El consejero delegado del BBVA, Ángel Cano, estimó hoy que, de media, el precio de la vivienda en España caerá entre un 5 y un 10 % más en los próximos años, aunque recordó que en 15 provincias ya ha comenzado a subir.
Esto se debe a que la caída del precio de la vivienda no ha sido homogénea y puso como ejemplo que mientras en zonas como el norte de España ha disminuido entre un 6 y un 8 %, en algunas regiones costeras ha descendido hasta un 50 %.
Cano hizo estas consideraciones durante una conferencia en la escuela de negocios Esade y en relación a una pregunta sobre si los activos inmobiliarios están bien contabilizados en los balances de las entidades españolas.
Al respecto, manifestó que de media el valor de los activos inmobiliarios se ha reducido un 30 % desde que empezó la crisis, y dijo que "es posible" que lo hagan un 10 % más en los próximos años.
En el caso concreto de BBVA, Cano explicó que "valoramos y provisionamos a precio de mercado" y resulta fundamental que el resto de las entidades también valoren correctamente sus activos, una tarea que no obstante supervisa el Banco de España y los auditores, subrayó.
Para hacer una valoración correcta de los activos, explicó que basta con contabilizarlos "a precio de hoy y no al que tendrá en dos años".
Por último, en cuanto a los saneamientos que les quedaría por hacer a ciertas entidades, "básicamente a algunas cajas", Cano calculó que la necesidad de provisiones en ese sector oscilaría entre el 3 y el 5 % del PIB, una cantidad más que "manejable" y sensiblemente inferior a la de otros países.
Fuente: http://www.expansion.com
jueves, 30 de junio de 2011
Las viviendas más buscadas en España
Se demandan pisos que no superen los150.000 euros en compra y los 500 en alquiler.
El portal pisos.com analiza de nuevo cómo son y cuánto valen los pisos en los que los españoles quieren vivir. A nivel nacional, no hay cambios: el piso en venta más buscado entre febrero y mayo de 2011 cuesta entre 135.000 y 150.000 euros, tiene 90 m² y cuenta con 3 habitaciones. Este resultado permanece inamovible desde que se inició la serie cuatrimestral en marzo de 2009, a excepción del periodo noviembre 2009- febrero 2010, donde se incrementó en 15.000 euros la apuesta de los compradores. La petición de los inquilinos también se repite, pues el piso más buscado en alquiler continúa teniendo una renta mensual de entre 400 y 500 euros, 70
m² y 2 habitaciones.
Si se compara la demanda con la oferta, los datos del último informe mensual de precios de venta de pisos.com, muestran que el metro cuadrado en España se situó en mayo de 2011 en los 2.210 euros, mientras que la demanda sigue decantándose por los 1.583 euros por metro cuadrado. Al multiplicarlo por la superficie deseada, el piso ofertado cuesta 198.900 euros, mientras que el demandado vale 142.470 euros, lo que arroja una diferencia de 56.430 euros frente a los 66.780 de finales de 2010.
“Mes a mes se consolida la tendencia a la baja, y aunque la brecha se ha reducido algo más de 10.000 euros, todavía hay un margen alto que exige una negociación importante para cerrar la operación de compraventa”, indica Miguel Ángel Alemany, director general de pisos.com, añadiendo que “los datos negativos de compraventa del primer trimestre certifican que la disponibilidad de crédito y el empleo siguen siendo dos condicionantes fundamentales”.
Por otro lado, los resultados del informe cuatrimestral de precios de alquiler de pisos.com (enero-abril 2011) constatan que existen fuertes contrastes entre el producto de alquiler existente en el mercado y la demanda real. Mientras que la oferta tiene una renta media de 645 euros y 94 m², los pisos en alquiler más deseados tienen una renta y una superficie inferiores. “Los futuros inquilinos anteponen el precio al espacio porque buscan el ahorro en estos momentos difíciles”, admite Alemany.
A nivel regional, muchos futuros propietarios se muestran firmes en sus requerimientos a la hora de comprar, pero no son pocas las autonomías donde se han reducido las franjas aspiracionales de precio. “Los ciudadanos tienen muy claro lo que quieren y cuánto pueden pagar por ello, por eso, analizan la oferta online de un modo permanente y están atentos a las bajadas de precio”, revela Alemany.
En consecuencia, son únicamente dos las regiones que han incrementado su capacidad de inversión frente al anterior periodo estudiado, volviéndose a situar en márgenes similares o muy cercanos a los recogidos de junio a septiembre de 2010. El responsable de pisos.com afirma que “hay zonas donde las oportunidades ya se transformaron en operaciones de compraventa antes de que el inicio del año pusiera fin a la deducción por compra para todas las rentas. Los vendedores que pudieron forzar los ajustes, aprovecharon la coyuntura, pero los que no tienen prisa o no pueden aceptar pérdidas, reaccionan muy lentamente. La demanda es consciente de esta realidad del mercado, pero su capacidad económica es la que manda”.
¿Qué casa quieren comprar los españoles?
Las casas más baratas, entre 75.000 y 90.000 euros, se buscan en Cáceres, Jaén, Lugo, Palencia y Toledo. En el intervalo 90.000-105.000 euros están Ávila, Ciudad Real, Córdoba, A Coruña y Orense, y a nivel autonómico, Castilla-La Mancha, siendo la
comunidad donde se buscan los pisos más económicos.
En el lado contrario, País Vasco y Madrid repiten como las comunidades donde la búsqueda parte de un mayor poder adquisitivo: más de 345.000 euros, un nivel que tiene su reflejo provincial en Guipúzcoa y Vizcaya. Cataluña se mantiene en la franja de los 195.000-210.000 euros. El intervalo más extendido autonómicamente es el que va de los 135.000 a los 150.000 euros, registrado en 5 regiones.
Provincialmente, los pisos que cuestan entre 120.000 y 135.000 son los más recurrentes, agrupando 12 provincias.
Respecto a la superficie, en el estudio anterior las viviendas de 90 m² eran las favoritas en 9 regiones, pero ahora solo lo son en 5, dejando el primer puesto a las de 80 m², que son las más deseadas en Aragón, Asturias, Baleares, Canarias, Castilla y León, Cataluña y Navarra. Sin embargo, provincialmente el inmueble de 90 m² sigue concentrando las búsquedas, pasando de 19 a 20 provincias, mientras que la elección de 80 m² pasa de 13 a 11.
La superficie mínima demandada se sitúa en 70 m², pero únicamente seduce a las regiones de Cantabria y Galicia, como en el estudio anterior. En la segmentación provincial, vuelve a aparecer la demanda de pisos de 60 m² en Girona, pero las de 70 m² suben de 12 a 13 provincias. Las casas más grandes, de 100 m², tienen su público en Castilla-La Mancha, Madrid y Extremadura, así como en las provincias de Badajoz, Cuenca y Ourense.
Respecto al número de habitaciones, se repite el escenario del anterior cuatrimestre. Las viviendas con 3 dormitorios acaparan el interés regional, menos en Cantabria y Galicia, donde prefieren las de 2. En las provincias se sigue la misma tendencia, pero las viviendas de 3 habitaciones pierden algo de fuerza: pasan de 37 a 34 provincias. Los inquilinos desean pagar menos.
En lo que respecta al alquiler, en el pasado estudio se produjo un empate a seis regiones entre los inquilinos que buscaban una renta entre 400 y 500 euros y los que eran partidarios de pagar entre 300 y 400 euros. De febrero a mayo se rompe el empate a favor de la mensualidad más ajustada: Andalucía, Aragón, Canarias, Castilla-La Mancha, Extremadura, Galicia y La Rioja se plantan en los 400 euros.
Este intervalo también es el más deseado a nivel provincial, que se impone de nuevo en 23 provincias. Autonómicamente, el intervalo 600-700 euros desaparece, ya que Cataluña y Madrid se pasan al tramo de entre 500 y 600 euros, donde también está Baleares. País Vasco sigue fiel a la franja 700-800, liderando en solitario las búsquedas de los pisos en alquiler más caros. Los guipuzcoanos también se quedan solos en el intervalo de los 700 a los 800 euros, mientras que alaveses, vizcaínos y barceloneses continúan en la franja de los 600-700 euros.
En cuanto a la superficie, hay un triple empate a 4 regiones. En Aragón, Canarias, Cantabria y País Vasco triunfan los de 60 m²; en Castilla y León, Cataluña, Galicia y Murcia los favoritos son los de 80 m²; y en Asturias, Comunidad Valenciana, Extremadura y Navarra se buscan de 90 m². En el análisis provincial sí que hay una superficie que se impone al resto: los pisos de 70 m² son los más buscados en 21 provincias. Los pisos de 2 habitaciones ganan con una diferencia holgada frente al resto: Aragón, Baleares, Canarias, Cantabria, Castilla y León, Galicia, Murcia, País Vasco y La Rioja. Asimismo, 25 provincias apuestan por este número también, pero le siguen muy de cerca las de 3 con 21.
Fuente: http://www.finanzas.com
El portal pisos.com analiza de nuevo cómo son y cuánto valen los pisos en los que los españoles quieren vivir. A nivel nacional, no hay cambios: el piso en venta más buscado entre febrero y mayo de 2011 cuesta entre 135.000 y 150.000 euros, tiene 90 m² y cuenta con 3 habitaciones. Este resultado permanece inamovible desde que se inició la serie cuatrimestral en marzo de 2009, a excepción del periodo noviembre 2009- febrero 2010, donde se incrementó en 15.000 euros la apuesta de los compradores. La petición de los inquilinos también se repite, pues el piso más buscado en alquiler continúa teniendo una renta mensual de entre 400 y 500 euros, 70
m² y 2 habitaciones.
Si se compara la demanda con la oferta, los datos del último informe mensual de precios de venta de pisos.com, muestran que el metro cuadrado en España se situó en mayo de 2011 en los 2.210 euros, mientras que la demanda sigue decantándose por los 1.583 euros por metro cuadrado. Al multiplicarlo por la superficie deseada, el piso ofertado cuesta 198.900 euros, mientras que el demandado vale 142.470 euros, lo que arroja una diferencia de 56.430 euros frente a los 66.780 de finales de 2010.
“Mes a mes se consolida la tendencia a la baja, y aunque la brecha se ha reducido algo más de 10.000 euros, todavía hay un margen alto que exige una negociación importante para cerrar la operación de compraventa”, indica Miguel Ángel Alemany, director general de pisos.com, añadiendo que “los datos negativos de compraventa del primer trimestre certifican que la disponibilidad de crédito y el empleo siguen siendo dos condicionantes fundamentales”.
Por otro lado, los resultados del informe cuatrimestral de precios de alquiler de pisos.com (enero-abril 2011) constatan que existen fuertes contrastes entre el producto de alquiler existente en el mercado y la demanda real. Mientras que la oferta tiene una renta media de 645 euros y 94 m², los pisos en alquiler más deseados tienen una renta y una superficie inferiores. “Los futuros inquilinos anteponen el precio al espacio porque buscan el ahorro en estos momentos difíciles”, admite Alemany.
A nivel regional, muchos futuros propietarios se muestran firmes en sus requerimientos a la hora de comprar, pero no son pocas las autonomías donde se han reducido las franjas aspiracionales de precio. “Los ciudadanos tienen muy claro lo que quieren y cuánto pueden pagar por ello, por eso, analizan la oferta online de un modo permanente y están atentos a las bajadas de precio”, revela Alemany.
En consecuencia, son únicamente dos las regiones que han incrementado su capacidad de inversión frente al anterior periodo estudiado, volviéndose a situar en márgenes similares o muy cercanos a los recogidos de junio a septiembre de 2010. El responsable de pisos.com afirma que “hay zonas donde las oportunidades ya se transformaron en operaciones de compraventa antes de que el inicio del año pusiera fin a la deducción por compra para todas las rentas. Los vendedores que pudieron forzar los ajustes, aprovecharon la coyuntura, pero los que no tienen prisa o no pueden aceptar pérdidas, reaccionan muy lentamente. La demanda es consciente de esta realidad del mercado, pero su capacidad económica es la que manda”.
¿Qué casa quieren comprar los españoles?
Las casas más baratas, entre 75.000 y 90.000 euros, se buscan en Cáceres, Jaén, Lugo, Palencia y Toledo. En el intervalo 90.000-105.000 euros están Ávila, Ciudad Real, Córdoba, A Coruña y Orense, y a nivel autonómico, Castilla-La Mancha, siendo la
comunidad donde se buscan los pisos más económicos.
En el lado contrario, País Vasco y Madrid repiten como las comunidades donde la búsqueda parte de un mayor poder adquisitivo: más de 345.000 euros, un nivel que tiene su reflejo provincial en Guipúzcoa y Vizcaya. Cataluña se mantiene en la franja de los 195.000-210.000 euros. El intervalo más extendido autonómicamente es el que va de los 135.000 a los 150.000 euros, registrado en 5 regiones.
Provincialmente, los pisos que cuestan entre 120.000 y 135.000 son los más recurrentes, agrupando 12 provincias.
Respecto a la superficie, en el estudio anterior las viviendas de 90 m² eran las favoritas en 9 regiones, pero ahora solo lo son en 5, dejando el primer puesto a las de 80 m², que son las más deseadas en Aragón, Asturias, Baleares, Canarias, Castilla y León, Cataluña y Navarra. Sin embargo, provincialmente el inmueble de 90 m² sigue concentrando las búsquedas, pasando de 19 a 20 provincias, mientras que la elección de 80 m² pasa de 13 a 11.
La superficie mínima demandada se sitúa en 70 m², pero únicamente seduce a las regiones de Cantabria y Galicia, como en el estudio anterior. En la segmentación provincial, vuelve a aparecer la demanda de pisos de 60 m² en Girona, pero las de 70 m² suben de 12 a 13 provincias. Las casas más grandes, de 100 m², tienen su público en Castilla-La Mancha, Madrid y Extremadura, así como en las provincias de Badajoz, Cuenca y Ourense.
Respecto al número de habitaciones, se repite el escenario del anterior cuatrimestre. Las viviendas con 3 dormitorios acaparan el interés regional, menos en Cantabria y Galicia, donde prefieren las de 2. En las provincias se sigue la misma tendencia, pero las viviendas de 3 habitaciones pierden algo de fuerza: pasan de 37 a 34 provincias. Los inquilinos desean pagar menos.
En lo que respecta al alquiler, en el pasado estudio se produjo un empate a seis regiones entre los inquilinos que buscaban una renta entre 400 y 500 euros y los que eran partidarios de pagar entre 300 y 400 euros. De febrero a mayo se rompe el empate a favor de la mensualidad más ajustada: Andalucía, Aragón, Canarias, Castilla-La Mancha, Extremadura, Galicia y La Rioja se plantan en los 400 euros.
Este intervalo también es el más deseado a nivel provincial, que se impone de nuevo en 23 provincias. Autonómicamente, el intervalo 600-700 euros desaparece, ya que Cataluña y Madrid se pasan al tramo de entre 500 y 600 euros, donde también está Baleares. País Vasco sigue fiel a la franja 700-800, liderando en solitario las búsquedas de los pisos en alquiler más caros. Los guipuzcoanos también se quedan solos en el intervalo de los 700 a los 800 euros, mientras que alaveses, vizcaínos y barceloneses continúan en la franja de los 600-700 euros.
En cuanto a la superficie, hay un triple empate a 4 regiones. En Aragón, Canarias, Cantabria y País Vasco triunfan los de 60 m²; en Castilla y León, Cataluña, Galicia y Murcia los favoritos son los de 80 m²; y en Asturias, Comunidad Valenciana, Extremadura y Navarra se buscan de 90 m². En el análisis provincial sí que hay una superficie que se impone al resto: los pisos de 70 m² son los más buscados en 21 provincias. Los pisos de 2 habitaciones ganan con una diferencia holgada frente al resto: Aragón, Baleares, Canarias, Cantabria, Castilla y León, Galicia, Murcia, País Vasco y La Rioja. Asimismo, 25 provincias apuestan por este número también, pero le siguen muy de cerca las de 3 con 21.
Fuente: http://www.finanzas.com
El Gobierno ayuda a familias con hipotecas y palía la morosidad con las pymes
El Gobierno anunció hoy en el debate sobre el estado de la nación medidas dirigidas a dos colectivos especialmente afectados por la crisis económica: las familias que padecen embargos hipotecarios y las empresas y autónomos que sufren la morosidad de los ayuntamientos.
El jefe del Ejecutivo, José Luis Rodríguez Zapatero, desgranó ambas iniciativas en su sexto y último debate sobre el estado de la nación, en el transcurso de la réplica al portavoz de CiU, Josep Antoni Duran i Lleida.
El presidente del Gobierno eligió este turno para explicar las dos novedades de mayor calado, después de haber mantenido un bronco debate con el presidente del PP, Mariano Rajoy, a quien acusó de falsear "a sabiendas" cifras económicas, pese a las consecuencias negativas para la imagen de España y el precio de su deuda.
Zapatero defendió sus medidas anticrisis y pidió apoyo para culminar sus reformas, pero Rajoy centró su intervención en justificar la necesidad de que el presidente "no prolongue este calvario" y convoque ya las elecciones.
Para ayudar a las familias que se encuentren en la situación "auténticamente insostenible" de no poder hacer frente al pago de su hipoteca, se elevará la cantidad no embargable en estos procesos a 961 euros, es decir, sumando un 50 % al salario mínimo interprofesional (SMI), que es de 641 euros.
Este importe se incrementará un 30 % adicional del SMI por cada miembro del grupo que no disponga de ingresos propios regulares, lo que significaría que en el caso de que haya dos miembros en esta situación la cantidad ascendería a 1.350 euros.
Según un informe del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), en el primer trimestre de 2011 los desahucios crecieron un 36,3 %, hasta los 15.491.
Las ejecuciones hipotecarias fueron 21.787, lo que supone un descenso de más del 20 % respecto al primer trimestre del pasado año, y también son menos que las que se registraron en los tres últimos meses de 2010 (22.134).
Además, Zapatero anunció la puesta en marcha de una línea de crédito ICO a tres años para que las entidades locales hagan frente al pago de facturas pendientes a 31 de abril de 2011 a empresas y autónomos.
Se trataba de una reivindicación tanto de formaciones políticas como el PP como de los alcaldes socialistas, que lo pidieron el sábado pasado al vicepresidente primero del Gobierno, Alfredo Pérez Rubalcaba, o la Asociación de Trabajadores Autónomos (ATA).
Según estos últimos, las distintas administraciones deben 13.300 millones de euros a los autónomos, lo que ha provocado el cese de la actividad de 200.000 emprendedores y microempresas desde mayo de 2008.
Ahora el ICO, a través de la entidad colaboradora oportuna, hará el pago directamente a los proveedores de las empresas de las facturas reconocidas por el ayuntamiento incluidas en la línea de crédito, con un importe máximo del 25 % de la participación de la entidad local en los tributos del estado, que constituirá la garantía final del préstamo.
Al margen de estas iniciativas, Zapatero confió en cumplir el objetivo de déficit, situado en el 6 % del PIB para el final del año, para lo cual solicitó "el compromiso de todos y, particularmente, el de las comunidades autónomas".
Es por ello que en el próximo Consejo de Política Fiscal y Financiera del próximo mes de julio propondrá una regla de techo de gasto en las autonomías similar a la que va a aprobarse para el Estado y las corporaciones locales.
Zapatero afirmó que llegará "tan lejos como sea aconsejable" para mejorar la competitividad e impulsar el crecimiento y el empleo, pero añadió que no lo hará "a costa de romper los equilibrios sociales básicos" del mercado de trabajo o de quebrar el modelo social y constitucional.
Fuente: http://www.expansion.com
El jefe del Ejecutivo, José Luis Rodríguez Zapatero, desgranó ambas iniciativas en su sexto y último debate sobre el estado de la nación, en el transcurso de la réplica al portavoz de CiU, Josep Antoni Duran i Lleida.
El presidente del Gobierno eligió este turno para explicar las dos novedades de mayor calado, después de haber mantenido un bronco debate con el presidente del PP, Mariano Rajoy, a quien acusó de falsear "a sabiendas" cifras económicas, pese a las consecuencias negativas para la imagen de España y el precio de su deuda.
Zapatero defendió sus medidas anticrisis y pidió apoyo para culminar sus reformas, pero Rajoy centró su intervención en justificar la necesidad de que el presidente "no prolongue este calvario" y convoque ya las elecciones.
Para ayudar a las familias que se encuentren en la situación "auténticamente insostenible" de no poder hacer frente al pago de su hipoteca, se elevará la cantidad no embargable en estos procesos a 961 euros, es decir, sumando un 50 % al salario mínimo interprofesional (SMI), que es de 641 euros.
Este importe se incrementará un 30 % adicional del SMI por cada miembro del grupo que no disponga de ingresos propios regulares, lo que significaría que en el caso de que haya dos miembros en esta situación la cantidad ascendería a 1.350 euros.
Según un informe del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), en el primer trimestre de 2011 los desahucios crecieron un 36,3 %, hasta los 15.491.
Las ejecuciones hipotecarias fueron 21.787, lo que supone un descenso de más del 20 % respecto al primer trimestre del pasado año, y también son menos que las que se registraron en los tres últimos meses de 2010 (22.134).
Además, Zapatero anunció la puesta en marcha de una línea de crédito ICO a tres años para que las entidades locales hagan frente al pago de facturas pendientes a 31 de abril de 2011 a empresas y autónomos.
Se trataba de una reivindicación tanto de formaciones políticas como el PP como de los alcaldes socialistas, que lo pidieron el sábado pasado al vicepresidente primero del Gobierno, Alfredo Pérez Rubalcaba, o la Asociación de Trabajadores Autónomos (ATA).
Según estos últimos, las distintas administraciones deben 13.300 millones de euros a los autónomos, lo que ha provocado el cese de la actividad de 200.000 emprendedores y microempresas desde mayo de 2008.
Ahora el ICO, a través de la entidad colaboradora oportuna, hará el pago directamente a los proveedores de las empresas de las facturas reconocidas por el ayuntamiento incluidas en la línea de crédito, con un importe máximo del 25 % de la participación de la entidad local en los tributos del estado, que constituirá la garantía final del préstamo.
Al margen de estas iniciativas, Zapatero confió en cumplir el objetivo de déficit, situado en el 6 % del PIB para el final del año, para lo cual solicitó "el compromiso de todos y, particularmente, el de las comunidades autónomas".
Es por ello que en el próximo Consejo de Política Fiscal y Financiera del próximo mes de julio propondrá una regla de techo de gasto en las autonomías similar a la que va a aprobarse para el Estado y las corporaciones locales.
Zapatero afirmó que llegará "tan lejos como sea aconsejable" para mejorar la competitividad e impulsar el crecimiento y el empleo, pero añadió que no lo hará "a costa de romper los equilibrios sociales básicos" del mercado de trabajo o de quebrar el modelo social y constitucional.
Fuente: http://www.expansion.com
El sector inmobiliario representa el 62 % de los préstamos de Bankia
La exposición total de Bankia al sector inmobiliario (particulares y empresas) representa el 61,8 % del total de la cartera de préstamos (al llegar a 122.000 millones de euros), si bien prácticamente la mitad de esta exposición es en hipotecas, donde la entidad tiene una morosidad del 3,5 %.
Al hablar de los "riesgos" de la entidad en el folleto informativo aprobado hoy por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), Bankia dice que su cartera bruta de préstamos al sector residente asciende a 198.601 millones de euros, de los que el 51,4 % (102.164 millones) son créditos a empresas y sector público y 96.417 a particulares, principalmente en crédito hipotecario.
En total, a cierre de marzo de este año, el total de créditos dudosos de Bankia asciende a 11.542 millones de euros y aquellos en situación subestándar (préstamos que aunque estén al corriente de pago tienen alguna 'debilidad' que podría degenerar en un impago) ascienden a 10.633 millones.
Así, sobre 198.601 millones, con estos préstamos dudosos el ratio de morosidad asciende al 5,8 % y el de cobertura por provisiones de créditos llega al 49,8 % del total.
De la financiación a particulares con garantía hipotecaria, el 91 % está destinada a la adquisición de primera vivienda y supone el 45,2 % (89.843 millones) de los préstamos.
El crédito a empresas no relacionadas con el sector constructor o promotor asciende a 58.951 millones de euros, mientras que los créditos al sector constructor o promotor llega a 32.950 millones, el 16,6 % de la cartera crediticia.
La mayoría de la exposición al sector inmobiliario son hipotecas, de las que el 91 % son de primera vivienda y con un nominal del préstamo del 63 % con respecto al valor de tasación, mientras que 32.950 millones son en créditos para la construcción y a promotores inmobiliarios, teniendo un 80 % de estos garantías reales, principalmente edificios.
En estos préstamos, los créditos dudosos ascienden a 5.437 millones, lo que supone un ratio de morosidad en este segmento del 16,5 %, y mientras que los subestándar llegan a 4.871.
Sin embargo, en cuanto a estos préstamos, el ratio de cobertura por provisiones de créditos dudosos asciende al 49,8 % y el 86 % de la cartera de activos inmobiliarios está cubierta teniendo en cuenta las provisiones efectuadas y las garantías, destaca la entidad.
En el folleto se destaca que el 79,3 % de la cartera crediticia vinculada a la promoción inmobiliaria y construcción de Bankia cuenta con garantías reales de primeras hipotecas y el 20 % restante es principalmente a promotores que "no tienen vinculación específica a promociones inmobiliarias", contando con garantías pignoradas y personales o segundas hipotecas.
Según recoge el folleto aprobado hoy por el supervisor, entre los créditos a particulares con garantía hipotecaria, los dudosos llegan a 3.185 millones (un ratio de mora del 3,5 %) y los subestandar a 2.379, mientras que el ratio de cobertura ante estos préstamos llega al 35,7 % del total.
Bankia destaca que la cartera de préstamos para el suelo (6.100 millones) está al corriente de pago, siendo el 89 % de uso residencial, sólo el 1 % de suelo no urbanizable y diversificada entre Madrid, Valencia, Andalucía y Cataluña.
En cuanto a los activos adjudicados (4.478 millones), el banco destaca que representan un 3,3 % sobre el total de su balance, sin que incluyan suelo.
Bankia destaca que los modelos internos para la valoración del riesgo de crédito (IRB), contemplados en la normativa internacional Basilea, se aplicaron en todas las carteras relevantes de Bankia, lo que, una vez cuente con "la autorización expresa del supervisor" para estimar la solvencia, "permitirá cubrir aproximadamente el 91% de los riesgos con modelos internos".
En cuanto al desglose de la cartera de riesgos, un 12 % corresponden a promotores e inmobiliarias, un 13 % a las Administraciones centrales, autonómicas y ayuntamientos, un 17 a bancos y establecimientos financieros, un 19 a empresas y un 38 % a particulares.
Fuente: http://www.expansion.com
Al hablar de los "riesgos" de la entidad en el folleto informativo aprobado hoy por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), Bankia dice que su cartera bruta de préstamos al sector residente asciende a 198.601 millones de euros, de los que el 51,4 % (102.164 millones) son créditos a empresas y sector público y 96.417 a particulares, principalmente en crédito hipotecario.
En total, a cierre de marzo de este año, el total de créditos dudosos de Bankia asciende a 11.542 millones de euros y aquellos en situación subestándar (préstamos que aunque estén al corriente de pago tienen alguna 'debilidad' que podría degenerar en un impago) ascienden a 10.633 millones.
Así, sobre 198.601 millones, con estos préstamos dudosos el ratio de morosidad asciende al 5,8 % y el de cobertura por provisiones de créditos llega al 49,8 % del total.
De la financiación a particulares con garantía hipotecaria, el 91 % está destinada a la adquisición de primera vivienda y supone el 45,2 % (89.843 millones) de los préstamos.
El crédito a empresas no relacionadas con el sector constructor o promotor asciende a 58.951 millones de euros, mientras que los créditos al sector constructor o promotor llega a 32.950 millones, el 16,6 % de la cartera crediticia.
La mayoría de la exposición al sector inmobiliario son hipotecas, de las que el 91 % son de primera vivienda y con un nominal del préstamo del 63 % con respecto al valor de tasación, mientras que 32.950 millones son en créditos para la construcción y a promotores inmobiliarios, teniendo un 80 % de estos garantías reales, principalmente edificios.
En estos préstamos, los créditos dudosos ascienden a 5.437 millones, lo que supone un ratio de morosidad en este segmento del 16,5 %, y mientras que los subestándar llegan a 4.871.
Sin embargo, en cuanto a estos préstamos, el ratio de cobertura por provisiones de créditos dudosos asciende al 49,8 % y el 86 % de la cartera de activos inmobiliarios está cubierta teniendo en cuenta las provisiones efectuadas y las garantías, destaca la entidad.
En el folleto se destaca que el 79,3 % de la cartera crediticia vinculada a la promoción inmobiliaria y construcción de Bankia cuenta con garantías reales de primeras hipotecas y el 20 % restante es principalmente a promotores que "no tienen vinculación específica a promociones inmobiliarias", contando con garantías pignoradas y personales o segundas hipotecas.
Según recoge el folleto aprobado hoy por el supervisor, entre los créditos a particulares con garantía hipotecaria, los dudosos llegan a 3.185 millones (un ratio de mora del 3,5 %) y los subestandar a 2.379, mientras que el ratio de cobertura ante estos préstamos llega al 35,7 % del total.
Bankia destaca que la cartera de préstamos para el suelo (6.100 millones) está al corriente de pago, siendo el 89 % de uso residencial, sólo el 1 % de suelo no urbanizable y diversificada entre Madrid, Valencia, Andalucía y Cataluña.
En cuanto a los activos adjudicados (4.478 millones), el banco destaca que representan un 3,3 % sobre el total de su balance, sin que incluyan suelo.
Bankia destaca que los modelos internos para la valoración del riesgo de crédito (IRB), contemplados en la normativa internacional Basilea, se aplicaron en todas las carteras relevantes de Bankia, lo que, una vez cuente con "la autorización expresa del supervisor" para estimar la solvencia, "permitirá cubrir aproximadamente el 91% de los riesgos con modelos internos".
En cuanto al desglose de la cartera de riesgos, un 12 % corresponden a promotores e inmobiliarias, un 13 % a las Administraciones centrales, autonómicas y ayuntamientos, un 17 a bancos y establecimientos financieros, un 19 a empresas y un 38 % a particulares.
Fuente: http://www.expansion.com
La vivienda usada en España baja un 1,8% durante el segundo trimestre
El precio de la vivienda usada en España volvió a bajar un 1,8% durante el segundo trimestre del año. Con este descenso, el precio ha quedado situado en 2.179 euros/metro cuadrado según el último índice de precios inmobiliarios de idealista.com, el portal inmobiliario líder en España. Si atendemos al dato del segundo trimestre de 2010 (2.374 euros/metro cuadrado) la caída interanual es del 8,2%.
Catorce comunidades han reducido sus precios durante el último trimestre. El número de provincias con decrementos es de 45 y 43 el de las capitales con bajadas. Del total de municipios analizados por idealista, el 80,8% sufren bajadas de precio, cifra superior a la del trimestre anterior (78,5%).
Según Fernando Encinar, jefe de estudios de idealista.com, “el último índice de precios de idealista.com confirma un recrudecimiento en la situación del mercado: el precio de los pisos usados cada vez cae en más municipios y aumenta el descuento”. Para Encinar “sólo hay tres palancas que pueden reactivar el mercado inmobiliario: el empleo, el crédito y los precios. En el corto y medio plazo la situación del empleo y el acceso al crédito no tienen visos de mejora, por lo que la única manera de dinamizar el mercado es hacerlo a través de los precios. No sabemos hasta cuándo estarán cayendo porque es difícil saber dónde está el suelo, pero los datos oficiales de compraventa llevan a pensar que los ajustes seguirán durante los próximos meses. Sólo cerrarán operaciones aquellos propietarios que ajusten significativamente los precios”.
Sólo tres comunidades autónomas han mantenido sus precios al alza durante el segundo trimestre. Los mayores incrementos se han producido en Cantabria, donde han crecido un 2,5% y Extremadura (1,7%). En Galicia la subida ha sido del 0,5%. En el lado opuesto de la tabla encontramos las caídas de Baleares y Castilla-La Mancha (ambas con 3,5%) y Cataluña (3%).
Euskadi (3.414 euros/metro cuadrado) y la Comunidad de Madrid (3.049 euros/metro cuadrado) siguen siendo las autonomías más caras y las únicas en superar los tres mil euros por cada metro cuadrado. Por debajo se encuentran Catalunya (2.491 euros/metro cuadrado) y Cantabria (2.381 euros/metro cuadrado). En el lado opuesto de la tabla encontramos a Extremadura (1.393 euros/metro cuadrado), Murcia (1.405 euros/metro cuadrado) y Castilla-La Mancha (1.479 euros/metro cuadrado), las comunidades más económicas.
Hasta 45 provincias experimentan decrementos de precios en sus inmuebles de segunda mano durante el segundo trimestre del año. Los descensos de Soria (-6,7%), Albacete (-5,7%) Guipúzcoa (-4,9%) y Toledo (-4,1%) son los más destacados. La situación inversa se produce en las provincias de Ourense (12% debido a un gran aumento de la muestra), Lugo (6,2% gracias a una situación similar a la de Ourense) y Badajoz (4,4%). En el caso de Cantabria la subida ha sido del 2,5% mientras que en A Coruña se ha quedado en un 0,7%
El ranking de las provincias más caras se mantiene sin novedades, encabezado por las provincias vascas de Guipúzcoa y Vizcaya, con 3.560 euros/metro cuadrado y 3.511 euros/metro cuadrado respectivamente. Tras ellas se sitúan Madrid (3.049 euros/metro cuadrado) y Barcelona (2.759 euros/metro cuadrado).
Cuenca es la provincia más económica (1.317 euros/metro cuadrado), seguida por Ávila (1.340 euros/metro cuadrado) y Ciudad Real (1.355 euros/metro cuadrado).
Todos los grandes mercados nacionales han tenido un comportamiento bajista durante el último trimestre. La mayor caída se ha registrado en Barcelona (4%). También han caído los precios en Zaragoza (-3,1%), Bilbao (-1,8%), Madrid (-1,5%), Valencia (-1,3%) y Sevilla (-1,1%).
Desde que alcanzarán sus precios máximos la variación ha sido del -23,2% en la ciudad de Barcelona; -8,2% en Bilbao; -17,1 en Madrid; -16,8% en Sevilla; -23,7% en Valencia y -26,8% en Zaragoza.
Del resto de capitales las mayores bajadas en el segundo trimestre se han producido en Cádiz, donde los propietarios piden un 5,4% menos por sus viviendas. La caída en la ciudad de Alicante ha sido del 5%. Por primera vez vemos a la capital guipuzcoana de San Sebastián entre los mercados que más bajan de precio, con la misma caída que la experimentada en Palma de Mallorca (-4,9%).
En la parte opuesta de la tabla nos encontramos con Lugo, donde los propietarios piden un 8,9% más que al cierre del primer trimestre (provocado por un aumento muy importante de la muestra estadística), situación muy similar a la que se ha producido en Ourense (8,2%). Santander ha registrado también un incremento del 2,8% mientras que en A Coruña ha sido del 1,1%
Fuente: http://www.euroinmo.com
Catorce comunidades han reducido sus precios durante el último trimestre. El número de provincias con decrementos es de 45 y 43 el de las capitales con bajadas. Del total de municipios analizados por idealista, el 80,8% sufren bajadas de precio, cifra superior a la del trimestre anterior (78,5%).
Según Fernando Encinar, jefe de estudios de idealista.com, “el último índice de precios de idealista.com confirma un recrudecimiento en la situación del mercado: el precio de los pisos usados cada vez cae en más municipios y aumenta el descuento”. Para Encinar “sólo hay tres palancas que pueden reactivar el mercado inmobiliario: el empleo, el crédito y los precios. En el corto y medio plazo la situación del empleo y el acceso al crédito no tienen visos de mejora, por lo que la única manera de dinamizar el mercado es hacerlo a través de los precios. No sabemos hasta cuándo estarán cayendo porque es difícil saber dónde está el suelo, pero los datos oficiales de compraventa llevan a pensar que los ajustes seguirán durante los próximos meses. Sólo cerrarán operaciones aquellos propietarios que ajusten significativamente los precios”.
Sólo tres comunidades autónomas han mantenido sus precios al alza durante el segundo trimestre. Los mayores incrementos se han producido en Cantabria, donde han crecido un 2,5% y Extremadura (1,7%). En Galicia la subida ha sido del 0,5%. En el lado opuesto de la tabla encontramos las caídas de Baleares y Castilla-La Mancha (ambas con 3,5%) y Cataluña (3%).
Euskadi (3.414 euros/metro cuadrado) y la Comunidad de Madrid (3.049 euros/metro cuadrado) siguen siendo las autonomías más caras y las únicas en superar los tres mil euros por cada metro cuadrado. Por debajo se encuentran Catalunya (2.491 euros/metro cuadrado) y Cantabria (2.381 euros/metro cuadrado). En el lado opuesto de la tabla encontramos a Extremadura (1.393 euros/metro cuadrado), Murcia (1.405 euros/metro cuadrado) y Castilla-La Mancha (1.479 euros/metro cuadrado), las comunidades más económicas.
Hasta 45 provincias experimentan decrementos de precios en sus inmuebles de segunda mano durante el segundo trimestre del año. Los descensos de Soria (-6,7%), Albacete (-5,7%) Guipúzcoa (-4,9%) y Toledo (-4,1%) son los más destacados. La situación inversa se produce en las provincias de Ourense (12% debido a un gran aumento de la muestra), Lugo (6,2% gracias a una situación similar a la de Ourense) y Badajoz (4,4%). En el caso de Cantabria la subida ha sido del 2,5% mientras que en A Coruña se ha quedado en un 0,7%
El ranking de las provincias más caras se mantiene sin novedades, encabezado por las provincias vascas de Guipúzcoa y Vizcaya, con 3.560 euros/metro cuadrado y 3.511 euros/metro cuadrado respectivamente. Tras ellas se sitúan Madrid (3.049 euros/metro cuadrado) y Barcelona (2.759 euros/metro cuadrado).
Cuenca es la provincia más económica (1.317 euros/metro cuadrado), seguida por Ávila (1.340 euros/metro cuadrado) y Ciudad Real (1.355 euros/metro cuadrado).
Todos los grandes mercados nacionales han tenido un comportamiento bajista durante el último trimestre. La mayor caída se ha registrado en Barcelona (4%). También han caído los precios en Zaragoza (-3,1%), Bilbao (-1,8%), Madrid (-1,5%), Valencia (-1,3%) y Sevilla (-1,1%).
Desde que alcanzarán sus precios máximos la variación ha sido del -23,2% en la ciudad de Barcelona; -8,2% en Bilbao; -17,1 en Madrid; -16,8% en Sevilla; -23,7% en Valencia y -26,8% en Zaragoza.
Del resto de capitales las mayores bajadas en el segundo trimestre se han producido en Cádiz, donde los propietarios piden un 5,4% menos por sus viviendas. La caída en la ciudad de Alicante ha sido del 5%. Por primera vez vemos a la capital guipuzcoana de San Sebastián entre los mercados que más bajan de precio, con la misma caída que la experimentada en Palma de Mallorca (-4,9%).
En la parte opuesta de la tabla nos encontramos con Lugo, donde los propietarios piden un 8,9% más que al cierre del primer trimestre (provocado por un aumento muy importante de la muestra estadística), situación muy similar a la que se ha producido en Ourense (8,2%). Santander ha registrado también un incremento del 2,8% mientras que en A Coruña ha sido del 1,1%
Fuente: http://www.euroinmo.com
Los gobiernos se lanzan a la venta de edificios en busca de liquidez
Las administraciones regionales comienzan a implantar medidas que mejoren la eficiencia de su cartera inmobiliaria, vendiendo espacio sobrante o traspasando edificios para quedarse como inquilinos.
playEl refrán Más vale tarde que nunca parece aplicarse en los inmuebles públicos. Tras tres años donde las principales empresas han puesto en marcha en España medidas de ahorro en su patrimonio inmobiliario, ahora las administraciones públicas comienzan a analizar y poner a la venta sus edificios.
“Uno de los grandes problemas del patrimonio inmobiliario de las administraciones públicas es la falta de optimización del espacio. La ratio media de superficie de oficinas por trabajador en España ronda los 15 metros cuadrados y, según nuestros cálculos, ese ratio en la administración pública rondaría los 31 metros cuadrados por trabajador. Esta falta de optimización supone un sobrecoste muy importante, no sólo relacionado con el espacio si no con gastos asociados como electricidad, jardinería, seguridad, etcétera”, explica Ángel Serrano, director general de Aguirre Newman.
No sólo empresas como Santander, Endesa, Iberdrola y FCC han traspasado sus inmuebles. Países como Reino Unido y Francia han realizado procesos de desinversión de sus inmuebles. “Según nuestra experiencia internacional, las Administraciones Públicas extranjeras tienden a comportarse cada vez más como la empresa privada, con su cuenta de resultados, sus objetivos de ahorro de costes y de racionalización. En España, entendemos que esta tendencia será una realidad a corto plazo”, aseguran desde CB Richard Ellis.
Liquidez
El objetivo de esta iniciativa, que hasta el momento han puesto en marcha Madrid y Andalucía y Cataluña, es obtener liquidez en un momento de restricciones en el mercado internacional. “Derivado de los problemas de financiación que los organismos públicos españoles están sufriendo por la coyuntura actual, varias comunidades autónomas están buscando vías de financiación alternativa para el acceso a dichos fondos”, explican Borja Márquez y Carlos López, socios de la consultora Catella.
Hace apenas unas semanas, la filial inmobiliaria de BNP Paribas ganó el concurso realizado por la Junta de Andalucía para la comercialización de sus edificios administrativos. Tal como publicó EXPANSIÓN el 16 de junio, el gobierno autonómico ha decidido traspasar, a través de la fórmula de sale & leaseback (venta y posterior arrendamiento), un lote de 49 inmuebles, distribuidos por toda Andalucía, con el objetivo de obtener 600 millones de euros.
“La situación actual de austeridad y ahorro de costes es una oportunidad única para mejorar la eficiencia de los espacios públicos y reconvertir edificios desocupados en otros usos que necesita Madrid, como son hoteles de lujo representativos. Las principales cadenas internacionales están deseando tener un activo de representatividad en la capital de España”, subraya Ángel Serrano.
Comunidad de Madrid
En el caso de la Comunidad de Madrid, la presidenta, Esperanza Aguirre, anunció en su discurso de investidura del pasado 15 de junio la venta de activos como parte de las medidas encaminadas a reducir el gasto público. Aguirre aseguró que pondrá a la venta todos los edificios administrativos “que no sean imprescindibles”. En la pasada legislatura, la gestión patrimonial permitió un ahorro de siete millones de euros en el alquiler de edificios, según la presidenta.
Según un informe elaborado por Aguirre Newman, la gestión de los inmuebles que tiene el Estado tan sólo en Madrid le hace renunciar a ingresos de miles de millones. Si el Gobierno central vendiese los 147 inmuebles que tiene y se fuese de inquilino, obtendría 8.142 millones de euros.
Sin embargo, con la inversión inmobiliaria bajo mínimos, ¿existe en el mercado interés por este tipo de activos? “Hay varios fondos interesados en la adquisición de este tipo de inmuebles. Normalmente, son fondos institucionales extranjeros, que ya han realizado grandes operaciones en otros sectores como banca y distribución”, aseguran en Castella.
“Dentro de las propiedades de las administraciones, hay inmuebles absolutamente vendibles, otros que precisan de una estructura de venta más elaborada para ser colocados y los que probablemente tendrán una difícil salida al mercado”, añade Eusebi Carles, director general de oficinas de Savills Barcelona.
Fuente: http://www.expansion.com
playEl refrán Más vale tarde que nunca parece aplicarse en los inmuebles públicos. Tras tres años donde las principales empresas han puesto en marcha en España medidas de ahorro en su patrimonio inmobiliario, ahora las administraciones públicas comienzan a analizar y poner a la venta sus edificios.
“Uno de los grandes problemas del patrimonio inmobiliario de las administraciones públicas es la falta de optimización del espacio. La ratio media de superficie de oficinas por trabajador en España ronda los 15 metros cuadrados y, según nuestros cálculos, ese ratio en la administración pública rondaría los 31 metros cuadrados por trabajador. Esta falta de optimización supone un sobrecoste muy importante, no sólo relacionado con el espacio si no con gastos asociados como electricidad, jardinería, seguridad, etcétera”, explica Ángel Serrano, director general de Aguirre Newman.
No sólo empresas como Santander, Endesa, Iberdrola y FCC han traspasado sus inmuebles. Países como Reino Unido y Francia han realizado procesos de desinversión de sus inmuebles. “Según nuestra experiencia internacional, las Administraciones Públicas extranjeras tienden a comportarse cada vez más como la empresa privada, con su cuenta de resultados, sus objetivos de ahorro de costes y de racionalización. En España, entendemos que esta tendencia será una realidad a corto plazo”, aseguran desde CB Richard Ellis.
Liquidez
El objetivo de esta iniciativa, que hasta el momento han puesto en marcha Madrid y Andalucía y Cataluña, es obtener liquidez en un momento de restricciones en el mercado internacional. “Derivado de los problemas de financiación que los organismos públicos españoles están sufriendo por la coyuntura actual, varias comunidades autónomas están buscando vías de financiación alternativa para el acceso a dichos fondos”, explican Borja Márquez y Carlos López, socios de la consultora Catella.
Hace apenas unas semanas, la filial inmobiliaria de BNP Paribas ganó el concurso realizado por la Junta de Andalucía para la comercialización de sus edificios administrativos. Tal como publicó EXPANSIÓN el 16 de junio, el gobierno autonómico ha decidido traspasar, a través de la fórmula de sale & leaseback (venta y posterior arrendamiento), un lote de 49 inmuebles, distribuidos por toda Andalucía, con el objetivo de obtener 600 millones de euros.
“La situación actual de austeridad y ahorro de costes es una oportunidad única para mejorar la eficiencia de los espacios públicos y reconvertir edificios desocupados en otros usos que necesita Madrid, como son hoteles de lujo representativos. Las principales cadenas internacionales están deseando tener un activo de representatividad en la capital de España”, subraya Ángel Serrano.
Comunidad de Madrid
En el caso de la Comunidad de Madrid, la presidenta, Esperanza Aguirre, anunció en su discurso de investidura del pasado 15 de junio la venta de activos como parte de las medidas encaminadas a reducir el gasto público. Aguirre aseguró que pondrá a la venta todos los edificios administrativos “que no sean imprescindibles”. En la pasada legislatura, la gestión patrimonial permitió un ahorro de siete millones de euros en el alquiler de edificios, según la presidenta.
Según un informe elaborado por Aguirre Newman, la gestión de los inmuebles que tiene el Estado tan sólo en Madrid le hace renunciar a ingresos de miles de millones. Si el Gobierno central vendiese los 147 inmuebles que tiene y se fuese de inquilino, obtendría 8.142 millones de euros.
Sin embargo, con la inversión inmobiliaria bajo mínimos, ¿existe en el mercado interés por este tipo de activos? “Hay varios fondos interesados en la adquisición de este tipo de inmuebles. Normalmente, son fondos institucionales extranjeros, que ya han realizado grandes operaciones en otros sectores como banca y distribución”, aseguran en Castella.
“Dentro de las propiedades de las administraciones, hay inmuebles absolutamente vendibles, otros que precisan de una estructura de venta más elaborada para ser colocados y los que probablemente tendrán una difícil salida al mercado”, añade Eusebi Carles, director general de oficinas de Savills Barcelona.
Fuente: http://www.expansion.com
El sector inmobiliario catalán resurgirá en Barcelona
El número de proyectos visados crecerá un 10% a finales de año, mientras que la reducción del stock de viviendas frenará la caída de los precios. La recuperación tardará dos años en generar puestos de trabajo netos.
Los famosos brotes verdes nacerán en el sector inmobiliario catalán este mismo año, aunque sólo en la provincia de Barcelona y darán pie a una lenta recuperación hasta que ésta pueda contagiarse a otros ámbitos, como el del mueble o el electricista. Esta tendencia desembocará en la creación de empleo neto a la vuelta de dos años. El resto de demarcaciones catalanas deberán esperar hasta bien entrado 2012 para conocer los primeros efectos positivos; es más, Girona y Lleida registrarán fuertes caídas. Tarragona frenará el ajuste en parte debido a la severa corrección registrada en 2010, pero seguirá sin crecer.
Los indicadores que invitan a pensar en esta leve recuperación al experto José Antonio Pérez, director de la Cátedra Inmobiliaria del Instituto de Práctica Empresarial --con un alto porcentaje de diana en sus anteriores estudios--, son el aumento de las compra-ventas de vivienda nueva en algunas zonas barcelonesas (efecto conocido como drenaje de stock), que ha crecido un 30%, así como la estabilización de los precios durante el primer semestre de 2011 --según el Instituto Nacional de Estadística--, provocado en parte por la caída en picado de la ejecución de obra nueva en los últimos dos años. “La tendencia que se está produciendo en Barcelona indica que a finales de 2011 se puede dar un cambio de tendencia en el sector”, explica Pérez.
Proyectos visados
Para respaldar sus previsiones, Pérez completa los datos oficiales del Ministerio de Fomento con una encuesta entre más de 8.000 profesionales del sector. El inmobiliario no sólo abarca la construcción de viviendas, por el contrario es mucho más amplio y computan en él las estadísticas generadas por oficinas, garajes, rehabilitación... Del análisis transversal de toda esta actividad se desprenden los datos más clarificadores, para bien o para mal.
En este aspecto, el número de proyectos visados --aquellos que el Colegio de Arquitectos comprueba para iniciar su ejecución-- crecerá en un 10% en Barcelona. Tarragona se mantendrá estancada tras su particular annus horribilis en 2010, pero Girona (-30%) y Lleida (-15%) seguirán en los furgones de cola. La clave de bóveda de la recuperación está, sin embargo, en la evolución de la vivienda terminada. Ésta aún aportará datos decrecientes: caerá en toda Catalunya entre un 10% y un 15% tras ceder el 40% en 2010.
La clave de la recuperación
Esta situación puede provocar que “se agote el stock en zonas donde la demanda desea residir y sea necesario empezar a construir de nuevo”, explica Pérez. De producirse “se reactivaría el sector con la consecuente subida de precios ante la escasez de oferta”. Por otro lado, para el responsable de la Cátedra Inmobiliaria, existe bastante confusión sobre las proyecciones del precio de la vivienda. “A nadie se le ocurre calcular un precio medio para el sector del automóvil ya que no se pone en duda que hay varios tipos de vehículos, desde los utilitarios hasta la gama de lujo. Por lo tanto no debería hacerse con los pisos y casas, hay de muchos tipos y precio. Su evolución es distinta”, concluye el experto.
Fuente: http://www.economiadigital.es
Los famosos brotes verdes nacerán en el sector inmobiliario catalán este mismo año, aunque sólo en la provincia de Barcelona y darán pie a una lenta recuperación hasta que ésta pueda contagiarse a otros ámbitos, como el del mueble o el electricista. Esta tendencia desembocará en la creación de empleo neto a la vuelta de dos años. El resto de demarcaciones catalanas deberán esperar hasta bien entrado 2012 para conocer los primeros efectos positivos; es más, Girona y Lleida registrarán fuertes caídas. Tarragona frenará el ajuste en parte debido a la severa corrección registrada en 2010, pero seguirá sin crecer.
Los indicadores que invitan a pensar en esta leve recuperación al experto José Antonio Pérez, director de la Cátedra Inmobiliaria del Instituto de Práctica Empresarial --con un alto porcentaje de diana en sus anteriores estudios--, son el aumento de las compra-ventas de vivienda nueva en algunas zonas barcelonesas (efecto conocido como drenaje de stock), que ha crecido un 30%, así como la estabilización de los precios durante el primer semestre de 2011 --según el Instituto Nacional de Estadística--, provocado en parte por la caída en picado de la ejecución de obra nueva en los últimos dos años. “La tendencia que se está produciendo en Barcelona indica que a finales de 2011 se puede dar un cambio de tendencia en el sector”, explica Pérez.
Proyectos visados
Para respaldar sus previsiones, Pérez completa los datos oficiales del Ministerio de Fomento con una encuesta entre más de 8.000 profesionales del sector. El inmobiliario no sólo abarca la construcción de viviendas, por el contrario es mucho más amplio y computan en él las estadísticas generadas por oficinas, garajes, rehabilitación... Del análisis transversal de toda esta actividad se desprenden los datos más clarificadores, para bien o para mal.
En este aspecto, el número de proyectos visados --aquellos que el Colegio de Arquitectos comprueba para iniciar su ejecución-- crecerá en un 10% en Barcelona. Tarragona se mantendrá estancada tras su particular annus horribilis en 2010, pero Girona (-30%) y Lleida (-15%) seguirán en los furgones de cola. La clave de bóveda de la recuperación está, sin embargo, en la evolución de la vivienda terminada. Ésta aún aportará datos decrecientes: caerá en toda Catalunya entre un 10% y un 15% tras ceder el 40% en 2010.
La clave de la recuperación
Esta situación puede provocar que “se agote el stock en zonas donde la demanda desea residir y sea necesario empezar a construir de nuevo”, explica Pérez. De producirse “se reactivaría el sector con la consecuente subida de precios ante la escasez de oferta”. Por otro lado, para el responsable de la Cátedra Inmobiliaria, existe bastante confusión sobre las proyecciones del precio de la vivienda. “A nadie se le ocurre calcular un precio medio para el sector del automóvil ya que no se pone en duda que hay varios tipos de vehículos, desde los utilitarios hasta la gama de lujo. Por lo tanto no debería hacerse con los pisos y casas, hay de muchos tipos y precio. Su evolución es distinta”, concluye el experto.
Fuente: http://www.economiadigital.es
miércoles, 29 de junio de 2011
El precio de la vivienda usada en La Rioja baja un 2 por ciento durante el segundo trimestre
El precio de la vivienda usada en la rioja bajó un 2 por ciento durante el segundo trimestre del año, según el último índice inmobiliario de idealista.com, portal inmobiliario líder en españa. con esta bajada el metro cuadrado se ha quedado en 1.759 euros. la variación interanual de precios en la comunidad riojana es del -8,7 por ciento.
En la ciudad de logroño el precio bajó con más intensidad. un decremento del 3,7 por ciento deja el precio del metro cuadrado en 1.982 euros. la caída ha sido también pronunciada en calahorra (-2,6 por ciento). sin embargo el precio sube en los municipios de villamediana de iregua (3 por ciento; 1.695 euros/m2) y haro (0,5 por ciento; 1.402 euros/m2)
CAÍDAS GENERALIZADAS A NIVEL NACIONAL
La vivienda usada en españa baja un 1,8 por ciento durante el segundo trimestre de 2011, por lo que el precio del metro cuadrado se establece en 2.179 euros. se incrementa el número de mercados que bajan el precio a sus inmuebles de segunda mano: el 80,8 por ciento de los municipios en los que idealista.com ha analizado la evolución trimestral bajan de precio.
Tres comunidades autónomas han terminado el ejercicio trimestral con crecimiento en el precio de sus viviendas de segunda mano: cantabria (2,5 por ciento), extremadura (1,7 por ciento) y galicia (0,5 por ciento). en el resto de las comunidades los precios experimentan decrementos siendo la bajada de las comunidades de baleares y castilla la mancha (-3,5 por ciento en ambos casos) la más destacada
Según Fernando Encinar, jefe de estudios de idealista.com, "el último informe de precios de idealista.com pone de manifiesto un recrudecimiento en la situación del mercado: cada vez son más los municipios que ven caer el precio de sus inmuebles de segundo mano y cada vez es mayor el porcentaje de caída".
Para encinar "sólo hay tres palancas que pueden reactivar el mercado inmobiliario: el empleo, el crédito y los precios. en el corto y medio plazo la situación del empleo y el acceso al crédito no tienen visos de mejora, por lo que la única manera de dinamizar el mercado es hacerlo a través de los precios. resulta complicado vaticinar hasta cuándo estarán cayendo porque es difícil saber dónde está el suelo, pero las cifras de cierres de operaciones presentadas recientemente por el ministerio de fomento llevan a pensar en que los ajustes se seguirán produciendo durante los próximos meses, y que sólo cerrarán operaciones aquellos propietarios que, conscientes de la situación por la que atraviesa el mercado, decidan ajustar severamente los precios"
PRINCIPALES CAPITALES
Durante el segundo trimestre del año el precio de la vivienda de segunda mano en barcelona continúa su bajada: una caída del 4 por ciento deja el metro cuadrado en 3.752 euros, prácticamente igual que el registrado en el tercer trimestre de 2004 , cuando se situaba en 3.743 euros/m2. desde que alcanzó su precio máximo en el primer trimestre de 2007 (4.888 euros/m2) barcelona acumula una bajada del 23,2 por ciento.
Madrid termina la primavera con una bajada del 1,5 por ciento y sitúa su precio en 3.575 euros/m2, cifra similar a la que se pedía en el primer trimestre de 2004 (3.604 euros/m2). si tomamos como referencia su máximo histórico, alcanzado en la capital el segundo trimestre de 2007 (4.315 euros/m2), la caída acumulada es del 17,1 por ciento.
Valencia lleva 3 años y medio bajando el precio a sus inmuebles de segunda mano. un decremento del 1,3 por ciento sitúa el precio del metro cuadrado en 2.184 euros. la caída acumulada desde el precio máximo, alcanzado en valencia durante el segundo trimestre de 2007 (2.861 euros/m2), es del 23,7 por ciento
El resto de los grandes mercados también experimenta caídas de precios. la mayor se experimenta en palma de mallorca (-4,9 por ciento), seguida por zaragoza (-3,1 por ciento), bilbao (-1,8 por ciento) y sevilla (-1,1 por ciento).
Fuente: http://www.europapress.es
En la ciudad de logroño el precio bajó con más intensidad. un decremento del 3,7 por ciento deja el precio del metro cuadrado en 1.982 euros. la caída ha sido también pronunciada en calahorra (-2,6 por ciento). sin embargo el precio sube en los municipios de villamediana de iregua (3 por ciento; 1.695 euros/m2) y haro (0,5 por ciento; 1.402 euros/m2)
CAÍDAS GENERALIZADAS A NIVEL NACIONAL
La vivienda usada en españa baja un 1,8 por ciento durante el segundo trimestre de 2011, por lo que el precio del metro cuadrado se establece en 2.179 euros. se incrementa el número de mercados que bajan el precio a sus inmuebles de segunda mano: el 80,8 por ciento de los municipios en los que idealista.com ha analizado la evolución trimestral bajan de precio.
Tres comunidades autónomas han terminado el ejercicio trimestral con crecimiento en el precio de sus viviendas de segunda mano: cantabria (2,5 por ciento), extremadura (1,7 por ciento) y galicia (0,5 por ciento). en el resto de las comunidades los precios experimentan decrementos siendo la bajada de las comunidades de baleares y castilla la mancha (-3,5 por ciento en ambos casos) la más destacada
Según Fernando Encinar, jefe de estudios de idealista.com, "el último informe de precios de idealista.com pone de manifiesto un recrudecimiento en la situación del mercado: cada vez son más los municipios que ven caer el precio de sus inmuebles de segundo mano y cada vez es mayor el porcentaje de caída".
Para encinar "sólo hay tres palancas que pueden reactivar el mercado inmobiliario: el empleo, el crédito y los precios. en el corto y medio plazo la situación del empleo y el acceso al crédito no tienen visos de mejora, por lo que la única manera de dinamizar el mercado es hacerlo a través de los precios. resulta complicado vaticinar hasta cuándo estarán cayendo porque es difícil saber dónde está el suelo, pero las cifras de cierres de operaciones presentadas recientemente por el ministerio de fomento llevan a pensar en que los ajustes se seguirán produciendo durante los próximos meses, y que sólo cerrarán operaciones aquellos propietarios que, conscientes de la situación por la que atraviesa el mercado, decidan ajustar severamente los precios"
PRINCIPALES CAPITALES
Durante el segundo trimestre del año el precio de la vivienda de segunda mano en barcelona continúa su bajada: una caída del 4 por ciento deja el metro cuadrado en 3.752 euros, prácticamente igual que el registrado en el tercer trimestre de 2004 , cuando se situaba en 3.743 euros/m2. desde que alcanzó su precio máximo en el primer trimestre de 2007 (4.888 euros/m2) barcelona acumula una bajada del 23,2 por ciento.
Madrid termina la primavera con una bajada del 1,5 por ciento y sitúa su precio en 3.575 euros/m2, cifra similar a la que se pedía en el primer trimestre de 2004 (3.604 euros/m2). si tomamos como referencia su máximo histórico, alcanzado en la capital el segundo trimestre de 2007 (4.315 euros/m2), la caída acumulada es del 17,1 por ciento.
Valencia lleva 3 años y medio bajando el precio a sus inmuebles de segunda mano. un decremento del 1,3 por ciento sitúa el precio del metro cuadrado en 2.184 euros. la caída acumulada desde el precio máximo, alcanzado en valencia durante el segundo trimestre de 2007 (2.861 euros/m2), es del 23,7 por ciento
El resto de los grandes mercados también experimenta caídas de precios. la mayor se experimenta en palma de mallorca (-4,9 por ciento), seguida por zaragoza (-3,1 por ciento), bilbao (-1,8 por ciento) y sevilla (-1,1 por ciento).
Fuente: http://www.europapress.es
El PP quiere eliminar las cláusulas suelo y recuperar las deducciones
El Grupo Popular en el Congreso ha incluido en sus propuestas de resolución al Debate sobre el estado de la Nación la recuperación de la deducción por adquisición de vivienda habitual en el IRPF que el Gobierno derogó desde este año para las rentas superiores a 24.000 euros y "poner coto" a las "cláusulas suelo" que considera "abusivas" y perjudiciales para los deudores hipotecarios.
Los 'populares' piden que se analicen y supervisen las condiciones para la concesión de créditos hipotecarios, con el fin de evitar "cláusulas abusivas", con especial atención a las que limiten la variación mínima de los intereses en función de los tipos.
En rueda de prensa, la portavoz parlamentaria del PP, Soraya Sáenz de Santamaría, ha asegurado que la medida anunciada por José Luis Rodríguez Zapatero para limitar el umbral de renta no embargable en caso de ejecución hipotecaria es "muy limitada" respecto a lo que ya se aprobó hace un año y no tiene impacto significativo por basarse sólo en una modificación de los tramos.
De hecho, ha asegurado que la "dificultad para explicar" su escasa relevancia es la prueba de la misma. Por contra, ha recordado que el PSOE rechazó el pasado lunes una enmienda del PP que pedía limitar los embargos a pensionistas debidos a deudas con la Seguridad Social.
SEGURIDAD JURÍDICA
Por otro lado, el PP pide establecer, en colaboración con agentes sociales, económicos y financieros, el desarrollo de sistemas de información, mediación y resolución de conflictos que permitan a las familias afrontar "con mayor seguridad" sus operaciones de crédito, ya sea en el momento de constitución o a lo largo de la vida del préstamo hipotecario.
El PP llevará estas medidas también a la subcomisión hipotecaria creada por el Congreso para estudiar esta cuestión y que mañana empezará a ordenar los trabajos y la lista de comparecientes a los que va a convocar a lo largo de julio.
REESTRUCTURACIÓN DE LA BANCA
Además, pide aprobar los instrumentos económico y financieros adecuados, incluyendo incentivos fiscales, para incorporar el actual 'stock' de vivienda nueva al mercado del alquiler. En esta línea, otra de las propuestas de resolución aborda la necesidad de vincular las ayudas del FROB al saneamiento del balance de las entidades, "sacando al mercado el 'stock' de vivienda acumulado".
El PP pide medidas para que los balances empresariales y bancarios reflejen "fielmente" el valor de los activos, aumentando las provisiones de cartera de los inmuebles de las entidades y establecer un plazo "lo más breve posible desde su adquisición" para hacer obligatoria la provisión.
Por último, insiste en la transparencia de la reestructuración de las entidades reformando los procedimientos e inspección del Banco de España y el papel jurídico de los inspectores.
Fuente: http://www.europapress.es
Los 'populares' piden que se analicen y supervisen las condiciones para la concesión de créditos hipotecarios, con el fin de evitar "cláusulas abusivas", con especial atención a las que limiten la variación mínima de los intereses en función de los tipos.
En rueda de prensa, la portavoz parlamentaria del PP, Soraya Sáenz de Santamaría, ha asegurado que la medida anunciada por José Luis Rodríguez Zapatero para limitar el umbral de renta no embargable en caso de ejecución hipotecaria es "muy limitada" respecto a lo que ya se aprobó hace un año y no tiene impacto significativo por basarse sólo en una modificación de los tramos.
De hecho, ha asegurado que la "dificultad para explicar" su escasa relevancia es la prueba de la misma. Por contra, ha recordado que el PSOE rechazó el pasado lunes una enmienda del PP que pedía limitar los embargos a pensionistas debidos a deudas con la Seguridad Social.
SEGURIDAD JURÍDICA
Por otro lado, el PP pide establecer, en colaboración con agentes sociales, económicos y financieros, el desarrollo de sistemas de información, mediación y resolución de conflictos que permitan a las familias afrontar "con mayor seguridad" sus operaciones de crédito, ya sea en el momento de constitución o a lo largo de la vida del préstamo hipotecario.
El PP llevará estas medidas también a la subcomisión hipotecaria creada por el Congreso para estudiar esta cuestión y que mañana empezará a ordenar los trabajos y la lista de comparecientes a los que va a convocar a lo largo de julio.
REESTRUCTURACIÓN DE LA BANCA
Además, pide aprobar los instrumentos económico y financieros adecuados, incluyendo incentivos fiscales, para incorporar el actual 'stock' de vivienda nueva al mercado del alquiler. En esta línea, otra de las propuestas de resolución aborda la necesidad de vincular las ayudas del FROB al saneamiento del balance de las entidades, "sacando al mercado el 'stock' de vivienda acumulado".
El PP pide medidas para que los balances empresariales y bancarios reflejen "fielmente" el valor de los activos, aumentando las provisiones de cartera de los inmuebles de las entidades y establecer un plazo "lo más breve posible desde su adquisición" para hacer obligatoria la provisión.
Por último, insiste en la transparencia de la reestructuración de las entidades reformando los procedimientos e inspección del Banco de España y el papel jurídico de los inspectores.
Fuente: http://www.europapress.es
La banca concede otros cinco años a Quabit para reinventarse como inmobiliaria
Quabit toma aire gracias el principio de acuerdo con sus acreedores para aplazar el pago de deuda y de sus intereses durante cinco años. Un tiempo en el que la compañía tendrá que dar un vuelco a su negocio. En dos años no ha acometido promociones; su stock se ha reducido lentamente y ahora sólo le quedan inmuebles de peor calidad; no puede invertir en el extranjero…Sin embargo, su presidente es optimista sobre el futuro de la compañía y confía en que esta refinanciación permita a Quabit salir adelante.
Poco antes de que comenzase su junta de accionistas, la inmobiliaria que preside Félix Abánades comunicaba a la CNMV que había logrado un principio de acuerdo con la banca acreedora para refinanciar su deuda cercana 1.460 millones de euros. Tras conocerse la noticia, las acciones de Quabit subieron un 7%. Unas semanas antes, la cotizada escaló más de un 50% ante los rumores que apuntaban a un posible pacto con los acreedores, cumpliéndose así la premisa de comprar con el rumor y vender con la noticia.
Ya en la junta, Abánades explicó a los inversores que la refinanciación permitía a la firma aplazar el pago de la deuda y los intereses de la misma durante un periodo de cinco años. Quabit tenía antes el compromiso de pagar y amortizar capital el año que viene.
El proceso de financiación, que aún está no completamente cerrado porque hay entidades que todavía no le han dado el visto bueno, comenzó hace tres meses con la creación de un comité con los principales acreedores (representan el 68% del total de la deuda). No obstante, todas las entidades conocen en “líneas generales” el acuerdo, según matizó el presidente. “Esperamos que los acreedores acepten el pacto en julio o en agosto”.
Entre ellas están la reducción de su endeudamiento a través de la compraventa de activos (principalmente suelo); la bilateralización de la financiación sindicada y la refinanciación a largo plazo de toda la deuda de los distintos acreedores financieros de la compañía.
Abánades no quiso concretar que importe de activos se pondrá en venta aunque sí indicó que la “bilateralización” permitía que el préstamo de una entidad quede vinculado exclusivamente a un activo, en forma de garantía, algo que no sucedía hasta ahora. “Tenemos plena confianza en que se culminará el acuerdo, lo que preparará la estructura financiera de la empresa para acometer nuevos retos”, aseveró
HOJA DE RUTA
Uno de ellos es el establecimiento de un plan de negocio “sólido y con futuro”, tal y como matizó el consejero delegado de Quabit, Alberto Quemada. Hasta ahora la compañía ha ido descartando opciones: en los últimos dos años no ha acometido promociones nuevas ante el parón de la actividad residencial; ha rechazado su actividad en el exterior por ser éste uno los requisitos de sus acreedores; sus stock de viviendas se ha reducido y ahora sólo le queda activos de peor calidad; su actividad patrimonial es escasa…
Además, Abánades reconoció que la actividad de gestión de cooperativas y comunidades de viviendas iba “muy lenta”. A cierre del primer trimestre del año, esta área rgistró un número de viviendas en situación de oferta previa, constitución y gestión de 710 unidades, de las cuales se preadjudicaron el 27%. Por otro lado Quabit, tampoco trabajaba con activos inmobiliarios de la banca.
PESIMISMO POR LA ECONOMÍA
Asimismo, el presidente reconoció que la cotizada trabaja en nuevas vías para dotación de liquidez en caso de que la situación de la economía española no de muestras de mejorar. En este sentido, estimó que el sector inmobiliario tocará fondo este año para ir remontando “poco a poco” en 2012.
En ese sentido, aseguró durante el presente ejercicio no se han visto mejores perspectivas, sino todo lo contrario. “Se han acentuado los graves problemas que sufre la economía española. España está en el punto de mira de los mercados”, recalcó. El ejecutivo subrayó que los tres primeros meses del año habían sido los peores de la historia del sector en lo que a ventas se refiere. “No es que no vendiésemos viviendas, es que ni nos preguntaban”.
Abánades reseñó que sin la recuperación del sector inmobiliario será muy difícil que la economía española salga de la crisis. Por este motivo, reclamó a las autoridades medidas que permitan la reactivación del negocio del ladrillo como la vuelta de la deducción por la compra de vivienda habitual; incentivar la adquisición de segunda vivienda por parte de los extranjeros; ayudas la reestructuración de las empresas inmobiliarias o la eliminación de impuestos que pesan sobre el sector, como el que obliga a pagar el 7% del valor de los activos de una inmobiliaria a un inversor que se hagan con más del 50% del capital de la firma.
Fuente: http://www.invertia.com
Poco antes de que comenzase su junta de accionistas, la inmobiliaria que preside Félix Abánades comunicaba a la CNMV que había logrado un principio de acuerdo con la banca acreedora para refinanciar su deuda cercana 1.460 millones de euros. Tras conocerse la noticia, las acciones de Quabit subieron un 7%. Unas semanas antes, la cotizada escaló más de un 50% ante los rumores que apuntaban a un posible pacto con los acreedores, cumpliéndose así la premisa de comprar con el rumor y vender con la noticia.
Ya en la junta, Abánades explicó a los inversores que la refinanciación permitía a la firma aplazar el pago de la deuda y los intereses de la misma durante un periodo de cinco años. Quabit tenía antes el compromiso de pagar y amortizar capital el año que viene.
El proceso de financiación, que aún está no completamente cerrado porque hay entidades que todavía no le han dado el visto bueno, comenzó hace tres meses con la creación de un comité con los principales acreedores (representan el 68% del total de la deuda). No obstante, todas las entidades conocen en “líneas generales” el acuerdo, según matizó el presidente. “Esperamos que los acreedores acepten el pacto en julio o en agosto”.
Entre ellas están la reducción de su endeudamiento a través de la compraventa de activos (principalmente suelo); la bilateralización de la financiación sindicada y la refinanciación a largo plazo de toda la deuda de los distintos acreedores financieros de la compañía.
Abánades no quiso concretar que importe de activos se pondrá en venta aunque sí indicó que la “bilateralización” permitía que el préstamo de una entidad quede vinculado exclusivamente a un activo, en forma de garantía, algo que no sucedía hasta ahora. “Tenemos plena confianza en que se culminará el acuerdo, lo que preparará la estructura financiera de la empresa para acometer nuevos retos”, aseveró
HOJA DE RUTA
Uno de ellos es el establecimiento de un plan de negocio “sólido y con futuro”, tal y como matizó el consejero delegado de Quabit, Alberto Quemada. Hasta ahora la compañía ha ido descartando opciones: en los últimos dos años no ha acometido promociones nuevas ante el parón de la actividad residencial; ha rechazado su actividad en el exterior por ser éste uno los requisitos de sus acreedores; sus stock de viviendas se ha reducido y ahora sólo le queda activos de peor calidad; su actividad patrimonial es escasa…
Además, Abánades reconoció que la actividad de gestión de cooperativas y comunidades de viviendas iba “muy lenta”. A cierre del primer trimestre del año, esta área rgistró un número de viviendas en situación de oferta previa, constitución y gestión de 710 unidades, de las cuales se preadjudicaron el 27%. Por otro lado Quabit, tampoco trabajaba con activos inmobiliarios de la banca.
PESIMISMO POR LA ECONOMÍA
Asimismo, el presidente reconoció que la cotizada trabaja en nuevas vías para dotación de liquidez en caso de que la situación de la economía española no de muestras de mejorar. En este sentido, estimó que el sector inmobiliario tocará fondo este año para ir remontando “poco a poco” en 2012.
En ese sentido, aseguró durante el presente ejercicio no se han visto mejores perspectivas, sino todo lo contrario. “Se han acentuado los graves problemas que sufre la economía española. España está en el punto de mira de los mercados”, recalcó. El ejecutivo subrayó que los tres primeros meses del año habían sido los peores de la historia del sector en lo que a ventas se refiere. “No es que no vendiésemos viviendas, es que ni nos preguntaban”.
Abánades reseñó que sin la recuperación del sector inmobiliario será muy difícil que la economía española salga de la crisis. Por este motivo, reclamó a las autoridades medidas que permitan la reactivación del negocio del ladrillo como la vuelta de la deducción por la compra de vivienda habitual; incentivar la adquisición de segunda vivienda por parte de los extranjeros; ayudas la reestructuración de las empresas inmobiliarias o la eliminación de impuestos que pesan sobre el sector, como el que obliga a pagar el 7% del valor de los activos de una inmobiliaria a un inversor que se hagan con más del 50% del capital de la firma.
Fuente: http://www.invertia.com
Cataluña Caixa cede 65 pisos en condiciones muy ventajosas en Lorca
Con esta iniciativa, CatalunyaCaixa ofrece inmuebles de su cartera en Lorca, que se hallan en plenas condiciones de habitabilidad, en unos términos muy especiales, ya que la entidad no cobrará las cuotas de alquiler durante los seis primeros meses del contrato, según un comunicado de la caja de ahorro.
CatalunyaCaixa realojará en pisos de alquiler, propiedad del grupo CX, a los ciudadanos presentados a la entidad por el Ayuntamiento, que sean residentes en la ciudad y que, a causa de los daños provocados por el terremoto no pueden regresar a su domicilio.
"CatalunyaCaixa no cobrará a estos inquilinos la mensualidad de alquiler durante los primeros seis meses del contrato de arrendamiento y, a partir del séptimo mes, iniciará el cobro de una cuota de alquiler ajustada", asegura la caja en un comunicado.
Para ello la entidad financiera aplicará el proceso de validación habitual del arrendatario y solicitará un justificante de ingresos suficientes para afrontar el pago de la renta, una vez transcurrido el periodo semestral de carencia.
La caja también cede temporalmente y de forma gratuita al Ayuntamiento de Lorca un paquete de viviendas en régimen de alquiler, propiedad del grupo CX, durante un periodo de 9 meses y sin coste, para que éste pueda gestionar el realojamiento de ciudadanos sin recursos, que se han quedado sin domicilio a causa del seísmo, y que no puedan afrontar el pago mensual de un alquiler.
De forma paralela al acuerdo con el Ayuntamiento, destaca también la actuación de CatalunyaCaixa para aportar soluciones a la situación en la que habían quedado los arrendatarios de las 20 viviendas propiedad del grupo CX inhabitables ahora a causa del terremoto.
La entidad ha realojado a estas familias en otros pisos de alquiler en la localidad, y tampoco pagarán renta alguna durante los primeros seis meses del nuevo contrato.
La nota de la caja recoge declaraciones del alcalde de Lorca, Francisco Jódar, en las que afirma estar "profundamente agradecido a CatalunyaCaixa, porque facilitar el realojo de las familias más afectados por los seísmos es la principal prioridad del Ayuntamiento de Lorca, pero el Consistorio no tiene viviendas de su propiedad y la mayor parte del parque inmobiliario de la ciudad está dañado".
"Confiamos en que tras este acuerdo otras entidades se sumen a esta línea de ayudas", añade el alcalde.
Fuente: http://www.abc.es
CatalunyaCaixa realojará en pisos de alquiler, propiedad del grupo CX, a los ciudadanos presentados a la entidad por el Ayuntamiento, que sean residentes en la ciudad y que, a causa de los daños provocados por el terremoto no pueden regresar a su domicilio.
"CatalunyaCaixa no cobrará a estos inquilinos la mensualidad de alquiler durante los primeros seis meses del contrato de arrendamiento y, a partir del séptimo mes, iniciará el cobro de una cuota de alquiler ajustada", asegura la caja en un comunicado.
Para ello la entidad financiera aplicará el proceso de validación habitual del arrendatario y solicitará un justificante de ingresos suficientes para afrontar el pago de la renta, una vez transcurrido el periodo semestral de carencia.
La caja también cede temporalmente y de forma gratuita al Ayuntamiento de Lorca un paquete de viviendas en régimen de alquiler, propiedad del grupo CX, durante un periodo de 9 meses y sin coste, para que éste pueda gestionar el realojamiento de ciudadanos sin recursos, que se han quedado sin domicilio a causa del seísmo, y que no puedan afrontar el pago mensual de un alquiler.
De forma paralela al acuerdo con el Ayuntamiento, destaca también la actuación de CatalunyaCaixa para aportar soluciones a la situación en la que habían quedado los arrendatarios de las 20 viviendas propiedad del grupo CX inhabitables ahora a causa del terremoto.
La entidad ha realojado a estas familias en otros pisos de alquiler en la localidad, y tampoco pagarán renta alguna durante los primeros seis meses del nuevo contrato.
La nota de la caja recoge declaraciones del alcalde de Lorca, Francisco Jódar, en las que afirma estar "profundamente agradecido a CatalunyaCaixa, porque facilitar el realojo de las familias más afectados por los seísmos es la principal prioridad del Ayuntamiento de Lorca, pero el Consistorio no tiene viviendas de su propiedad y la mayor parte del parque inmobiliario de la ciudad está dañado".
"Confiamos en que tras este acuerdo otras entidades se sumen a esta línea de ayudas", añade el alcalde.
Fuente: http://www.abc.es
martes, 28 de junio de 2011
Los europeos invirtieron en abril un 16,8% menos en la compra de casas
Comprar una vivienda en Europa es cada vez más caro independietemente de la oscilación propia del mercado hipotecario. Así se deduce de la estadística del Banco Central Europeo sobre los intereses que se aplican a las operaciones de crédito en los países del Euro, que señala que "el tipo de interés aplicado a los créditos para adquisición de vivienda a tipo flexible y hasta un año de fijación del tipo inicial -en España el Euribor- registró una subida anual de 11 puntos básicos, hasta situarse en el 3,12% en abril de 2011.
"El coste de los nuevos préstamos concedidos a los hogares aumentó en lo que respecta a los créditos a la vivienda", analiza el BCE. Por ejemplo, el tipo de interés de los créditos a más de diez años de fijación del tipo inicial se incrementó 14 puntos básicos, hasta alcanzar el 4,15% en abril de 2011.
En total, los europeos gastaron en 17.300 millones de euros en abril en operaciones de compraventa de viviendas, un 16,8% menos que hace un año (20.800 millones) y un 8% menos que en marzo (18.880 millones), pero sensiblemente superior a los 15.610 millones de febrero. Del total de préstamos hipotecarios, 3.351 millones se prestaron en España, según el INE.
Los datos ofrecidos por el BCE responden a una nueva serie de estadísticas "resultado de un proceso que se inició en 2005", explica el BCE, a partir de datos presentados por las instituciones financieras monetarias (IFM), las sociedades instrumentales dedicadas a operaciones de titulización y las empresas de seguros y fondos de pensiones.
Fuente: http://www.elmundo.es
"El coste de los nuevos préstamos concedidos a los hogares aumentó en lo que respecta a los créditos a la vivienda", analiza el BCE. Por ejemplo, el tipo de interés de los créditos a más de diez años de fijación del tipo inicial se incrementó 14 puntos básicos, hasta alcanzar el 4,15% en abril de 2011.
En total, los europeos gastaron en 17.300 millones de euros en abril en operaciones de compraventa de viviendas, un 16,8% menos que hace un año (20.800 millones) y un 8% menos que en marzo (18.880 millones), pero sensiblemente superior a los 15.610 millones de febrero. Del total de préstamos hipotecarios, 3.351 millones se prestaron en España, según el INE.
Los datos ofrecidos por el BCE responden a una nueva serie de estadísticas "resultado de un proceso que se inició en 2005", explica el BCE, a partir de datos presentados por las instituciones financieras monetarias (IFM), las sociedades instrumentales dedicadas a operaciones de titulización y las empresas de seguros y fondos de pensiones.
Fuente: http://www.elmundo.es
Las inmobiliarias acusan: "La banca nos roba los clientes"
"El banco nos roba los clientes. No es el primero ni el segundo ni el tercer caso. Pero nadie se atreve a denunciarlo públicamente porque son los que tienen el dinero". Una tras otra, la denuncia se repite. "Me han robado un cliente que quería comprarse un piso".
Aunque en la mayoría de los casos se mantiene el anonimato, los promotores e inmobiliarias acusan a las entidades financieras de quitarles a sus clientes cuando éstos solicitan una hipoteca y exigen al ministro de Fomento, José Blanco, medidas urgentes que permitan regularizar el sector.
"Se trata claramente de un caso de competencia desleal que está agravando aún más la crisis que sufrimos", critica el vicepresidente de la Asociación Empresarial de Gestión Inmobiliaria (AEGI), Juan Manuel Martínez.
Hasta este momento, sus denuncias han caído en saco rato y, según Martínez, "el Gobierno no está haciendo nada para evitarlo. Es hora de que se tomen medidas serias", dice con los datos de la tragedia sobre la mesa: 20.000 agencias inmobiliarias cerradas y más de 100.000 empleos destruidos.
"Competencia desleal"
La secuencia de los hechos es siempre la misma y la banca deniega créditos a los ciudadanos pero, acto seguido, les ofrece financiación para la compra de viviendas que tienen en cartera procedentes en su gran mayoría de embargos.
Un ejemplo: una pareja acude junto a un agente inmobiliario o un promotor a una entidad bancaria con el objetivo de negociar una hipoteca para la compra de un piso. Los dos trabajan y tienen ahorrado más del 33 por ciento del total que se les pide, pero la operación es denegada para disgusto de la pareja y, por supuesto, del agente intermediario.
Sin embargo, poco después esta misma pareja recibe una llamada de esta entidad ofreciéndole financiar al cien por ciento y con hipotecas a más de 40 años, aunque su renta sigue siendo la misma que días antes.
Código de buenas prácticas
"¿Qué podemos hacer? ¿Cómo podemos denunciarlo sin desvelar la privacidad de nuestros clientes?", explica un agente inmobiliario que pide a las cajas de ahorros y a los bancos que se adapten al código deontológico similar al que siguen los inmobiliarios.
Según AEGI, estas prácticas les han hecho perder al menos un 60% de los potenciales compradores que tienen en cartera. "No entendemos que se nos vea como enemigos cuando no dejamos de ser meros intermediarios que les aportan clientes", insiste el vicepresidente de la patronal.
El "pataleo", como dice un agente de la propiedad inmobiliaria (API) es justo. "Nuestros honorarios no son sólo por acompañar al cliente al banco, sino que son el resultado de horas de trabajo, de estar a pie de calle para conocer de primera mano el producto que ofrecemos y garantizar la compra a los ciudadanos. Todo eso también cuenta". Tanto como el hecho de que las entidades financieras cobran más caras las hipotecas de viviendas que no son suyas.
Los expertos insisten que con el objetivo de deshacerse del ladrillo acumulado que pesa sobre sus balances, el coste de la hipoteca de un piso financiado en la entidad puede llegar a ser hasta un 30% más barato. "Y los clientes no lo dudan, sobre todo en estos momentos de crisis. Y de nuevo será demasiado tarde", indica.
Las denuncias también han llegado a idealista.com. En el portal inmobiliario también se han hecho eco de estas denuncias y, para evitar este tipo de situaciones, se ha puesto en marcha idealistahipotecas. "Se trata de una sección en la que el usuario dice su perfil financiero, se manda a entidades con las que trabajamos y así la agencia se evita que un banco le pueda puentear y quedarse con el cliente", señala el jefe de Estudios del portal, Francisco Encinar.
Fuente: http://www.eleconomista.es
Aunque en la mayoría de los casos se mantiene el anonimato, los promotores e inmobiliarias acusan a las entidades financieras de quitarles a sus clientes cuando éstos solicitan una hipoteca y exigen al ministro de Fomento, José Blanco, medidas urgentes que permitan regularizar el sector.
"Se trata claramente de un caso de competencia desleal que está agravando aún más la crisis que sufrimos", critica el vicepresidente de la Asociación Empresarial de Gestión Inmobiliaria (AEGI), Juan Manuel Martínez.
Hasta este momento, sus denuncias han caído en saco rato y, según Martínez, "el Gobierno no está haciendo nada para evitarlo. Es hora de que se tomen medidas serias", dice con los datos de la tragedia sobre la mesa: 20.000 agencias inmobiliarias cerradas y más de 100.000 empleos destruidos.
"Competencia desleal"
La secuencia de los hechos es siempre la misma y la banca deniega créditos a los ciudadanos pero, acto seguido, les ofrece financiación para la compra de viviendas que tienen en cartera procedentes en su gran mayoría de embargos.
Un ejemplo: una pareja acude junto a un agente inmobiliario o un promotor a una entidad bancaria con el objetivo de negociar una hipoteca para la compra de un piso. Los dos trabajan y tienen ahorrado más del 33 por ciento del total que se les pide, pero la operación es denegada para disgusto de la pareja y, por supuesto, del agente intermediario.
Sin embargo, poco después esta misma pareja recibe una llamada de esta entidad ofreciéndole financiar al cien por ciento y con hipotecas a más de 40 años, aunque su renta sigue siendo la misma que días antes.
Código de buenas prácticas
"¿Qué podemos hacer? ¿Cómo podemos denunciarlo sin desvelar la privacidad de nuestros clientes?", explica un agente inmobiliario que pide a las cajas de ahorros y a los bancos que se adapten al código deontológico similar al que siguen los inmobiliarios.
Según AEGI, estas prácticas les han hecho perder al menos un 60% de los potenciales compradores que tienen en cartera. "No entendemos que se nos vea como enemigos cuando no dejamos de ser meros intermediarios que les aportan clientes", insiste el vicepresidente de la patronal.
El "pataleo", como dice un agente de la propiedad inmobiliaria (API) es justo. "Nuestros honorarios no son sólo por acompañar al cliente al banco, sino que son el resultado de horas de trabajo, de estar a pie de calle para conocer de primera mano el producto que ofrecemos y garantizar la compra a los ciudadanos. Todo eso también cuenta". Tanto como el hecho de que las entidades financieras cobran más caras las hipotecas de viviendas que no son suyas.
Los expertos insisten que con el objetivo de deshacerse del ladrillo acumulado que pesa sobre sus balances, el coste de la hipoteca de un piso financiado en la entidad puede llegar a ser hasta un 30% más barato. "Y los clientes no lo dudan, sobre todo en estos momentos de crisis. Y de nuevo será demasiado tarde", indica.
Las denuncias también han llegado a idealista.com. En el portal inmobiliario también se han hecho eco de estas denuncias y, para evitar este tipo de situaciones, se ha puesto en marcha idealistahipotecas. "Se trata de una sección en la que el usuario dice su perfil financiero, se manda a entidades con las que trabajamos y así la agencia se evita que un banco le pueda puentear y quedarse con el cliente", señala el jefe de Estudios del portal, Francisco Encinar.
Fuente: http://www.eleconomista.es
HUMANIZAR LAS HIPOTECAS
Los dramas más comunes que está alumbrando la crisis económica en los hogares españoles son el desempleo y la deuda hipotecaria. A menudo, además, los dramas se suman entre sí y multiplican la angustia de sus protagonistas. Políticos, economistas, sociólogos y periodistas solemos tratar mucho el primero de los asuntos, mientras que el segundo ha quedado un tanto postergado en la agenda de la crisis. El movimiento de los “indignados”, sin embargo, ha acertado al situarlo entre los problemas más urgentes.
¿Qué puede hacerse realmente para ayudar a los sufridores de las hipotecas en tiempos de crisis? Antes que nada, evitar las confusiones y las expectativas infundadas. Porque es absolutamente incierto que cualquier medida, legal o no, que se adopte a partir de ahora pueda aplicarse de manera retroactiva para quienes ya tienen contratada su hipoteca. Lo impiden la Constitución y las leyes.
La llamada “dación en pago”, por ejemplo, es una fórmula jurídica que consiste en limitar la garantía de un préstamo a la entrega del bien hipotecado. Pero la “dación en pago” no puede inventarse para nuestro ordenamiento jurídico, por la sencilla razón de que ya existe. La ley hipotecaria ya permite que las partes acuerden en su contrato privado una garantía de esta naturaleza, aunque se utilice poco. Y lo que no puede hacerse es transformar los contratos vigentes a requerimiento de una sola de las partes.
Tampoco debemos dejarnos engañar por la supuesta solución taumatúrgica de la “dación”, ni siquiera para las hipotecas futuras. Cada cual debería poder negociar libremente, pero hemos de tener en cuenta que ninguna entidad financiera, sobre todo en este contexto, firmará un contrato de tal naturaleza sin limitar drásticamente el porcentaje del precio a cubrir y sin elevar significativamente el tipo de interés a aplicar. Es decir, que en lugar de financiarnos hasta el 80% de la vivienda, con la famosa “dación” el banco limitará su riesgo al 40% o al 50% y nos cobrará más intereses. ¿Lo establecemos como obligatorio? Yo dudaría.
Sí pueden plantearse claramente otras cosas. Cinco por lo menos.
• Protocolizar de manera obligatoria la información a recibir por quien contrata una hipoteca, para que tenga plena conciencia de hasta dónde llegan las garantías que compromete.
• Establecer un tope legal de “autoendeudamiento”, para impedir que ningún ciudadano, consciente o no, sobrepase un porcentaje determinado de su renta en el compromiso de pago deudor.
• Acabar con las claúsulas abusivas que establecen algunas entidades en cuanto a los tipos aplicables, su actualización, sus “suelos” y sus “techos”.
• Garantizar que la valoración del bien a hipotecar se lleva a cabo por una institución independiente y solvente, para acabar con las tasaciones interesadas y deficientes.
• Fijar unas garantías procesales más razonables para quien, por desgracia, no puede hacer frente a los pagos de la hipoteca, estableciendo un porcentaje máximo de sueldo/renta embargable (para permitir al embargado pagar un alquiler), por ejemplo.
Hemos de evitar que algunos hagan populismo barato con los sufrimientos de muchos hipotecados. Y hemos de generar las expectativas justas. Pero la sociedad en su conjunto, políticos y banqueros incluidos, tenemos la obligación moral de aportar soluciones para humanizar este drama.
Rafael Simancas.
¿Qué puede hacerse realmente para ayudar a los sufridores de las hipotecas en tiempos de crisis? Antes que nada, evitar las confusiones y las expectativas infundadas. Porque es absolutamente incierto que cualquier medida, legal o no, que se adopte a partir de ahora pueda aplicarse de manera retroactiva para quienes ya tienen contratada su hipoteca. Lo impiden la Constitución y las leyes.
La llamada “dación en pago”, por ejemplo, es una fórmula jurídica que consiste en limitar la garantía de un préstamo a la entrega del bien hipotecado. Pero la “dación en pago” no puede inventarse para nuestro ordenamiento jurídico, por la sencilla razón de que ya existe. La ley hipotecaria ya permite que las partes acuerden en su contrato privado una garantía de esta naturaleza, aunque se utilice poco. Y lo que no puede hacerse es transformar los contratos vigentes a requerimiento de una sola de las partes.
Tampoco debemos dejarnos engañar por la supuesta solución taumatúrgica de la “dación”, ni siquiera para las hipotecas futuras. Cada cual debería poder negociar libremente, pero hemos de tener en cuenta que ninguna entidad financiera, sobre todo en este contexto, firmará un contrato de tal naturaleza sin limitar drásticamente el porcentaje del precio a cubrir y sin elevar significativamente el tipo de interés a aplicar. Es decir, que en lugar de financiarnos hasta el 80% de la vivienda, con la famosa “dación” el banco limitará su riesgo al 40% o al 50% y nos cobrará más intereses. ¿Lo establecemos como obligatorio? Yo dudaría.
Sí pueden plantearse claramente otras cosas. Cinco por lo menos.
• Protocolizar de manera obligatoria la información a recibir por quien contrata una hipoteca, para que tenga plena conciencia de hasta dónde llegan las garantías que compromete.
• Establecer un tope legal de “autoendeudamiento”, para impedir que ningún ciudadano, consciente o no, sobrepase un porcentaje determinado de su renta en el compromiso de pago deudor.
• Acabar con las claúsulas abusivas que establecen algunas entidades en cuanto a los tipos aplicables, su actualización, sus “suelos” y sus “techos”.
• Garantizar que la valoración del bien a hipotecar se lleva a cabo por una institución independiente y solvente, para acabar con las tasaciones interesadas y deficientes.
• Fijar unas garantías procesales más razonables para quien, por desgracia, no puede hacer frente a los pagos de la hipoteca, estableciendo un porcentaje máximo de sueldo/renta embargable (para permitir al embargado pagar un alquiler), por ejemplo.
Hemos de evitar que algunos hagan populismo barato con los sufrimientos de muchos hipotecados. Y hemos de generar las expectativas justas. Pero la sociedad en su conjunto, políticos y banqueros incluidos, tenemos la obligación moral de aportar soluciones para humanizar este drama.
Rafael Simancas.
Firmar una hipoteca con dación en pago del piso duplicaría su coste
La ley permite saldar el préstamo entregando la casa si se pacta con el banco.
Saldar la hipoteca con la entrega de la vivienda, lo que legalmente se conoce como dación en pago, es una posibilidad real que aparece recogida en el artículo 140 de la vigente ley hipotecaria. Otra cosa es que su aplicación sea prácticamente inexistente en España, en gran medida por el endurecimiento que acarrea de las condiciones del préstamo, cuyo coste llegaría a duplicarse según un reciente estudio firmado por la empresa Agencia Negociadora. El espectacular aumento de las ejecuciones por impago, que en Galicia han pasado de 700 anuales a casi 2.000 en apenas 48 meses, ha vuelto a situar esta opción, estandarizada desde hace años en países como Alemania o Estados Unidos, en una primera línea informativa.
Recientes sentencias avalan la dación en pago como una forma válida de saldar la hipoteca. Sin embargo, la ley española obliga al hipotecado a devolver el dinero «con sus bienes presentes y futuros». Esto implica que si el banco se queda con la vivienda y la subasta por un precio inferior a la tasación inicial, el titular de la hipoteca deberá devolver la diferencia. Es decir, perdería su vivienda y además estaría obligado a seguir pagando una deuda.
En España es posible firmar una hipoteca con la dación en pago acordada de antemano.
La ley señala que debe hacerse de mutuo acuerdo entre el prestatario y el beneficiario, en el momento de la formalización del contrato. No es posible aplicarlo con carácter retroactivo ni modificar las condiciones una vez firmada la hipoteca, pese a que el interesado esté al corriente de pago en el banco.
Cuestión aparte es el coste de esta medida. Los estudios realizados señalan que, en caso de aceptar, el banco rebajaría hasta un 30 % el máximo financiable sobre el valor de la vivienda (hoy da el 80 %), obligaría a recortar el tiempo de vida de la hipoteca, y duplicaría sus tipos de interés, tanto si estos fuesen fijos como si fueran variables.
Fuentes bancarias sostienen que «prácticamente nadie» se interesa por esta posibilidad. Pero portavoces de las asociaciones de usuarios de banca lamentan que no sean las entidades las que informen a sus clientes de que esta opción «existe y, aunque con un coste adicional, es perfectamente factible».
Fuente: http://www.lavozdegalicia.es
Saldar la hipoteca con la entrega de la vivienda, lo que legalmente se conoce como dación en pago, es una posibilidad real que aparece recogida en el artículo 140 de la vigente ley hipotecaria. Otra cosa es que su aplicación sea prácticamente inexistente en España, en gran medida por el endurecimiento que acarrea de las condiciones del préstamo, cuyo coste llegaría a duplicarse según un reciente estudio firmado por la empresa Agencia Negociadora. El espectacular aumento de las ejecuciones por impago, que en Galicia han pasado de 700 anuales a casi 2.000 en apenas 48 meses, ha vuelto a situar esta opción, estandarizada desde hace años en países como Alemania o Estados Unidos, en una primera línea informativa.
Recientes sentencias avalan la dación en pago como una forma válida de saldar la hipoteca. Sin embargo, la ley española obliga al hipotecado a devolver el dinero «con sus bienes presentes y futuros». Esto implica que si el banco se queda con la vivienda y la subasta por un precio inferior a la tasación inicial, el titular de la hipoteca deberá devolver la diferencia. Es decir, perdería su vivienda y además estaría obligado a seguir pagando una deuda.
En España es posible firmar una hipoteca con la dación en pago acordada de antemano.
La ley señala que debe hacerse de mutuo acuerdo entre el prestatario y el beneficiario, en el momento de la formalización del contrato. No es posible aplicarlo con carácter retroactivo ni modificar las condiciones una vez firmada la hipoteca, pese a que el interesado esté al corriente de pago en el banco.
Cuestión aparte es el coste de esta medida. Los estudios realizados señalan que, en caso de aceptar, el banco rebajaría hasta un 30 % el máximo financiable sobre el valor de la vivienda (hoy da el 80 %), obligaría a recortar el tiempo de vida de la hipoteca, y duplicaría sus tipos de interés, tanto si estos fuesen fijos como si fueran variables.
Fuentes bancarias sostienen que «prácticamente nadie» se interesa por esta posibilidad. Pero portavoces de las asociaciones de usuarios de banca lamentan que no sean las entidades las que informen a sus clientes de que esta opción «existe y, aunque con un coste adicional, es perfectamente factible».
Fuente: http://www.lavozdegalicia.es
Los extranjeros aumentan sus compras de casas en España
La playa y sus casas continúa seduciendo a los extranjeros. Los ciudadanos no residentes en España adquirieron un total de 540 viviendas en España en el primer trimestre de 2011. Un dato que supone un incremento del 4,2% en comparación con el mismo periodo de 2010 (518 unidades), según datos del Ministerio de Fomento.
Andalucía y la Comunidad Valenciana son las regiones preferidas por los extranjeros para comprar un piso en España, impulsadas por el atractivo de Alicante y Málaga.
Málaga y Alicante copan más de la mitad de las operacionesEn concreto, los ciudadanos foráneos adquirieron 199 pisos en Andalucía entre enero y marzo, de los que 155 se localizaron en Málaga; y 182 viviendas en la Comunidad Valenciana -de éstas, 175 están ubicadas en Alicante-.
Por otra parte, cabe destacar los 43 inmuebles que compraron en Canarias (25 en Santa Cruz de Tenerife y 18 en Las Palmas) y los 33 de Murcia.
Fuente: http://www.elmundo.es
Andalucía y la Comunidad Valenciana son las regiones preferidas por los extranjeros para comprar un piso en España, impulsadas por el atractivo de Alicante y Málaga.
Málaga y Alicante copan más de la mitad de las operacionesEn concreto, los ciudadanos foráneos adquirieron 199 pisos en Andalucía entre enero y marzo, de los que 155 se localizaron en Málaga; y 182 viviendas en la Comunidad Valenciana -de éstas, 175 están ubicadas en Alicante-.
Por otra parte, cabe destacar los 43 inmuebles que compraron en Canarias (25 en Santa Cruz de Tenerife y 18 en Las Palmas) y los 33 de Murcia.
Fuente: http://www.elmundo.es
Invertir en garajes
Antes se podría sacar una rentabilidad del 6% ahora está entre el 3% y el 4%.
La crisis inmobiliaria no sólo ha afectado a la compraventa de viviendas o la caída de los precios del alquiler de los pisos, sino que también se ha hecho extensible a otros productos como son las plazas de garaje.
Durante la época dorada del sector, recuerda Miguel Ángel Alemany, director del portal pisos.com, el metro cuadrado en venta de los aparcamientos privados era incluso más caro que el del propio piso en determinadas ciudades. En esos años del boom del ladrillo una plaza de garaje en venta podría durar como mucho uno o dos meses.
Una vez estallada la crisis económica, ha aumentado la oferta de alquiler de plazas de garaje con el fin de mejorar su situación financiera. Esto ha tenido una consecuencia: se han tensionado los precios a la baja. En cambio, en zonas con alta demanda es posible que el negocio represente una buena inversión, pero se trata de un gasto mensual del que muchos han prescindido para ahorrar costes.
Por su parte, Carlos Ferrer-Bonsoms, director de Residencial de Jones Lang Lasallle, considera que las plazas de garaje eran una inversión muy atractiva para el particular, ya que antes, con una inversión relativamente baja se podría obtener una rentabilidad de entre el 5% y el 6%, como mínimo, y su mantenimiento era relativamente bajo. «Ahora, con la crisis inmobiliaria el mercado está un poco parado y la rentabilidad ha bajado hasta el 3%-4% porque han bajado los alquileres, aunque no tanto el precio de venta». Y en este sentido señala que el precio del alquiler ha bajado en torno al 20%.
Si decidimos invertir en plazas de garaje, Miguel Ángel Alemany, director de pisos.com, «la rentabilidad de una plaza de garaje tiene dos caminos, al igual que la vivienda: o se alquila y se va amortizando la inversión o se pone otra vez en el mercado cuando se revalorice». Respecto a la primera posibilidad, han quedado atrás los tiempos en los que este producto generaba un retorno medio del 5%, mientras que actualmente llega al 2,5%-3%. Hoy en día, el alquiler de una vivienda genera más rentabilidad que una plaza de garaje. Más información sobre este artículo en finanzas.com
Fuente: http://www.abc.es
La crisis inmobiliaria no sólo ha afectado a la compraventa de viviendas o la caída de los precios del alquiler de los pisos, sino que también se ha hecho extensible a otros productos como son las plazas de garaje.
Durante la época dorada del sector, recuerda Miguel Ángel Alemany, director del portal pisos.com, el metro cuadrado en venta de los aparcamientos privados era incluso más caro que el del propio piso en determinadas ciudades. En esos años del boom del ladrillo una plaza de garaje en venta podría durar como mucho uno o dos meses.
Una vez estallada la crisis económica, ha aumentado la oferta de alquiler de plazas de garaje con el fin de mejorar su situación financiera. Esto ha tenido una consecuencia: se han tensionado los precios a la baja. En cambio, en zonas con alta demanda es posible que el negocio represente una buena inversión, pero se trata de un gasto mensual del que muchos han prescindido para ahorrar costes.
Por su parte, Carlos Ferrer-Bonsoms, director de Residencial de Jones Lang Lasallle, considera que las plazas de garaje eran una inversión muy atractiva para el particular, ya que antes, con una inversión relativamente baja se podría obtener una rentabilidad de entre el 5% y el 6%, como mínimo, y su mantenimiento era relativamente bajo. «Ahora, con la crisis inmobiliaria el mercado está un poco parado y la rentabilidad ha bajado hasta el 3%-4% porque han bajado los alquileres, aunque no tanto el precio de venta». Y en este sentido señala que el precio del alquiler ha bajado en torno al 20%.
Si decidimos invertir en plazas de garaje, Miguel Ángel Alemany, director de pisos.com, «la rentabilidad de una plaza de garaje tiene dos caminos, al igual que la vivienda: o se alquila y se va amortizando la inversión o se pone otra vez en el mercado cuando se revalorice». Respecto a la primera posibilidad, han quedado atrás los tiempos en los que este producto generaba un retorno medio del 5%, mientras que actualmente llega al 2,5%-3%. Hoy en día, el alquiler de una vivienda genera más rentabilidad que una plaza de garaje. Más información sobre este artículo en finanzas.com
Fuente: http://www.abc.es
Richard Ellis y BNP Paribas comercializarán los activos de Bancaja Hábitat
Las compañías CB Richard Ellis y BNP Paribas han firmado un acuerdo con Bancaja Hábitat para comercializar sus activos inmobiliarios, más de 150 naves industriales, locales comerciales y oficinas ubicados principalmente en Madrid y Valencia.
La alianza permite que dos de las consultoras inmobiliarias "más importantes de España" y Bancaja Hábitat "unan sus esfuerzos" para llegar a lugares donde la compañía no cuenta con presencia comercial propia, han informado las consultoras.
El acuerdo también supone ampliar la red de agentes comercializadores con los que trabaja el grupo inmobiliario.
Fuente: http://www.finanzas.com
La alianza permite que dos de las consultoras inmobiliarias "más importantes de España" y Bancaja Hábitat "unan sus esfuerzos" para llegar a lugares donde la compañía no cuenta con presencia comercial propia, han informado las consultoras.
El acuerdo también supone ampliar la red de agentes comercializadores con los que trabaja el grupo inmobiliario.
Fuente: http://www.finanzas.com
El stock inmobiliario enfrenta a CatalunyaCaixa y las constructoras de Castellón
Las dificultades para conocer la realidad estadística de la actividad inmobiliaria añaden más incertidumbre al sector. La patronal Apecc califica de “falsos” los datos del informe de la caja que cifra en 107.000 las viviendas sin vender en la provincia, de las 202.000 de la región.
Cuando faltan unas semanas para que se cumplan cuatro años de la quiebra de Lehman Brothers y del tsunami financiero posterior, CatalunyaCaixa presentó ayer un balance regional sobre la situación de uno de los sectores que primero notó las consecuencias, el inmobiliario. Según el informe, en la región existen 202.000 viviendas nuevas sin vender, casi una cuarta parte del total nacional.
Los datos son especialmente demoledores en la provincia de Castellón, donde se estima un stock de 107.000 viviendas que la convierte en el líder del ránking nacional. Así, según sus datos, en la capital de la provincia, la cartera acumulada supone el 16,7% del parque total de inmuebles residenciales, por delante de otro municipio castellonense, Villareal, donde las viviendas sin vender representan el 15,1% del total. Además, según el estudio este año sólo se finalizarán 10.000 casas, frente a las 43.000 de 2010.
Dura réplica constructora
La presentación del desglose regional ha encendido los ánimos de la Asociación Provincial de Empresas de la Construcción de Castellón (Apecc), que considera que “los datos ofrecidos de Castellón son falsos” y que “puede dañar la imagen y el buen funcionamiento” del sector. La patronal señala que ya alertó cuando se presentó el informe nacional, en que se destacó la cifra de Castellón. Para poner en duda la veracidad de los datos del estudio elaborado por la caja utiliza los últimos datos oficiales del Ministerio de Fomento, que sitúa en 34.366 el stock de vivienda nueva a finales del 2009. En 2010 se visaron apenas 460 viviendas nuevas –teniendo en cuenta que no tienen por qué haberse terminado todas ellas– lo que daría un total de 34.826 viviendas vacías.
Apecc también señala que desde 2000 hasta finales de 2010 el número total de visados nuevos en la provincia ascendió a 112.806 viviendas, con lo que si los datos de CatalunyaCaixa son ciertos en este periodo apenas se habrían vendido casas. Según Fomento, entre 2008 y 2010 se vendieron 18.764 viviendas. La patronal se muestra muy critica con la caja: “No necesitamos más losas sobre nuestras espaldas”, asegura.
Fuente: http://www.expansion.com
Cuando faltan unas semanas para que se cumplan cuatro años de la quiebra de Lehman Brothers y del tsunami financiero posterior, CatalunyaCaixa presentó ayer un balance regional sobre la situación de uno de los sectores que primero notó las consecuencias, el inmobiliario. Según el informe, en la región existen 202.000 viviendas nuevas sin vender, casi una cuarta parte del total nacional.
Los datos son especialmente demoledores en la provincia de Castellón, donde se estima un stock de 107.000 viviendas que la convierte en el líder del ránking nacional. Así, según sus datos, en la capital de la provincia, la cartera acumulada supone el 16,7% del parque total de inmuebles residenciales, por delante de otro municipio castellonense, Villareal, donde las viviendas sin vender representan el 15,1% del total. Además, según el estudio este año sólo se finalizarán 10.000 casas, frente a las 43.000 de 2010.
Dura réplica constructora
La presentación del desglose regional ha encendido los ánimos de la Asociación Provincial de Empresas de la Construcción de Castellón (Apecc), que considera que “los datos ofrecidos de Castellón son falsos” y que “puede dañar la imagen y el buen funcionamiento” del sector. La patronal señala que ya alertó cuando se presentó el informe nacional, en que se destacó la cifra de Castellón. Para poner en duda la veracidad de los datos del estudio elaborado por la caja utiliza los últimos datos oficiales del Ministerio de Fomento, que sitúa en 34.366 el stock de vivienda nueva a finales del 2009. En 2010 se visaron apenas 460 viviendas nuevas –teniendo en cuenta que no tienen por qué haberse terminado todas ellas– lo que daría un total de 34.826 viviendas vacías.
Apecc también señala que desde 2000 hasta finales de 2010 el número total de visados nuevos en la provincia ascendió a 112.806 viviendas, con lo que si los datos de CatalunyaCaixa son ciertos en este periodo apenas se habrían vendido casas. Según Fomento, entre 2008 y 2010 se vendieron 18.764 viviendas. La patronal se muestra muy critica con la caja: “No necesitamos más losas sobre nuestras espaldas”, asegura.
Fuente: http://www.expansion.com
lunes, 27 de junio de 2011
La recuperación del sector inmobiliario
Lo que en un inicio, nos remontamos al año 2007, ya presagiaban los economistas sobre la tan cacareada burbuja inmobiliaria y su gravísima consecuencia, una crisis económica a nivel mundial, y que parecía a la gran mayoría de las personas una exageración, se ha convertido en una dura realidad, estamos ya en el cuarto año de una crisis que da la impresión de no tener fin, ya que el tiempo continúa pasando y la situación no mejora, el sector de la vivienda, el más afectado y que arrastra consigo al mayor número de desempleados que se han conocido en España desde hacía muchos años, está aún lejos de encontrar un equilibrio y una futura normalización.
Las perspectivas de nuestro país no van de la mano del resto del mundo, mientras que en la mayoría de países europeos, nuestros vecinos más próximos, se estima un crecimiento en el sector de la construcción del 20%, nuestras previsiones se sitúan en números negativos –5% para este año, por ello no nos queda más remedio que aprender a vivir con esta crisis que no nos aventuramos a decir ya lo que va a durar.
Lo paradójico es que el dinero existe, pero no existe la confianza del sector bancario para dar créditos, sobre todo a los promotores, las pocas hipotecas que se están concediendo son para dárselas a los que les compran alguna vivienda de las que ellos tienen en stock. La banca parece haber olvidado que gracias al sector inmobiliario ha podido desarrollarse enormemente durante los últimos treinta años, en contrapartida, en estos momentos, se han convertido en competidores de dicho sector, competidores desleales ya que no obtiene las mismas condiciones el cliente que compra una vivienda a una inmobiliaria que sí la compra directamente del banco.
A pesar de las declaraciones del presidente del BBVA Francisco González en las que afirmaba que la venta de viviendas no es su negocio, ni tienen ningún interés en quedarse con propiedades, la realidad en estos momentos es muy distinta, todo ello a sabiendas de que si la banca en la década de los noventa no hubiese dado créditos mayores del 70 ó 75% la situación actual sería totalmente diferente.
La reciente subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo y los probables incrementos durante los próximos años, son obstáculos para la recuperación económica española.
Wolgag Munchan vaticinó el día 11 de este mes en su columna del Financial Times que España tenía una burbuja inmobiliaria extrema antes de aparecer la crisis y que a diferencia de otros países como EE UU o Irlanda los precios sólo han bajado moderadamente, según él el precio de la vivienda en España todavía habría de bajar en total un 40%. Estas predicciones concuerdan con las de Nouriel Roubini, profesor de la Universidad de Nueva York y conocido por ser uno de los economistas más pesimistas que calcula para España una caída adicional del precio de la vivienda de un 25%. El señor Roubini ha sabido aprovechar bien la bajada del precio de la vivienda en su país, adquiriendo recientemente un apartamento en Manhattan por 4,25 millones de euros, una compra que si bien la ha podido pagar un 25% más barata que antes de la crisis, ha sido una adquisición más cara que el 96% de las ventas que se realizan actualmente en Manhattan.
Hemos de asumir que las condiciones actuales del mercado son en las que debemos desarrollar nuestra actividad, sin olvidar que la contribución que puede hacer el sector inmobiliario para la recuperación económica del país es clave, si la banca financiara un mínimo se pondría en marcha de nuevo el sistema creándose automáticamente empleo. Dentro de esta rueda no hemos de olvidar a los ayuntamientos, ya que el precio final de la vivienda va íntimamente ligado al precio del suelo y éste en manos de los ayuntamientos sean del color que sean.
JOSÉ OLIVER ROCA. AGENTE DE LA PROPIEDAD INMOBILIARIA
Fuente: http://www.diariodemallorca.es
Las perspectivas de nuestro país no van de la mano del resto del mundo, mientras que en la mayoría de países europeos, nuestros vecinos más próximos, se estima un crecimiento en el sector de la construcción del 20%, nuestras previsiones se sitúan en números negativos –5% para este año, por ello no nos queda más remedio que aprender a vivir con esta crisis que no nos aventuramos a decir ya lo que va a durar.
Lo paradójico es que el dinero existe, pero no existe la confianza del sector bancario para dar créditos, sobre todo a los promotores, las pocas hipotecas que se están concediendo son para dárselas a los que les compran alguna vivienda de las que ellos tienen en stock. La banca parece haber olvidado que gracias al sector inmobiliario ha podido desarrollarse enormemente durante los últimos treinta años, en contrapartida, en estos momentos, se han convertido en competidores de dicho sector, competidores desleales ya que no obtiene las mismas condiciones el cliente que compra una vivienda a una inmobiliaria que sí la compra directamente del banco.
A pesar de las declaraciones del presidente del BBVA Francisco González en las que afirmaba que la venta de viviendas no es su negocio, ni tienen ningún interés en quedarse con propiedades, la realidad en estos momentos es muy distinta, todo ello a sabiendas de que si la banca en la década de los noventa no hubiese dado créditos mayores del 70 ó 75% la situación actual sería totalmente diferente.
La reciente subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo y los probables incrementos durante los próximos años, son obstáculos para la recuperación económica española.
Wolgag Munchan vaticinó el día 11 de este mes en su columna del Financial Times que España tenía una burbuja inmobiliaria extrema antes de aparecer la crisis y que a diferencia de otros países como EE UU o Irlanda los precios sólo han bajado moderadamente, según él el precio de la vivienda en España todavía habría de bajar en total un 40%. Estas predicciones concuerdan con las de Nouriel Roubini, profesor de la Universidad de Nueva York y conocido por ser uno de los economistas más pesimistas que calcula para España una caída adicional del precio de la vivienda de un 25%. El señor Roubini ha sabido aprovechar bien la bajada del precio de la vivienda en su país, adquiriendo recientemente un apartamento en Manhattan por 4,25 millones de euros, una compra que si bien la ha podido pagar un 25% más barata que antes de la crisis, ha sido una adquisición más cara que el 96% de las ventas que se realizan actualmente en Manhattan.
Hemos de asumir que las condiciones actuales del mercado son en las que debemos desarrollar nuestra actividad, sin olvidar que la contribución que puede hacer el sector inmobiliario para la recuperación económica del país es clave, si la banca financiara un mínimo se pondría en marcha de nuevo el sistema creándose automáticamente empleo. Dentro de esta rueda no hemos de olvidar a los ayuntamientos, ya que el precio final de la vivienda va íntimamente ligado al precio del suelo y éste en manos de los ayuntamientos sean del color que sean.
JOSÉ OLIVER ROCA. AGENTE DE LA PROPIEDAD INMOBILIARIA
Fuente: http://www.diariodemallorca.es
La Banca pide cada vez más avales para las hipotecas
LLegan a pedir como aval un piso en propiedad, que suele ser de los progenitores
Las entidades financieras ya no se la juegan a la hora de conceder un préstamo y piden cada vez más avales antes de comprometerse a conceder un crédito para la compra de una primera vivienda. Atrás han quedado los años en los que las condiciones para otorgar un crédito eran más flexibles. Ahora, incluso, dependiendo del tipo de hipoteca y de la situación económica que tenga el hipotecado las entidades financieras establecen como requisito indispensable presentar el aval de una vivienda en propiedad, que generalmente suele ser la de los propios padres, dando lugar a situaciones dantescas, en el caso de que finalmente la persona hipotecada no pueda cumplir sus compromisos con la Banca.
También son frecuentes las peticiones de información para cerciorarse de que la persona que va a suscribir un crédito hipotecario no está incluido en los archivos de impagados, una lista de morosos de productos bancarios, tanto de créditos, cuentas, tarjetas, así como el impago en otro tipo de servicios como bien puede ser el del recibo de la luz o el teléfono. Por eso, los bancos miran cada vez más con lupa este tipo de registros que puede ser el indicio de que el cliente vuelva a ser moroso, con el consiguiente peligro para el banco de quedarse con una nueva propiedad inmobiliaria a la que difícilmente podrá dar salida.
El número de documentos que piden los bancos y cajas se multiplican con respecto a lo que ocurría antes de la crisis. En el caso de una vivienda en construcción se debe presentar la escritura de declaración de obra nueva, la memoria de obra, los planos sellados por el Colegio Oficial de Arquitectos y Aparejadores, la licencia de obras y un seguro a todo riesgo de la construcción.
Por lo que conseguir un préstamo hipotecario se ha venido convertir en una misión imposible para un gran número de clientes.
Pero la condición más determinante para que el banco relaje las condiciones es directamente proporcional, por una parte a la cantidad que se desee solicitar y por otra al tipo de contrato, historial laboral y la capacidad de endeudamiento que se pueda asumir en los próximos años.
Así la concesión de las hipotecas de bajo valor, que bien puede ser por debajo de los cien mil euros o la petición de un préstamo hipotecario por tan sólo el 50% del valor real del piso, tiene unas condiciones más laxas por parte de los bancos. Pero a medida que se alargan los plazos, las precauciones de los emisores son mayores.
Fuente: http://eldiadigital.es
Las entidades financieras ya no se la juegan a la hora de conceder un préstamo y piden cada vez más avales antes de comprometerse a conceder un crédito para la compra de una primera vivienda. Atrás han quedado los años en los que las condiciones para otorgar un crédito eran más flexibles. Ahora, incluso, dependiendo del tipo de hipoteca y de la situación económica que tenga el hipotecado las entidades financieras establecen como requisito indispensable presentar el aval de una vivienda en propiedad, que generalmente suele ser la de los propios padres, dando lugar a situaciones dantescas, en el caso de que finalmente la persona hipotecada no pueda cumplir sus compromisos con la Banca.
También son frecuentes las peticiones de información para cerciorarse de que la persona que va a suscribir un crédito hipotecario no está incluido en los archivos de impagados, una lista de morosos de productos bancarios, tanto de créditos, cuentas, tarjetas, así como el impago en otro tipo de servicios como bien puede ser el del recibo de la luz o el teléfono. Por eso, los bancos miran cada vez más con lupa este tipo de registros que puede ser el indicio de que el cliente vuelva a ser moroso, con el consiguiente peligro para el banco de quedarse con una nueva propiedad inmobiliaria a la que difícilmente podrá dar salida.
El número de documentos que piden los bancos y cajas se multiplican con respecto a lo que ocurría antes de la crisis. En el caso de una vivienda en construcción se debe presentar la escritura de declaración de obra nueva, la memoria de obra, los planos sellados por el Colegio Oficial de Arquitectos y Aparejadores, la licencia de obras y un seguro a todo riesgo de la construcción.
Por lo que conseguir un préstamo hipotecario se ha venido convertir en una misión imposible para un gran número de clientes.
Pero la condición más determinante para que el banco relaje las condiciones es directamente proporcional, por una parte a la cantidad que se desee solicitar y por otra al tipo de contrato, historial laboral y la capacidad de endeudamiento que se pueda asumir en los próximos años.
Así la concesión de las hipotecas de bajo valor, que bien puede ser por debajo de los cien mil euros o la petición de un préstamo hipotecario por tan sólo el 50% del valor real del piso, tiene unas condiciones más laxas por parte de los bancos. Pero a medida que se alargan los plazos, las precauciones de los emisores son mayores.
Fuente: http://eldiadigital.es
"El 75% de las ventas de casas se frustra por falta de crédito"
Entrevista Jaime Cabrero. Presidente de los Colegios de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria.
Fueron los grandes beneficiados y los grandes perjudicados del boom inmobiliario y el posterior estallido de la burbuja. En 2000 se promulgó la liberalización de la actividad de los agentes de la propiedad inmobiliaria (APIS) pensando que eso abarataría el precio de la vivienda, y no hace falta recordar qué ocurrió a partir de esa fecha. Por ello, aboga por una regulación eficaz de esta profesión y defiende el asesoramiento e intermediación que realizan.
¿Cuál es la situación del mercado en la actualidad?
A finales del año pasado vimos un repunte en las ventas que nos ilusionó muchísimo, pero que fue un bluf, algo que estaba exclusivamente condicionado por la desaparición de buena parte de los incentivos fiscales a la compra. Posteriormente ha vuelto a caer. Creemos que lo que sí que puede que haya tocado suelo es la caída de precios, no la crisis ni la inversión en vivienda, que aún tardará en recuperarse, pero sí los precios. Ya hay cada vez más gente que contacta con un agente de la propiedad inmobiliaria y le dice que no va a bajar más el precio de la casa que vende. Prefiere esperar que vender más barato. Se trata de gente que no lo necesita y prefieren alquilar el inmueble. Ese es un porcentaje de clientes cada vez más numeroso.
¿No tiene la percepción de que los propietarios suelen elevar artificialmente los primeros precios de oferta, conscientes de que tendrán que ajustarlos después?
Eso ocurría más antes, por supuesto en tiempos de bonanza y en los primeros años de la crisis. Ahora se produce menos, sobre todo si el propietario necesita vender. De cualquier forma, este es un mercado singular, en el que parece que el primer precio nunca es real. Y, sin embargo, a nadie se le ocurre plantear al carnicero que dice que la ternera es a 20 euros al kilo: "Yo se la compro a 18 euros".
¿Qué es más numeroso, el colectivo de propietarios a quienes les urge vender o el de demandantes que precisan comprar cuanto antes?
Cada vez hay más gente que le urge comprar, porque todos los días hay divorcios, matrimonios, emancipaciones de los hijos. Movilidad en el mercado de segunda mano hay muchísima, pero el problema es la financiación.
¿Qué porcentaje de operaciones no culmina a la primera por falta de crédito?
Muchísimas, casi un 75%. Principalmente ponen en cuestión la solvencia del comprador y suelen ser clientes que acuden a solicitar el préstamo con dos nóminas. Curiosamente, se trata de perfiles económicos a quienes antes de la crisis se les concedía la hipoteca sin mayor problema.
¿Y no acuden los compradores con mayor ahorro previo que antes?
No, la gente sigue acudiendo a comprar casa con la ilusión de que le acabarán dando el crédito.
Sin embargo, cuando se trata de adquirir una casa que pertenece a un banco, la entidad no suele poner ninguna traba a la financiación.
Ahí son todo facilidades. El banco es mucho más flexible y cree prioritario vender los inmuebles que tiene en cartera que dar préstamos para otras casas.
Al ritmo de ventas que detectan ahora, ¿cuánto tardará en absorberse el stock y superarse la crisis?
Es complicado. Volver a los precios de antes de la crisis va a ser difícil en muchos casos. Hablo de casas en zonas como la Castellana de Madrid. El piso que valía hace tres años un millón de euros va a costar que vuelva al millón de euros cuatro, cinco o seis años. Reabsorber todo el excedente hasta cuatro años.
Y en esta coyuntura, ¿cuánto se tarda de media en vender una casa?
Pues hemos pasado en época de bonanza de tardar seis, siete u ocho meses en vender una vivienda a ahora uno, dos o dos años y pico. El margen se ha duplicado, como mínimo.
"La dación en pago es un clamor popular"
Regular el sector. Se trata de la demanda más repetida por el Consejo General de Colegios de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria, entidad que preside Jaime Cabrero. "Por supuesto, que un particular puede vender su vivienda, pero quien no lo sea, quien realice labores de intermediario, tiene que estar regulado". Cabrero defiende que adquirir una casa es la mayor inversión que realizan las familias, por lo que deben estar protegidos, "no a merced de cualquier mercenario que solo con un móvil puede operar".
Reclama en este sentido que el próximo Gobierno que resulte de las elecciones generales aprenda del modelo catalán, donde se ha regulado y se ha establecido quién puede ser un agente de la propiedad y quién no.
Otra de las reformas que demanda del futuro Ejecutivo es que actúe sobre el mercado del alquiler para que el arrendamiento sea una alternativa eficaz a la compra de una vivienda. "Yo retocaría aún más los procesos de desahucio. No puede ser que una persona que alquila un piso pueda estar más de un año sin cobrar la renta. El recibo impagado debería adoptar el carácter de documento jurídico", añade Cabrero.
Y en cuanto a uno de los asuntos sobre los que más se ha escrito en los últimos meses, la dación en pago o entrega de la casa para saldar la deuda hipotecaria, el presidente de los APIS se declara un firme defensor de esta figura, que se ha convertido ya "en clamor popular". "No entiendo por qué su implantación tiene que encarecer la hipoteca. En cualquier caso, creo que debemos ser capaces de encontrar fórmulas intermedias que eviten situaciones dramáticas como es perder la casa y tener que seguir pagando el préstamo cuando no se cuenta con recursos para ello", añade. Espera que la subcomisión creada en el Congreso para debatir este asunto les llame para conocer su opinión.
Fuente: http://www.cincodias.com
Fueron los grandes beneficiados y los grandes perjudicados del boom inmobiliario y el posterior estallido de la burbuja. En 2000 se promulgó la liberalización de la actividad de los agentes de la propiedad inmobiliaria (APIS) pensando que eso abarataría el precio de la vivienda, y no hace falta recordar qué ocurrió a partir de esa fecha. Por ello, aboga por una regulación eficaz de esta profesión y defiende el asesoramiento e intermediación que realizan.
¿Cuál es la situación del mercado en la actualidad?
A finales del año pasado vimos un repunte en las ventas que nos ilusionó muchísimo, pero que fue un bluf, algo que estaba exclusivamente condicionado por la desaparición de buena parte de los incentivos fiscales a la compra. Posteriormente ha vuelto a caer. Creemos que lo que sí que puede que haya tocado suelo es la caída de precios, no la crisis ni la inversión en vivienda, que aún tardará en recuperarse, pero sí los precios. Ya hay cada vez más gente que contacta con un agente de la propiedad inmobiliaria y le dice que no va a bajar más el precio de la casa que vende. Prefiere esperar que vender más barato. Se trata de gente que no lo necesita y prefieren alquilar el inmueble. Ese es un porcentaje de clientes cada vez más numeroso.
¿No tiene la percepción de que los propietarios suelen elevar artificialmente los primeros precios de oferta, conscientes de que tendrán que ajustarlos después?
Eso ocurría más antes, por supuesto en tiempos de bonanza y en los primeros años de la crisis. Ahora se produce menos, sobre todo si el propietario necesita vender. De cualquier forma, este es un mercado singular, en el que parece que el primer precio nunca es real. Y, sin embargo, a nadie se le ocurre plantear al carnicero que dice que la ternera es a 20 euros al kilo: "Yo se la compro a 18 euros".
¿Qué es más numeroso, el colectivo de propietarios a quienes les urge vender o el de demandantes que precisan comprar cuanto antes?
Cada vez hay más gente que le urge comprar, porque todos los días hay divorcios, matrimonios, emancipaciones de los hijos. Movilidad en el mercado de segunda mano hay muchísima, pero el problema es la financiación.
¿Qué porcentaje de operaciones no culmina a la primera por falta de crédito?
Muchísimas, casi un 75%. Principalmente ponen en cuestión la solvencia del comprador y suelen ser clientes que acuden a solicitar el préstamo con dos nóminas. Curiosamente, se trata de perfiles económicos a quienes antes de la crisis se les concedía la hipoteca sin mayor problema.
¿Y no acuden los compradores con mayor ahorro previo que antes?
No, la gente sigue acudiendo a comprar casa con la ilusión de que le acabarán dando el crédito.
Sin embargo, cuando se trata de adquirir una casa que pertenece a un banco, la entidad no suele poner ninguna traba a la financiación.
Ahí son todo facilidades. El banco es mucho más flexible y cree prioritario vender los inmuebles que tiene en cartera que dar préstamos para otras casas.
Al ritmo de ventas que detectan ahora, ¿cuánto tardará en absorberse el stock y superarse la crisis?
Es complicado. Volver a los precios de antes de la crisis va a ser difícil en muchos casos. Hablo de casas en zonas como la Castellana de Madrid. El piso que valía hace tres años un millón de euros va a costar que vuelva al millón de euros cuatro, cinco o seis años. Reabsorber todo el excedente hasta cuatro años.
Y en esta coyuntura, ¿cuánto se tarda de media en vender una casa?
Pues hemos pasado en época de bonanza de tardar seis, siete u ocho meses en vender una vivienda a ahora uno, dos o dos años y pico. El margen se ha duplicado, como mínimo.
"La dación en pago es un clamor popular"
Regular el sector. Se trata de la demanda más repetida por el Consejo General de Colegios de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria, entidad que preside Jaime Cabrero. "Por supuesto, que un particular puede vender su vivienda, pero quien no lo sea, quien realice labores de intermediario, tiene que estar regulado". Cabrero defiende que adquirir una casa es la mayor inversión que realizan las familias, por lo que deben estar protegidos, "no a merced de cualquier mercenario que solo con un móvil puede operar".
Reclama en este sentido que el próximo Gobierno que resulte de las elecciones generales aprenda del modelo catalán, donde se ha regulado y se ha establecido quién puede ser un agente de la propiedad y quién no.
Otra de las reformas que demanda del futuro Ejecutivo es que actúe sobre el mercado del alquiler para que el arrendamiento sea una alternativa eficaz a la compra de una vivienda. "Yo retocaría aún más los procesos de desahucio. No puede ser que una persona que alquila un piso pueda estar más de un año sin cobrar la renta. El recibo impagado debería adoptar el carácter de documento jurídico", añade Cabrero.
Y en cuanto a uno de los asuntos sobre los que más se ha escrito en los últimos meses, la dación en pago o entrega de la casa para saldar la deuda hipotecaria, el presidente de los APIS se declara un firme defensor de esta figura, que se ha convertido ya "en clamor popular". "No entiendo por qué su implantación tiene que encarecer la hipoteca. En cualquier caso, creo que debemos ser capaces de encontrar fórmulas intermedias que eviten situaciones dramáticas como es perder la casa y tener que seguir pagando el préstamo cuando no se cuenta con recursos para ello", añade. Espera que la subcomisión creada en el Congreso para debatir este asunto les llame para conocer su opinión.
Fuente: http://www.cincodias.com
Que el 'crash' inmobiliario no arruine al vulnerable
Las plataformas ciudadanas contra los desahucios acusan a los bancos de no buscar alternativas - El sector financiero sostiene que el cambio hundiría aún más al mercado.
La burbuja inmobiliaria sumada al paro ha dejado a miles de familias sin casa. Afectados y simpatizantes piden la dación en pago para no arruinar a los más vulnerables. Los expertos admiten que hay que reformar las leyes.
Se estrenaron el miércoles 3 de noviembre. Cuarenta personas respondieron a la convocatoria de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca de Cataluña (PAH Cataluña) y evitaron el desahucio de Lluis Martí y su hijo de nueve años. Sucedió en la urbanización La Bisbal del Penedès, a medio camino entre Barcelona y Tarragona. El caso de Martí es paradigmático: un padre de familia en el paro a punto de perder su casa a pesar de lo cual deberá seguir cargando con una deuda de 100.000 euros. Martí fue el primer afectado que, a pesar del miedo -a la repercusión mediática, al qué dirán, a la opinión de amigos y vecinos-, solicitó ayuda para frenar su desalojo.
Hasta 2004 había 14.000 desalojos por año, ahora son 100.000
Desde entonces, esta suerte de guerrillas pacíficas han paralizado 42 desahucios en toda España: 19 en Cataluña, 18 en Murcia, dos en la Comunidad Valencia y dos en Madrid. El viernes frenaron un último desalojo en Málaga. La PAH ha contado en esta expansión con unos aliados clave: los indignados del Movimiento 15-M y de Democracia Real Ya. La asociación de consumidores OCU y la Asociación de usuarios de bancos, cajas y seguros (ADICAE) también están luchando por introducir cambios que eviten la ruina de por vida (o casi) de los más vulnerables.
Aunque evitan pronunciarse al respecto, estas acciones no han pasado inadvertidas a la banca. "Las ejecuciones de los bienes hipotecados se realizan mediante resoluciones judiciales y entendemos que en un Estado de derecho las resoluciones judiciales deben cumplirse", es la escueta opinión al respecto de un portavoz de la Asociación Española de Banca.
Hace un mes, 13 vecinos y activistas que intentaron evitar el desahucio de una pareja originaria de Ghana (padres de dos hijos y esperando el tercero) en Vic (Barcelona) recibieron una citación judicial por desobediencia y resistencia a la autoridad. El juicio de faltas -el primero de este tipo- se celebrará en julio, y puede acabar con una multa de entre 50 y 300 euros para cada denunciado.
"Lo que es ilegal es que se deje a familias sin techo", dice Adriá Alemany, economista de carrera, contable de profesión y uno de los líderes del movimiento. "Al hacerlo se está vulnerando el artículo 25 de la Declaración Universal de los Derechos Humanos, el artículo 11 del Pacto Internacional de Derechos Económicos, Sociales y Culturales, y el artículo 47 de la Constitución, que reconoce el derecho a una vivienda digna".
Además de intentar evitar los desahucios con su presencia, la PAH ha elaborado tres propuestas concretas con sus peticiones: 1. Que se permita la dación en pago (es decir, que la entrega de la vivienda sirva para saldar la deuda pendiente) para aquellos deudores "de buena fe" a quienes sus circunstancias económicas les impiden seguir pagando y que estén a punto de perder su residencia habitual. 2. Que se convierta el parque hipotecario en un parque público de alquiler social. 3. Que los bancos permitan a las familias desahuciadas seguir viviendo en su piso por un alquiler del 30% de los ingresos familiares.
Ante el calado que está teniendo la propuesta de que se apruebe la dación en pago (que incluso Esperanza Aguirre usó como arma electoral, aunque enseguida tuvo que dar marcha atrás), la banca está reaccionando. Según un informe de la consultora de riesgo financiero Oliver Wyman -que las entidades utilizarán como defensa ante una posible iniciativa parlamentaria en favor de esta medida-, si se aprobara la dación en pago, acabaría pasando factura a los ciudadanos porque encarecería la hipoteca media (117.000 euros a 27 años) en 60 euros al mes. Además, los bancos exigirían más capital inicial para conceder un crédito (aproximadamente un 10% del importe), restringiendo el acceso al crédito a más familias. "Se concederían menos créditos, más caros, por menor importe y se acortarían los plazos de amortización", informan desde la Asociación Española de Banca. "Y lo que es más importante, se encarecerían y endurecerían las condiciones para el 97% de las familias que atienden puntualmente el pago de su deuda", continúan. "En otras palabras, los buenos pagadores serían los más perjudicados por un cambio legal en este sentido". Y añaden: "Esto debilitaría el crecimiento económico y hundiría aún más la deprimida actividad inmobiliaria. Además, la certidumbre jurídica en tiempos de crisis es más necesaria que nunca e imprescindible para el crecimiento económico".
Joaquín Maudos, investigador del Instituto Valenciano de Investigaciones Económicas y catedrático de Fundamentos del Análisis Económico de la Universidad de Valencia, no apoya la dación en pago. "No estoy a favor por un motivo fundamental: cuando el precio de la vivienda sube mucho, como ha subido, y la persona que solicitó un crédito vende su casa, solo esta persona se se beneficia de la subida de precio. Plantear que si el precio cae, la pérdida la asuma el banco, es asimétrico e injusto", continúa. "Me parece bien que en el futuro alguien quiera pedir un crédito hipotecario sin dación en pago, pero las condiciones deben estar claras desde el principio. Cambiar las condiciones ya pactadas tendrían importantes consecuencias futuras", concluye.
A pesar de las opiniones contrarias, otros expertos asumen que algún tipo de cambio es necesario para aliviar la situación de los más afectados por la crisis. Incluso la banca se declara convencida "de la necesidad de encontrar soluciones para las familias que viven situaciones de extrema gravedad", y aporta una posible medida: "En casos de gran necesidad, las autoridades podrían considerar reducir la parte del salario susceptible de ser embargada, en atención a las graves repercusiones que está teniendo la crisis de la economía española sobre los ciudadanos más desfavorecidos".
El pasado mes de mayo, la Comisión de Vivienda del Congreso de los Diputados aprobó crear una subcomisión para estudiar los "elementos de mejora" en el sistema hipotecario español y "en particular" respecto a aquellas condiciones que puedan ser consideradas "abusivas". Pera Macías, de CiU, Pablo Matos, del PP, y Ana María Fuentes, del PSOE, forman la comisión, que se reunió el pasado miércoles por primera vez.
Matos explica su razón de ser: "La Ley Hipotecaria tiene 150 años y ha funcionado correctamente pero la crisis ha puesto en evidencia situaciones desproporcionadas e injustas en el propio sistema". "Hasta 2004 se daban 14.000 ejecuciones hipotecarias al año", continúa. "Cuando eso pasaba, se iba a subasta pública y normalmente el problema acababa ahí porque alguien compraba el bien por un importe o superior o similar a la deuda. El problema es que ahora está habiendo 100.000 ejecuciones hipotecarias al año y cuando se va a subasta quedan desiertas porque el sector está parado y porque los bancos no dan crédito. Y cuando la subasta queda desierta la ley permite el banco adjudicarse el piso por el 50% del valor, por lo que el deudor queda debiendo el resto de la deuda, una situación que consideramos desproporcionada, sobre todo si se trata de la vivienda familiar".
¿Qué tipo de cambios barajan proponer? "Por un lado consideramos desproporcionado que se apliquen intereses de demora que llegan hasta el 29%", prosigue Matos. "Hay que corregirlo, así como algunas claúsulas suelo. Personalmente también quiero que se analice el sistema de tasaciones y la conveniencia de que las tasadoras sean totalmente independientes de las entidades financieras. Pero hay que analizar todo esto con detenimiento". Para ello, Fuentes, del PSOE, avanza que van a elaborar un cuestionario que harán llegar tanto a registradores de la propiedad, notarios, juristas, economistas, afectados o periodistas especializados.
José García Montalvo, catedrático de Economía de la Pompeu Fabra, no es partidario de la dación en pago pero sí de otras alternativas "viables", algunas de las cuales coinciden con las perfiladas por Matos: "Modificar la Lley de Enjuiciamiento Civil para que, en caso de que la subasta de una vivienda no tenga concurrencia, se aumente el porcentaje por el que el banco se adjudica la vivienda al 70% o 80% de su valor -y no al 50% actual-, reducir o elimitar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales si el banco acepta la dación en pago, lo que incentivaría a los bancos a elegir esta opción, y reducir el límite del interés de demora".
El notario José Ignacio Navas Olóriz, experto en derecho inmobiliario, se suma a la propuesta de subir el porcentaje al que los bancos se adjudican las viviendas en subasta: "Es un disparate que la entidad que decía que la vivienda valía tanto, cuando ejecuta la hipoteca se lo adjudique al 50%. Habría que subir el porcentaje por lo menos a un 70%. Eso para empezar a hablar, porque habría que revisar todo el procedimiento".
Navas también rompe una lanza a favor de los bancos: "Tienen la culpa de muchas cosas pero no olvidemos que gran parte del confort que vivimos es gracias a la generalización de los préstamos. Nadie firma una hipoteca obligado", continúa. "Y si alguien no hace frente al pago, la máquina legal tiene que actuar por un incumplimiento que es imputable al comprador y no el banco. El 15-M y las plataformas de afectados, al evitar los desahucios de forma directa, están ejerciendo una coacción, pero también están haciendo visible una disfunción severa del sistema".
Fuente: http://www.elpais.com
La burbuja inmobiliaria sumada al paro ha dejado a miles de familias sin casa. Afectados y simpatizantes piden la dación en pago para no arruinar a los más vulnerables. Los expertos admiten que hay que reformar las leyes.
Se estrenaron el miércoles 3 de noviembre. Cuarenta personas respondieron a la convocatoria de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca de Cataluña (PAH Cataluña) y evitaron el desahucio de Lluis Martí y su hijo de nueve años. Sucedió en la urbanización La Bisbal del Penedès, a medio camino entre Barcelona y Tarragona. El caso de Martí es paradigmático: un padre de familia en el paro a punto de perder su casa a pesar de lo cual deberá seguir cargando con una deuda de 100.000 euros. Martí fue el primer afectado que, a pesar del miedo -a la repercusión mediática, al qué dirán, a la opinión de amigos y vecinos-, solicitó ayuda para frenar su desalojo.
Hasta 2004 había 14.000 desalojos por año, ahora son 100.000
Desde entonces, esta suerte de guerrillas pacíficas han paralizado 42 desahucios en toda España: 19 en Cataluña, 18 en Murcia, dos en la Comunidad Valencia y dos en Madrid. El viernes frenaron un último desalojo en Málaga. La PAH ha contado en esta expansión con unos aliados clave: los indignados del Movimiento 15-M y de Democracia Real Ya. La asociación de consumidores OCU y la Asociación de usuarios de bancos, cajas y seguros (ADICAE) también están luchando por introducir cambios que eviten la ruina de por vida (o casi) de los más vulnerables.
Aunque evitan pronunciarse al respecto, estas acciones no han pasado inadvertidas a la banca. "Las ejecuciones de los bienes hipotecados se realizan mediante resoluciones judiciales y entendemos que en un Estado de derecho las resoluciones judiciales deben cumplirse", es la escueta opinión al respecto de un portavoz de la Asociación Española de Banca.
Hace un mes, 13 vecinos y activistas que intentaron evitar el desahucio de una pareja originaria de Ghana (padres de dos hijos y esperando el tercero) en Vic (Barcelona) recibieron una citación judicial por desobediencia y resistencia a la autoridad. El juicio de faltas -el primero de este tipo- se celebrará en julio, y puede acabar con una multa de entre 50 y 300 euros para cada denunciado.
"Lo que es ilegal es que se deje a familias sin techo", dice Adriá Alemany, economista de carrera, contable de profesión y uno de los líderes del movimiento. "Al hacerlo se está vulnerando el artículo 25 de la Declaración Universal de los Derechos Humanos, el artículo 11 del Pacto Internacional de Derechos Económicos, Sociales y Culturales, y el artículo 47 de la Constitución, que reconoce el derecho a una vivienda digna".
Además de intentar evitar los desahucios con su presencia, la PAH ha elaborado tres propuestas concretas con sus peticiones: 1. Que se permita la dación en pago (es decir, que la entrega de la vivienda sirva para saldar la deuda pendiente) para aquellos deudores "de buena fe" a quienes sus circunstancias económicas les impiden seguir pagando y que estén a punto de perder su residencia habitual. 2. Que se convierta el parque hipotecario en un parque público de alquiler social. 3. Que los bancos permitan a las familias desahuciadas seguir viviendo en su piso por un alquiler del 30% de los ingresos familiares.
Ante el calado que está teniendo la propuesta de que se apruebe la dación en pago (que incluso Esperanza Aguirre usó como arma electoral, aunque enseguida tuvo que dar marcha atrás), la banca está reaccionando. Según un informe de la consultora de riesgo financiero Oliver Wyman -que las entidades utilizarán como defensa ante una posible iniciativa parlamentaria en favor de esta medida-, si se aprobara la dación en pago, acabaría pasando factura a los ciudadanos porque encarecería la hipoteca media (117.000 euros a 27 años) en 60 euros al mes. Además, los bancos exigirían más capital inicial para conceder un crédito (aproximadamente un 10% del importe), restringiendo el acceso al crédito a más familias. "Se concederían menos créditos, más caros, por menor importe y se acortarían los plazos de amortización", informan desde la Asociación Española de Banca. "Y lo que es más importante, se encarecerían y endurecerían las condiciones para el 97% de las familias que atienden puntualmente el pago de su deuda", continúan. "En otras palabras, los buenos pagadores serían los más perjudicados por un cambio legal en este sentido". Y añaden: "Esto debilitaría el crecimiento económico y hundiría aún más la deprimida actividad inmobiliaria. Además, la certidumbre jurídica en tiempos de crisis es más necesaria que nunca e imprescindible para el crecimiento económico".
Joaquín Maudos, investigador del Instituto Valenciano de Investigaciones Económicas y catedrático de Fundamentos del Análisis Económico de la Universidad de Valencia, no apoya la dación en pago. "No estoy a favor por un motivo fundamental: cuando el precio de la vivienda sube mucho, como ha subido, y la persona que solicitó un crédito vende su casa, solo esta persona se se beneficia de la subida de precio. Plantear que si el precio cae, la pérdida la asuma el banco, es asimétrico e injusto", continúa. "Me parece bien que en el futuro alguien quiera pedir un crédito hipotecario sin dación en pago, pero las condiciones deben estar claras desde el principio. Cambiar las condiciones ya pactadas tendrían importantes consecuencias futuras", concluye.
A pesar de las opiniones contrarias, otros expertos asumen que algún tipo de cambio es necesario para aliviar la situación de los más afectados por la crisis. Incluso la banca se declara convencida "de la necesidad de encontrar soluciones para las familias que viven situaciones de extrema gravedad", y aporta una posible medida: "En casos de gran necesidad, las autoridades podrían considerar reducir la parte del salario susceptible de ser embargada, en atención a las graves repercusiones que está teniendo la crisis de la economía española sobre los ciudadanos más desfavorecidos".
El pasado mes de mayo, la Comisión de Vivienda del Congreso de los Diputados aprobó crear una subcomisión para estudiar los "elementos de mejora" en el sistema hipotecario español y "en particular" respecto a aquellas condiciones que puedan ser consideradas "abusivas". Pera Macías, de CiU, Pablo Matos, del PP, y Ana María Fuentes, del PSOE, forman la comisión, que se reunió el pasado miércoles por primera vez.
Matos explica su razón de ser: "La Ley Hipotecaria tiene 150 años y ha funcionado correctamente pero la crisis ha puesto en evidencia situaciones desproporcionadas e injustas en el propio sistema". "Hasta 2004 se daban 14.000 ejecuciones hipotecarias al año", continúa. "Cuando eso pasaba, se iba a subasta pública y normalmente el problema acababa ahí porque alguien compraba el bien por un importe o superior o similar a la deuda. El problema es que ahora está habiendo 100.000 ejecuciones hipotecarias al año y cuando se va a subasta quedan desiertas porque el sector está parado y porque los bancos no dan crédito. Y cuando la subasta queda desierta la ley permite el banco adjudicarse el piso por el 50% del valor, por lo que el deudor queda debiendo el resto de la deuda, una situación que consideramos desproporcionada, sobre todo si se trata de la vivienda familiar".
¿Qué tipo de cambios barajan proponer? "Por un lado consideramos desproporcionado que se apliquen intereses de demora que llegan hasta el 29%", prosigue Matos. "Hay que corregirlo, así como algunas claúsulas suelo. Personalmente también quiero que se analice el sistema de tasaciones y la conveniencia de que las tasadoras sean totalmente independientes de las entidades financieras. Pero hay que analizar todo esto con detenimiento". Para ello, Fuentes, del PSOE, avanza que van a elaborar un cuestionario que harán llegar tanto a registradores de la propiedad, notarios, juristas, economistas, afectados o periodistas especializados.
José García Montalvo, catedrático de Economía de la Pompeu Fabra, no es partidario de la dación en pago pero sí de otras alternativas "viables", algunas de las cuales coinciden con las perfiladas por Matos: "Modificar la Lley de Enjuiciamiento Civil para que, en caso de que la subasta de una vivienda no tenga concurrencia, se aumente el porcentaje por el que el banco se adjudica la vivienda al 70% o 80% de su valor -y no al 50% actual-, reducir o elimitar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales si el banco acepta la dación en pago, lo que incentivaría a los bancos a elegir esta opción, y reducir el límite del interés de demora".
El notario José Ignacio Navas Olóriz, experto en derecho inmobiliario, se suma a la propuesta de subir el porcentaje al que los bancos se adjudican las viviendas en subasta: "Es un disparate que la entidad que decía que la vivienda valía tanto, cuando ejecuta la hipoteca se lo adjudique al 50%. Habría que subir el porcentaje por lo menos a un 70%. Eso para empezar a hablar, porque habría que revisar todo el procedimiento".
Navas también rompe una lanza a favor de los bancos: "Tienen la culpa de muchas cosas pero no olvidemos que gran parte del confort que vivimos es gracias a la generalización de los préstamos. Nadie firma una hipoteca obligado", continúa. "Y si alguien no hace frente al pago, la máquina legal tiene que actuar por un incumplimiento que es imputable al comprador y no el banco. El 15-M y las plataformas de afectados, al evitar los desahucios de forma directa, están ejerciendo una coacción, pero también están haciendo visible una disfunción severa del sistema".
Fuente: http://www.elpais.com
La banca apela a las emociones para vender sus viviendas
Algunas entidades financieras han dado un salto en su estrategia comercial para dar un valor añadido a sus viviendas en stock. Campañas publicitarias más creativas y que apelan a las emociones actúan de gancho, aunque no siempre hay una mejora en las ofertas.
El tiempo pasa y las entidades financieras no terminan de encontrar propietarios para sus miles de viviendas en cartera. Desde que se convirtieron en inmobiliarias en potencia por cortesía de la crisis, bancos y cajas han lanzado prácticamente a diario promociones y descuentos en los precios de sus viviendas. Se han sucedido rastrillos, subastas de pisos por Internet y ferias con ofertas, premios y regalos. Pero algunas entidades han comprendido que para colocar sus activos inmobiliarios no basta con simples anuncios y han renovado sus técnicas comerciales.
Campañas más creativas, eslóganes más emocionales e incluso alianzas estratégicas son las últimas apuestas de la banca para seducir al cliente. En realidad se trata de nuevos ganchos publicitarios para promocionar sus productos en stock, y en los que apenas hay ofertas mejoradas. Toda una artillería publicitaria para llegar al público por un camino alternativo al precio.
Servihabital, filial inmobiliaria de La Caixa, ha aprovechado la llegada del periodo estival para llamar la atención sobre 1.300 viviendas vacacionales en su poder. Una original campaña, un eslogan directo y precios atractivos buscan aminorar la carga inmobiliaria de la caja catalana. El 'Plan mi pueblo', bajo el lema Este verano, cómprate una casa en el pueblo, trata de convencer al potencial comprador de las ventajas de adquirir un inmueble en el pueblo de origen o en el lugar preferido de veraneo.
La entidad tira del manual de la publicidad más exitosa: aquella que es capaz de ligar el producto a las emociones. En este caso, los recuerdos de la infancia o la posibilidad de revivir unas memorables vacaciones. Desde la agencia de comunicación Contrapunto explican que esta estrategia comunicativa pretende ir más allá de la mera venta de pisos basada únicamente en los precios. "Buscan caminos más emocionales como valor diferencial del resto de la oferta", señalan. "Quieren llegar al consumidor no solo desde un punto de vista económico, sino apelando a las emociones. Es como la publicidad de los coches. Los precios son importantes, pero hay muchas marcas que además trabajan el valor emocional", comentan.
Antonio Montero, director general creativo ejecutivo de Grey, defiende que lo emocional y lo racional "van siempre unidos. Lo emocional se sustenta siempre sobre razones". Esgrime que "dentro del maremágnum en que los bancos se encuentran, con una masa ingente de viviendas a las que tienen que bajar el precio para darles salida, La Caixa ha sabido dar con un concepto que está muy arraigado en España: la casa del pueblo, que todo el mundo tiene directa o indirectamente. Si además le añades un precio competitivo y una buena financiación las ventas se te pueden disparar". "El resultado es un producto competitivo al cual le has dado un valor añadido, un concepto atractivo", asegura.
Además de la emocional, se recurre a otras vías para dar salida a los pisos acumulados. El último movimiento del Banco Santander, a través de su vehículo inmobiliario Altamira Real State, ha sido una alianza con el portal de ventas privadas vente-privee.com para poner a disposición de sus socios más de cien viviendas. En este caso, la promoción de cinco días de duración incluía una rebaja de precios del 15% adicional a los descuentos que normalmente ya aplica Altamira. Pero lo que realmente ha pretendido el banco presidido por Emilio Botín es servirse de un canal de ventas especializado, según Contrapunto. "Es una estrategia de ventas basada en una alianza empresarial que busca subcontratar un servicio especializado que de salida a sus activos", sostienen.
Banesto, por su parte, anuncia "descuentos" de hasta el 70% en una selección de 1.200 viviendas de segunda mano repartidas por zonas urbanas y la costa. Aquí se destaca especialmente el valor de la vivienda, pero juega con el impacto de las palabras.
A juicio de Montero, la campaña de Banesto "es interesante", aunque, al igual que la oferta de Santander, no aprecia "un concepto que sea atractivo por encima de los descuentos".
Fuente: http://www.cincodias.com
El tiempo pasa y las entidades financieras no terminan de encontrar propietarios para sus miles de viviendas en cartera. Desde que se convirtieron en inmobiliarias en potencia por cortesía de la crisis, bancos y cajas han lanzado prácticamente a diario promociones y descuentos en los precios de sus viviendas. Se han sucedido rastrillos, subastas de pisos por Internet y ferias con ofertas, premios y regalos. Pero algunas entidades han comprendido que para colocar sus activos inmobiliarios no basta con simples anuncios y han renovado sus técnicas comerciales.
Campañas más creativas, eslóganes más emocionales e incluso alianzas estratégicas son las últimas apuestas de la banca para seducir al cliente. En realidad se trata de nuevos ganchos publicitarios para promocionar sus productos en stock, y en los que apenas hay ofertas mejoradas. Toda una artillería publicitaria para llegar al público por un camino alternativo al precio.
Servihabital, filial inmobiliaria de La Caixa, ha aprovechado la llegada del periodo estival para llamar la atención sobre 1.300 viviendas vacacionales en su poder. Una original campaña, un eslogan directo y precios atractivos buscan aminorar la carga inmobiliaria de la caja catalana. El 'Plan mi pueblo', bajo el lema Este verano, cómprate una casa en el pueblo, trata de convencer al potencial comprador de las ventajas de adquirir un inmueble en el pueblo de origen o en el lugar preferido de veraneo.
La entidad tira del manual de la publicidad más exitosa: aquella que es capaz de ligar el producto a las emociones. En este caso, los recuerdos de la infancia o la posibilidad de revivir unas memorables vacaciones. Desde la agencia de comunicación Contrapunto explican que esta estrategia comunicativa pretende ir más allá de la mera venta de pisos basada únicamente en los precios. "Buscan caminos más emocionales como valor diferencial del resto de la oferta", señalan. "Quieren llegar al consumidor no solo desde un punto de vista económico, sino apelando a las emociones. Es como la publicidad de los coches. Los precios son importantes, pero hay muchas marcas que además trabajan el valor emocional", comentan.
Antonio Montero, director general creativo ejecutivo de Grey, defiende que lo emocional y lo racional "van siempre unidos. Lo emocional se sustenta siempre sobre razones". Esgrime que "dentro del maremágnum en que los bancos se encuentran, con una masa ingente de viviendas a las que tienen que bajar el precio para darles salida, La Caixa ha sabido dar con un concepto que está muy arraigado en España: la casa del pueblo, que todo el mundo tiene directa o indirectamente. Si además le añades un precio competitivo y una buena financiación las ventas se te pueden disparar". "El resultado es un producto competitivo al cual le has dado un valor añadido, un concepto atractivo", asegura.
Además de la emocional, se recurre a otras vías para dar salida a los pisos acumulados. El último movimiento del Banco Santander, a través de su vehículo inmobiliario Altamira Real State, ha sido una alianza con el portal de ventas privadas vente-privee.com para poner a disposición de sus socios más de cien viviendas. En este caso, la promoción de cinco días de duración incluía una rebaja de precios del 15% adicional a los descuentos que normalmente ya aplica Altamira. Pero lo que realmente ha pretendido el banco presidido por Emilio Botín es servirse de un canal de ventas especializado, según Contrapunto. "Es una estrategia de ventas basada en una alianza empresarial que busca subcontratar un servicio especializado que de salida a sus activos", sostienen.
Banesto, por su parte, anuncia "descuentos" de hasta el 70% en una selección de 1.200 viviendas de segunda mano repartidas por zonas urbanas y la costa. Aquí se destaca especialmente el valor de la vivienda, pero juega con el impacto de las palabras.
A juicio de Montero, la campaña de Banesto "es interesante", aunque, al igual que la oferta de Santander, no aprecia "un concepto que sea atractivo por encima de los descuentos".
Fuente: http://www.cincodias.com
jueves, 23 de junio de 2011
¿Es el momento de hacer reformas en nuestra vivienda? Deducción fiscal por obras de mejora
El 20 de abril de 2011, el Consejo de Ministros, modificó el régimen de la deducción por obras de mejora en la vivienda, aplicable en sede del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas, con el fin de incentivar la actividad en el sector de las reformas, y así, promover el empleo en un sector especialmente dañado por la crisis actual, dotando de un mayor contenido económico a la citada deducción.
Jordi Rovira, AGM Abogados.
Las modificaciones más importantes se centran en diversos aspectos:
a) Incremento del tipo de la deducción que pasa a ser del 20% (antes 10%) de las cantidades invertidas en obras de reparación;
b) Incremento de la base de deducción, que se corresponde con el importe máximo de las obras, que ahora es de 6.750,00€ (anteriormente limitado a 4.000,00€). Siendo, como consecuencia, el máximo importe de deducción aplicable de 1.350,00€, en vez de los 400,00€ del año 2010.
Por otra parte, se amplía considerablemente el número de contribuyentes que pueden ahora aplicar esta deducción. Con la presente reforma, aquellos contribuyentes que tengan una base imponible igual o inferior a 53.007,20€ podrán beneficiarse de la totalidad de la deducción, mientras que para los contribuyentes con una base imponible entre 53.007,20€ y 71.007,20€ la aplicación de la deducción es rebajada de forma proporcional, y se excluye si la base supera el anterior límite máximo. Además, se aumenta el límite plurianual máximo que se sitúa en 20.000,00€ (antes 12.000,00€).
Es muy importante destacar que las obras de reparación podrán realizarse en cualquier vivienda, sin ser necesariamente sobre la vivienda habitual, como se exigía anteriormente.
Cabe recordar que el límite temporal de la deducción es el 31 de diciembre de 2012, y para obras que mejoren la habitabilidad de la vivienda (eficiencia energética o del uso del agua; mejora accesibilidad; instalación de infraestructuras para el acceso a internet o la tdt).
Finalmente, la aplicación de la deducción requiere de la factura correspondiente, y que se haga uso de medios de uno de los siguientes medios de pago: la tarjeta de crédito/débito, transferencia bancaria, cheque nominativo o ingreso en cuenta en entidad de crédito.
Aspectos más importantes de la reforma:
IRPF 2010
Deducción 10%
Base máxima deducción 4.000,00€
Deducción máxima 400,00€€
Contribuyente con B.I. < 53.007,02
Límite plurianual máximo 12.000,00€
Solo la vivienda habitual
Pago obras por transferencia o cheque
Obras mejora vivienda hasta 31/12/2012
IRPF 2011
Deducción 20%
Base máxima deducción 6.750,00€
Deducción máxima 1.350,00€
Contribuyentes con B.I. < 71.007,20€
Límite plurianual máximo 20.000,00€
Toda clase de viviendas, no jardines, parkings o locales
Pago obras por transferencia o cheque
Obras mejora vivienda hasta 31/12/2012
Fuente: http://www.expansion.com
Jordi Rovira, AGM Abogados.
Las modificaciones más importantes se centran en diversos aspectos:
a) Incremento del tipo de la deducción que pasa a ser del 20% (antes 10%) de las cantidades invertidas en obras de reparación;
b) Incremento de la base de deducción, que se corresponde con el importe máximo de las obras, que ahora es de 6.750,00€ (anteriormente limitado a 4.000,00€). Siendo, como consecuencia, el máximo importe de deducción aplicable de 1.350,00€, en vez de los 400,00€ del año 2010.
Por otra parte, se amplía considerablemente el número de contribuyentes que pueden ahora aplicar esta deducción. Con la presente reforma, aquellos contribuyentes que tengan una base imponible igual o inferior a 53.007,20€ podrán beneficiarse de la totalidad de la deducción, mientras que para los contribuyentes con una base imponible entre 53.007,20€ y 71.007,20€ la aplicación de la deducción es rebajada de forma proporcional, y se excluye si la base supera el anterior límite máximo. Además, se aumenta el límite plurianual máximo que se sitúa en 20.000,00€ (antes 12.000,00€).
Es muy importante destacar que las obras de reparación podrán realizarse en cualquier vivienda, sin ser necesariamente sobre la vivienda habitual, como se exigía anteriormente.
Cabe recordar que el límite temporal de la deducción es el 31 de diciembre de 2012, y para obras que mejoren la habitabilidad de la vivienda (eficiencia energética o del uso del agua; mejora accesibilidad; instalación de infraestructuras para el acceso a internet o la tdt).
Finalmente, la aplicación de la deducción requiere de la factura correspondiente, y que se haga uso de medios de uno de los siguientes medios de pago: la tarjeta de crédito/débito, transferencia bancaria, cheque nominativo o ingreso en cuenta en entidad de crédito.
Aspectos más importantes de la reforma:
IRPF 2010
Deducción 10%
Base máxima deducción 4.000,00€
Deducción máxima 400,00€€
Contribuyente con B.I. < 53.007,02
Límite plurianual máximo 12.000,00€
Solo la vivienda habitual
Pago obras por transferencia o cheque
Obras mejora vivienda hasta 31/12/2012
IRPF 2011
Deducción 20%
Base máxima deducción 6.750,00€
Deducción máxima 1.350,00€
Contribuyentes con B.I. < 71.007,20€
Límite plurianual máximo 20.000,00€
Toda clase de viviendas, no jardines, parkings o locales
Pago obras por transferencia o cheque
Obras mejora vivienda hasta 31/12/2012
Fuente: http://www.expansion.com
La banca alarga siete años las hipotecas para no reconocer impagos
Fitch denuncia la opacidad y las prácticas de riesgo en la renegociación de estos créditos
El crédito concedido para la compra de vivienda no ha descendido desde 2007 pese a la crisis gracias a la renegociación de las condiciones hipotecarias. Fitch alerta de la opacidad de estos procesos y de las prácticas de riesgo que se llevan a cabo, como alargar su duración 80 meses de media, un plazo que para la agencia equivale a estar en situación de impago.
A la hora de gestionar deudores morosos, los bancos y cajas están comportándose de forma demasiado flexible", advertía hace unas semanas en un foro inmobiliario el director del departamento de estructurados financieros de Fitch, Juan David García, en alusión a la renegociación de créditos hipotecarios y a promotoras. Hace unos días, la agencia de calificación de riesgo emitió un informe en el que mostraba su "preocupación sobre la falta de información y de sostenibilidad en el medio plazo" que conllevan "las soluciones de refinanciación a disposición de los prestatarios en dificultades". Entre otras prácticas de riesgo, Fitch detalla que las hipotecas que se alargan lo hacen de media en 80 meses, casi siete años.
"Es un plazo excesivo", expone García a este diario. "Está bien que se ofrezca flexibilidad ante los problemas, pero un plazo tan largo demuestra una debilidad manifiesta del deudor" que hace poner en duda la recuperación de la deuda, continúa el analista. "Si te comprometes a mantener un préstamo tienes que ser sensato, no lo puedes alargar siete años", dice, aconsejando una política más conservadora a entidades que estarían dando préstamos a 40 años.
El número de renegociaciones hipotecarias ha ido in crescendo en paralelo al aumento del paro. Del informe de Fitch, sin embargo, se desprende que la banca está manteniendo artificialmente vivo parte del crédito hipotecario para evitar reconocer impagos. Una práctica que ya se venía dando con las promotoras inmobiliarias y que se estaría extendiendo ahora a las familias. Las cifras del Banco de España reflejan que, pese a la crudeza de la crisis, el volumen de crédito para la compra de vivienda no ha descendido desde 2007. De hecho, ha aumentado. De los 591.546 millones de euros de inicios de 2008 se ha pasado a 614.432 millones en 2011.
Fitch, que basa su estudio en las hipotecas titulizadas, desconfía de los datos que recibe. De ellos se desprende que solo un 3,2% de ellas ha sufrido modificaciones en sus condiciones de partida. Un 2,3%, reduciendo los tipos de interés y un 0,9%, alargando los plazos. Además, solo un 0,3% de las renegociaciones se habría producido tras una mora superior a 90 días. El analista de Fitch denuncia que algunas entidades estarían "concediendo préstamos en paralelo" para que los deudores con problemas puedan hacer frente al crédito original.
Desde el propio sector reconocen que en el caso de préstamos hipotecarios la adjudicación de la vivienda se intenta evitar a toda costa. "Nos tenemos que ajustar a las posibilidades y necesidades de las familias siempre que podamos y estas tengan voluntad de resolver el problema. Como entidad, nos haríamos un flaco favor ejecutando la finca para volver a colocarla en el mercado con unas pérdidas añadidas", dice el director general adjunto de Unnim, Enrique Lizaso.
Por eso, aunque cada caso es dramático, los 118.000 embargos registrados en 2010 son una gota en el océano de 15 millones de créditos hipotecarios que los expertos estiman que hay en España. Fitch teme, sin embargo, que la subida de tipos iniciada por el Banco Central Europeo multiplique los embargos y las renegociaciones en los próximos meses.
Las cifras
614.000 millones es el saldo vivo de crédito hipotecario a día de hoy.
2,4% es el porcentaje de mora hipotecaria que está reconocido por las entidades financieras.
15 millones es el número total de créditos para la financiación de vivienda que hay vigentes en España, según estiman los expertos.
Fuente: http://www.cincodias.com
El crédito concedido para la compra de vivienda no ha descendido desde 2007 pese a la crisis gracias a la renegociación de las condiciones hipotecarias. Fitch alerta de la opacidad de estos procesos y de las prácticas de riesgo que se llevan a cabo, como alargar su duración 80 meses de media, un plazo que para la agencia equivale a estar en situación de impago.
A la hora de gestionar deudores morosos, los bancos y cajas están comportándose de forma demasiado flexible", advertía hace unas semanas en un foro inmobiliario el director del departamento de estructurados financieros de Fitch, Juan David García, en alusión a la renegociación de créditos hipotecarios y a promotoras. Hace unos días, la agencia de calificación de riesgo emitió un informe en el que mostraba su "preocupación sobre la falta de información y de sostenibilidad en el medio plazo" que conllevan "las soluciones de refinanciación a disposición de los prestatarios en dificultades". Entre otras prácticas de riesgo, Fitch detalla que las hipotecas que se alargan lo hacen de media en 80 meses, casi siete años.
"Es un plazo excesivo", expone García a este diario. "Está bien que se ofrezca flexibilidad ante los problemas, pero un plazo tan largo demuestra una debilidad manifiesta del deudor" que hace poner en duda la recuperación de la deuda, continúa el analista. "Si te comprometes a mantener un préstamo tienes que ser sensato, no lo puedes alargar siete años", dice, aconsejando una política más conservadora a entidades que estarían dando préstamos a 40 años.
El número de renegociaciones hipotecarias ha ido in crescendo en paralelo al aumento del paro. Del informe de Fitch, sin embargo, se desprende que la banca está manteniendo artificialmente vivo parte del crédito hipotecario para evitar reconocer impagos. Una práctica que ya se venía dando con las promotoras inmobiliarias y que se estaría extendiendo ahora a las familias. Las cifras del Banco de España reflejan que, pese a la crudeza de la crisis, el volumen de crédito para la compra de vivienda no ha descendido desde 2007. De hecho, ha aumentado. De los 591.546 millones de euros de inicios de 2008 se ha pasado a 614.432 millones en 2011.
Fitch, que basa su estudio en las hipotecas titulizadas, desconfía de los datos que recibe. De ellos se desprende que solo un 3,2% de ellas ha sufrido modificaciones en sus condiciones de partida. Un 2,3%, reduciendo los tipos de interés y un 0,9%, alargando los plazos. Además, solo un 0,3% de las renegociaciones se habría producido tras una mora superior a 90 días. El analista de Fitch denuncia que algunas entidades estarían "concediendo préstamos en paralelo" para que los deudores con problemas puedan hacer frente al crédito original.
Desde el propio sector reconocen que en el caso de préstamos hipotecarios la adjudicación de la vivienda se intenta evitar a toda costa. "Nos tenemos que ajustar a las posibilidades y necesidades de las familias siempre que podamos y estas tengan voluntad de resolver el problema. Como entidad, nos haríamos un flaco favor ejecutando la finca para volver a colocarla en el mercado con unas pérdidas añadidas", dice el director general adjunto de Unnim, Enrique Lizaso.
Por eso, aunque cada caso es dramático, los 118.000 embargos registrados en 2010 son una gota en el océano de 15 millones de créditos hipotecarios que los expertos estiman que hay en España. Fitch teme, sin embargo, que la subida de tipos iniciada por el Banco Central Europeo multiplique los embargos y las renegociaciones en los próximos meses.
Las cifras
614.000 millones es el saldo vivo de crédito hipotecario a día de hoy.
2,4% es el porcentaje de mora hipotecaria que está reconocido por las entidades financieras.
15 millones es el número total de créditos para la financiación de vivienda que hay vigentes en España, según estiman los expertos.
Fuente: http://www.cincodias.com
Veinte firmas avalan el Salón Inmobiliario Arousa-Norte
La organización del I Salón Inmobiliario Arousa-Norte, que se celebrará del 29 al 31 de julio en el polideportivo boirense de Barraña, se muestra satisfecha por la acogida que está teniendo la iniciativa entre las empresas del sector.
Algunas inmobiliarias han reservado incluso varios stands; entre las que ya confirmaron su participación (aún quedan puestos libres) figuran España y Fernández, Promogalur, Proyectos y Promociones Santa Uxía, Galivivenda XXI, Keliam Barbanza, Pricec, Promociones Touro, Proyectos Bermaña, Ofinga Galicia, Matiman, Grupo Baldomero Fariña, Álvarez Conchado e Hijos, Aurialar, Promociones Cabo Touriñán, Fotanarousa, Promociones Pedra Cuca, A Medoña, Terraza Nueva y la constructora Madasa.
La cita está organizada por la empresa Masua SL con la coordinación del Centro Empresarial da Construcción do Barbanza y la colaboración de los concellos, la Mancomunidad y la patronal de Boiro.
La organización destaca que este certamen permitirá acercar una reserva de viviendas "moi competitivas en canto a prezo e calidade constructiva", no sólo al mercado español, sino también al británico. Y es que la organización fomentará los contactos con inmobiliarias y medios de comunicación ingleses.
Este evento pretende promocionar también la comarca, por lo que estará presente la bodega Altares de Postmarcos con sus Viños da Terra do Barbanza e Iria. En el recinto feiral habrá también un simulador de golf.
Fuente: http://www.elcorreogallego.es
Algunas inmobiliarias han reservado incluso varios stands; entre las que ya confirmaron su participación (aún quedan puestos libres) figuran España y Fernández, Promogalur, Proyectos y Promociones Santa Uxía, Galivivenda XXI, Keliam Barbanza, Pricec, Promociones Touro, Proyectos Bermaña, Ofinga Galicia, Matiman, Grupo Baldomero Fariña, Álvarez Conchado e Hijos, Aurialar, Promociones Cabo Touriñán, Fotanarousa, Promociones Pedra Cuca, A Medoña, Terraza Nueva y la constructora Madasa.
La cita está organizada por la empresa Masua SL con la coordinación del Centro Empresarial da Construcción do Barbanza y la colaboración de los concellos, la Mancomunidad y la patronal de Boiro.
La organización destaca que este certamen permitirá acercar una reserva de viviendas "moi competitivas en canto a prezo e calidade constructiva", no sólo al mercado español, sino también al británico. Y es que la organización fomentará los contactos con inmobiliarias y medios de comunicación ingleses.
Este evento pretende promocionar también la comarca, por lo que estará presente la bodega Altares de Postmarcos con sus Viños da Terra do Barbanza e Iria. En el recinto feiral habrá también un simulador de golf.
Fuente: http://www.elcorreogallego.es
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