hasta el 58% de Letonia, el 55% en Rumanía y Hungría, el 49% en Polonia y Lituania y el 47% en Bulgaria.
Fuente: http://euroalert.net
Estos datos muestran que en 2009 casi la mitad de la población de la Unión Europea vivía en un piso, más concretamente el 42% de los ciudadanos así lo hacía, frente al 34% que vivían en una vivienda unifamiliar y el 23% en una casa pareada o adosada. Estas cifras sobre las condiciones de la vivienda en Europa forman parte de un informe publicado por la Oficina de Estadísticas de la Unión Europea (Eurostat).
En relación con el tipo de vivienda, el informe hace un análisis más profundo en las condiciones de vida y muestra que el 18% de la población de la UE vivía en 2009 en una vivienda en condiciones de hacinamiento, y que el 16% de los ciudadanos vivían en una vivienda con goteras o con problemas de humedades. Además, el 7% consideraba que su vivienda era demasiado oscura, el 4% no disponía siquiera baño en el interior de la vivienda, y el 3% no tenían bañera o ducha.
¿En qué tipo de casa y vive la población de la UE? Los españoles lo hacemos en pisos
De todos los Estados miembros, los pisos son más comunes en Letonia, las casa unifamiliares en Eslovenia y los adosados en los Países Bajos y el Reino Unido. El tipo de vivienda en que viven las personas varía enormemente entre los Estados miembros y en doce de ellos, son las viviendas unifamiliares las más comunes, mientras que los pisos lo son en diez, y en cinco las casas pareadas o adosadas.
En España, el 64,5% de la población vive en un piso, mientras que el 14,2% lo hace en una casa unifamilar, y el 21,1% en un adosado. Otras formas de vivienda representan un 0,2%.
En su preferencia por los pisos, Letonia (66%), Estonia (65%), Lituania (58%) y Grecia (56%) acompañan a España en este grupo de cabeza. En viviendas unifamiliares es en Eslovenia (69%) donde se registra la mayor proporción, seguido de Hungría (68%), Rumanía (61%), Dinamarca (58%) y Suecia (51%), y las casas pareadas o adosadas son más comunes en los Países Bajos y el Reino Unido Reino Unido (ambos 61%), así como Irlanda (58%).
El informe analiza también las condiciones de vivienda a través de problemas como las humedades que sufren, la oscuridad, o la disponibilidad de material sanitario. La proporción de la población que vive en una vivienda donde había problemas con el tejado, goteras o humedad osciló entre el 5% en Finlandia, el 7% en Eslovaquia y Suecia y el 8% de Dinamarca, hasta el 31% de Eslovenia, el 29% en Chipre, el 26% en Letonia y el 24% en Bulgaria.
La proporción de personas que viven en viviendas sin inodoro interior oscilaba entre menos de 1% en 15 Estados miembros al 43% en Rumania, el 26% en Bulgaria y el 17% en Lituania y Letonia.
El cuanto al hacinamiento, éste depende de la relación entre el número de personas en un hogar y el número de habitaciones en cada vivienda. En 2009, la proporción de personas que viven en una vivienda en condiciones consideradas de hacinamiento varió ampliamente entre los Estados miembros, desde el 1% en Chipre, el 2% en los Países Bajos, el 3% en España y el 4% en Irlanda, Bélgica y Malta, hasta el 58% de Letonia, el 55% en Rumanía y Hungría, el 49% en Polonia y Lituania y el 47% en Bulgaria.
Fuente: http://euroalert.net
Un reconocido experto cifra el stock de pisos en 2,3 millones
Una nueva y más que alarmante cifra emana del maltrecho sector inmobiliario. El reconocido arquitecto y economista Ricardo Vergés ha cifrado en 2,32 millones de unidades el 'stock' de viviendas a mediados de 2010 en España en un artículo publicado en el último número del Observatorio Inmobiliario y de la Construcción.
Dato muy alejado del último oficial publicado por el Gobierno que apuntaba a 688.000 casas en busca de propietario o del millón que se han atrevido a dar algunos expertos.
Esta cifra es la diferencia entre la acumulación de visados de viviendas (4,77 millones) desde abril 2002 y la suma de los registros de compraventas más la autopromoción (2,45 millones en total) desde enero 2004. Vergés justifica este cálculo aludiendo a la coyuntura actual, donde el 'stock' comercial es un indicador incompleto al que hay que añadirle el excedente en vías de producción y con valor de garantía.
Vergés calcula que de esos 2,32 millones de viviendas iniciadas, pero no registradas a mediados de 2010, 1,3 millones estarían en construcción, ya sea en actividad (0,73 millones) o ya sea paralizadas (0,57 millones). Las viviendas restantes (1,02 millones) se encontrarían terminadas e incluso algunas de ellas vendidas pero no registradas.
Vergés sostiene que la actual crisis en España es debida al origen y mal uso de una financiación indebida de naturaleza monetaria destinada a un sector inflado con falsas expectativas a golpe de información asimétrica o interesada.
'El 'stock' inmobiliario y deuda inmobiliaria son dos caras de la misma moneda'Para este experto, "el 'stock' inmobiliario y deuda inmobiliaria son dos caras de la misma moneda" y recuerda que el saldo vivo deudor de las actividades inmobiliarias, constructoras y de intermediación publicado por el Banco de España, que era tan sólo de 83.500 millones de euros al inicio de 2002, ha crecido desproporcionadamente hasta los 450.000 millones de julio de 2010. Todo ello sin contar las hipotecas de los compradores.
En su artículo de Observatorio Inmobiliario, Vergés remite a las cifras de producción del Ministerio de Fomento y del INE y a los saldos vivos del Banco de España para comprobar "que la crisis no nos ha sido impuesta de fuera, sino que nos la hemos buscado en todos los sentidos de la palabra".
Ello se ha traducido, entre otros, por el fracaso de una oferta residencial excesiva en cantidades y en precios, lo que impide ahora a las empresas del sector terminar obras, cerrar ventas, devolver préstamos a los bancos y éstos a sus colegas europeos. "Sólo en este apartado, los intereses exigidos estarían por encima de los 50 millones de euros diarios. Eso es lo que nos deja sin liquidez", afirma Vergés.
Este experto apunta que si todas las viviendas del actual 'stock' acabaran terminándose y/o vendiéndose a precios correspondientes a las tasaciones con las que se consiguieron los préstamos para promoverlas, se recuperarían alrededor de 450.000 millones de euros. Casi exactamente el importe de toda la deuda del sector inmobiliario con los bancos nacionales y, por ende, de la deuda correspondiente de nuestros bancos con las entidades del mercado interbancario europeo.
Fuente: http://www.elmundo.es
Dato muy alejado del último oficial publicado por el Gobierno que apuntaba a 688.000 casas en busca de propietario o del millón que se han atrevido a dar algunos expertos.
Esta cifra es la diferencia entre la acumulación de visados de viviendas (4,77 millones) desde abril 2002 y la suma de los registros de compraventas más la autopromoción (2,45 millones en total) desde enero 2004. Vergés justifica este cálculo aludiendo a la coyuntura actual, donde el 'stock' comercial es un indicador incompleto al que hay que añadirle el excedente en vías de producción y con valor de garantía.
Vergés calcula que de esos 2,32 millones de viviendas iniciadas, pero no registradas a mediados de 2010, 1,3 millones estarían en construcción, ya sea en actividad (0,73 millones) o ya sea paralizadas (0,57 millones). Las viviendas restantes (1,02 millones) se encontrarían terminadas e incluso algunas de ellas vendidas pero no registradas.
Vergés sostiene que la actual crisis en España es debida al origen y mal uso de una financiación indebida de naturaleza monetaria destinada a un sector inflado con falsas expectativas a golpe de información asimétrica o interesada.
'El 'stock' inmobiliario y deuda inmobiliaria son dos caras de la misma moneda'Para este experto, "el 'stock' inmobiliario y deuda inmobiliaria son dos caras de la misma moneda" y recuerda que el saldo vivo deudor de las actividades inmobiliarias, constructoras y de intermediación publicado por el Banco de España, que era tan sólo de 83.500 millones de euros al inicio de 2002, ha crecido desproporcionadamente hasta los 450.000 millones de julio de 2010. Todo ello sin contar las hipotecas de los compradores.
En su artículo de Observatorio Inmobiliario, Vergés remite a las cifras de producción del Ministerio de Fomento y del INE y a los saldos vivos del Banco de España para comprobar "que la crisis no nos ha sido impuesta de fuera, sino que nos la hemos buscado en todos los sentidos de la palabra".
Ello se ha traducido, entre otros, por el fracaso de una oferta residencial excesiva en cantidades y en precios, lo que impide ahora a las empresas del sector terminar obras, cerrar ventas, devolver préstamos a los bancos y éstos a sus colegas europeos. "Sólo en este apartado, los intereses exigidos estarían por encima de los 50 millones de euros diarios. Eso es lo que nos deja sin liquidez", afirma Vergés.
Este experto apunta que si todas las viviendas del actual 'stock' acabaran terminándose y/o vendiéndose a precios correspondientes a las tasaciones con las que se consiguieron los préstamos para promoverlas, se recuperarían alrededor de 450.000 millones de euros. Casi exactamente el importe de toda la deuda del sector inmobiliario con los bancos nacionales y, por ende, de la deuda correspondiente de nuestros bancos con las entidades del mercado interbancario europeo.
Fuente: http://www.elmundo.es
Banesto augura más saneamientos inmobiliarios en 2011
El consejero delegado de Banesto, José García Cantera, ha señalado hoy que el banco “estará atento a las oportunidades que se puedan producir en el mercado” a raíz de la reestructuración de las cajas de ahorros, y ha augurado que en 2011 las entidades deberán realizar más saneamientos por sus activos inmobiliarios.
Durante su comparecencia en la Junta de Accionistas de la entidad, celebrada hoy, Cantera ha añadido que desde el punto de vista del crecimiento orgánico, “2011 ya está presentando oportunidades” para Banesto, “la entidad mejor posicionada para atraer clientes de otras entidades en el entorno actual”, que “seguirá siendo complicado”.
Según considera el consejero delegado, uno de los principales desafíos del ejercicio será de nuevo el riesgo inmobiliario. “El exceso de oferta en el mercado de la vivienda deberá seguir abriéndose gradualmente, con caídas adicionales de precios y más saneamientos de los activos inmobiliarios en los balances de las entidades financieras”, ha señalado Cantera.
Capital. Además, en el mercado mayorista, aunque “puedan aligerarse algo” las presiones sobre los costes de los recursos mayoristas de financiación, “no esperamos que retorne a la normalidad”. No obstante, pese a las dificultades, Banesto mantiene su objetivo de elevar el core capital al 9% en 2012. Actualmente, el ratio se sitúa en el 8,3%, por encima de los nuevos requisitos aprobados por el Gobierno.
El presidente de Banesto, Antonio Basagoiti, ha aprovechado su intervención para felicitar a su antecesora, Ana Patricia Botín, por su “extraordinaria gestión” que ha situado a la entidad como “líder en la banca comercial española”. Desde la incorporación de Ana Patricia Botín en 2002 como presidenta, Banesto casi ha duplicado su beneficio, pasando de 435 millones a 801 millones.
Fuente: http://www.elboletin.com
Durante su comparecencia en la Junta de Accionistas de la entidad, celebrada hoy, Cantera ha añadido que desde el punto de vista del crecimiento orgánico, “2011 ya está presentando oportunidades” para Banesto, “la entidad mejor posicionada para atraer clientes de otras entidades en el entorno actual”, que “seguirá siendo complicado”.
Según considera el consejero delegado, uno de los principales desafíos del ejercicio será de nuevo el riesgo inmobiliario. “El exceso de oferta en el mercado de la vivienda deberá seguir abriéndose gradualmente, con caídas adicionales de precios y más saneamientos de los activos inmobiliarios en los balances de las entidades financieras”, ha señalado Cantera.
Capital. Además, en el mercado mayorista, aunque “puedan aligerarse algo” las presiones sobre los costes de los recursos mayoristas de financiación, “no esperamos que retorne a la normalidad”. No obstante, pese a las dificultades, Banesto mantiene su objetivo de elevar el core capital al 9% en 2012. Actualmente, el ratio se sitúa en el 8,3%, por encima de los nuevos requisitos aprobados por el Gobierno.
El presidente de Banesto, Antonio Basagoiti, ha aprovechado su intervención para felicitar a su antecesora, Ana Patricia Botín, por su “extraordinaria gestión” que ha situado a la entidad como “líder en la banca comercial española”. Desde la incorporación de Ana Patricia Botín en 2002 como presidenta, Banesto casi ha duplicado su beneficio, pasando de 435 millones a 801 millones.
Fuente: http://www.elboletin.com
Las comunidades han dejado de ingresar 10.500 millones por la crisis inmobiliaria
Desde 2007 dejaron de ingresar 10.500 millones de euros correspondientes a la recaudación procedente del impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP) y de actos jurídicos documentados (AJD). Y el más afectado fue el ITP, que grava la compraventa de inmuebles de segunda mano, con un recorte de 6.000 millones en ese periodo. "Al menor número de transmisiones se le ha unido el desplome del precio de esos inmuebles", apuntó ayer Jesús Sanmartín, presidente del Registro de Economistas Asesores Fiscales (REAF) durante la presentación del Panorama de fiscalidad autonómica 2011. Entre las más afectadas se encuentran Cataluña, Madrid y la Comunidad Valenciana, que recaudaban la mitad del total de los ingresos por este tributo y que los han visto recortados por encima de un 50% en esos tres años.
Para compensar esa menor recaudación, las comunidades autónomas han elevado los tramos autonómicos del IRPF, ITP y AJD y han creado tributos propios con los que enjugar el agujero de la crisis inmobiliaria. De este modo, Asturias, Baleares, Galicia o Murcia gravan a partir de este año los premios del bingo, Andalucía o Asturias las tierras infrautilizadas, mientras que Cataluña, Asturias o Aragón lo hacen con los grandes establecimientos comerciales.
Esa última vía, sin embargo, apenas aporta a las arcas autonómicas 1.122 millones de euros, lo que supone un 1% del total de lo recaudado. De hecho, Sanmartín expuso que en un gran número de casos, la creación de esos tributos ha supuesto un contratiempo económico para las comunidades, ya que los gastos de gestión derivados de los mismos han superado la recaudación que de él se obtenía. Así ha ocurrido en el caso de Madrid, que ha optado por eliminar el impuesto sobre los premios del bingo, o en el de Extremadura, que ha suprimido el impuesto sobre el suelo sin edificar e inmuebles ruinosos.
Críticas a la disparidad normativa
Sanmartín se mostró muy crítico con la disparidad normativa de las comunidades autónomas a la hora de modificar los impuestos. "No las criticamos porque legislen, sino porque cada vez hacen más difícil a través de las continuas modificaciones que hacen de los tributos, en muchos casos de forma atropellada". Estos cambios han provocado que una familia con dos hijos y unos ingresos menores a 43.000 euros pague 630 euros en Castilla y León (donde se bonifica con 1.100 euros el gasto de guardería) o 3.540 en Aragón, donde no hay deducciones por escolaridad, guardería o hijos.
Fuente: http://www.cincodias.com
Para compensar esa menor recaudación, las comunidades autónomas han elevado los tramos autonómicos del IRPF, ITP y AJD y han creado tributos propios con los que enjugar el agujero de la crisis inmobiliaria. De este modo, Asturias, Baleares, Galicia o Murcia gravan a partir de este año los premios del bingo, Andalucía o Asturias las tierras infrautilizadas, mientras que Cataluña, Asturias o Aragón lo hacen con los grandes establecimientos comerciales.
Esa última vía, sin embargo, apenas aporta a las arcas autonómicas 1.122 millones de euros, lo que supone un 1% del total de lo recaudado. De hecho, Sanmartín expuso que en un gran número de casos, la creación de esos tributos ha supuesto un contratiempo económico para las comunidades, ya que los gastos de gestión derivados de los mismos han superado la recaudación que de él se obtenía. Así ha ocurrido en el caso de Madrid, que ha optado por eliminar el impuesto sobre los premios del bingo, o en el de Extremadura, que ha suprimido el impuesto sobre el suelo sin edificar e inmuebles ruinosos.
Críticas a la disparidad normativa
Sanmartín se mostró muy crítico con la disparidad normativa de las comunidades autónomas a la hora de modificar los impuestos. "No las criticamos porque legislen, sino porque cada vez hacen más difícil a través de las continuas modificaciones que hacen de los tributos, en muchos casos de forma atropellada". Estos cambios han provocado que una familia con dos hijos y unos ingresos menores a 43.000 euros pague 630 euros en Castilla y León (donde se bonifica con 1.100 euros el gasto de guardería) o 3.540 en Aragón, donde no hay deducciones por escolaridad, guardería o hijos.
Fuente: http://www.cincodias.com
Veinte promotoras participan desde el viernes en la I Feria Inmobiliaria del Stock, que se presenta mañana en Oviedo
Veinte de las principales empresas promotoras de viviendas del Principado participarán, entre el 25 y el 27 de febrero, en la primera Feria Inmobiliaria del Stock de pisos que organiza la empresa 37 grados en Oviedo
Según informó la Cámara de Comercio de Oviedo, la iniciativa se presentará este jueves a las 18.30 horas en la Plaza de Trascorrales, con la presencia del concejal de Urbanismo del Ayuntamiento de Oviedo, Alberto Mortera, y el director general de la Cámara de Comercio de Oviedo, Pedro Rodríguez.
El objetivo de la feria es dar salida al creciente número de viviendas en 'stock' que existen en la capital asturiana por la crisis económica y las dificultades para lograr financiación que encuentran los particulares en las entidades financieras.
Fuente: http://www.europapress.es
Según informó la Cámara de Comercio de Oviedo, la iniciativa se presentará este jueves a las 18.30 horas en la Plaza de Trascorrales, con la presencia del concejal de Urbanismo del Ayuntamiento de Oviedo, Alberto Mortera, y el director general de la Cámara de Comercio de Oviedo, Pedro Rodríguez.
El objetivo de la feria es dar salida al creciente número de viviendas en 'stock' que existen en la capital asturiana por la crisis económica y las dificultades para lograr financiación que encuentran los particulares en las entidades financieras.
Fuente: http://www.europapress.es
La filial inmobiliaria de CCM en Valencia se declara insolvente
El juzgado de lo mercantil número 3 ha aprobado el concurso de Urbanizadora Cuatre Carreres, la sociedad encargada de desarrollar suelo para cerca de 1.700 viviendas en el barrio del mismo nombre de Valencia. El 50% del accionariado que pertenecía a la caja manchega ahora está en manos del Fondo de Garantía de Depósitos que aportó ayudas para sanear la entidad.
El que durante los años del boom inmobiliario fuera el buque insignia de Caja Castilla–La Mancha (CCM) en Valencia en esta actividad, Urbanizadora Cuatre Carreres, se ha declarado en concurso voluntario de acreedores en el juzgado de lo mercantil número 3 de Valencia. La sociedad, que fue la adjudicataria del Plan de Actuación Integral (PAI) de una parte del barrio del mismo nombre de la capital valenciana, estaba participada en un 50% por Plainsa, la división inmobiliaria de la antigua caja manchega, que hace dos años fue intervenida por el Banco de España. Según el registro mercantil, el otro 50% pertenece a Urvacen 2000.
Fuentes de la actual CCM, cuyos activos bancarios pasaron a manos de Cajastur, explicaron que la participación en Cuatre Carreres, así como la totalidad de Plainsa, se encuentran entre los activos de Corporación CCM, que se desgajaron del negocio bancario dentro del proceso de saneamiento de la entidad. Esta corporación se traspasó al Fondo de Garantía de Depósitos estatal, que aportó ayudas para reflotar la caja manchega.
Desde la entidad financiera aseguraron que hace meses que no existe ninguna vinculación accionarial y que la gestión de Cuatre Carreres nunca estuvo en manos de la caja, sino de su socio local. Lo cierto es que a través de Plainsa ha promovido parte de las cerca de 1.700 viviendas previstas en el PAI entre la avenida Hermanos Maristas y la calle General Urrutia.
De hecho, a finales del año pasado se anunció que Plainsa retomaba las obras paradas de 169 viviendas en esa zona, a cargo de la constructora Arción, que también ha hecho otras actuaciones para la empresa, como el Bulevar Sur. El presidente de Arción, Antonio Medrano, figura como administrador único de Urvacen 2000 hasta finales de 2008, pero desde Arción aseguraron que hace tiempo que salió de la gestión y del accionariado de Cuatre Carreres y su relación actual es como acreedor del concurso.
El pasivo de Cuatre Carreres ascendía a algo más de 90 millones de euros al cierre de 2009 –último ejercicio disponible en el Registro Mercantil–. Ese ejercicio cerró con unas pérdidas de 4,1 millones. La empresa también había presentado un PAI con 3.000 viviendas y campo de golf en Alzira.
Fuente:
http://www.expansion.com
El que durante los años del boom inmobiliario fuera el buque insignia de Caja Castilla–La Mancha (CCM) en Valencia en esta actividad, Urbanizadora Cuatre Carreres, se ha declarado en concurso voluntario de acreedores en el juzgado de lo mercantil número 3 de Valencia. La sociedad, que fue la adjudicataria del Plan de Actuación Integral (PAI) de una parte del barrio del mismo nombre de la capital valenciana, estaba participada en un 50% por Plainsa, la división inmobiliaria de la antigua caja manchega, que hace dos años fue intervenida por el Banco de España. Según el registro mercantil, el otro 50% pertenece a Urvacen 2000.
Fuentes de la actual CCM, cuyos activos bancarios pasaron a manos de Cajastur, explicaron que la participación en Cuatre Carreres, así como la totalidad de Plainsa, se encuentran entre los activos de Corporación CCM, que se desgajaron del negocio bancario dentro del proceso de saneamiento de la entidad. Esta corporación se traspasó al Fondo de Garantía de Depósitos estatal, que aportó ayudas para reflotar la caja manchega.
Desde la entidad financiera aseguraron que hace meses que no existe ninguna vinculación accionarial y que la gestión de Cuatre Carreres nunca estuvo en manos de la caja, sino de su socio local. Lo cierto es que a través de Plainsa ha promovido parte de las cerca de 1.700 viviendas previstas en el PAI entre la avenida Hermanos Maristas y la calle General Urrutia.
De hecho, a finales del año pasado se anunció que Plainsa retomaba las obras paradas de 169 viviendas en esa zona, a cargo de la constructora Arción, que también ha hecho otras actuaciones para la empresa, como el Bulevar Sur. El presidente de Arción, Antonio Medrano, figura como administrador único de Urvacen 2000 hasta finales de 2008, pero desde Arción aseguraron que hace tiempo que salió de la gestión y del accionariado de Cuatre Carreres y su relación actual es como acreedor del concurso.
El pasivo de Cuatre Carreres ascendía a algo más de 90 millones de euros al cierre de 2009 –último ejercicio disponible en el Registro Mercantil–. Ese ejercicio cerró con unas pérdidas de 4,1 millones. La empresa también había presentado un PAI con 3.000 viviendas y campo de golf en Alzira.
Fuente:
http://www.expansion.com
Un juez plantea la inconstitucionalidad de las ejecuciones hipotecarias
Un juez de Sabadell ha elevado al Tribunal Constitucional (TC) la normativa actual sobre desahucios y ejecución de las hipotecas por considerar que perjudica a los ciudadanos embargados al vulnerar la tutela judicial efectiva y el derecho a la vivienda, según el auto al que tuvo acceso Europa Press.
El titular del Juzgado de Primera Instancia número dos de Sabadell, Guillem Soler, pide así al TC que estudie si es necesaria una modificación de la Ley Hipotecaria para facilitar la entrega de la vivienda con el fin de saldar la deuda hipotecaria.
El juez considera que la legislación debe adaptarse a las condiciones sociales y económicas actuales para evitar que los numerosos desahucios "generen exclusión social".
Además, en el auto se pide también al TC que contemple elevar el valor de la vivienda que finalmente se quedan las entidades financieras, dado que actualmente, después de la subasta, bancos y cajas adquieren el inmueble por el 50% de su valor inicial.
Esta práctica obliga a los ciudadanos desahuciados a seguir endeudados para cubrir la diferencia entre el valor de la vivienda y el importe total de la hipoteca que firmaron.
Contra el auto no cabe recurso alguno, por lo que se espera ya una resolución por parte del Tribunal Constitucional, que no cuenta con un plazo determinado para dictar sentencia.
El magistrado de Sabadell considera que las cláusulas hipotecarias contienen un "intenso desequilibrio contractual" entre la entidad y el cliente, y, considera, que éstos contienen "abusos" porque "no son efectivamente negociados entre las partes sino mayoritariamente predispuestos por la entidad financiera".
El juez, además, pone en cuestión que se decrete que el ciudadano haya incumplido su obligación de pago si ello no va acompañado del contexto en que se produce el impago.
"Las garantías que ofrece al ejecutado la remisión legal al juicio declarativo correspondiente son tan frágiles e insubstanciales que no permiten superar el referido juicio de proporcionalidad constitucional", concluye el magistrado.
De esta forma, el TC tendrá que dirimir la contradicción creada por dos secciones de la Audiencia Provincial de Navarra, que emitieron un auto a favor de la entrega de la vivienda para saldar la deuda hipotecaria y otro que concluyó lo contrario.
Por último, en un comunicado, la asociación de consumidores Adicae aplaudió esta iniciativa, que "pone de manifiesto la sensibilidad de algunos jueces con el grave problema hipotecario que atraviesa una buena parte de la sociedad española".
"Se espera que sean muchos más magistrados los que se unan a este camino, en pos de una reforma justa de la legislación vigente en materia de embargos y ejecuciones hipotecarias", pidió Adicae.
Fuente: http://www.europapress.es
El titular del Juzgado de Primera Instancia número dos de Sabadell, Guillem Soler, pide así al TC que estudie si es necesaria una modificación de la Ley Hipotecaria para facilitar la entrega de la vivienda con el fin de saldar la deuda hipotecaria.
El juez considera que la legislación debe adaptarse a las condiciones sociales y económicas actuales para evitar que los numerosos desahucios "generen exclusión social".
Además, en el auto se pide también al TC que contemple elevar el valor de la vivienda que finalmente se quedan las entidades financieras, dado que actualmente, después de la subasta, bancos y cajas adquieren el inmueble por el 50% de su valor inicial.
Esta práctica obliga a los ciudadanos desahuciados a seguir endeudados para cubrir la diferencia entre el valor de la vivienda y el importe total de la hipoteca que firmaron.
Contra el auto no cabe recurso alguno, por lo que se espera ya una resolución por parte del Tribunal Constitucional, que no cuenta con un plazo determinado para dictar sentencia.
El magistrado de Sabadell considera que las cláusulas hipotecarias contienen un "intenso desequilibrio contractual" entre la entidad y el cliente, y, considera, que éstos contienen "abusos" porque "no son efectivamente negociados entre las partes sino mayoritariamente predispuestos por la entidad financiera".
El juez, además, pone en cuestión que se decrete que el ciudadano haya incumplido su obligación de pago si ello no va acompañado del contexto en que se produce el impago.
"Las garantías que ofrece al ejecutado la remisión legal al juicio declarativo correspondiente son tan frágiles e insubstanciales que no permiten superar el referido juicio de proporcionalidad constitucional", concluye el magistrado.
De esta forma, el TC tendrá que dirimir la contradicción creada por dos secciones de la Audiencia Provincial de Navarra, que emitieron un auto a favor de la entrega de la vivienda para saldar la deuda hipotecaria y otro que concluyó lo contrario.
Por último, en un comunicado, la asociación de consumidores Adicae aplaudió esta iniciativa, que "pone de manifiesto la sensibilidad de algunos jueces con el grave problema hipotecario que atraviesa una buena parte de la sociedad española".
"Se espera que sean muchos más magistrados los que se unan a este camino, en pos de una reforma justa de la legislación vigente en materia de embargos y ejecuciones hipotecarias", pidió Adicae.
Fuente: http://www.europapress.es
Los trueques de viviendas se disparan en el último año
El trueque, la forma más básica y antigua de intercambio comercial, se ha disparado en el mercado inmobiliario español durante el último año ante las dificultades para acceder al crédito, según fotocasa.es.
El portal inmobiliario empezó a detectar esta tendencia en 2008, que se ha empezado a consolidar a la vista de las cifras: 17.000 propuestas de trueque en doce meses. Las tres regiones que muestran un mayor incremento de ofertas en tasa interanual han sido Aragón (+81,8%), Cataluña (+17,6%) y Madrid (+14,9%).
Según fotocasa, no todos estas ofertas buscan cambiar sencillamente una casa por otra, algunas persiguen cambiar un inmueble por otro de menor valor y cobrar la diferencia obteniendo liquidez inmediata. Por ejemplo, se cambia un piso de 200.000 por otro más pequeño de 150.000 euros, y se obtienen una liquidez de 50.000 euros.
Ahora bien, el portal inmobiliario precisa que el trueque implica unos trámites similares a los de la compra de un piso: otorgamiento de escritura pública, liquidación de impuestos o inscripción en el Registro de la Propiedad.
Así, al tratarse de dos viviendas, los gastos e impuestos se duplican, con dos plusvalías municipales, dos facturas notariales y dos facturas del Registro, además de la liquidación del impuesto por cada una de las transmisiones patrimoniales.
Fuente: http://www.europapress.es
El portal inmobiliario empezó a detectar esta tendencia en 2008, que se ha empezado a consolidar a la vista de las cifras: 17.000 propuestas de trueque en doce meses. Las tres regiones que muestran un mayor incremento de ofertas en tasa interanual han sido Aragón (+81,8%), Cataluña (+17,6%) y Madrid (+14,9%).
Según fotocasa, no todos estas ofertas buscan cambiar sencillamente una casa por otra, algunas persiguen cambiar un inmueble por otro de menor valor y cobrar la diferencia obteniendo liquidez inmediata. Por ejemplo, se cambia un piso de 200.000 por otro más pequeño de 150.000 euros, y se obtienen una liquidez de 50.000 euros.
Ahora bien, el portal inmobiliario precisa que el trueque implica unos trámites similares a los de la compra de un piso: otorgamiento de escritura pública, liquidación de impuestos o inscripción en el Registro de la Propiedad.
Así, al tratarse de dos viviendas, los gastos e impuestos se duplican, con dos plusvalías municipales, dos facturas notariales y dos facturas del Registro, además de la liquidación del impuesto por cada una de las transmisiones patrimoniales.
Fuente: http://www.europapress.es
martes, 22 de febrero de 2011
Los pisos de promoción pública se imponen por la crisis inmobiliaria
Hace unos pocos años era algo impensable, cuando todos los vecinos aspiraban a vivir en un piso con piscina, ático a ser posible, e incluso con jardín privado. Ahora, la cruda realidad de la crisis económica ha vuelto las tornas y las viviendas de promoción pública han tomado la delantera. Así se desprende del balance de las licencias de obras de los últimos cuatro años en Valencia, donde han superado a las promociones de renta libre.
Por poco, a tenor de las cifras ofrecidas ayer por el concejal de Urbanismo, Jorge Bellver, aunque de una manera muy significativa. En los últimos dos años, en los nuevos barrios sólo se ha construido este tipo de pisos de precio tasado. Un total de 2.983 frente a las 2.935 de renta libre.
La sede del nuevo Ayuntamiento acogió la comparecencia, donde se dio un exhaustivo repaso a todos los proyectos de un mandato que vive sus últimos meses. En materia de vivienda, Bellver destacó que 819 familias han recibido estos cuatro años un piso de la empresa municipal Aumsa.
Estos cuatro años han servido también para probar sistemas nuevos de gestión de suelo. Los alquileres con opción de compra es uno de los ejemplos, aunque el más novedoso son las cesiones de derecho de superficie de solares municipales. El Ayuntamiento tiene ahora en concurso parcelas para 950 viviendas protegidas en las Moreras, Patraix y Quatre Carreres.
Se trata de una fórmula que ofrece a los promotores la cesión del terreno por 99 años. Después de ese tiempo, el Consistorio recupera el suelo y recibe las viviendas, que incrementará el patrimonio municipal. Otra idea, esta vez en vigor desde 2008, ha sido el registro de demandantes de este tipo de viviendas. De momento hay inscritas 2.300 personas, que reciben en mensaje de móvil o correo electrónico todas las ofertas que se aprueban, tanto de sorteos como de adjudicación directa.
Este mandato ha sido también el de la revisión del Plan General, un proceso aún en marcha y que prevé la recalificación de 481 hectáreas de huerta y la construcción de 25.000 nuevas viviendas. El delegado aseguró que la mitad serán protegidas, con el propósito de fomentar la oferta de estos pisos.
«Estamos en el puesto 17 en el precio del suelo por capitales de provincia», subrayó para defender la estrategia municipal de suelo, además de insistir que el 60% del término municipal es suelo protegido. Citó ejemplos como el barrio de Sociópolis y el nuevo barrio del Grao, con grandes extensiones de huerta y zonas verdes.
En el capítulo de obras, estos cuatro años se han urbanizado 54 calles en el distrito de Ciutat Vella. «Veintidós de ellas son peatonales». Las 29 modificaciones del Plan General en toda la ciudad han supuesto 444.000 metros cuadrados de nuevos jardines, donde destaca la recalificación de suelos industriales, como en Benicalap o las inmediaciones del camino de Moncada.
Por último, Bellver comentó que el catálogo rural ha supuesto la protección de 150 inmuebles más de los que había incluidos en el Plan General de 1988, lo que eleva la cifra total a 449 alquerías y barracas en toda la ciudad, algunas como Bien de Interés Cultural.
Fuente: http://www.lasprovincias.es
Por poco, a tenor de las cifras ofrecidas ayer por el concejal de Urbanismo, Jorge Bellver, aunque de una manera muy significativa. En los últimos dos años, en los nuevos barrios sólo se ha construido este tipo de pisos de precio tasado. Un total de 2.983 frente a las 2.935 de renta libre.
La sede del nuevo Ayuntamiento acogió la comparecencia, donde se dio un exhaustivo repaso a todos los proyectos de un mandato que vive sus últimos meses. En materia de vivienda, Bellver destacó que 819 familias han recibido estos cuatro años un piso de la empresa municipal Aumsa.
Estos cuatro años han servido también para probar sistemas nuevos de gestión de suelo. Los alquileres con opción de compra es uno de los ejemplos, aunque el más novedoso son las cesiones de derecho de superficie de solares municipales. El Ayuntamiento tiene ahora en concurso parcelas para 950 viviendas protegidas en las Moreras, Patraix y Quatre Carreres.
Se trata de una fórmula que ofrece a los promotores la cesión del terreno por 99 años. Después de ese tiempo, el Consistorio recupera el suelo y recibe las viviendas, que incrementará el patrimonio municipal. Otra idea, esta vez en vigor desde 2008, ha sido el registro de demandantes de este tipo de viviendas. De momento hay inscritas 2.300 personas, que reciben en mensaje de móvil o correo electrónico todas las ofertas que se aprueban, tanto de sorteos como de adjudicación directa.
Este mandato ha sido también el de la revisión del Plan General, un proceso aún en marcha y que prevé la recalificación de 481 hectáreas de huerta y la construcción de 25.000 nuevas viviendas. El delegado aseguró que la mitad serán protegidas, con el propósito de fomentar la oferta de estos pisos.
«Estamos en el puesto 17 en el precio del suelo por capitales de provincia», subrayó para defender la estrategia municipal de suelo, además de insistir que el 60% del término municipal es suelo protegido. Citó ejemplos como el barrio de Sociópolis y el nuevo barrio del Grao, con grandes extensiones de huerta y zonas verdes.
En el capítulo de obras, estos cuatro años se han urbanizado 54 calles en el distrito de Ciutat Vella. «Veintidós de ellas son peatonales». Las 29 modificaciones del Plan General en toda la ciudad han supuesto 444.000 metros cuadrados de nuevos jardines, donde destaca la recalificación de suelos industriales, como en Benicalap o las inmediaciones del camino de Moncada.
Por último, Bellver comentó que el catálogo rural ha supuesto la protección de 150 inmuebles más de los que había incluidos en el Plan General de 1988, lo que eleva la cifra total a 449 alquerías y barracas en toda la ciudad, algunas como Bien de Interés Cultural.
Fuente: http://www.lasprovincias.es
El suelo supone la mitad de los activos inmobiliarios de las cajas
Solares. La mitad de los activos inmobiliarios que las cajas de ahorros españolas se han adjudicado, mayoritariamente como consecuencia de la explosión de esta burbuja, son solo eso, suelo. En concreto, estas entidades acumulan 23.000 millones de euros en superficies sin construir sobre un total de 44.000 millones de euros de activos del ladrillo que pesa en sus balances. Así se desprende de los datos publicados el lunes por el Banco de España. Un ejercicio de transparencia, fervorosamente defendido por su gobernador, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, que si bien todos los expertos consideran imprescindible, también califican de "tardío".
Y es que las cartas han tardado dos años y medio en ser colocadas sobre la mesa, lo que acelera ahora el complicado juego de la reestructuración del sector financiero. Unas prisas difíciles de compatibilizar con los naipes del suelo, uno de los activos más castigados del, ya malogrado, sector inmobiliario. Su precio se ha devaluado con fuerza desde que se inició la crisis. Si el coste medio de un metro cuadrado sin construir llegó a ser de 285 euros en 2007, esta cifra se rebajaba ya a 190 euros a finales de 2010. Y a menor beneficio, menor volumen de negocio. Según las estadísticas del Ministerio de Fomento, de las casi 90.000 transacciones relacionadas con el suelo que se registraron en 2004, se ha pasado a apenas 20.000 durante 2010.
"El del suelo es el problema más complicado, y al que menos solución se le está dando. No está siendo fácil vender inmuebles finalizados, pero no deja de existir cierta demanda latente. Sin embargo, nuestra visión es que a corto plazo apenas un 15% de los suelos tendrán salida", ilustra Nicolás Llari, de la consultora inmobiliaria CB Richard Ellis. "Las cajas acumulan suficiente suelo como para levantar millones de viviendas en él, pero hoy día ni siquiera hay salida para la vivienda que está construida", coincide José Luis Miró, socio de la consultora inmobiliaria Knight Frank en España.
No hay milagros, además, ante semejante reto. "No tiene más solución que dotar de mayores provisiones con cargo a estos activos para que el valor en libros tienda al valor de mercado, que es muy bajo", apunta Llari. "Luego habrá que ver cómo evoluciona todo en los próximos cinco o 10 años", agrega.
Hasta entonces, la opción es "aguantar estos activos en el balance de la entidad, o en sociedades fuera de esta", apuntan los expertos. Esta última vía, sería la que está tomando Criteria al convertir La Caixa en Caixabank. La entidad cuenta con unos 3.050,2 millones de euros en suelo en valor bruto -sin descontar la provisión realizada- de los que tiene cubiertos 637,9 millones, un 21%. El volumen no provisionado de esta entidad es uno de los más altos, aunque lo supera Banco Financiero. El grupo de oficinas liderado por Caja Madrid cuenta con 2.095,9 millones de euros de cobertura sobre los 5.119,9 millones que posee físicamente en solares. Su ratio de cobertura es, sin embargo, uno de los más altos, con un 40% del total. Las cajas que, porcentualmente, tienen peor cubierto este activo inmobiliario son Caja Vital, que apenas tiene provisionado un 18,1% de los 138 millones de euros que tiene en solares, y Kutxa, que cubre un 19% de los 324 millones de euros en suelo que tiene en su balance, según los datos comunicados a la CNMV.
17.000 millones más en riesgo
Paralelamente al suelo físico con el que ya cargan las cajas, las entidades han concedido créditos sobre suelo urbano y urbanizable por valor de 39.000 millones de euros. De estos, 17.000 millones corresponden a préstamos de alto riesgo, que están ya bajo vigilancia (10.000 millones) o se consideran directamente dudosos (7.000 millones). "Entre activos inmobiliarios y créditos, la exposición de las cajas al suelo es de 62.000 millones de euros", detalla Julio Gil, socio director de la consultora Horizone. "Esto marca una diferencia clave con las crisis pasadas. Antes, la exposición de las entidades al suelo era marginal. Hoy es el problema más grave", concluye.
Un riesgo provisionado al 38%
El Banco de España calcula que el conjunto de activos problemáticos que las cajas de ahorro tienen en ladrillo asciende a 100.000 millones de euros. La cifra resulta de los 44.000 millones de euros que las entidades ya tienen en sus balances como inmuebles adjudicados; sumados a los 28.000 millones en créditos concedidos al sector que han sido puestos bajo vigilancia (subestándar); más los 28.000 millones dedicados a créditos ya calificados como dudosos. El año pasado, el supervisor obligó a la banca a aumentar las provisiones sobre los activos adjudicados y a acelerar el calendario de cobertura de los créditos que entran en mora. Según los datos publicados el lunes por el Banco de España, las cajas contarían hoy día con una cobertura de 38.000 millones sobre los 100.000 millones de riesgo (7.000 de aprovisionamiento genérico y 31.000 de específico para los morosos). Es decir, un 38% del total del balance tóxico.
En el caso del suelo adjudicado, no obstante, los datos facilitados por las propias entidades a la CNMV muestran que se ha provisionado un tercio del total (un 33% sobre el conjunto de los 23.000 millones de euros).
Las cifras
23.000 millones de euros acumulan las cajas en suelo, es decir, un 52% del total de los activos inmobiliarios que se han adjudicado.
39.000 millones de euros más corresponden a créditos relacionados con solares que las entidades han concedido.
Fuente: http://www.cincodias.com
Y es que las cartas han tardado dos años y medio en ser colocadas sobre la mesa, lo que acelera ahora el complicado juego de la reestructuración del sector financiero. Unas prisas difíciles de compatibilizar con los naipes del suelo, uno de los activos más castigados del, ya malogrado, sector inmobiliario. Su precio se ha devaluado con fuerza desde que se inició la crisis. Si el coste medio de un metro cuadrado sin construir llegó a ser de 285 euros en 2007, esta cifra se rebajaba ya a 190 euros a finales de 2010. Y a menor beneficio, menor volumen de negocio. Según las estadísticas del Ministerio de Fomento, de las casi 90.000 transacciones relacionadas con el suelo que se registraron en 2004, se ha pasado a apenas 20.000 durante 2010.
"El del suelo es el problema más complicado, y al que menos solución se le está dando. No está siendo fácil vender inmuebles finalizados, pero no deja de existir cierta demanda latente. Sin embargo, nuestra visión es que a corto plazo apenas un 15% de los suelos tendrán salida", ilustra Nicolás Llari, de la consultora inmobiliaria CB Richard Ellis. "Las cajas acumulan suficiente suelo como para levantar millones de viviendas en él, pero hoy día ni siquiera hay salida para la vivienda que está construida", coincide José Luis Miró, socio de la consultora inmobiliaria Knight Frank en España.
No hay milagros, además, ante semejante reto. "No tiene más solución que dotar de mayores provisiones con cargo a estos activos para que el valor en libros tienda al valor de mercado, que es muy bajo", apunta Llari. "Luego habrá que ver cómo evoluciona todo en los próximos cinco o 10 años", agrega.
Hasta entonces, la opción es "aguantar estos activos en el balance de la entidad, o en sociedades fuera de esta", apuntan los expertos. Esta última vía, sería la que está tomando Criteria al convertir La Caixa en Caixabank. La entidad cuenta con unos 3.050,2 millones de euros en suelo en valor bruto -sin descontar la provisión realizada- de los que tiene cubiertos 637,9 millones, un 21%. El volumen no provisionado de esta entidad es uno de los más altos, aunque lo supera Banco Financiero. El grupo de oficinas liderado por Caja Madrid cuenta con 2.095,9 millones de euros de cobertura sobre los 5.119,9 millones que posee físicamente en solares. Su ratio de cobertura es, sin embargo, uno de los más altos, con un 40% del total. Las cajas que, porcentualmente, tienen peor cubierto este activo inmobiliario son Caja Vital, que apenas tiene provisionado un 18,1% de los 138 millones de euros que tiene en solares, y Kutxa, que cubre un 19% de los 324 millones de euros en suelo que tiene en su balance, según los datos comunicados a la CNMV.
17.000 millones más en riesgo
Paralelamente al suelo físico con el que ya cargan las cajas, las entidades han concedido créditos sobre suelo urbano y urbanizable por valor de 39.000 millones de euros. De estos, 17.000 millones corresponden a préstamos de alto riesgo, que están ya bajo vigilancia (10.000 millones) o se consideran directamente dudosos (7.000 millones). "Entre activos inmobiliarios y créditos, la exposición de las cajas al suelo es de 62.000 millones de euros", detalla Julio Gil, socio director de la consultora Horizone. "Esto marca una diferencia clave con las crisis pasadas. Antes, la exposición de las entidades al suelo era marginal. Hoy es el problema más grave", concluye.
Un riesgo provisionado al 38%
El Banco de España calcula que el conjunto de activos problemáticos que las cajas de ahorro tienen en ladrillo asciende a 100.000 millones de euros. La cifra resulta de los 44.000 millones de euros que las entidades ya tienen en sus balances como inmuebles adjudicados; sumados a los 28.000 millones en créditos concedidos al sector que han sido puestos bajo vigilancia (subestándar); más los 28.000 millones dedicados a créditos ya calificados como dudosos. El año pasado, el supervisor obligó a la banca a aumentar las provisiones sobre los activos adjudicados y a acelerar el calendario de cobertura de los créditos que entran en mora. Según los datos publicados el lunes por el Banco de España, las cajas contarían hoy día con una cobertura de 38.000 millones sobre los 100.000 millones de riesgo (7.000 de aprovisionamiento genérico y 31.000 de específico para los morosos). Es decir, un 38% del total del balance tóxico.
En el caso del suelo adjudicado, no obstante, los datos facilitados por las propias entidades a la CNMV muestran que se ha provisionado un tercio del total (un 33% sobre el conjunto de los 23.000 millones de euros).
Las cifras
23.000 millones de euros acumulan las cajas en suelo, es decir, un 52% del total de los activos inmobiliarios que se han adjudicado.
39.000 millones de euros más corresponden a créditos relacionados con solares que las entidades han concedido.
Fuente: http://www.cincodias.com
Metrovacesa obligó a Caja Madrid a realizar una dotación de 69,31 millones
Caja Madrid realizó una dotación con cargo a la cuenta de pérdidas y ganancias de 2010 por importe de 69,31 millones de euros por el "saneamiento" de las acciones que tiene de Metrovacesa.
La dotación se realizó por la diferencia entre el valor en libros de las acciones de la inmobiliaria y el valor neto de sus activos (Net Asset Value, NAV), "entendido como la mejor estimación del valor razonable de las acciones".
Así lo indica en su informe financiero anual correspondiente a 2010 la entidad que preside Rodrigo Rato, que cuenta con una participación del 9,12% en el capital de Metrovacesa.
Caja Madrid es uno de los seis bancos y cajas que controlan el 65,5% del grupo inmobiliario desde que en ferebro de 2009 ejecutaron la deuda de la familia Sanahuja, su entonces primer accionista. Las otras entidades son BBVA, Santander, Banesto, Banco Popular y Banco Sabadell.
En este sentido, recientemente transcendió que estos bancos y cajas redujeron en un 39,8% el valor al que tienen contabilizadas sus respectivas participaciones en la empresa.
En la actualidad, tienen contabilizadas sus acciones de Metrovacesa a 21 euros por acción, frente al valor de 34,91 euros al que lo tenían registrado hasta entonces. Por ello, las entidades deben provisionar el importe que supone la diferencia.
Esta fue la cuarta rebaja que los bancos y cajas dueños de Metrovacesa realizan desde que se hicieron con su control. En concreto, este precio se ha reducido desde el de 57 euros por acción al que los bancos y cajas entraron en su capital, hasta los 21 euros actuales, tras pasar por 45 y 34,91 euros por título.
No obstante, el precio de valor contable al que tienen actualmente registrada su participación en la inmobiliaria es muy superior al precio de mercado de la empresa. Metrovacesa cerró la sesión de Bolsa de este martes a 7,90 euros por acción, tras subir un leve 0,63% durante la jornada.
Fuente: http://www.europapress.es
La dotación se realizó por la diferencia entre el valor en libros de las acciones de la inmobiliaria y el valor neto de sus activos (Net Asset Value, NAV), "entendido como la mejor estimación del valor razonable de las acciones".
Así lo indica en su informe financiero anual correspondiente a 2010 la entidad que preside Rodrigo Rato, que cuenta con una participación del 9,12% en el capital de Metrovacesa.
Caja Madrid es uno de los seis bancos y cajas que controlan el 65,5% del grupo inmobiliario desde que en ferebro de 2009 ejecutaron la deuda de la familia Sanahuja, su entonces primer accionista. Las otras entidades son BBVA, Santander, Banesto, Banco Popular y Banco Sabadell.
En este sentido, recientemente transcendió que estos bancos y cajas redujeron en un 39,8% el valor al que tienen contabilizadas sus respectivas participaciones en la empresa.
En la actualidad, tienen contabilizadas sus acciones de Metrovacesa a 21 euros por acción, frente al valor de 34,91 euros al que lo tenían registrado hasta entonces. Por ello, las entidades deben provisionar el importe que supone la diferencia.
Esta fue la cuarta rebaja que los bancos y cajas dueños de Metrovacesa realizan desde que se hicieron con su control. En concreto, este precio se ha reducido desde el de 57 euros por acción al que los bancos y cajas entraron en su capital, hasta los 21 euros actuales, tras pasar por 45 y 34,91 euros por título.
No obstante, el precio de valor contable al que tienen actualmente registrada su participación en la inmobiliaria es muy superior al precio de mercado de la empresa. Metrovacesa cerró la sesión de Bolsa de este martes a 7,90 euros por acción, tras subir un leve 0,63% durante la jornada.
Fuente: http://www.europapress.es
La AHE prevé un comportamiento más positivo de la actividad hipotecaria en 2011
La Asociación Hipotecaria Española (AHE) prevé que la actividad hipotecaria registre en 2011 un comportamiento "ligeramente más positivo" que en 2010, que estará sustentado por "una estabilización del entorno económico y la necesaria mejora de la confianza".
El saldo vivo del crédito hipotecario gestionado en 2010 alcanzó 1,07 billones de euros, lo que supone una reducción del 2,06% y de 22.665 millones de euros.
Estas cifras contrastan con las previsiones de algunos organismos, que apuntaban a un mayor dinamismo de la actividad inmobiliaria en el mes de diciembre tras la eliminación de los incentivos fiscales a la compra a partir de enero de 2011.
Fuente: http://www.eleconomista.es
El saldo vivo del crédito hipotecario gestionado en 2010 alcanzó 1,07 billones de euros, lo que supone una reducción del 2,06% y de 22.665 millones de euros.
Estas cifras contrastan con las previsiones de algunos organismos, que apuntaban a un mayor dinamismo de la actividad inmobiliaria en el mes de diciembre tras la eliminación de los incentivos fiscales a la compra a partir de enero de 2011.
Fuente: http://www.eleconomista.es
lunes, 21 de febrero de 2011
Las cajas tienen 100.000 millones de activos inmobiliarios tóxicos
El 40% de estos créditos problemáticos ha sido destinado a la financiación de suelo, los activos que más valor han perdido durante la crisis.
El Banco de España ha cifrado el problema inmobiliario de las cajas: 100.000 millones de euros en créditos y activos vinculados a la promoción inmobiliaria potencialmente problemáticos. Se trata, ni más ni menos, que del 46% de la exposición total que tienen las cajas al ladrillo, que asciende a 217.000 millones, según los últimos datos ajustados del supervisor al cierre de 2010.
Los activos tóxicos vinculados a la financiación de suelo, que son los que más incertidumbre presentan en su valoración debido al parón total en la compraventa en este segmento, representan 40.000 millones, el 40% del problema.
En detalle
Es la primera vez que el Banco de España desglosa con detalle la exposición inmobiliaria de las cajas, tras el ejercicio de transparencia realizado por las entidades en los resultados anuales.
En diciembre, valoró los activos tóxicos del conjunto del sistema en 180.000 millones, con datos a junio de 2010, por lo que cabe pensar que la exposición de los bancos al cierre del año será menor que la de las cajas. Con todo, el supervisor estima que se trata de un riesgo “altísimo”, pero controlable.
Las cajas tienen constituidas provisiones por 38.000 millones de euros, a las que cabría sumarle las garantías de estos activos. El Banco de España calcula que, ante un escenario de estrés máximo, con estas dotaciones se cubriría un 77% de la pérdida esperada. El supervisor ha excluido de la cifra total de exposición inmobiliaria 66.000 millones que no están vinculados directamente con promotores, sino que son créditos dedicados a las grandes empresas y a las construcción civil, cuya pérdida esperada es mucho menor.
Respecto al nuevo programa de recapitalización, el gobernador, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, justificó ayer el modus operandi de la institución que dirige y del Gobierno en la reestructuración financiera, fundamentalmente de las cajas.
Destacó que el decreto ley aprobado el viernes por el Ejecutivo –que eleva la exigencia de capital de los bancos al 8% y al 10% de las cajas que no coticen– tiene como objetivo evitar un colapso de crédito y acelerar el proceso de integración de las cajas. Ordóñez calificó esta segunda ronda de capitalización de la banca como “imprescindible” y la justificó por las incertidumbres generadas en los mercados mayoristas sobre España tras la crisis de Irlanda, el pasado noviembre. El plan prevé que aquellas entidades que no consigan alcanzar los umbrales de solvencia antes de septiembre con recursos privados, sean nacionalizadas parcialmente con capital público.
El gobernador reiteró que las necesidades de refuerzo de las cajas en esta fase de actuaciones del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob) “no superará los 20.000 millones”. No obstante, señaló que las cifras definitivas se sabrán el 10 de marzo, cuando la institución que preside haga públicas las necesidades de capital adicional de todas las entidades.
Ordóñez también quiso refutar una de las principales críticas que se han hecho al decreto: la presión de las cajas ha llevado al Gobierno a flexibilizar los plazos de recapitalización. El límite inicial era septiembre, no obstante, el Banco de España puede alargar este plazo hasta final de año para las cajas que estén negociando con inversores privados y hasta marzo de 2012 para aquellas entidades que quieran salir a bolsa.
“El plazo es septiembre y sólo se otorgarán ampliaciones si se dan unas condiciones muy claras”, subrayó. Las cajas deben justificar esta prórroga con documentación que demuestre que por cuestiones “relacionadas con las operaciones y trámites que deben llevarse a cabo” no pueden cumplir con el calendario, según se lee en el decreto.
El Banco de España también destacó que el Frob cuenta ahora mismo con fondos por valor de 7.500 millones (4.500 millones de tesorería y 3.000 millones de una línea de crédito), cantidad con la que se muestran cómodos. No obstante, el presidente del fondo y subgobernador, Javier Aríztegui, apuntó que el Frob puede salir a emitir deuda en cualquier momento.
Fuente: http://www.expansion.com
El Banco de España ha cifrado el problema inmobiliario de las cajas: 100.000 millones de euros en créditos y activos vinculados a la promoción inmobiliaria potencialmente problemáticos. Se trata, ni más ni menos, que del 46% de la exposición total que tienen las cajas al ladrillo, que asciende a 217.000 millones, según los últimos datos ajustados del supervisor al cierre de 2010.
Los activos tóxicos vinculados a la financiación de suelo, que son los que más incertidumbre presentan en su valoración debido al parón total en la compraventa en este segmento, representan 40.000 millones, el 40% del problema.
En detalle
Es la primera vez que el Banco de España desglosa con detalle la exposición inmobiliaria de las cajas, tras el ejercicio de transparencia realizado por las entidades en los resultados anuales.
En diciembre, valoró los activos tóxicos del conjunto del sistema en 180.000 millones, con datos a junio de 2010, por lo que cabe pensar que la exposición de los bancos al cierre del año será menor que la de las cajas. Con todo, el supervisor estima que se trata de un riesgo “altísimo”, pero controlable.
Las cajas tienen constituidas provisiones por 38.000 millones de euros, a las que cabría sumarle las garantías de estos activos. El Banco de España calcula que, ante un escenario de estrés máximo, con estas dotaciones se cubriría un 77% de la pérdida esperada. El supervisor ha excluido de la cifra total de exposición inmobiliaria 66.000 millones que no están vinculados directamente con promotores, sino que son créditos dedicados a las grandes empresas y a las construcción civil, cuya pérdida esperada es mucho menor.
Respecto al nuevo programa de recapitalización, el gobernador, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, justificó ayer el modus operandi de la institución que dirige y del Gobierno en la reestructuración financiera, fundamentalmente de las cajas.
Destacó que el decreto ley aprobado el viernes por el Ejecutivo –que eleva la exigencia de capital de los bancos al 8% y al 10% de las cajas que no coticen– tiene como objetivo evitar un colapso de crédito y acelerar el proceso de integración de las cajas. Ordóñez calificó esta segunda ronda de capitalización de la banca como “imprescindible” y la justificó por las incertidumbres generadas en los mercados mayoristas sobre España tras la crisis de Irlanda, el pasado noviembre. El plan prevé que aquellas entidades que no consigan alcanzar los umbrales de solvencia antes de septiembre con recursos privados, sean nacionalizadas parcialmente con capital público.
El gobernador reiteró que las necesidades de refuerzo de las cajas en esta fase de actuaciones del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob) “no superará los 20.000 millones”. No obstante, señaló que las cifras definitivas se sabrán el 10 de marzo, cuando la institución que preside haga públicas las necesidades de capital adicional de todas las entidades.
Ordóñez también quiso refutar una de las principales críticas que se han hecho al decreto: la presión de las cajas ha llevado al Gobierno a flexibilizar los plazos de recapitalización. El límite inicial era septiembre, no obstante, el Banco de España puede alargar este plazo hasta final de año para las cajas que estén negociando con inversores privados y hasta marzo de 2012 para aquellas entidades que quieran salir a bolsa.
“El plazo es septiembre y sólo se otorgarán ampliaciones si se dan unas condiciones muy claras”, subrayó. Las cajas deben justificar esta prórroga con documentación que demuestre que por cuestiones “relacionadas con las operaciones y trámites que deben llevarse a cabo” no pueden cumplir con el calendario, según se lee en el decreto.
El Banco de España también destacó que el Frob cuenta ahora mismo con fondos por valor de 7.500 millones (4.500 millones de tesorería y 3.000 millones de una línea de crédito), cantidad con la que se muestran cómodos. No obstante, el presidente del fondo y subgobernador, Javier Aríztegui, apuntó que el Frob puede salir a emitir deuda en cualquier momento.
Fuente: http://www.expansion.com
El tasador tasado
En los años de la burbuja, las valoraciones de las viviendas se inflaron bajo presión de la banca - Aún hoy se desconoce el valor real de muchos inmuebles.
La crisis inmobiliaria sigue dando sus coletazos. Con el desnudo de sus balances ante el Banco de España, los bancos y cajas de ahorros han admitido que una de cada cinco hipotecas concedidas a particulares tiene alto riesgo de impago. Son los créditos que dieron por encima del 80% del valor de tasación de la vivienda que les sirve de garantía, ese porcentaje al que obliga la ortodoxia financiera y que las entidades se han saltado a la torera durante los años del boom inmobiliario, en la creencia de que el precio de los pisos seguiría subiendo indefinidamente. Son las subprime españolas y suman más de 100.000 millones de euros. Aunque, por ahora, solo unos 5.000 millones son calificados de dudosos por los propios bancos y cajas, la cifra podría ser mucho más elevada en el futuro. Representan casi el 18% de la cartera hipotecaria de las entidades.
Negocios que son la sombra de sí mismos
Uno de cada cinco préstamos a la vivienda, en serio riesgo de impago
Llegaron a ofrecerse créditos por el 120% del valor del piso
"Los involucrados perdimos el sentido de la realidad", admite un tasador
La normativa no es muy clara sobre la actualización del valor de inmuebles
La morosidad familiar es baja porque el particular no renuncia al piso
"Se ha creado dinero de forma ficticia", afirma un consultor
A la vista del riesgo, los ojos han vuelto a ponerse en las tasaciones inmobiliarias, en la sobrevaloración de unas viviendas que, según el mito no iban a bajar nunca de precio. Un mito que ha quedado desterrado en los últimos tres años, con descensos acumulados del 12%, según el Ministerio de Fomento, y superiores al 20%, con los datos de las principales sociedades de tasación.
¿Son responsables las tasadoras de haber engordado el valor de las casas para que los bancos concediesen esas hipotecas del 100% e incluso del 120% del valor de tasación?, ¿de haber admitido las presiones de sus principales clientes y, a menudo, accionistas?
Luis Leirado, presidente de la Asociación Profesional de Sociedades de Valoración (Atasa) y hasta esta semana vicepresidente de la tasadora líder, Tinsa, niega la mayor: "No hemos valorado ni por encima ni por debajo del mercado. Hemos sido muy escrupulosos con que las tasaciones se correspondieran con el valor del mercado. La política que han seguido las entidades bancarias es otra cosa".
"Las sociedades de tasación reflejaban los precios que había en el mercado, como ahora. Nuestros criterios de valoración no han cambiado. Nos podemos haber equivocado como los primeros...", admite Gustavo Saiz Robres, director general de Tasaciones Hipotecarias. "El sector fue muy agresivo porque los objetivos que fijaban los bancos eran estratosféricos. Los directores de las oficinas bancarias decían que el dinero era casi gratis, los promotores inmobiliarios tenían una lista de espera de entidades para financiarles... había una serie de señales que hacían que todos los actores involucrados en el proceso perdiéramos el sentido de la realidad. Y, mientras, el aumento de los precios de la vivienda tapaba todos estos errores. El resultado ha sido un daño profundo al sector financiero", afirma.
Menos políticamente correcto se muestra el director general de Sociedad de Tasación, entre las tres primeras del sector, Juan Fernández-Aceytuno, quien reconoce que hubo sobrevaloración. "Con financiación ilimitada, tipos de interés en mínimos y la renta familiar en pleno crecimiento, que son las variables que mueven el precio de la vivienda, era imposible que no hubiera sobrevaloración en el mercado inmobiliario. Pero la gente no se creyó las pocas alertas que hubo en su día sobre que los precios de las casas podían bajar, cuando no dejaban de encarecerse año tras año". La gente, continúa, confunde valor y precio y piensa que la tasación es un seguro que garantiza el valor de la vivienda durante toda la vida. Sin embargo, tiene una validez de seis meses porque el valor fluctúa, como en la Bolsa.
Otra cosa son las malas prácticas o prácticas irregulares, es decir, aquellas tasaciones que no solo estaban sobrevaloradas, como el mercado en general, sino que estaban infladas para que la caja de ahorros o banco pudiese dar una hipoteca del 100% a un cliente sin ahorro previo o para que ese préstamo cubriese las comisiones del agente inmobiliario o el intermediario financiero, o para amueblase la casa; en definitiva, para que la operación cuadrase. Que también las hubo. Como también hubo quien tasó viviendas de protección oficial como si fueran de precio libre o suelos rústicos como si fueran urbanizables.
"El sistema funcionaba con un comprador que llegaba a un banco para pedir una hipoteca sobre su vivienda; el banco le decía que el organismo supervisor pedía aportar el 20% del valor del piso con ahorro y, como el comprador no lo tenía y entonces el negocio se escapaba, el banco optaba por presionar a la tasadora para que su valoración cubriese el 100% del valor de la casa y pudiese cerrar la operación", explica José García Montalvo, profesor de Economía de la Universidad Pompeu Fabra.
Para Fernández-Aceytuno, "hay tasaciones bien hechas y tasaciones mejorables. Realizadas bajo presión y sin presión. Procedentes de un canal o de otro. Las tasadoras que han inflado las viviendas en la última década han creado un efecto perverso sobre las hipotecas, pues la probabilidad de impago se multiplica por cuatro cuando el hipotecado no ha puesto dinero porque no tiene ahorro previo, ese 20% del valor de tasación que sirve de colchón por si los precios se mueven a la baja y que aconseja la prudencia financiera".
Aunque prudencia es lo único que no hubo. Y el Banco de España dejó que siguiesen estas prácticas, mientras alertaba del riesgo que entrañaba prestar dinero por encima del 80% del valor de tasación de la vivienda, de que los precios de los pisos estaban sobrevalorados y de que podían bajar.
El director general de Sociedad de Tasación pide más control por parte del Banco de España, aunque, al igual que sus colegas, remarca que las tasaciones no son más que una de las referencias que usan las entidades bancarias para conceder sus hipotecas; tienen otros instrumentos internos, como los avales y los seguros, para mitigar el riesgo de impago. En definitiva, son ellas las que aprueban o no la concesión de hipotecas. Y las que tienen que aportar mayores provisiones para cubrir los préstamos que superan el 80% del valor de tasación.
"Las responsables de este tipo de operaciones hemos sido las entidades financieras. No fue más que un intento, en medio de una economía que prometía, de dar entrada a los jóvenes en el mercado hipotecario. Había financiación más que suficiente para compensar su falta de ahorro previo. Y, si tienes un comprador en la puerta, no le puedes decir que no. Todos descontamos un escenario económico positivo que no se ha cumplido, calculamos mal y hemos pagado el error con una caída brusca", reconoce el presidente de la Asociación Hipotecaria Española, Santos González. Por primera vez desde que en 1992 comenzaron las estadísticas hipotecarias, el año pasado el saldo vivo de las hipotecas cayó en unos 25.000 millones de euros, explica.
Sin embargo, recalca que, "aunque el nivel de paro nos ha dejado con una cartera que tenemos que recomponer, lo cierto es que la morosidad de las familias es realmente baja, del 2,58%, gracias a la especialización en los sistemas de cobro de las entidades y a que los particulares no quieren perder sus pisos. Ello demuestra la solvencia de bancos y cajas".
Las entidades financieras han sido los principales actores de las hipotecas de alto riesgo, señala Mikel Echavarren, consejero delegado de la consultora Irea. Las tasadoras y las agencias inmobiliarias han sido sus cooperadores necesarios. Pero también tiene responsabilidad el Banco de España, que solo ha regulado a la mitad del sector, las tasadoras hipotecarias, y ha permitido prácticas que atentan contra la competencia, como que los bancos participen en el capital de las sociedades de valoración y que les cobren comisiones de peaje del 10% anual por facilitarles los clientes.
Y no solo ellos. También las promotoras inmobiliarias, las consultoras y los propios particulares que compraron casas para venderlas sin escriturar cuando su precio había subido un 20%... "Fue una histeria colectiva alimentada por el sector financiero, que ha creado dinero de forma ficticia y con él una hiperinflación de la vivienda y el suelo", asegura Echavarren.
José García Montalvo alerta otra vez sobre las tasaciones, pero en esta ocasión sobre las presentadas al Banco de España por las cajas de ahorros y los bancos. "Hoy más del 17% de todas las hipotecas concedidas está por encima del 80% del valor de tasación de la vivienda. Pero este porcentaje podría dispararse más si los bancos reconociesen el valor real de los inmuebles; no el valor hinchado. Hay que saber cuándo ha actualizado la banca estos valores, ya que la normativa del Banco de España no es clara. Y cada entidad los está actualizando como quiere. Hay muchas operaciones históricas que no se han cambiado". A su juicio, el inversor que las cajas de ahorros quieren conseguir para la reestructuración del sector no entrará en el capital de las entidades si no sabe "cuándo se han dado los créditos y a qué valor", advierte.
Además, hay que tener en cuenta que la digestión de las hipotecas de alto riesgo no es más que una pequeña parte de la digestión del boom inmobiliario. Los créditos a particulares serán la parte más suave, mantiene el consejero delegado de Irea, a quien le preocupan mucho más los préstamos al promotor y las hipotecas que tienen como garantía suelos, al igual que al profesor de la Pompeu Fabra, ya que se trata de productos mucho menos líquidos.
Todavía no ha llegado el final. Aunque está claro que, como en el cuento de la lechera, el cántaro se ha roto por la codicia de promotoras, entidades financieras, intermediarios, particulares y todos aquellos que quisieron beneficiarse del constante incremento de las casas sin medir con prudencia los riesgos que comportaba; lo cierto es que aún quedan coletazos de la crisis inmobiliaria.
Negocios que son la sombra de sí mismos
Ni sombra del que fue. Así es como ha dejado la crisis inmobiliaria a su propio sector y a aquellos negocios que giraban a su alrededor, como el hipotecario o el tasador. Si en los ocho primeros años de la década de los 2000 se vendían anualmente en España cerca de un millón de viviendas, se construían unas 600.000 y sus precios escalaban a ritmos frenéticos hasta triplicarse; hoy las estadísticas reflejan los efectos del tsunami: se edifican poco más de 100.000 pisos, se venden 400.000 y sus precios bajan entre el 3% y el 6% anual.
Y lo mismo ocurre con las hipotecas y las tasaciones. Bancos y cajas veían cómo los saldos vivos hipotecarios aumentaban a porcentajes superiores al 20%, entre 150.000 y 180.000 millones de euros al año, según el presidente de la Asociación Hipotecaria Española, Santos González, mientras que ahora decrecen en torno a 25.000 millones de euros. Y las sociedades de valoración, que realizaban en torno a dos millones de tasaciones al año y facturaban unos 600 millones de euros anuales, actualmente hacen un millón de informes e ingresan 378 millones de euros. En el sector se cree que buena parte de las 54 sociedades existentes están en pérdidas. Igual que en el bancario se dice que las hipotecas ya no son demasiado rentables. "Los márgenes se han estrechado porque la financiación se ha vuelto muy complicada y las hipotecas están más caras", admite González.
"El grueso del negocio actual son las valoraciones de los activos adjudicados, daciones en pago y renegociaciones de créditos", mantiene el presidente de Atasa, Luis Leirado. Este espera, como el resto de sus colegas consultados, que el número de sociedades que operan bajo la regulación del Banco de España se reduzca. "El sector sufrió concentración en la crisis de los noventa, cuando había unas 175 empresas. Ahora se puede producir un efecto similar", vaticina.
"El sector financiero está cambiando y eso hará cambiar a las sociedades de tasación", dice Gustavo Saiz Robres, director general de Tasaciones Inmobiliarias. Su homólogo en Sociedad de Tasación, Juan Fernández-Aceytuno, considera que estos movimientos pueden llevar al sector tasador hacia la independencia de las entidades bancarias. El primer ejemplo lo ha dado Tinsa, la compañía más grande, que a finales del pasado año fue comprada a las principales cajas de ahorros por parte del fondo de capital riesgo Advent.
Fuente: http://www.elpais.com
La crisis inmobiliaria sigue dando sus coletazos. Con el desnudo de sus balances ante el Banco de España, los bancos y cajas de ahorros han admitido que una de cada cinco hipotecas concedidas a particulares tiene alto riesgo de impago. Son los créditos que dieron por encima del 80% del valor de tasación de la vivienda que les sirve de garantía, ese porcentaje al que obliga la ortodoxia financiera y que las entidades se han saltado a la torera durante los años del boom inmobiliario, en la creencia de que el precio de los pisos seguiría subiendo indefinidamente. Son las subprime españolas y suman más de 100.000 millones de euros. Aunque, por ahora, solo unos 5.000 millones son calificados de dudosos por los propios bancos y cajas, la cifra podría ser mucho más elevada en el futuro. Representan casi el 18% de la cartera hipotecaria de las entidades.
Negocios que son la sombra de sí mismos
Uno de cada cinco préstamos a la vivienda, en serio riesgo de impago
Llegaron a ofrecerse créditos por el 120% del valor del piso
"Los involucrados perdimos el sentido de la realidad", admite un tasador
La normativa no es muy clara sobre la actualización del valor de inmuebles
La morosidad familiar es baja porque el particular no renuncia al piso
"Se ha creado dinero de forma ficticia", afirma un consultor
A la vista del riesgo, los ojos han vuelto a ponerse en las tasaciones inmobiliarias, en la sobrevaloración de unas viviendas que, según el mito no iban a bajar nunca de precio. Un mito que ha quedado desterrado en los últimos tres años, con descensos acumulados del 12%, según el Ministerio de Fomento, y superiores al 20%, con los datos de las principales sociedades de tasación.
¿Son responsables las tasadoras de haber engordado el valor de las casas para que los bancos concediesen esas hipotecas del 100% e incluso del 120% del valor de tasación?, ¿de haber admitido las presiones de sus principales clientes y, a menudo, accionistas?
Luis Leirado, presidente de la Asociación Profesional de Sociedades de Valoración (Atasa) y hasta esta semana vicepresidente de la tasadora líder, Tinsa, niega la mayor: "No hemos valorado ni por encima ni por debajo del mercado. Hemos sido muy escrupulosos con que las tasaciones se correspondieran con el valor del mercado. La política que han seguido las entidades bancarias es otra cosa".
"Las sociedades de tasación reflejaban los precios que había en el mercado, como ahora. Nuestros criterios de valoración no han cambiado. Nos podemos haber equivocado como los primeros...", admite Gustavo Saiz Robres, director general de Tasaciones Hipotecarias. "El sector fue muy agresivo porque los objetivos que fijaban los bancos eran estratosféricos. Los directores de las oficinas bancarias decían que el dinero era casi gratis, los promotores inmobiliarios tenían una lista de espera de entidades para financiarles... había una serie de señales que hacían que todos los actores involucrados en el proceso perdiéramos el sentido de la realidad. Y, mientras, el aumento de los precios de la vivienda tapaba todos estos errores. El resultado ha sido un daño profundo al sector financiero", afirma.
Menos políticamente correcto se muestra el director general de Sociedad de Tasación, entre las tres primeras del sector, Juan Fernández-Aceytuno, quien reconoce que hubo sobrevaloración. "Con financiación ilimitada, tipos de interés en mínimos y la renta familiar en pleno crecimiento, que son las variables que mueven el precio de la vivienda, era imposible que no hubiera sobrevaloración en el mercado inmobiliario. Pero la gente no se creyó las pocas alertas que hubo en su día sobre que los precios de las casas podían bajar, cuando no dejaban de encarecerse año tras año". La gente, continúa, confunde valor y precio y piensa que la tasación es un seguro que garantiza el valor de la vivienda durante toda la vida. Sin embargo, tiene una validez de seis meses porque el valor fluctúa, como en la Bolsa.
Otra cosa son las malas prácticas o prácticas irregulares, es decir, aquellas tasaciones que no solo estaban sobrevaloradas, como el mercado en general, sino que estaban infladas para que la caja de ahorros o banco pudiese dar una hipoteca del 100% a un cliente sin ahorro previo o para que ese préstamo cubriese las comisiones del agente inmobiliario o el intermediario financiero, o para amueblase la casa; en definitiva, para que la operación cuadrase. Que también las hubo. Como también hubo quien tasó viviendas de protección oficial como si fueran de precio libre o suelos rústicos como si fueran urbanizables.
"El sistema funcionaba con un comprador que llegaba a un banco para pedir una hipoteca sobre su vivienda; el banco le decía que el organismo supervisor pedía aportar el 20% del valor del piso con ahorro y, como el comprador no lo tenía y entonces el negocio se escapaba, el banco optaba por presionar a la tasadora para que su valoración cubriese el 100% del valor de la casa y pudiese cerrar la operación", explica José García Montalvo, profesor de Economía de la Universidad Pompeu Fabra.
Para Fernández-Aceytuno, "hay tasaciones bien hechas y tasaciones mejorables. Realizadas bajo presión y sin presión. Procedentes de un canal o de otro. Las tasadoras que han inflado las viviendas en la última década han creado un efecto perverso sobre las hipotecas, pues la probabilidad de impago se multiplica por cuatro cuando el hipotecado no ha puesto dinero porque no tiene ahorro previo, ese 20% del valor de tasación que sirve de colchón por si los precios se mueven a la baja y que aconseja la prudencia financiera".
Aunque prudencia es lo único que no hubo. Y el Banco de España dejó que siguiesen estas prácticas, mientras alertaba del riesgo que entrañaba prestar dinero por encima del 80% del valor de tasación de la vivienda, de que los precios de los pisos estaban sobrevalorados y de que podían bajar.
El director general de Sociedad de Tasación pide más control por parte del Banco de España, aunque, al igual que sus colegas, remarca que las tasaciones no son más que una de las referencias que usan las entidades bancarias para conceder sus hipotecas; tienen otros instrumentos internos, como los avales y los seguros, para mitigar el riesgo de impago. En definitiva, son ellas las que aprueban o no la concesión de hipotecas. Y las que tienen que aportar mayores provisiones para cubrir los préstamos que superan el 80% del valor de tasación.
"Las responsables de este tipo de operaciones hemos sido las entidades financieras. No fue más que un intento, en medio de una economía que prometía, de dar entrada a los jóvenes en el mercado hipotecario. Había financiación más que suficiente para compensar su falta de ahorro previo. Y, si tienes un comprador en la puerta, no le puedes decir que no. Todos descontamos un escenario económico positivo que no se ha cumplido, calculamos mal y hemos pagado el error con una caída brusca", reconoce el presidente de la Asociación Hipotecaria Española, Santos González. Por primera vez desde que en 1992 comenzaron las estadísticas hipotecarias, el año pasado el saldo vivo de las hipotecas cayó en unos 25.000 millones de euros, explica.
Sin embargo, recalca que, "aunque el nivel de paro nos ha dejado con una cartera que tenemos que recomponer, lo cierto es que la morosidad de las familias es realmente baja, del 2,58%, gracias a la especialización en los sistemas de cobro de las entidades y a que los particulares no quieren perder sus pisos. Ello demuestra la solvencia de bancos y cajas".
Las entidades financieras han sido los principales actores de las hipotecas de alto riesgo, señala Mikel Echavarren, consejero delegado de la consultora Irea. Las tasadoras y las agencias inmobiliarias han sido sus cooperadores necesarios. Pero también tiene responsabilidad el Banco de España, que solo ha regulado a la mitad del sector, las tasadoras hipotecarias, y ha permitido prácticas que atentan contra la competencia, como que los bancos participen en el capital de las sociedades de valoración y que les cobren comisiones de peaje del 10% anual por facilitarles los clientes.
Y no solo ellos. También las promotoras inmobiliarias, las consultoras y los propios particulares que compraron casas para venderlas sin escriturar cuando su precio había subido un 20%... "Fue una histeria colectiva alimentada por el sector financiero, que ha creado dinero de forma ficticia y con él una hiperinflación de la vivienda y el suelo", asegura Echavarren.
José García Montalvo alerta otra vez sobre las tasaciones, pero en esta ocasión sobre las presentadas al Banco de España por las cajas de ahorros y los bancos. "Hoy más del 17% de todas las hipotecas concedidas está por encima del 80% del valor de tasación de la vivienda. Pero este porcentaje podría dispararse más si los bancos reconociesen el valor real de los inmuebles; no el valor hinchado. Hay que saber cuándo ha actualizado la banca estos valores, ya que la normativa del Banco de España no es clara. Y cada entidad los está actualizando como quiere. Hay muchas operaciones históricas que no se han cambiado". A su juicio, el inversor que las cajas de ahorros quieren conseguir para la reestructuración del sector no entrará en el capital de las entidades si no sabe "cuándo se han dado los créditos y a qué valor", advierte.
Además, hay que tener en cuenta que la digestión de las hipotecas de alto riesgo no es más que una pequeña parte de la digestión del boom inmobiliario. Los créditos a particulares serán la parte más suave, mantiene el consejero delegado de Irea, a quien le preocupan mucho más los préstamos al promotor y las hipotecas que tienen como garantía suelos, al igual que al profesor de la Pompeu Fabra, ya que se trata de productos mucho menos líquidos.
Todavía no ha llegado el final. Aunque está claro que, como en el cuento de la lechera, el cántaro se ha roto por la codicia de promotoras, entidades financieras, intermediarios, particulares y todos aquellos que quisieron beneficiarse del constante incremento de las casas sin medir con prudencia los riesgos que comportaba; lo cierto es que aún quedan coletazos de la crisis inmobiliaria.
Negocios que son la sombra de sí mismos
Ni sombra del que fue. Así es como ha dejado la crisis inmobiliaria a su propio sector y a aquellos negocios que giraban a su alrededor, como el hipotecario o el tasador. Si en los ocho primeros años de la década de los 2000 se vendían anualmente en España cerca de un millón de viviendas, se construían unas 600.000 y sus precios escalaban a ritmos frenéticos hasta triplicarse; hoy las estadísticas reflejan los efectos del tsunami: se edifican poco más de 100.000 pisos, se venden 400.000 y sus precios bajan entre el 3% y el 6% anual.
Y lo mismo ocurre con las hipotecas y las tasaciones. Bancos y cajas veían cómo los saldos vivos hipotecarios aumentaban a porcentajes superiores al 20%, entre 150.000 y 180.000 millones de euros al año, según el presidente de la Asociación Hipotecaria Española, Santos González, mientras que ahora decrecen en torno a 25.000 millones de euros. Y las sociedades de valoración, que realizaban en torno a dos millones de tasaciones al año y facturaban unos 600 millones de euros anuales, actualmente hacen un millón de informes e ingresan 378 millones de euros. En el sector se cree que buena parte de las 54 sociedades existentes están en pérdidas. Igual que en el bancario se dice que las hipotecas ya no son demasiado rentables. "Los márgenes se han estrechado porque la financiación se ha vuelto muy complicada y las hipotecas están más caras", admite González.
"El grueso del negocio actual son las valoraciones de los activos adjudicados, daciones en pago y renegociaciones de créditos", mantiene el presidente de Atasa, Luis Leirado. Este espera, como el resto de sus colegas consultados, que el número de sociedades que operan bajo la regulación del Banco de España se reduzca. "El sector sufrió concentración en la crisis de los noventa, cuando había unas 175 empresas. Ahora se puede producir un efecto similar", vaticina.
"El sector financiero está cambiando y eso hará cambiar a las sociedades de tasación", dice Gustavo Saiz Robres, director general de Tasaciones Inmobiliarias. Su homólogo en Sociedad de Tasación, Juan Fernández-Aceytuno, considera que estos movimientos pueden llevar al sector tasador hacia la independencia de las entidades bancarias. El primer ejemplo lo ha dado Tinsa, la compañía más grande, que a finales del pasado año fue comprada a las principales cajas de ahorros por parte del fondo de capital riesgo Advent.
Fuente: http://www.elpais.com
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