Navarra fue la comunidad que experimentó un mayor descenso, con una caída del 8,5%, seguida de Valencia (-7,6%) y Cataluña (-6,5%)
El precio de la vivienda usada en España descendió un 5,7% en 2010, lo que situó el precio del metro cuadrado en 2.270 euros, según el último índice de precios inmobiliarios de idealista.com.
El portal destaca que, pese a este descenso generalizado, los precios se incrementaron en el 25,5% de los municipios analizados. Por su parte, sólo dos comunidades autónomas acaban el año con un crecimiento positivo: Baleares (+7,1%) y País Vasco (+0,2%).
Navarra fue la comunidad que experimentó un mayor descenso, con una caída del 8,5%, seguida de Valencia (-7,6%) y Cataluña (-6,5%). País Vasco cierra el año como la Comunidad más cara, con 3.491 euros por metro cuadrado, por delante de Madrid (3.160 euros) y Cataluña (2.669 euros).
Las más económicas fueron Extremadura (1.372 euros), Murcia (1.437 euros) y Canarias (1.576 euros). Según el portal inmobiliario, "la lentitud en el ajuste de los precios en la mayor parte de España está siendo mayor de lo esperado", con lo que 2011 será de nuevo un año duro para la venta de viviendas".
"Los vendedores deberán aplicar mayores descuentos al precio que piden por sus casas si quieren cerrar la venta, sin olvidar que en los próximos meses es probable que la banca ofrezca precios más agresivos", añade.
Caída en los principales mercados
En cuanto a los grandes mercados, el precio de la vivienda usada en Madrid descendió un 4,5% interanual en 2010, hasta los 3.700 euros por metro cuadrado de media, con lo que acumula un descenso del 14,2% respecto al máximo histórico del segundo trimestre de 2007.
Los precios descendieron un 1,3% en Barcelona, donde el metro cuadrado se situó en 4.046 euros. Con todo, la tendencia de descensos parece haberse calmado en la Ciudad Condal, después del retroceso del 6,1% de 2009.
La caída acumulada desde los máximos en Barcelona es del 17,2%. En lo que se refiere a Valencia capital, el metro cuadrado ronda los 2.248 euros de media, tras descender un 5,3% a lo largo del año, con una caída acumulada del 21,4%.
Fuente: http://www.lavanguardia.es
lunes, 27 de diciembre de 2010
Caja Madrid pone sus viviendas a disposición de la Sociedad Pública del Alquiler
La empresa pública sacará al mercado parte de los activos inmobiliarios de la caja.
El ministro de Fomento, José Blanco, y el presidente de Caja Madrid, Rodrigo Rato, sellarán un acuerdo por el que la caja encomendará a la Sociedad Pública de Alquiler (SPA) la comercialización de parte de sus activos inmobiliarios.
La SPA colabora con la banca y las cajas de ahorros para dar salida al "stock" de viviendas de estas entidadesEl acuerdo se enmarca en la línea de colaboración que la SPA mantiene con la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y con la banca para ampliar el mercado de alquiler al mismo tiempo que se da salida al "stock" de viviendas en manos de las entidades financieras.
Hasta la fecha, la SPA ha incluido en su oferta de inmuebles 7.900 viviendas aportadas por La Caixa, Caja Mediterráneo, Bancaja y la división inmobiliaria del Santander, Altamira Real State.
El acto contará con la presencia de la secretaria de Estado de Vivienda y Actuaciones Urbanas, Beatriz Corredor, y de la presidenta de la SPA, Nieves Huertas.
Fuente: http://www.elmundo.es
El ministro de Fomento, José Blanco, y el presidente de Caja Madrid, Rodrigo Rato, sellarán un acuerdo por el que la caja encomendará a la Sociedad Pública de Alquiler (SPA) la comercialización de parte de sus activos inmobiliarios.
La SPA colabora con la banca y las cajas de ahorros para dar salida al "stock" de viviendas de estas entidadesEl acuerdo se enmarca en la línea de colaboración que la SPA mantiene con la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y con la banca para ampliar el mercado de alquiler al mismo tiempo que se da salida al "stock" de viviendas en manos de las entidades financieras.
Hasta la fecha, la SPA ha incluido en su oferta de inmuebles 7.900 viviendas aportadas por La Caixa, Caja Mediterráneo, Bancaja y la división inmobiliaria del Santander, Altamira Real State.
El acto contará con la presencia de la secretaria de Estado de Vivienda y Actuaciones Urbanas, Beatriz Corredor, y de la presidenta de la SPA, Nieves Huertas.
Fuente: http://www.elmundo.es
Indicadores de valor y precio de la vivienda en España
La coexistencia de varios índices oficiales sobre la evolución del “precio” de la vivienda en España – así como la publicación de otras estadísticas por diferentes organismos privados – ha podido generar en los últimos meses dudas razonables sobre la evolución real del mercado inmobiliario residencial, la fiabilidad de estos estudios, e incluso su “oportunidad” política y/o económica-comercial.
Un sector enormemente heterogéneo, relativamente ilíquido y de limitada transparencia, como lo es el de la vivienda, dificulta la obtención de conclusiones estadísticamente representativas y con un grado de fiabilidad e integridad aceptable respecto de la realidad del mercado.
No obstante son varios los organismos públicos y privados que publican, con periodicidad variable, precios ó valores medios, tasas de variación e índices sobre el avance o desaceleración ligados al mercado inmobiliario residencial. Llamar la atención sobre la notoria diferencia entre los resultados de uno u otro agente, sin atender a las diferencias en las fuentes de datos y la metodología de cada uno de ellos, aparte de dificultar el diagnóstico, no genera más que cuestionables argumentos sobre la integridad y veracidad de estas estadísticas.
Por otra parte, existe confusión incluso a la hora de interpretar la diferencia entre la tasa de variación interanual, la tasa inter-trimestral, y la tasa inter-trimestral anualizada. Para éstos, nada mejor que repasar el artículo publicado por Manuel Conthe en su blog y publicado en Expansión el 1 de julio de 2008.
Sin entrar a calificar cada métrica por la precisión de los datos utilizados, e independientemente de la metodología estadística usada para el tratamiento de la información, validación y estratificación de datos, ponderación y obtención de medias/evolución, describiré a lo largo de los próximos días los Indicadores disponibles, incorporando las diferentes fuentes utilizadas que, en gran medida, son la causa de las diferencias en sus resultados.
Blog de Juan Fernández-Aceytuno.
Fuente: http://www.expansion.com
Un sector enormemente heterogéneo, relativamente ilíquido y de limitada transparencia, como lo es el de la vivienda, dificulta la obtención de conclusiones estadísticamente representativas y con un grado de fiabilidad e integridad aceptable respecto de la realidad del mercado.
No obstante son varios los organismos públicos y privados que publican, con periodicidad variable, precios ó valores medios, tasas de variación e índices sobre el avance o desaceleración ligados al mercado inmobiliario residencial. Llamar la atención sobre la notoria diferencia entre los resultados de uno u otro agente, sin atender a las diferencias en las fuentes de datos y la metodología de cada uno de ellos, aparte de dificultar el diagnóstico, no genera más que cuestionables argumentos sobre la integridad y veracidad de estas estadísticas.
Por otra parte, existe confusión incluso a la hora de interpretar la diferencia entre la tasa de variación interanual, la tasa inter-trimestral, y la tasa inter-trimestral anualizada. Para éstos, nada mejor que repasar el artículo publicado por Manuel Conthe en su blog y publicado en Expansión el 1 de julio de 2008.
Sin entrar a calificar cada métrica por la precisión de los datos utilizados, e independientemente de la metodología estadística usada para el tratamiento de la información, validación y estratificación de datos, ponderación y obtención de medias/evolución, describiré a lo largo de los próximos días los Indicadores disponibles, incorporando las diferentes fuentes utilizadas que, en gran medida, son la causa de las diferencias en sus resultados.
Blog de Juan Fernández-Aceytuno.
Fuente: http://www.expansion.com
La mitad de los créditos morosos son de promotores
El 52% de los créditos morosos que lastran los balances de las entidades financieras proviene de las actividades inmobiliarias, que en el tercer trimestre del año volvieron a marcar un máximo histórico, con una mora del 11,7%, según el Banco de España.
Los bancos son los principales perjudicados, con una morosidad relacionada con la promoción inmobiliaria del 12,6%, por delante de las cajas (11,2%), las cooperativas de crédito (9,6%) y los establecimientos financieros de crédito (4,4%). Además, la tasa de morosidad de los promotores aumentó en el caso de los bancos respecto a la del tercer trimestre de 2009 en 4,5 puntos porcentuales.
Fuente: http://www.elpais.com
Los bancos son los principales perjudicados, con una morosidad relacionada con la promoción inmobiliaria del 12,6%, por delante de las cajas (11,2%), las cooperativas de crédito (9,6%) y los establecimientos financieros de crédito (4,4%). Además, la tasa de morosidad de los promotores aumentó en el caso de los bancos respecto a la del tercer trimestre de 2009 en 4,5 puntos porcentuales.
Fuente: http://www.elpais.com
La vivienda bajará más en 2011
El Banco de España penalizará a las entidades financieras que mantengan sus activos inmobiliarios en cartera.
El precio de la vivienda tiene que bajar. Así se lo hizo saber el Banco de España al resto de entidades financieras del país a través de una circular enviada en verano, que pedía a los bancos que rebajasen el precio de sus activos inmobiliarios para sanear sus balances.
Pisos, casas, apartamentos, solares, garajes… Todo lo que los bancos se quedaron cuando la burbuja inmobiliario estalló, más lo que no pudieron vender, todavía se depreciará más.
Los 181.000 millones de euros que los bancos tienen en activos inmobiliarios deberán ajustarse, pues el Banco de España tiene previsto castigar a aquellas entidades que mantengan los inmuebles en su cuenta.
Los expertos creen que la rebaja de precios será la única forma de desinflar la burbuja inmobiliaria, incluso apuntan a que los importes podrían caer hasta un 15% más, especialmente aquellas que fueron embargadas. Aunque, esto sólo pasará cuando los bancos asuman que han de perder dinero con sus activos inmobiliarios, pues todavía tratan de salvarse de la quema.
Fuente:
http://www.madridya.es
El precio de la vivienda tiene que bajar. Así se lo hizo saber el Banco de España al resto de entidades financieras del país a través de una circular enviada en verano, que pedía a los bancos que rebajasen el precio de sus activos inmobiliarios para sanear sus balances.
Pisos, casas, apartamentos, solares, garajes… Todo lo que los bancos se quedaron cuando la burbuja inmobiliario estalló, más lo que no pudieron vender, todavía se depreciará más.
Los 181.000 millones de euros que los bancos tienen en activos inmobiliarios deberán ajustarse, pues el Banco de España tiene previsto castigar a aquellas entidades que mantengan los inmuebles en su cuenta.
Los expertos creen que la rebaja de precios será la única forma de desinflar la burbuja inmobiliaria, incluso apuntan a que los importes podrían caer hasta un 15% más, especialmente aquellas que fueron embargadas. Aunque, esto sólo pasará cuando los bancos asuman que han de perder dinero con sus activos inmobiliarios, pues todavía tratan de salvarse de la quema.
Fuente:
http://www.madridya.es
Bancaja acumula 3.600 millones en inmuebles adjudicados
La cifra declarada a la CNMV es récord en el sector.
La orden del Banco de España de que los bancos y las cajas de ahorros se desnuden ante los mercados y muestren toda su exposición al riesgo inmobiliario no cobrará vigencia hasta comienzos del año próximo. Sin embargo, en los últimos días, algunas cajas han desvelado ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores algunos datos que dan idea del impacto que la crisis inmobiliaria está teniendo en sus cuentas. En el último día hábil de la semana de Navidad, Bancaja ha registrado su folleto continuado en el que señala que a 30 de septiembre de 2010 "el importe de los activos inmobiliarios adjudicados no rentables de Grupo Bancaja es de 3.596 millones de euros".
La CAM declara 3.200 millones adjudicados en el 'ladrillo'
Los inmuebles adjudicados son pisos, promociones y terrenos con los que las entidades financieras se quedan como consecuencia de embargos y ejecuciones inmobiliarias por impago. La cifra de 3.596 millones de Bancaja es récord entre las cajas de ahorros y muy superior a la de entidades de mayor tamaño como La Caixa o Caja Madrid. Con esta última, Bancaja se ha asociado a través de un sistema institucional de protección (SIP). Caja Madrid, por su parte, ha comunicado también el mes pasado a la CNMV que en septiembre tenía un saldo de activos adjudicados o recibidos en dación de pago de deudas por importe de 1.197 millones, más otros 1.334 millones en adquisiciones inmobiliarias realizadas como resultado de los procesos de renegociación o reestructuración de deudas. En su mayoría (54%), esos activos son viviendas terminadas y promociones finalizadas.
Por su parte la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) también ha comunicado esta misma semana a la CNMV que a 30 de septiembre pasado sus activos adjudicados se situaban en 3.212,3 millones, 895 millones más que un año antes. "En su mayor parte, estos activos corresponden a vivienda terminada", dice el folleto de la CAM.
En conjunto, el sector financiero español tiene unos 70.000 millones de euros en inmuebles adjudicados y adquiridos, según datos del Banco de España de junio de 2010. El porcentaje medio de cobertura o provisiones es del 23,7%.
Fuente: http://www.elpais.com
La orden del Banco de España de que los bancos y las cajas de ahorros se desnuden ante los mercados y muestren toda su exposición al riesgo inmobiliario no cobrará vigencia hasta comienzos del año próximo. Sin embargo, en los últimos días, algunas cajas han desvelado ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores algunos datos que dan idea del impacto que la crisis inmobiliaria está teniendo en sus cuentas. En el último día hábil de la semana de Navidad, Bancaja ha registrado su folleto continuado en el que señala que a 30 de septiembre de 2010 "el importe de los activos inmobiliarios adjudicados no rentables de Grupo Bancaja es de 3.596 millones de euros".
La CAM declara 3.200 millones adjudicados en el 'ladrillo'
Los inmuebles adjudicados son pisos, promociones y terrenos con los que las entidades financieras se quedan como consecuencia de embargos y ejecuciones inmobiliarias por impago. La cifra de 3.596 millones de Bancaja es récord entre las cajas de ahorros y muy superior a la de entidades de mayor tamaño como La Caixa o Caja Madrid. Con esta última, Bancaja se ha asociado a través de un sistema institucional de protección (SIP). Caja Madrid, por su parte, ha comunicado también el mes pasado a la CNMV que en septiembre tenía un saldo de activos adjudicados o recibidos en dación de pago de deudas por importe de 1.197 millones, más otros 1.334 millones en adquisiciones inmobiliarias realizadas como resultado de los procesos de renegociación o reestructuración de deudas. En su mayoría (54%), esos activos son viviendas terminadas y promociones finalizadas.
Por su parte la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) también ha comunicado esta misma semana a la CNMV que a 30 de septiembre pasado sus activos adjudicados se situaban en 3.212,3 millones, 895 millones más que un año antes. "En su mayor parte, estos activos corresponden a vivienda terminada", dice el folleto de la CAM.
En conjunto, el sector financiero español tiene unos 70.000 millones de euros en inmuebles adjudicados y adquiridos, según datos del Banco de España de junio de 2010. El porcentaje medio de cobertura o provisiones es del 23,7%.
Fuente: http://www.elpais.com
La banca pone en valor sus inmuebles
El acopio que durante años ha hecho la banca de patrimonio en forma de activos inmobiliarios ha mostrado su valía en estos tiempos de crisis. Acuciadas por sus crecientes necesidades de liquidez y preocupadas por el endurecimiento del acceso a los mercados de deuda, muchas entidades financieras han optado por sacar de balance estos activos mediante su venta y, así, solventar de paso su sed de efectivo.
Durante 2010, bancos y cajas españolas han logrado recaudar unos 8.200 millones de euros por esta vía. Una cantidad más que reseñable en el contexto actual, aunque también es cierto que muy lejos de lo que podrían haber obtenido por sus inmuebles si los hubieran enajenado en plena burbuja inmobiliaria.
Tal vez no lo hicieron entonces porque la venta del patrimonio inmobiliario no está exenta de consecuencias. Las entidades financieras han salvado la más evidente con la fórmula del sale & leaseback, que consiste en realquilar el inmueble vendido, lo que, además, mejora el atractivo para el comprador. Muchas de estas operaciones han servido, además, para fidelizar a los clientes con patrimonios más elevados al haberles dado trato preferente en los procesos de venta.
Otras salvedades serán más apreciables a medio plazo: la pérdida de un recurso para generar cuantiosos ingresos, las posibles repercusiones para el cómputo de la deuda que puedan tener los cambios contables que se proponen a nivel internacional o el incremento de los gastos fijos. En el campo inmobiliario, el sector financiero aún tiene pendiente dos importantes retos: digerir la cantidad de inmuebles dados en pago por promotores en apuros y a los que será más difícil dar salida, al ser mayoritariamente viviendas, y racionalizar su extensa red de sucursales.
Fuente: http://www.expansion.com
Durante 2010, bancos y cajas españolas han logrado recaudar unos 8.200 millones de euros por esta vía. Una cantidad más que reseñable en el contexto actual, aunque también es cierto que muy lejos de lo que podrían haber obtenido por sus inmuebles si los hubieran enajenado en plena burbuja inmobiliaria.
Tal vez no lo hicieron entonces porque la venta del patrimonio inmobiliario no está exenta de consecuencias. Las entidades financieras han salvado la más evidente con la fórmula del sale & leaseback, que consiste en realquilar el inmueble vendido, lo que, además, mejora el atractivo para el comprador. Muchas de estas operaciones han servido, además, para fidelizar a los clientes con patrimonios más elevados al haberles dado trato preferente en los procesos de venta.
Otras salvedades serán más apreciables a medio plazo: la pérdida de un recurso para generar cuantiosos ingresos, las posibles repercusiones para el cómputo de la deuda que puedan tener los cambios contables que se proponen a nivel internacional o el incremento de los gastos fijos. En el campo inmobiliario, el sector financiero aún tiene pendiente dos importantes retos: digerir la cantidad de inmuebles dados en pago por promotores en apuros y a los que será más difícil dar salida, al ser mayoritariamente viviendas, y racionalizar su extensa red de sucursales.
Fuente: http://www.expansion.com
Perspectivas inmobiliarias para el 2011
¿Se absorberá el stock de vivienda? ¿Bajarán los precios de los pisos? ¿Subirá el Euríbor?.
2010 cierra una etapa. Diciembre se dibuja como el periodo final que permite analizar la evolución de un año de cambios en el sector inmobiliario. Pero, ¿qué nos espera después del 31 de diciembre? ¿Se absorberá el stock de vivienda? ¿Bajarán los precios de los pisos? ¿Subirá el Euríbor? La evolución de los índices inmobiliarios de este año nos da algunas pistas sobre el desarrollo del mercado de la construcción en este futuro cercano.
Aunque en 2010 se vendieron más inmuebles en el primer semestre, 2011 es inciertoDurante los seis primeros meses del año se han vendido más inmuebles, ha subido el número de viviendas hipotecadas de enero a abril y el descenso de los precios se ha suaviza a medida que pasan los meses. No obstante, 2011 aparece como un futuro incierto.
Muchas personas se preguntan si a partir de este año los precios seguirán bajando o retomarán una tendencia alcista. “Desde mi perspectiva, el ajuste de precios, aunque ha sido elevado y notablemente superior al indicado por las estadísticas oficiales, no finalizará por completo en diciembre de 2010″, asegura Gonzalo Bernardos, vicerrector de Economía en la Universidad de Barcelona. “Los precios se han normalizado; antes era una absoluta locura“, apunta Edward Farrelly, director de Research de CB Richard Ellis.
¿Subirá la vivienda?
La evolución de los precios de aquí a final de año tiende a la baja. El ritmo de caída de los precios es cada vez menor, pero “falta un poco para que podamos decir que comienza la recuperación”, añade Farrelly. No obstante, el recorrido de los precios no tenderá a la baja en todas las zonas geográficas del país. En las grandes urbes donde no hay stock no habrá depreciaciones, puede que incluso haya subidas. En regiones con más excedente, como vivienda vacacional y primera vivienda deslocalizada (lejos y mal comunicada con los centros de las grandes ciudades), se calcula que habrá una una corrección más dura de los precios.
Bernardos calcula que en costa caerán hasta un 20% y un 10% en los ensanches.
Bernardos calcula que las localidades turísticas sufrirán una bajada de precios de entre un 15% y un 20%, los nuevos ensanches de algunas ciudades medianas bajarán su valor alrededor de un 10%, mientras que en los barrios de menos poder adquisitivo con menor calidad de vida de las ciudades más pobladas reducirán sus precios un 5%.
Fernando Vizoso, gerente en el Área de Infraestructuras de KPMG en España desvela otro factor fundamental que determinará la dirección que tomarán los precios de los inmuebles: la clave está en el acceso a la financiación por parte de los compradores. “Si esta circunstancia no mejora, unida a la situación económica general, es previsible que se mantenga la atonía del mercado con ajustes de precios moderados en determinados segmentos”, concluye.
En lo que sí están de acuerdo la mayoría de los expertos es que las zonas céntricas, nobles y más ricas de las ciudades serán las primeras en recuperarse, -si es que no lo han hecho ya- sobre todo, las regiones que no tienen excedente de pisos. La absorción de la sobreoferta de inmuebles, (que por el Ministerio de Vivienda se cifra en unas 688.044 casas y por el Servicio de Estudios de BBVA en más de un millón), también es otro asunto pendiente. Vizoso achaca que la absorción del stock dependerá de la mejoría de la situación económica general de Europa y España en los próximos años, mientras que Bernardos apunta que en muchas zonas será difícil dar salida a estas viviendas. “Estas localizaciones son como la ciénaga de Shrek: poblaciones en las que no existe casi demanda y donde este volumen de inmuebles vacíos se absorberá a lo largo de toda una década”, explica el profesor de Economía.
El Euribor continuará con ligeras subidas, pero muy moderadas
Una de las ventajas de comprar ahora un piso es aprovechar el nivel tan bajo del Euríbor, que al cierre de mes de noviembre se sitúa en 1,528%. Una tasa bastante reducida en comparación con la época de ‘boom’ cuando alcanzó el 5%. Además, la subida de tipos de Banco Central Europeo se estima que se retrase hasta 2012 cuando se estabilicen aún más los mercados europeos. Por tanto, las probabilidades de que se encarezcan las cuotas hipotecarias notablemente se ven más a largo plazo. “Todo apunta a que continuará con ligeras subidas, si bien no es razonable pensar que en el corto plazo podamos alcanzar los niveles de 2007 o de 2008, cuando rondaban el 4% y el 5%”, señala Vizoso.
Fuente: http://www.abc.es
2010 cierra una etapa. Diciembre se dibuja como el periodo final que permite analizar la evolución de un año de cambios en el sector inmobiliario. Pero, ¿qué nos espera después del 31 de diciembre? ¿Se absorberá el stock de vivienda? ¿Bajarán los precios de los pisos? ¿Subirá el Euríbor? La evolución de los índices inmobiliarios de este año nos da algunas pistas sobre el desarrollo del mercado de la construcción en este futuro cercano.
Aunque en 2010 se vendieron más inmuebles en el primer semestre, 2011 es inciertoDurante los seis primeros meses del año se han vendido más inmuebles, ha subido el número de viviendas hipotecadas de enero a abril y el descenso de los precios se ha suaviza a medida que pasan los meses. No obstante, 2011 aparece como un futuro incierto.
Muchas personas se preguntan si a partir de este año los precios seguirán bajando o retomarán una tendencia alcista. “Desde mi perspectiva, el ajuste de precios, aunque ha sido elevado y notablemente superior al indicado por las estadísticas oficiales, no finalizará por completo en diciembre de 2010″, asegura Gonzalo Bernardos, vicerrector de Economía en la Universidad de Barcelona. “Los precios se han normalizado; antes era una absoluta locura“, apunta Edward Farrelly, director de Research de CB Richard Ellis.
¿Subirá la vivienda?
La evolución de los precios de aquí a final de año tiende a la baja. El ritmo de caída de los precios es cada vez menor, pero “falta un poco para que podamos decir que comienza la recuperación”, añade Farrelly. No obstante, el recorrido de los precios no tenderá a la baja en todas las zonas geográficas del país. En las grandes urbes donde no hay stock no habrá depreciaciones, puede que incluso haya subidas. En regiones con más excedente, como vivienda vacacional y primera vivienda deslocalizada (lejos y mal comunicada con los centros de las grandes ciudades), se calcula que habrá una una corrección más dura de los precios.
Bernardos calcula que en costa caerán hasta un 20% y un 10% en los ensanches.
Bernardos calcula que las localidades turísticas sufrirán una bajada de precios de entre un 15% y un 20%, los nuevos ensanches de algunas ciudades medianas bajarán su valor alrededor de un 10%, mientras que en los barrios de menos poder adquisitivo con menor calidad de vida de las ciudades más pobladas reducirán sus precios un 5%.
Fernando Vizoso, gerente en el Área de Infraestructuras de KPMG en España desvela otro factor fundamental que determinará la dirección que tomarán los precios de los inmuebles: la clave está en el acceso a la financiación por parte de los compradores. “Si esta circunstancia no mejora, unida a la situación económica general, es previsible que se mantenga la atonía del mercado con ajustes de precios moderados en determinados segmentos”, concluye.
En lo que sí están de acuerdo la mayoría de los expertos es que las zonas céntricas, nobles y más ricas de las ciudades serán las primeras en recuperarse, -si es que no lo han hecho ya- sobre todo, las regiones que no tienen excedente de pisos. La absorción de la sobreoferta de inmuebles, (que por el Ministerio de Vivienda se cifra en unas 688.044 casas y por el Servicio de Estudios de BBVA en más de un millón), también es otro asunto pendiente. Vizoso achaca que la absorción del stock dependerá de la mejoría de la situación económica general de Europa y España en los próximos años, mientras que Bernardos apunta que en muchas zonas será difícil dar salida a estas viviendas. “Estas localizaciones son como la ciénaga de Shrek: poblaciones en las que no existe casi demanda y donde este volumen de inmuebles vacíos se absorberá a lo largo de toda una década”, explica el profesor de Economía.
El Euribor continuará con ligeras subidas, pero muy moderadas
Una de las ventajas de comprar ahora un piso es aprovechar el nivel tan bajo del Euríbor, que al cierre de mes de noviembre se sitúa en 1,528%. Una tasa bastante reducida en comparación con la época de ‘boom’ cuando alcanzó el 5%. Además, la subida de tipos de Banco Central Europeo se estima que se retrase hasta 2012 cuando se estabilicen aún más los mercados europeos. Por tanto, las probabilidades de que se encarezcan las cuotas hipotecarias notablemente se ven más a largo plazo. “Todo apunta a que continuará con ligeras subidas, si bien no es razonable pensar que en el corto plazo podamos alcanzar los niveles de 2007 o de 2008, cuando rondaban el 4% y el 5%”, señala Vizoso.
Fuente: http://www.abc.es
La banca, forzada a rebajar más sus pisos para desenladrillarse
Nueva normativa que eleva las provisiones hasta el 30%
Ante la presión del regulador bancario, los expertos prevén nuevos descuentos. El margen de ajuste para estos activos inmobiliarios es aún del 20% o el 25%. Los pisos embargados son una patata caliente para las entidades financieras. Banca debe asumir pérdidas ahora ya que se expone a perder más en el futuro.
Vender o atenerse a las consecuencias. El Banco de España (BE) envió una circular el pasado verano a las entidades financieras animándoles a limpiar sus balances de resultados, demasiado enfangados por la presencia de activos inmobiliarios "potencialmente problemáticos", 181.000 millones de euros, según el regulador. Este organismo presiona a bancos y cajas para que se desprendan de sus pisos embargados en un plazo inferior a 24 meses.
De lo contrario, tendrán que provisionar hasta el 30% del valor de adjudicación de las viviendas. Ante este ultimátum, los expertos vaticinan que la banca, la gran inmobiliaria de la crisis, deberá asumir pérdidas ajustando aún mucho más a la baja los precios de sus casas en 2011.
La nueva normativa del BE, emitida en la Circular 3/2010 de 29 de junio y en vigor desde el 30 de septiembre, castiga a las entidades financieras que mantengan viviendas en sus carteras. Éstas deberán provisionar �inmovilizar grandes cantidades económicas en forma de garantía como cobertura del riesgo de los créditos� por los pisos ejecutados desde un 10% a un 30% respecto a su valor de adjudicación dependiendo del tiempo que lleven en su poder.
Hasta ahora eran los propios bancos y cajas los que se imponían las provisiones a sí mismos pensando en sus auditoriasSi se trata de viviendas embargadas desde hace menos de 12 meses, un 10%; entre 12 y 24 meses, un 20%; y más de 24 meses, un 30%. Hasta ahora, el BE no exigía directa ni oficialmente estas duras provisiones y los plazos oscilaban entre los 24 y los 72 meses. Más bien, eran los propios bancos y cajas los que se las imponían a sí mismos pensando en sus auditorias y en arrojar resultados más saneados.
Recientemente, el subgobernador del banco regulador, Javier Ariztegui, ha justificado este ultimátum afirmando que la adquisición de inmuebles por parte de la banca como pago de deudas "no puede derivar en que los activos inmobiliarios se encajen en los balances de forma indefinida". Ariztegui ha señalado que con la nueva norma se persigue "la supervisión detallada de estas operaciones" y que "los activos estén valorados a precios próximos al mercado, quedando disponibles para ser enajenados a la mejor oportunidad".
Al margen de la lectura oficial de la nueva orden del BE, los expertos la interpretan como un mensaje claro: la banca debe ajustar lo máximo posible el valor de sus viviendas y venderlas en el menor plazo posible si no quieren pagar una sustanciosa multa. "Las casas embargadas se han convertido en una patata caliente para los bancos, que están preparando a sus equipos para vender en los próximos meses todos los activos inmobiliarios que puedan. En el caso contrario, verán peligrar sus cuentas de resultados", afirma Miguel Córdoba, profesor de Economía Financiera de la Universidad CEU-San Pablo.
Banco Santander y BBVA ya han cargado en sus balances en materia de provisiones 472 y 198 millones, respectivamenteEjemplos de esta delicada situación son Banco Santander y BBVA, que han tenido que cargar en sus balances en materia de provisiones 472 y 198 millones, respectivamente, por el impacto de la aplicación de la nueva normativa.
Según Córdoba, el objetivo del BE "presionando vía resultados" está más que claro: "El 'desenladrillamiento' de los bancos y cajas". Para lograr esta meta, en su opinión, el camino más rápido seguirá siendo la rebaja de precios: "La burbuja aún no se ha desinflado y tendrá que hacerlo otro 15% o 20%, en general, y hasta un 30% en la costa".
Manuel Romera, director del Sector Financiero del IE School, va más lejos aún: "Las entidades financieras deben asumir pérdidas ahora para dar salida a sus activos con un ajuste de precios aún bastante pronunciado [al menos, otro 30%], ya que se exponen a perder más en el futuro". "Tienen que darles salida de manera rápida", asegura.
Ejercicio de prudencia
'Los países anglosajones hicieron este ejercicio de transparencia y ello implicó la quiebra de muchas entidades'Este economista ve en la actitud del BE un ejercicio de prudencia y transparencia que busca evitar males mayores a corto y medio plazo. "De aquí en adelante valorarán mejor los riesgos y tendrán más cuidado a la hora de conceder hipotecas a interés variable y plazos extremadamente largos", prevé. "La medida era necesaria, aunque un poco tardía", apunta Ignacio Jiménez de Laiglesia, experto de negociación y estrategia inmobiliaria. "Los países anglosajones ya hicieron este ejercicio de transparencia hace dos años y ello implicó la quiebra de muchas entidades en EEUU y Gran Bretaña. Sin embargo, hoy cuentan con más credibilidad. Aquí no se quiso hacer lo mismo por cálculos políticos", explica.
Jiménez de Laiglesia interpreta la circular como una "nueva vuelta de tuerca que hará que las entidades de crédito se empleen más y mejor para quitarse de encima sus inmuebles". "La urgencia por vender les obligará a campañas más agresivas en precios, ya que en financiación ya no tienen margen para reducir los pagos. Para cualquier banco o caja es mejor vender con la rebaja de la provisión y recuperar la liquidez para volver a prestar", aclara. En este sentido, adelanta que "los pisos seguirán bajando" y que el margen para estas bajadas es aún "del 20% o 25%".
'El objetivo del BE con la circular es poner en precio los inmuebles'Esta visión es incluso compartida por los propios implicados. SU VIVIENDA ha hablado con un analista de una entidad financiera. "El objetivo del BE con esta circular es poner en precio los inmuebles, que se han depreciado ya y se depreciarán aún más. La norma es todo un incentivo para acelerar las ventas y el ajuste del mercado inmobiliario. Tener que provisionar el 30% obliga a no esperar y asumir una pérdida lo antes posible", apunta esta fuente.
Fuente: http://www.elmundo.es
Ante la presión del regulador bancario, los expertos prevén nuevos descuentos. El margen de ajuste para estos activos inmobiliarios es aún del 20% o el 25%. Los pisos embargados son una patata caliente para las entidades financieras. Banca debe asumir pérdidas ahora ya que se expone a perder más en el futuro.
Vender o atenerse a las consecuencias. El Banco de España (BE) envió una circular el pasado verano a las entidades financieras animándoles a limpiar sus balances de resultados, demasiado enfangados por la presencia de activos inmobiliarios "potencialmente problemáticos", 181.000 millones de euros, según el regulador. Este organismo presiona a bancos y cajas para que se desprendan de sus pisos embargados en un plazo inferior a 24 meses.
De lo contrario, tendrán que provisionar hasta el 30% del valor de adjudicación de las viviendas. Ante este ultimátum, los expertos vaticinan que la banca, la gran inmobiliaria de la crisis, deberá asumir pérdidas ajustando aún mucho más a la baja los precios de sus casas en 2011.
La nueva normativa del BE, emitida en la Circular 3/2010 de 29 de junio y en vigor desde el 30 de septiembre, castiga a las entidades financieras que mantengan viviendas en sus carteras. Éstas deberán provisionar �inmovilizar grandes cantidades económicas en forma de garantía como cobertura del riesgo de los créditos� por los pisos ejecutados desde un 10% a un 30% respecto a su valor de adjudicación dependiendo del tiempo que lleven en su poder.
Hasta ahora eran los propios bancos y cajas los que se imponían las provisiones a sí mismos pensando en sus auditoriasSi se trata de viviendas embargadas desde hace menos de 12 meses, un 10%; entre 12 y 24 meses, un 20%; y más de 24 meses, un 30%. Hasta ahora, el BE no exigía directa ni oficialmente estas duras provisiones y los plazos oscilaban entre los 24 y los 72 meses. Más bien, eran los propios bancos y cajas los que se las imponían a sí mismos pensando en sus auditorias y en arrojar resultados más saneados.
Recientemente, el subgobernador del banco regulador, Javier Ariztegui, ha justificado este ultimátum afirmando que la adquisición de inmuebles por parte de la banca como pago de deudas "no puede derivar en que los activos inmobiliarios se encajen en los balances de forma indefinida". Ariztegui ha señalado que con la nueva norma se persigue "la supervisión detallada de estas operaciones" y que "los activos estén valorados a precios próximos al mercado, quedando disponibles para ser enajenados a la mejor oportunidad".
Al margen de la lectura oficial de la nueva orden del BE, los expertos la interpretan como un mensaje claro: la banca debe ajustar lo máximo posible el valor de sus viviendas y venderlas en el menor plazo posible si no quieren pagar una sustanciosa multa. "Las casas embargadas se han convertido en una patata caliente para los bancos, que están preparando a sus equipos para vender en los próximos meses todos los activos inmobiliarios que puedan. En el caso contrario, verán peligrar sus cuentas de resultados", afirma Miguel Córdoba, profesor de Economía Financiera de la Universidad CEU-San Pablo.
Banco Santander y BBVA ya han cargado en sus balances en materia de provisiones 472 y 198 millones, respectivamenteEjemplos de esta delicada situación son Banco Santander y BBVA, que han tenido que cargar en sus balances en materia de provisiones 472 y 198 millones, respectivamente, por el impacto de la aplicación de la nueva normativa.
Según Córdoba, el objetivo del BE "presionando vía resultados" está más que claro: "El 'desenladrillamiento' de los bancos y cajas". Para lograr esta meta, en su opinión, el camino más rápido seguirá siendo la rebaja de precios: "La burbuja aún no se ha desinflado y tendrá que hacerlo otro 15% o 20%, en general, y hasta un 30% en la costa".
Manuel Romera, director del Sector Financiero del IE School, va más lejos aún: "Las entidades financieras deben asumir pérdidas ahora para dar salida a sus activos con un ajuste de precios aún bastante pronunciado [al menos, otro 30%], ya que se exponen a perder más en el futuro". "Tienen que darles salida de manera rápida", asegura.
Ejercicio de prudencia
'Los países anglosajones hicieron este ejercicio de transparencia y ello implicó la quiebra de muchas entidades'Este economista ve en la actitud del BE un ejercicio de prudencia y transparencia que busca evitar males mayores a corto y medio plazo. "De aquí en adelante valorarán mejor los riesgos y tendrán más cuidado a la hora de conceder hipotecas a interés variable y plazos extremadamente largos", prevé. "La medida era necesaria, aunque un poco tardía", apunta Ignacio Jiménez de Laiglesia, experto de negociación y estrategia inmobiliaria. "Los países anglosajones ya hicieron este ejercicio de transparencia hace dos años y ello implicó la quiebra de muchas entidades en EEUU y Gran Bretaña. Sin embargo, hoy cuentan con más credibilidad. Aquí no se quiso hacer lo mismo por cálculos políticos", explica.
Jiménez de Laiglesia interpreta la circular como una "nueva vuelta de tuerca que hará que las entidades de crédito se empleen más y mejor para quitarse de encima sus inmuebles". "La urgencia por vender les obligará a campañas más agresivas en precios, ya que en financiación ya no tienen margen para reducir los pagos. Para cualquier banco o caja es mejor vender con la rebaja de la provisión y recuperar la liquidez para volver a prestar", aclara. En este sentido, adelanta que "los pisos seguirán bajando" y que el margen para estas bajadas es aún "del 20% o 25%".
'El objetivo del BE con la circular es poner en precio los inmuebles'Esta visión es incluso compartida por los propios implicados. SU VIVIENDA ha hablado con un analista de una entidad financiera. "El objetivo del BE con esta circular es poner en precio los inmuebles, que se han depreciado ya y se depreciarán aún más. La norma es todo un incentivo para acelerar las ventas y el ajuste del mercado inmobiliario. Tener que provisionar el 30% obliga a no esperar y asumir una pérdida lo antes posible", apunta esta fuente.
Fuente: http://www.elmundo.es
VPO de Vallecas recibe el premio NAN
La promoción de vivienda protegida Vallecas 20, del estudio Entresitio, ha recibido el Premio NAN de Arquitectura en el apartado de Mejor Construcción Residencial, que reconoce la muestra arquitectónica más representativa realizada por los estudios españoles.
Según ha informado hoy el Ayuntamiento de Madrid, la promoción Vallecas 20 contó con una inversión de 6,7 millones y está compuesta por dos bloques: uno de dos plantas y la torre, con 22 plantas.
Alberga 132 viviendas de alquiler con opción a compra para jóvenes, un aparcamiento y cuatro locales comerciales y los adjudicatarios abonan rentas de entre 394 y 447 euros al mes por sus viviendas de uno y dos dormitorios, que ocupan desde febrero de este año.
Para el Coordinador General de Vivienda, Juan José de Gracia, el premio demuestra que la vivienda de protección "no está reñida con la calidad y la innovación".
Además, ha señalado que las administraciones deben "renovar ideas arquitectónicas, de las que no sólo salen edificios de alta calidad y sostenibilidad medioambiental, sino auténticos referentes que transforman el paisaje urbano".
La fachada de este edificio singular, convertido en el cielo de Vallecas con sus 74 metros de altura, está recubierta de una piel de escamas de zinc en franjas horizontales que se deslizan unas sobre otras.
En la fachada se insertan las ventanas de forma irregular, ocultado los niveles de cada piso, y en ella sobresalen algunas ventanas, dándole movimiento y un aspecto irregular al edificio.
A lo largo de 2010 la EMVS ha recibido otros premios por sus promociones de vivienda, una de las cuales ha sido la de Margaritas, 52, ejemplo de la vivienda sostenible que promueve el Ayuntamiento de Madrid.
Fuente: http://www.abc.es
Según ha informado hoy el Ayuntamiento de Madrid, la promoción Vallecas 20 contó con una inversión de 6,7 millones y está compuesta por dos bloques: uno de dos plantas y la torre, con 22 plantas.
Alberga 132 viviendas de alquiler con opción a compra para jóvenes, un aparcamiento y cuatro locales comerciales y los adjudicatarios abonan rentas de entre 394 y 447 euros al mes por sus viviendas de uno y dos dormitorios, que ocupan desde febrero de este año.
Para el Coordinador General de Vivienda, Juan José de Gracia, el premio demuestra que la vivienda de protección "no está reñida con la calidad y la innovación".
Además, ha señalado que las administraciones deben "renovar ideas arquitectónicas, de las que no sólo salen edificios de alta calidad y sostenibilidad medioambiental, sino auténticos referentes que transforman el paisaje urbano".
La fachada de este edificio singular, convertido en el cielo de Vallecas con sus 74 metros de altura, está recubierta de una piel de escamas de zinc en franjas horizontales que se deslizan unas sobre otras.
En la fachada se insertan las ventanas de forma irregular, ocultado los niveles de cada piso, y en ella sobresalen algunas ventanas, dándole movimiento y un aspecto irregular al edificio.
A lo largo de 2010 la EMVS ha recibido otros premios por sus promociones de vivienda, una de las cuales ha sido la de Margaritas, 52, ejemplo de la vivienda sostenible que promueve el Ayuntamiento de Madrid.
Fuente: http://www.abc.es
El sector inmobiliario condiciona su mejoría a la fluidez del crédito
Los expertos aseguran que a mediados del año que viene se repondrán “necesariamente” los precios de la vivienda libre en el mercado.
Lleva dos años en caída libre y en el sector inmobiliario la pregunta está ahora en el aire: ¿habrá un tercer año horrible para el ladrillo? Los técnicos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) rechazan esta posibilidad en un informe Mercado hipotecario: cierre de ejercicio y perspectivas 2011, en el que vinculan la recuperación del sector a una mayor fluidez del crédito a las familias para la compra de vivienda.
En concreto, AHE concluye, tras estudiar todas las variables de precio, stock y préstamos, que la actividad inmobiliaria del año que viene será “ligeramente más positiva” que la de 2010, sustentanda por una mejora de la financiación a los hogares para la compra de vivienda, recuperación que estiman “en el corto plazo”.
Sin embargo, el mismo informe apunta que durante los primeros meses del año, “y en especial durante el primer trimestre” el volumen de transacciones estará “falseado” por el llamado “efecto adelanto” en las compras de 2010, promovido por el término de los incentivos fiscales para la compra de primera vivienda.
Con todo, los técnicos inmobiliarios consideraron que una “necesaria estabilización” del entorno económico y la recuperación de la confianza que ellos presuponen, hacen más que probable, a su juicio, “una leve mejoría de la actividad hipotecaria” el próximo ejercicio.
MALOS RESULTADOS
El optimismo con el afrontan el próximo año contrasta con el balance de 2010, del que solo conocen los datos hasta octubre. En este sentido, AHE apuntó en su último informe que a falta de conocer el resultado de los dos últimos meses del año, la cartera hipotecaria de 2010 se habría reducido, como máximo un 2%, por lo que el “saldo vivo” del crédito se mantuvo por debajo de los niveles registrados en 2009, acumulando un descenso neto hasta el décimo mes del año de 15.200 millones de euros.
Además, señalaron que, a pesar de las diferentes medidas puestas en marcha por el Ejecutivo para impulsar la compra venta de bienes inmuebles, en términos de nueva contratación el mercado hipotecario no cerrará este año, según sus previsiones, con datos más positivos que en 2009. En este sentido, aseguran que el total de crédito nuevo en hipotecas al término del actual ejercicio apenas superará los 135.000 millones de euros, en comparación con los 157.000 registrados en la misma fecha del año pasado.
En cuanto a los precios, los técnicos de AHE explicaron en el informe que el coste de la vivienda “tendrá que reponerse” a lo largo de 2011 impulsada por una serie de factores clave tras meses de caídas. En concreto, apuntaron a que en el medio plazo se absorberá con relativa rapidez buena parte del stock de vivienda existente, más de 1,5 millones de inmuebles, así como la confluencia de las curvas de oferta y demanda.
Con todo, estimaron que en los primeros meses, en consonancia con una menor demanda, no se producirá ningún aumento de precio y no llegará lo que han denominado “normalización” del mercado inmobiliario.
En cuanto a la nueva construcción de viviendas, un factor hasta el momento estancado, AHE estima que el número de viviendas inciadas, atendiendo al número de visados, se reduhi en casi un 90% con respecto a los niveles máximos alcanzados en España en 2006, y se estabilizó en 100.000 unidades al año.
Fuente: http://www.xornal.com
Lleva dos años en caída libre y en el sector inmobiliario la pregunta está ahora en el aire: ¿habrá un tercer año horrible para el ladrillo? Los técnicos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) rechazan esta posibilidad en un informe Mercado hipotecario: cierre de ejercicio y perspectivas 2011, en el que vinculan la recuperación del sector a una mayor fluidez del crédito a las familias para la compra de vivienda.
En concreto, AHE concluye, tras estudiar todas las variables de precio, stock y préstamos, que la actividad inmobiliaria del año que viene será “ligeramente más positiva” que la de 2010, sustentanda por una mejora de la financiación a los hogares para la compra de vivienda, recuperación que estiman “en el corto plazo”.
Sin embargo, el mismo informe apunta que durante los primeros meses del año, “y en especial durante el primer trimestre” el volumen de transacciones estará “falseado” por el llamado “efecto adelanto” en las compras de 2010, promovido por el término de los incentivos fiscales para la compra de primera vivienda.
Con todo, los técnicos inmobiliarios consideraron que una “necesaria estabilización” del entorno económico y la recuperación de la confianza que ellos presuponen, hacen más que probable, a su juicio, “una leve mejoría de la actividad hipotecaria” el próximo ejercicio.
MALOS RESULTADOS
El optimismo con el afrontan el próximo año contrasta con el balance de 2010, del que solo conocen los datos hasta octubre. En este sentido, AHE apuntó en su último informe que a falta de conocer el resultado de los dos últimos meses del año, la cartera hipotecaria de 2010 se habría reducido, como máximo un 2%, por lo que el “saldo vivo” del crédito se mantuvo por debajo de los niveles registrados en 2009, acumulando un descenso neto hasta el décimo mes del año de 15.200 millones de euros.
Además, señalaron que, a pesar de las diferentes medidas puestas en marcha por el Ejecutivo para impulsar la compra venta de bienes inmuebles, en términos de nueva contratación el mercado hipotecario no cerrará este año, según sus previsiones, con datos más positivos que en 2009. En este sentido, aseguran que el total de crédito nuevo en hipotecas al término del actual ejercicio apenas superará los 135.000 millones de euros, en comparación con los 157.000 registrados en la misma fecha del año pasado.
En cuanto a los precios, los técnicos de AHE explicaron en el informe que el coste de la vivienda “tendrá que reponerse” a lo largo de 2011 impulsada por una serie de factores clave tras meses de caídas. En concreto, apuntaron a que en el medio plazo se absorberá con relativa rapidez buena parte del stock de vivienda existente, más de 1,5 millones de inmuebles, así como la confluencia de las curvas de oferta y demanda.
Con todo, estimaron que en los primeros meses, en consonancia con una menor demanda, no se producirá ningún aumento de precio y no llegará lo que han denominado “normalización” del mercado inmobiliario.
En cuanto a la nueva construcción de viviendas, un factor hasta el momento estancado, AHE estima que el número de viviendas inciadas, atendiendo al número de visados, se reduhi en casi un 90% con respecto a los niveles máximos alcanzados en España en 2006, y se estabilizó en 100.000 unidades al año.
Fuente: http://www.xornal.com
Los Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de Baleares anuncian un relevo en su presidencia
Josep Oliver, tras once años en el cargo de presidente de los Agentes de la Propiedad Inmobiliaria ha nunciado su retirada de la entidad. El hasta ahora vicepresidente, Josep Mir, será quien ocupe el cargo a partir del próximo 3 de enero, fecha en la que se hará oficial el relevo.
El tradicional brindis de navidad celebrado en la sede del Colegio de los API fue el escenario elegido para anunciar el cambio en el máximo cargo de la junta directiva. El que será nuevo presidente, Josep Mir, en su breve parlamento, elogió la labor realizada durante estos años por el presidente saliente y aprovechó la ocasión para presentar los principales pilares en los que se fundamentará su dirección.
Entre las medidas destaca la necesidad de acercar a los ciudadanos la figura del agente inmobiliario y demostrarles la importancia que tiene el hecho de que sean profesionales preparados. Por ello, desde el Colegio se van a impulsar, aún más si cabe, los cursos de formación para los colegiados lo que garantizará una correcta labor de mediación. Asimismo, recordó la necesidad de un Decreto Regulador de la actividad que garantice que todo aquel que ejerza la profesión esté sujeto a un registro que acredite unos requisitos mínimos de calidad para la mediación inmobiliaria.
Por último, se anunciaron los miembros que formarán parte de la nueva junta directiva, aunque no será hasta el próximo día 3 de enero, fecha en que se haga oficial el cambio de mandato, que se revelen los cargos de cada uno de los componentes. La junta estará formada por Josep Mir, Natalia Bueno, Fernando Dameto, Juan José Calero, Ana Roca, Gloria Mulet, Carmen Oliver, Andrés Mora, Fernando Valentín y Juan Vanrell de Mallorca, Ramón Arnau y Jose Serra de Ibiza, Joaquín Ferrer y Joaquín Carretero de Menorca.
Fuente: http://www.libertadbalear.com
El tradicional brindis de navidad celebrado en la sede del Colegio de los API fue el escenario elegido para anunciar el cambio en el máximo cargo de la junta directiva. El que será nuevo presidente, Josep Mir, en su breve parlamento, elogió la labor realizada durante estos años por el presidente saliente y aprovechó la ocasión para presentar los principales pilares en los que se fundamentará su dirección.
Entre las medidas destaca la necesidad de acercar a los ciudadanos la figura del agente inmobiliario y demostrarles la importancia que tiene el hecho de que sean profesionales preparados. Por ello, desde el Colegio se van a impulsar, aún más si cabe, los cursos de formación para los colegiados lo que garantizará una correcta labor de mediación. Asimismo, recordó la necesidad de un Decreto Regulador de la actividad que garantice que todo aquel que ejerza la profesión esté sujeto a un registro que acredite unos requisitos mínimos de calidad para la mediación inmobiliaria.
Por último, se anunciaron los miembros que formarán parte de la nueva junta directiva, aunque no será hasta el próximo día 3 de enero, fecha en que se haga oficial el cambio de mandato, que se revelen los cargos de cada uno de los componentes. La junta estará formada por Josep Mir, Natalia Bueno, Fernando Dameto, Juan José Calero, Ana Roca, Gloria Mulet, Carmen Oliver, Andrés Mora, Fernando Valentín y Juan Vanrell de Mallorca, Ramón Arnau y Jose Serra de Ibiza, Joaquín Ferrer y Joaquín Carretero de Menorca.
Fuente: http://www.libertadbalear.com
jueves, 23 de diciembre de 2010
El Gobierno congela el precio base de la vivenda protegida en 758€/m2
El Consejo de Ministros acordó hoy mantener congelado en 758 euros el precio base del metro cuadrado de la VPO (vivienda de protección oficial) en 2011 por tercer año consecutivo, "atendiendo a la coyuntura actual y con el objetivo de facilitar el acceso de las familias a viviendas a precios asequibles".
Según recuerda un comunicado del Ministerio de Fomento, del que parte la propuesta, el llamado Módulo Estatal Básico sirve como referencia para la determinación de los precios máximos de venta y alquiler de las viviendas protegidas.
En el caso de la comunidad canaria, la cuantía aplicable será un 10% superior a la general "atendiendo a la condición de insularidad periférica, en el ámbito de la Unión Europea".
Asimismo, el Consejo de Ministros ha aprobado las nuevas cuantías máximas estatales para instrumentar el Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012 para 2010.
Así, el gasto aprobado en el capítulo de subvenciones para este plan en dicho ejercicio se establece en 160,5 millones de euros.
Con este acuerdo se termina de aplicar el Plan de Austeridad de la Administración General del Estado 2011-2013 en el presupuesto destinado a vivienda establecido en 1.352,95 millones de euros.
Al mismo tiempo se garantiza el gasto destinado a financiar los compromisos específicos con cada Comunidad Autónoma.
Fuente: http://www.abc.es
Según recuerda un comunicado del Ministerio de Fomento, del que parte la propuesta, el llamado Módulo Estatal Básico sirve como referencia para la determinación de los precios máximos de venta y alquiler de las viviendas protegidas.
En el caso de la comunidad canaria, la cuantía aplicable será un 10% superior a la general "atendiendo a la condición de insularidad periférica, en el ámbito de la Unión Europea".
Asimismo, el Consejo de Ministros ha aprobado las nuevas cuantías máximas estatales para instrumentar el Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012 para 2010.
Así, el gasto aprobado en el capítulo de subvenciones para este plan en dicho ejercicio se establece en 160,5 millones de euros.
Con este acuerdo se termina de aplicar el Plan de Austeridad de la Administración General del Estado 2011-2013 en el presupuesto destinado a vivienda establecido en 1.352,95 millones de euros.
Al mismo tiempo se garantiza el gasto destinado a financiar los compromisos específicos con cada Comunidad Autónoma.
Fuente: http://www.abc.es
Mapfre aprovecha las rebajas del sector inmobiliario para comprar patrimonio
Es la penúltima gran operación del año. La compañía de seguros Mapfre ha cerrado la compra de un inmueble de oficinas en el complejo empresarial Arroyo de la Vega, en la selecta zona de La Moraleja (Alcobendas). El activo es propiedad de la compañía alemana de coches Mercedes Benz, que tiene en este edificio su actual sede corporativa para España.
Como gran parte de las transacciones inmobiliarias de este año, la división de real estate de Mapfre que dirige Luis Basagoiti ha realizado la adquisición bajo el popular formato de compra con contrato de alquiler incluido (sale & lease back), que en este caso compromete a Mercedes a permanecer por un periodo de 15 años, según las fuentes del sector consultadas.
Aunque el importe de la operación no ha trascendido, el precio final de la inversión realizada por Mapfre puede aproximarse a los 30 millones de euros, con una rentabilidad en torno al 6,25%, según distintos inversores que han tenido acceso al cuaderno de venta que ha gestionado la consultora inmobiliaria Aguirre-Newman, encargada del proceso.
El inmueble tiene más de 7.000 metros cuadrados repartidos en planta baja y tres alturas, más otras dos bajo rasante empleadas como parking para un total de 200 vehículos. Fue diseñado y construido como sede para Mercedes por la inmobiliaria Riofisa, que también desarrolló otros edificios contiguos del mismo complejo empresarial de Arroyo de la Vega.
En este espacio, donde trabajan casi 400 personas, Mercedes tiene unificados todos los servicios corporativos, tanto la comercialización y alquiler de turismos y vehículos industriales, como los servicios financieros y de correduría de seguros. Recientemente, tras un programa de ajuste, la compañía alemana ha trasladado a este edificio a personal de otros centros.
Con esta operación, el eje norte de Madrid se convierte uno de los más activos fuera la zona urbana, donde los precios son aún mucho más elevados. El pasado mes de octubre, la familia Beitia (Gorbea) cerró la compra de la futura sede de FCC en el complejo empresarial de Las Tablas, en la misma confluencia que marca la N-I en dirección a Burgos.
Durante los últimos meses, las fortunas privadas están protagonizando compras de edificios singulares de oficinas. Si la semana pasada fueron la familia Lladó y la familia Ortega (Inditex), antes fueron los Reyzábal (ex Windsor), los González-Delgado (ex El Corte Inglés) o los Caboel (ex Caprabo), que apuntan a cualquier activo por debajo de 100 millones de euros.
Fuente: http://www.cotizalia.com
Como gran parte de las transacciones inmobiliarias de este año, la división de real estate de Mapfre que dirige Luis Basagoiti ha realizado la adquisición bajo el popular formato de compra con contrato de alquiler incluido (sale & lease back), que en este caso compromete a Mercedes a permanecer por un periodo de 15 años, según las fuentes del sector consultadas.
Aunque el importe de la operación no ha trascendido, el precio final de la inversión realizada por Mapfre puede aproximarse a los 30 millones de euros, con una rentabilidad en torno al 6,25%, según distintos inversores que han tenido acceso al cuaderno de venta que ha gestionado la consultora inmobiliaria Aguirre-Newman, encargada del proceso.
El inmueble tiene más de 7.000 metros cuadrados repartidos en planta baja y tres alturas, más otras dos bajo rasante empleadas como parking para un total de 200 vehículos. Fue diseñado y construido como sede para Mercedes por la inmobiliaria Riofisa, que también desarrolló otros edificios contiguos del mismo complejo empresarial de Arroyo de la Vega.
En este espacio, donde trabajan casi 400 personas, Mercedes tiene unificados todos los servicios corporativos, tanto la comercialización y alquiler de turismos y vehículos industriales, como los servicios financieros y de correduría de seguros. Recientemente, tras un programa de ajuste, la compañía alemana ha trasladado a este edificio a personal de otros centros.
Con esta operación, el eje norte de Madrid se convierte uno de los más activos fuera la zona urbana, donde los precios son aún mucho más elevados. El pasado mes de octubre, la familia Beitia (Gorbea) cerró la compra de la futura sede de FCC en el complejo empresarial de Las Tablas, en la misma confluencia que marca la N-I en dirección a Burgos.
Durante los últimos meses, las fortunas privadas están protagonizando compras de edificios singulares de oficinas. Si la semana pasada fueron la familia Lladó y la familia Ortega (Inditex), antes fueron los Reyzábal (ex Windsor), los González-Delgado (ex El Corte Inglés) o los Caboel (ex Caprabo), que apuntan a cualquier activo por debajo de 100 millones de euros.
Fuente: http://www.cotizalia.com
Borja Mateo: Ni al Gobierno ni a los bancos les interesa que se sepa el verdadero precio de los pisos.
Experto inmobiliario y autor de: La verdad sobre el mercado inmobiliario español.
A ellos les interesa mantener la ficción de que los precios nunca bajan.
El experto inmobiliario Borja Mateo, autor del libro "La verdad sobre el mercado inmobiliario español", está convencido de que "si la gente fuera consciente de lo que han bajado los pisos, los bancos no serían viables".
Defiende que "aún es muy pronto para comprar un piso", y pronostica que la bajada de precios en el sector se prolongará hasta 2014.
Mateo cree que el alquiler es una buena opción en este momento, ya que "en cuanto suban los tipos de interés ahogarán a aquellos que hayan comprado en los últimos años".
El experto da claves en esta entrevista con Periodista Digital de cómo negociar -¡los españoles no saben negociar!, exclama- un alquiler o una renovación de contrato arrendatario:
"Los pisos seguirán bajando de precio hasta 2014"
"En España hay 5.700.000 viviendas vacías y la demanda anual es de 200.000. Hay pisos para vender por lo menos para los próximos 15 años"
"Dentro de seis o nueve meses seremos testigos de la demolición de edificios enteros"
"Es el mejor momento para renegociar un alquiler de vivienda ya existente"
"Desde cifras de julio de 2006 los alquileres bajarán entre un 65 y un 70%"
"Condeno la ocupación de viviendas privadas pero este momento es de oro para un movimiento okupa en España con más de 5 millones de viviendas vacía"
"¿Estafa o burbuja? La mayoría de los actores de la burbuja inmobiliaria no sabían lo que estaba pasando"
Fuente: http://www.periodistadigital.com
A ellos les interesa mantener la ficción de que los precios nunca bajan.
El experto inmobiliario Borja Mateo, autor del libro "La verdad sobre el mercado inmobiliario español", está convencido de que "si la gente fuera consciente de lo que han bajado los pisos, los bancos no serían viables".
Defiende que "aún es muy pronto para comprar un piso", y pronostica que la bajada de precios en el sector se prolongará hasta 2014.
Mateo cree que el alquiler es una buena opción en este momento, ya que "en cuanto suban los tipos de interés ahogarán a aquellos que hayan comprado en los últimos años".
El experto da claves en esta entrevista con Periodista Digital de cómo negociar -¡los españoles no saben negociar!, exclama- un alquiler o una renovación de contrato arrendatario:
"Los pisos seguirán bajando de precio hasta 2014"
"En España hay 5.700.000 viviendas vacías y la demanda anual es de 200.000. Hay pisos para vender por lo menos para los próximos 15 años"
"Dentro de seis o nueve meses seremos testigos de la demolición de edificios enteros"
"Es el mejor momento para renegociar un alquiler de vivienda ya existente"
"Desde cifras de julio de 2006 los alquileres bajarán entre un 65 y un 70%"
"Condeno la ocupación de viviendas privadas pero este momento es de oro para un movimiento okupa en España con más de 5 millones de viviendas vacía"
"¿Estafa o burbuja? La mayoría de los actores de la burbuja inmobiliaria no sabían lo que estaba pasando"
Fuente: http://www.periodistadigital.com
miércoles, 22 de diciembre de 2010
El número de VPO iniciadas supera por primera vez al de vivienda libre
La cifra de inmuebles comenzados ha bajado un 79% desde el inicio del año, lo que demuestra la dificultad por construir y vender las promociones nuevas.
El sector de la construcción sigue inmerso en su proceso de ajuste y el ritmo de creación de viviendas está cayendo a unos niveles desconocidos. Tanto es así que, según la estadística sobre Vivienda libre y protegida publicada ayer por la Secretaría de Estado de Vivienda -adscrita al Ministerio de Fomento-, el número de inmuebles iniciados durante el tercer trimestre del año (entre julio y septiembre) es inferior al de Viviendas de Protección Oficial (VPO) otorgadas. En concreto, según arroja el informe, entre los meses de julio y septiembre se dio el visto bueno a 164 VPO en la provincia, frente a las 133 pisos que comenzaron a construirse en el mismo periodo.
Resulta sorprendente que la vivienda pública se sitúe por encima de la iniciativa privada, un hecho que se explica por el ajuste del sector y porque muchos promotores se están amparando en este área para salvar las cifras. De hecho, cuando se inició el estallido inmobiliario, una de las medidas que se propuso para mejorar los datos del mercado era la posibilidad de que los pisos libres pasaran a protección oficial para poder encontrar así una mejor salida. Esta iniciativa, al principio, no tuvo mucha aceptación pero con el tiempo ha pasado por ser una de las salidas más efectivas ante la coyuntura económica.
No obstante, la vivienda protegida también ha sufrido las consecuencias de la tesitura. Así, se comparan los últimos datos con los del año pasado, las calificaciones de VPO cayeron un 16%. En concreto, si entre julio y septiembre de este ejercicio se registraron 164 como se ha mencionado antes, en el mismo periodo de 2009 la cifra ascendió hasta 202. En el caso de la vivienda libre, el derrumbe ha sido mucho mayor. Los pisos iniciados han caído un 70% con respecto al año pasado al pasar de los 434 entre julio y septiembre de 2009 a los 133 contabilizados en el mismo trimestre de este año.
Este bajón de las nuevas construcciones es una evidencia de la situación del sector que sigue sin recuperarse, sobre todo la obra nueva. La venta de casas de reciente construcción sigue a la baja mientras que segunda mano ha tenido algunos meses en positivo y ha hecho pensar en una leve mejoría. Sin embargo, la subida del IVA hecha efectiva este verano ha paralizado de nuevo las transacciones en este sector. El Instituto Nacional de Estadística (INE) refleja en su última estadística que en octubre se vendieron 293 inmuebles, la cifra más baja desde que comenzó el año. Si se tiene en cuenta la evolución desde enero a octubre, los datos son demoledores, pues en estos diez primeros meses del año la compraventa de viviendas ha caído a la mitad al pasar de las 615 ventas registradas en enero a las 293 de octubre. La subida del impuesto junto al fin de las bonificaciones por la compra de una vivienda, hace presagiar una nueva caída al inicio de año.
Fuente: http://www.eldiadecordoba.es
El sector de la construcción sigue inmerso en su proceso de ajuste y el ritmo de creación de viviendas está cayendo a unos niveles desconocidos. Tanto es así que, según la estadística sobre Vivienda libre y protegida publicada ayer por la Secretaría de Estado de Vivienda -adscrita al Ministerio de Fomento-, el número de inmuebles iniciados durante el tercer trimestre del año (entre julio y septiembre) es inferior al de Viviendas de Protección Oficial (VPO) otorgadas. En concreto, según arroja el informe, entre los meses de julio y septiembre se dio el visto bueno a 164 VPO en la provincia, frente a las 133 pisos que comenzaron a construirse en el mismo periodo.
Resulta sorprendente que la vivienda pública se sitúe por encima de la iniciativa privada, un hecho que se explica por el ajuste del sector y porque muchos promotores se están amparando en este área para salvar las cifras. De hecho, cuando se inició el estallido inmobiliario, una de las medidas que se propuso para mejorar los datos del mercado era la posibilidad de que los pisos libres pasaran a protección oficial para poder encontrar así una mejor salida. Esta iniciativa, al principio, no tuvo mucha aceptación pero con el tiempo ha pasado por ser una de las salidas más efectivas ante la coyuntura económica.
No obstante, la vivienda protegida también ha sufrido las consecuencias de la tesitura. Así, se comparan los últimos datos con los del año pasado, las calificaciones de VPO cayeron un 16%. En concreto, si entre julio y septiembre de este ejercicio se registraron 164 como se ha mencionado antes, en el mismo periodo de 2009 la cifra ascendió hasta 202. En el caso de la vivienda libre, el derrumbe ha sido mucho mayor. Los pisos iniciados han caído un 70% con respecto al año pasado al pasar de los 434 entre julio y septiembre de 2009 a los 133 contabilizados en el mismo trimestre de este año.
Este bajón de las nuevas construcciones es una evidencia de la situación del sector que sigue sin recuperarse, sobre todo la obra nueva. La venta de casas de reciente construcción sigue a la baja mientras que segunda mano ha tenido algunos meses en positivo y ha hecho pensar en una leve mejoría. Sin embargo, la subida del IVA hecha efectiva este verano ha paralizado de nuevo las transacciones en este sector. El Instituto Nacional de Estadística (INE) refleja en su última estadística que en octubre se vendieron 293 inmuebles, la cifra más baja desde que comenzó el año. Si se tiene en cuenta la evolución desde enero a octubre, los datos son demoledores, pues en estos diez primeros meses del año la compraventa de viviendas ha caído a la mitad al pasar de las 615 ventas registradas en enero a las 293 de octubre. La subida del impuesto junto al fin de las bonificaciones por la compra de una vivienda, hace presagiar una nueva caída al inicio de año.
Fuente: http://www.eldiadecordoba.es
carencia en hipotecas: ¿sale caro pagar menos al principio?
pagar menos al principio sale caro al final
las hipotecas con carencia son aquellas que permiten pagar sólo los intereses (sin reducir el montante de la hipoteca) durante los primeros meses o años de la hipoteca, por lo que permiten pagar una cuota muy reducida al comienzo del préstamo, cuando más difícil suele hacerse el pago. por eso pueden ser muy atractivas para los que quieren adquirir una vivienda mientras estabilizan su situación financiera o bien necesitan unos primeros meses de pagos suaves para poder hacer frente a gastos como muebles o reformas
el ahorro durante estos meses suele ser mayor del 50%, ya que solo pagaremos los intereses, sin devolver ni un euro del préstamo al banco
por ejemplo, para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años a un interés de euribor+ 0,80% tendremos:
- cuota normal: 660,98 €
- cuota con carencia de capital: 292,63 € (-55%)
pero el portal hipotecario helpmycash.com advierte de que no hay que olvidar que este ‘favor’ que nos hace el banco tiene un coste para el hipotecado. para comprobarlo con precios de mercado, echemos un vistazo a las 5 hipotecas con carencia más baratas de este mes y veamos qué pasa tras el período de carencia y al final de toda la vida de la hipoteca:
- la hipoteca de uno-e ofrece hasta 3 años de carencia con un diferencial muy bajo y solo 3 productos vinculados obligatorios (domiciliación de nómina, domiciliación de recibos y seguro de hogar). lo menos favorable de la oferta es que, al tratarse de una hipoteca online, solo se concede a clientes con muy buen perfil financiero
- la hipoteca de caja de ávila ofrece 2 años de carencia a un diferencial igualmente bajo. lo peor es que obliga a crear hasta 7 vinculaciones con el banco: domiciliación de nómina, plan de pensiones, seguro de desempleo, seguro de vida, seguro de hogar, contratación de tarjetas… es el ejemplo perfecto de una hipoteca que parece barata pero no lo es en absoluto
- la hipoteca de banco popular ofrece 12 meses de carencia a un interés atractivo pero obligando también a contratar 3 productos, además de domiciliar la nómina: plan de pensiones, seguro de hogar y seguro de vida
- la hipoteca de tubancaja es bastante similar a la del banco popular solo que cobra un interés un poco más alto. para tratarse de una hipoteca online, su hipoteca con carencia no se diferencia demasiado de la de cualquier banco online
- la hipoteca de caixa geral se asemeja a la de caja de ávila: el interés bajo pero requiere demasiados productos vinculados
conclusiones
1. como se puede ver en la penúltima columna, cada año de carencia encarece el coste total de la hipoteca en más de 1.000 euros, a base de intereses. por eso es aconsejable contratar el período de carencia más corto posible
2. cuantos más meses de carencia contratemos, más duro será el cambio de cuota cuando termine el período de carencia. por ejemplo, en el caso de la hipoteca de caixa geral, el mes 24 pagaremos una cuota de 261 euros y el mes 25 pagaremos 590, es decir, será necesario prever que nuestros gastos mensuales van a incrementarse, desde entonces y hasta el final de la vida de la hipoteca, en 329 euros
3. a medida que necesitamos más meses de carencia, además de aumentar el coste total de la hipoteca, también aumentan los seguros obligatorios, menos en el caso de las hipotecas online que, como ya hemos dicho, no están al alcance de todos los perfiles
4. en general, las hipotecas con carencia, sobre todo las de bajo diferencial, obligan a contratar más productos vinculados (hasta 7 y en ocasiones 8) que las hipotecas sin carencia (entre 2 y 4). estos productos, en su mayoría seguros, pueden encarecer notablemente la cantidad a pagar cada mes sin ni siquiera necesitarlos. es necesario preguntar cuántos son y cuánto cuestan para poder calcular si contratarlos va a hacer que paguemos por un lado lo que nos estábamos ahorrando por el otro
5. para saber qué precio total pagaremos por decidir pasar unos primeros meses pagando mucho menos, será necesario sumar al coste extra de intereses (penúltima columna) el precio de todos los seguros obligatorios que no pensábamos contratar
6. así, para elegir la hipoteca con la cuota más baja será necesario (1) buscar un banco que ofrezca el plazo de carencia que necesitamos (de 6 meses a 5 años), (2) buscar y/o intentar negociar un interés bajo, (3) vigilar que no obligue a contratar muchos productos vinculados y (4) controlar que al sumar la cuota con carencia más el coste de los seguros, la cantidad no supere la cuota que hubiéramos pagado con una hipoteca normal
Fuente: http://www.idealista.com
las hipotecas con carencia son aquellas que permiten pagar sólo los intereses (sin reducir el montante de la hipoteca) durante los primeros meses o años de la hipoteca, por lo que permiten pagar una cuota muy reducida al comienzo del préstamo, cuando más difícil suele hacerse el pago. por eso pueden ser muy atractivas para los que quieren adquirir una vivienda mientras estabilizan su situación financiera o bien necesitan unos primeros meses de pagos suaves para poder hacer frente a gastos como muebles o reformas
el ahorro durante estos meses suele ser mayor del 50%, ya que solo pagaremos los intereses, sin devolver ni un euro del préstamo al banco
por ejemplo, para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años a un interés de euribor+ 0,80% tendremos:
- cuota normal: 660,98 €
- cuota con carencia de capital: 292,63 € (-55%)
pero el portal hipotecario helpmycash.com advierte de que no hay que olvidar que este ‘favor’ que nos hace el banco tiene un coste para el hipotecado. para comprobarlo con precios de mercado, echemos un vistazo a las 5 hipotecas con carencia más baratas de este mes y veamos qué pasa tras el período de carencia y al final de toda la vida de la hipoteca:
- la hipoteca de uno-e ofrece hasta 3 años de carencia con un diferencial muy bajo y solo 3 productos vinculados obligatorios (domiciliación de nómina, domiciliación de recibos y seguro de hogar). lo menos favorable de la oferta es que, al tratarse de una hipoteca online, solo se concede a clientes con muy buen perfil financiero
- la hipoteca de caja de ávila ofrece 2 años de carencia a un diferencial igualmente bajo. lo peor es que obliga a crear hasta 7 vinculaciones con el banco: domiciliación de nómina, plan de pensiones, seguro de desempleo, seguro de vida, seguro de hogar, contratación de tarjetas… es el ejemplo perfecto de una hipoteca que parece barata pero no lo es en absoluto
- la hipoteca de banco popular ofrece 12 meses de carencia a un interés atractivo pero obligando también a contratar 3 productos, además de domiciliar la nómina: plan de pensiones, seguro de hogar y seguro de vida
- la hipoteca de tubancaja es bastante similar a la del banco popular solo que cobra un interés un poco más alto. para tratarse de una hipoteca online, su hipoteca con carencia no se diferencia demasiado de la de cualquier banco online
- la hipoteca de caixa geral se asemeja a la de caja de ávila: el interés bajo pero requiere demasiados productos vinculados
conclusiones
1. como se puede ver en la penúltima columna, cada año de carencia encarece el coste total de la hipoteca en más de 1.000 euros, a base de intereses. por eso es aconsejable contratar el período de carencia más corto posible
2. cuantos más meses de carencia contratemos, más duro será el cambio de cuota cuando termine el período de carencia. por ejemplo, en el caso de la hipoteca de caixa geral, el mes 24 pagaremos una cuota de 261 euros y el mes 25 pagaremos 590, es decir, será necesario prever que nuestros gastos mensuales van a incrementarse, desde entonces y hasta el final de la vida de la hipoteca, en 329 euros
3. a medida que necesitamos más meses de carencia, además de aumentar el coste total de la hipoteca, también aumentan los seguros obligatorios, menos en el caso de las hipotecas online que, como ya hemos dicho, no están al alcance de todos los perfiles
4. en general, las hipotecas con carencia, sobre todo las de bajo diferencial, obligan a contratar más productos vinculados (hasta 7 y en ocasiones 8) que las hipotecas sin carencia (entre 2 y 4). estos productos, en su mayoría seguros, pueden encarecer notablemente la cantidad a pagar cada mes sin ni siquiera necesitarlos. es necesario preguntar cuántos son y cuánto cuestan para poder calcular si contratarlos va a hacer que paguemos por un lado lo que nos estábamos ahorrando por el otro
5. para saber qué precio total pagaremos por decidir pasar unos primeros meses pagando mucho menos, será necesario sumar al coste extra de intereses (penúltima columna) el precio de todos los seguros obligatorios que no pensábamos contratar
6. así, para elegir la hipoteca con la cuota más baja será necesario (1) buscar un banco que ofrezca el plazo de carencia que necesitamos (de 6 meses a 5 años), (2) buscar y/o intentar negociar un interés bajo, (3) vigilar que no obligue a contratar muchos productos vinculados y (4) controlar que al sumar la cuota con carencia más el coste de los seguros, la cantidad no supere la cuota que hubiéramos pagado con una hipoteca normal
Fuente: http://www.idealista.com
La Asociación Hipotecaria Española vislumbra una leve mejoría de la actividad
El mejor comportamiento de la economía con respecto a 2010, el detonante. Mejorará la financiación a los hogares que quieran adquirir una vivienda. Ve probable que todavía se registren descensos en el precio de las casas.
La Asociación Hipotecaria Española (AHE) prevé una "leve" mejoría de la actividad hipotecaria a lo largo del próximo ejercicio 2011 como consecuencia del mejor comportamiento de la economía española con respecto a 2010. Detrás de esta ligera reactivación estarán los hogares, que tendrán más fácil acceso a la financiación.
Según un informe hecho público por la organización, para 2011 se espera "un comportamiento de la actividad hipotecaria ligeramente más positivo que el observado en el transcurso de 2010, que estará especialmente sustentado por la mejora de la financiación a hogares para adquisición de vivienda, ya que no se prevé una recuperación en el corto plazo de la financiación a las actividades inmobiliarias".
La eliminación de los incentivos fiscales traerá una caída en las transacciones en el primer trimestreLa AHE ve "probable" que durante la primera mitad de 2011, y especialmente en el primer trimestre del año, el volumen de transacciones pueda verse afectado de forma negativa por el "efecto adelanto" en las compras debido a la eliminación de los incentivos fiscales a la adquisición de vivienda.
"Sin embargo, la reactivación económica y recuperación de la confianza de los agentes que, necesariamente, han de producirse a lo largo del próximo ejercicio deberían dinamizar una parte de la demanda inmobiliaria y devolver cierta normalidad a los mercados financieros", asegura la AHE.
Por todo ello, resulta "previsible" que en el transcurso del 2011 se vaya produciendo una reactivación de una parte de la demanda, que en estos tres últimos años habría aplazado su decisión de compra como consecuencia de las incertidumbres sobre la evolución económica y del empleo, así como sobre el comportamiento de los precios inmobiliarios.
La organización subraya que la necesaria estabilización del entorno económico y la recuperación de la confianza hacen prever una leve mejoría, como consecuencia de "una demanda necesariamente más solvente y con menos incertidumbres, que facilitará la oferta crediticia por parte de las entidades financieras".
El saldo vivo del crédito hipotecario está por debajo de los niveles de 2009En cuanto al cierre del presente ejercicio, la AHE subraya que en octubre el saldo vivo del crédito hipotecario se situó en 1.084.296 millones de euros, lo que supone un descenso del 1,23% respecto al mismo período de 2009. A lo largo del año 2010 la desaceleración en la contratación hipotecaria ha provocado que el saldo vivo del crédito hipotecario se haya mantenido para todo el ejercicio por debajo de los niveles registrados a finales de 2009, acumulando un descenso neto hasta octubre de 15.245 millones de euros, de 157.000 millones a 135.000 millones, un 14% menos.
La Asociación Hipotecaria destaca que, a falta de conocer los datos de actividad para noviembre y diciembre, la cartera hipotecaria para el conjunto de 2010 podría verse reducida, como máximo, en un 2%. "A pesar de las diferentes medidas puestas en marcha para impulsar la transaccionalidad del mercado, en términos de nueva contratación, el mercado hipotecario no cerrará un ejercicio más positivo que el año anterior", puntualiza.
Los precios seguirán a la baja lastrados por el 'stock'
Por otra parte, en cuanto a la actividad inmobiliaria, el informe de la Asociación Hipotecaria explica que la situación del mercado, con excedentes e incertidumbre sobre la evolución futura de los precios, "no sólo ha condicionado la actividad hipotecaria de este ejercicio, sino que también incidirá en su futuro comportamiento en la medida en que, con mayor o menor rapidez, se vayan subsanando algunos de los desequilibrios que presenta".
El 'stock' comenzará a consumirse como consecuencia del menor incremento de los pisos acabadasEl 'stock' de vivienda de obra nueva no vendida comenzará a consumirse como consecuencia del menor incremento de las viviendas terminadas, si bien la velocidad de esta disminución es "difícilmente estimable". "Esto necesariamente tendrá su reflejo en los precios de vivienda. A pesar de que, en términos medios, es previsible que en los próximos trimestres todavía se registren descensos del índice general de precios", puntualiza la Asociación Hipotecaria.
Por ello, la AHE afirma que es "muy importante" que en los próximos años se produzca una recuperación paulatina y constante del sector inmobiliario y de la construcción, no sólo por el peso que tiene en la actividad económica y su contribución en la creación de empleo, "sino también para dar cobertura a una demanda de vivienda estructuralmente fuerte".
Fuente: http://www.elmundo.es
La Asociación Hipotecaria Española (AHE) prevé una "leve" mejoría de la actividad hipotecaria a lo largo del próximo ejercicio 2011 como consecuencia del mejor comportamiento de la economía española con respecto a 2010. Detrás de esta ligera reactivación estarán los hogares, que tendrán más fácil acceso a la financiación.
Según un informe hecho público por la organización, para 2011 se espera "un comportamiento de la actividad hipotecaria ligeramente más positivo que el observado en el transcurso de 2010, que estará especialmente sustentado por la mejora de la financiación a hogares para adquisición de vivienda, ya que no se prevé una recuperación en el corto plazo de la financiación a las actividades inmobiliarias".
La eliminación de los incentivos fiscales traerá una caída en las transacciones en el primer trimestreLa AHE ve "probable" que durante la primera mitad de 2011, y especialmente en el primer trimestre del año, el volumen de transacciones pueda verse afectado de forma negativa por el "efecto adelanto" en las compras debido a la eliminación de los incentivos fiscales a la adquisición de vivienda.
"Sin embargo, la reactivación económica y recuperación de la confianza de los agentes que, necesariamente, han de producirse a lo largo del próximo ejercicio deberían dinamizar una parte de la demanda inmobiliaria y devolver cierta normalidad a los mercados financieros", asegura la AHE.
Por todo ello, resulta "previsible" que en el transcurso del 2011 se vaya produciendo una reactivación de una parte de la demanda, que en estos tres últimos años habría aplazado su decisión de compra como consecuencia de las incertidumbres sobre la evolución económica y del empleo, así como sobre el comportamiento de los precios inmobiliarios.
La organización subraya que la necesaria estabilización del entorno económico y la recuperación de la confianza hacen prever una leve mejoría, como consecuencia de "una demanda necesariamente más solvente y con menos incertidumbres, que facilitará la oferta crediticia por parte de las entidades financieras".
El saldo vivo del crédito hipotecario está por debajo de los niveles de 2009En cuanto al cierre del presente ejercicio, la AHE subraya que en octubre el saldo vivo del crédito hipotecario se situó en 1.084.296 millones de euros, lo que supone un descenso del 1,23% respecto al mismo período de 2009. A lo largo del año 2010 la desaceleración en la contratación hipotecaria ha provocado que el saldo vivo del crédito hipotecario se haya mantenido para todo el ejercicio por debajo de los niveles registrados a finales de 2009, acumulando un descenso neto hasta octubre de 15.245 millones de euros, de 157.000 millones a 135.000 millones, un 14% menos.
La Asociación Hipotecaria destaca que, a falta de conocer los datos de actividad para noviembre y diciembre, la cartera hipotecaria para el conjunto de 2010 podría verse reducida, como máximo, en un 2%. "A pesar de las diferentes medidas puestas en marcha para impulsar la transaccionalidad del mercado, en términos de nueva contratación, el mercado hipotecario no cerrará un ejercicio más positivo que el año anterior", puntualiza.
Los precios seguirán a la baja lastrados por el 'stock'
Por otra parte, en cuanto a la actividad inmobiliaria, el informe de la Asociación Hipotecaria explica que la situación del mercado, con excedentes e incertidumbre sobre la evolución futura de los precios, "no sólo ha condicionado la actividad hipotecaria de este ejercicio, sino que también incidirá en su futuro comportamiento en la medida en que, con mayor o menor rapidez, se vayan subsanando algunos de los desequilibrios que presenta".
El 'stock' comenzará a consumirse como consecuencia del menor incremento de los pisos acabadasEl 'stock' de vivienda de obra nueva no vendida comenzará a consumirse como consecuencia del menor incremento de las viviendas terminadas, si bien la velocidad de esta disminución es "difícilmente estimable". "Esto necesariamente tendrá su reflejo en los precios de vivienda. A pesar de que, en términos medios, es previsible que en los próximos trimestres todavía se registren descensos del índice general de precios", puntualiza la Asociación Hipotecaria.
Por ello, la AHE afirma que es "muy importante" que en los próximos años se produzca una recuperación paulatina y constante del sector inmobiliario y de la construcción, no sólo por el peso que tiene en la actividad económica y su contribución en la creación de empleo, "sino también para dar cobertura a una demanda de vivienda estructuralmente fuerte".
Fuente: http://www.elmundo.es
martes, 21 de diciembre de 2010
Empate entre vivienda libre, VPO y actuaciones de rehabilitación
Estadísticas del Ministerio de Fomento del tercer trimestre.
13.377 pisos libres iniciados y calificaciones provisionales para 12.188 VPO. Los permisos para obras de rehabilitación se disparan a 12.983, un 94,2% más. El número de casas libres comenzadas cae un 19,8% y el de públicas un 25,8%.
El duro ajuste que está sufriendo el mercado inmobiliario continúa arrojando cifras, como mínimo, sorprendentes. Según la Estadística de Viviendas y Rehabilitación del Ministerio de Fomento correspondiente al tercer trimestre del año, de julio a septiembre el número de pisos libres comenzados ascendió a 13.377, las calificaciones provisionales de VPO a 12.188 y las aprobaciones iniciales de obras de rehabilitación a 12.983. Tres áreas muy diferentes que, sin embargo, caminan a un mismo ritmo.
El sector de la construcción ha incorporado un nuevo e importante protagonista: la rehabilitaciónEste empate en actividades tan distantes pone de manifiesto la relevante reconversión que está sufriendo el sector de la construcción después de los excesos cometidos. De este modo, la producción de vivienda pública y de vivienda libre en número de unidades cada vez es más pareja. A esta actividad hay que sumar, además, que el sector de la construcción ha incorporado un nuevo e importante protagonista: la rehabilitación. Ésta, una de las grandes apuestas del Gobierno para reactivar el 'ladrillo' junto con la VPO, prácticamente se equipara ya en número de actuaciones a la edificación de nuevo cuño, tanto social como libre.
Este empate entre tres áreas tan diferentes se refleja, principalmente, en el ajuste a la baja de la edificación libre y protegida. En este sentido, la construcción de viviendas libres descendió un 19,8% en tasa interanual al cierre del tercer trimestre de este año, con un total de 13.377 inmuebles comenzados, un 25,2% menos respecto al trimestre anterior. En los 12 últimos meses, se iniciaron 69.194 viviendas, un 31,2% menos que en los 12 meses anteriores y se terminaron 246.331 inmuebles (-33,9%).
Seis CCAA concentraron el 64,7% de las futuras nuevas casas en el tercer trimestre de 2010: Andalucía (2.080), Castilla y León (1.841), Cataluña (1.330), Galicia (1.236), Castilla - La Mancha (1.102) y Comunidad de Madrid (1.068). El mayor número de inmuebles libres comenzados por cada 100.000 habitantes corresponde a La Rioja (95), Castilla y León (84), Castilla- La Mancha (65), y la ciudad autónoma de Melilla (94).
42.690 pisos libres terminados, un 48,9% menos interanual y un -35,5% intertrimestralEn cuanto a las viviendas libres terminadas, entre julio y septiembre se finalizaron 42.690 unidades, lo que representa una bajada del 48,9% y del 35,5% en tasa interanual e intertrimestral, respectivamente.
La VPO también sufre el parón del 'ladrillo'
La vivienda protegida tampoco se salva de la crisis. De julio a septiembre, se calificaron provisionalmente (planes estatales y autonómicos) 12.188 inmuebles protegidos, un 25,8% menos que en el mismo trimestre del año anterior, y un 25,6% menos que en el segundo trimestre de 2010. Las calificaciones denfinitivas d pisos sociales ascendieron a 8.650, lo que supone una disminución del 45,7 % en tasa interanual.
90% de calificaciones provisionales de VPO corresponden al Plan Estatal de ViviendaEchando la vista más atrás, en los 12 últimos meses se calificaron provisionalmente 68.407 viviendas protegidas, un 27,3% menos que en los 12 meses precedentes. En este periodo, obtuvieron calificación definitiva 56.919 viviendas, un 20,9 % menos que en los 12 meses anteriores. El 90,8 % del total de calificaciones provisionales corresponden al Plan Estatal. Este porcentaje fue del 81,4 % en el caso de las calificaciones definitivas.
Cinco comunidades autónomas aglutinaron el 74% del total de viviendas con calificación provisional en el tercer trimestre. Se trata de Andalucía (2.947 viviendas), Cataluña (2.125), Comunidad de Madrid (1.480) Castilla y León (1.393 viviendas) y Comunidad Valenciana (1.114). Según su reparto por cada 100.000 habitantes, se supera la media nacional en: Navarra (97), La Rioja (74), Castilla y León (63), Andalucía (44), Castilla- La Mancha (43), Extremadura (38) y Cataluña (35).
La rehabilitación, la gran beneficiada de la crisis
En contraposición con el bajón registrado en la construcción, la renovación de inmuebles continúa su vertiginoso ascenso. Durante el tercer trimestre de 2010 el número de aprobaciones provisionales de rehabilitaciones protegidas fue de 12.983, con un incremento del 94,2% con respecto al mismo trimestre del año anterior. En relación al segundo trimestre de 2010 se produjo una subida del 21,8%.
Galicia (2.780), Castilla y León (2.173) y Cantabria (1.633) concentran el 51% de estas aprobacionesGalicia (2.780), Castilla y León (2.173) y Cantabria (1.633) concentran el 51% de estas aprobaciones. En cuanto a su distribución por cada 100.000 habitantes destacan Cantabria (327), Illes Balears (142), La Rioja (132), Galicia (116), Murcia (116) y Asturias (109).
Estos elevados porcentajes al alza contrastan, sin embargo, con los permisos finales concedidos. Entre julio y septiembre, se dieron 8.409 aprobaciones de rehabilitación definitivas, un 8,5% menos en tasa interanual y un 21,3% menos que en el segundo trimestre de 2010.
Fuente: http://www.elmundo.es
13.377 pisos libres iniciados y calificaciones provisionales para 12.188 VPO. Los permisos para obras de rehabilitación se disparan a 12.983, un 94,2% más. El número de casas libres comenzadas cae un 19,8% y el de públicas un 25,8%.
El duro ajuste que está sufriendo el mercado inmobiliario continúa arrojando cifras, como mínimo, sorprendentes. Según la Estadística de Viviendas y Rehabilitación del Ministerio de Fomento correspondiente al tercer trimestre del año, de julio a septiembre el número de pisos libres comenzados ascendió a 13.377, las calificaciones provisionales de VPO a 12.188 y las aprobaciones iniciales de obras de rehabilitación a 12.983. Tres áreas muy diferentes que, sin embargo, caminan a un mismo ritmo.
El sector de la construcción ha incorporado un nuevo e importante protagonista: la rehabilitaciónEste empate en actividades tan distantes pone de manifiesto la relevante reconversión que está sufriendo el sector de la construcción después de los excesos cometidos. De este modo, la producción de vivienda pública y de vivienda libre en número de unidades cada vez es más pareja. A esta actividad hay que sumar, además, que el sector de la construcción ha incorporado un nuevo e importante protagonista: la rehabilitación. Ésta, una de las grandes apuestas del Gobierno para reactivar el 'ladrillo' junto con la VPO, prácticamente se equipara ya en número de actuaciones a la edificación de nuevo cuño, tanto social como libre.
Este empate entre tres áreas tan diferentes se refleja, principalmente, en el ajuste a la baja de la edificación libre y protegida. En este sentido, la construcción de viviendas libres descendió un 19,8% en tasa interanual al cierre del tercer trimestre de este año, con un total de 13.377 inmuebles comenzados, un 25,2% menos respecto al trimestre anterior. En los 12 últimos meses, se iniciaron 69.194 viviendas, un 31,2% menos que en los 12 meses anteriores y se terminaron 246.331 inmuebles (-33,9%).
Seis CCAA concentraron el 64,7% de las futuras nuevas casas en el tercer trimestre de 2010: Andalucía (2.080), Castilla y León (1.841), Cataluña (1.330), Galicia (1.236), Castilla - La Mancha (1.102) y Comunidad de Madrid (1.068). El mayor número de inmuebles libres comenzados por cada 100.000 habitantes corresponde a La Rioja (95), Castilla y León (84), Castilla- La Mancha (65), y la ciudad autónoma de Melilla (94).
42.690 pisos libres terminados, un 48,9% menos interanual y un -35,5% intertrimestralEn cuanto a las viviendas libres terminadas, entre julio y septiembre se finalizaron 42.690 unidades, lo que representa una bajada del 48,9% y del 35,5% en tasa interanual e intertrimestral, respectivamente.
La VPO también sufre el parón del 'ladrillo'
La vivienda protegida tampoco se salva de la crisis. De julio a septiembre, se calificaron provisionalmente (planes estatales y autonómicos) 12.188 inmuebles protegidos, un 25,8% menos que en el mismo trimestre del año anterior, y un 25,6% menos que en el segundo trimestre de 2010. Las calificaciones denfinitivas d pisos sociales ascendieron a 8.650, lo que supone una disminución del 45,7 % en tasa interanual.
90% de calificaciones provisionales de VPO corresponden al Plan Estatal de ViviendaEchando la vista más atrás, en los 12 últimos meses se calificaron provisionalmente 68.407 viviendas protegidas, un 27,3% menos que en los 12 meses precedentes. En este periodo, obtuvieron calificación definitiva 56.919 viviendas, un 20,9 % menos que en los 12 meses anteriores. El 90,8 % del total de calificaciones provisionales corresponden al Plan Estatal. Este porcentaje fue del 81,4 % en el caso de las calificaciones definitivas.
Cinco comunidades autónomas aglutinaron el 74% del total de viviendas con calificación provisional en el tercer trimestre. Se trata de Andalucía (2.947 viviendas), Cataluña (2.125), Comunidad de Madrid (1.480) Castilla y León (1.393 viviendas) y Comunidad Valenciana (1.114). Según su reparto por cada 100.000 habitantes, se supera la media nacional en: Navarra (97), La Rioja (74), Castilla y León (63), Andalucía (44), Castilla- La Mancha (43), Extremadura (38) y Cataluña (35).
La rehabilitación, la gran beneficiada de la crisis
En contraposición con el bajón registrado en la construcción, la renovación de inmuebles continúa su vertiginoso ascenso. Durante el tercer trimestre de 2010 el número de aprobaciones provisionales de rehabilitaciones protegidas fue de 12.983, con un incremento del 94,2% con respecto al mismo trimestre del año anterior. En relación al segundo trimestre de 2010 se produjo una subida del 21,8%.
Galicia (2.780), Castilla y León (2.173) y Cantabria (1.633) concentran el 51% de estas aprobacionesGalicia (2.780), Castilla y León (2.173) y Cantabria (1.633) concentran el 51% de estas aprobaciones. En cuanto a su distribución por cada 100.000 habitantes destacan Cantabria (327), Illes Balears (142), La Rioja (132), Galicia (116), Murcia (116) y Asturias (109).
Estos elevados porcentajes al alza contrastan, sin embargo, con los permisos finales concedidos. Entre julio y septiembre, se dieron 8.409 aprobaciones de rehabilitación definitivas, un 8,5% menos en tasa interanual y un 21,3% menos que en el segundo trimestre de 2010.
Fuente: http://www.elmundo.es
Un estudio prevé que los precios de la vivienda bajen el 10%
La consultora Aguirre Newman reclama a los promotores un «ajuste adicional» para recuperar una demanda muy caída.
Los promotores con oferta de viviendas nuevas en Málaga capital y parte de su corona metropolitana –Rincón de la Victoria y Alhaurín de la Torre– realizarán «previsiblemente» un «ajuste adicional ala baja» de los precios de entre al 5% y el 10% para tener a lo largo de 2011 alguna posibilidad de colocar sus productos, todo ello en un contexto de muy baja demanda provocado por el miedo al paro de los compradores y las dificultades de financiación que ponen los bancos. Es la conclusión de un informe realizado por la consultora Aguirre Newman, donde se constata que el precio de la vivienda en estas zonas se ha abaratado una media de 15.000 euros desde el año 2007, aunque con caídas muy desiguales e «insuficientes» según cada promoción.
«Hay viviendas con rebajas de precio de entre el 30% y el 40%, sin embargo, hay otras zonas donde no se han producido descensos, y los promotores tiene que asumir que si no acceden a bajarlo no habrá ventas, ni ahora ni en 2011», afirma María Monasterio, directora de Aguirre Newman. A su juicio, el problema para muchos promotores es que el precio de las viviendas se situaría por debajo del valor de hipoteca que ellos pagan al banco, mientras que para otros el dilema viene porque compraron el suelo «muy caro» y ahora se niegan a entrar en pérdidas.
El estudio señala, sin embargo que «la escasa respuesta de la demanda en el actual nivel de precios» hará que la «flexibilidad comercial» de los promotores a la hora de negociar las condiciones de pago «sea un elemento fundamental para reactivar tanto la demanda de viviendas de la ciudad de Málaga como la confianza del inversor». Y es que la baja actividad del mercado residencial de nueva construcción durante los últimos doce meses ha provocado, según Aguirre Newman, que el plazo medio de comercialización de las promociones de vivienda plurifamiliar haya aumentado hasta los 67,6 meses, plazo que en el caso de las unifamiliares se va a los 76,4.
Las causas principales del aumento del plazo son la incertidumbre sobre el contexto económico-laboral, el «insuficiente» ajuste en los precios de venta y las dificultades en la concesión del crédito por parte de las entidades financieras. Aguirre Newman constata que, en algunas promociones aisladas, el incremento en el plazo es debido a que «se ha paralizado la venta al particular de proyectos en construcción a la espera de un comprador-inversor que se adjudique la totalidad de las viviendas».
Así las cosas, el precio medio por metro cuadrado de las viviendas plurifamiliares a la venta en Málaga, Rincón de la Victoria y Alhaurín de la Torre se sitúa en 2.284 euros, cuya superficie media asciende a 103 metros cuadrados. El precio medio en 2009 era de 2.728 euros por metro cuadrado, lo que supone una reducción de 444 euros, aunque entonces el perfil de vivienda a la venta era de 89 metros.
Hipotecas más favorecidas
En el informe, realizado durante los meses de octubre y noviembre de este año, Aguirre Newman señala que las entidades financieras siguen exigiendo una entrada media del 20% sobre el valor de tasación de la vivienda, con unas condiciones financieras que se mantienen como en 2009. También advierte sobre el diferente rasero a la hora de conceder hipotecas, dependiendo de si el piso es de un promotor privado o es un inmueble embargado que ha pasado a propiedad del banco.
«Las entidades financieras son especialmente cautelosas a la hora de conceder el crédito hipotecario», sostiene el informe que, en cambio, dice que si el piso es del banco «se observa una actitud más relajada» para dar la hipoteca.
Para la consultora, puede decirse que en este 2010 ha disminuido un 10% el stock de viviendas disponibles en las zonas de estudio (y cifrado en más de 1.900 unidades), aunque más la paralización de proyectos y por el hecho de que los promotores han destinado estas viviendas del mercado de venta al mercado del alquiler.
«Los promotores optan por dar salida al stock disponible mediante el alquiler de promociones enteras o parte de ellas en vez de hacerlo mediante el mercado de venta», afirma Aguirre Newman, que sin embargo advierte de que estas viviendas «volverán al mercado de venta en el plazo de dos años, duración media de los contratos de alquiler que se están firmando en estos casos, lo que supondrá un incremento importante en la oferta de producto».
¿Cuándo cambiarán las tornas? El informe considera que la demanda potencial de vivienda sólo aumentará cuando las condiciones hayan cambiado –ajuste final de precios, mejores condiciones de financiación y mejora de las expectativas económico-laborales que eliminen la actual situación de incertidumbre–, pero ni aun en ese supuesto espera «una absorción comparable a la de los ejercicios comprendidos entre 2003 y 2006».
Fuente: http://www.laopiniondemalaga.es
Los promotores con oferta de viviendas nuevas en Málaga capital y parte de su corona metropolitana –Rincón de la Victoria y Alhaurín de la Torre– realizarán «previsiblemente» un «ajuste adicional ala baja» de los precios de entre al 5% y el 10% para tener a lo largo de 2011 alguna posibilidad de colocar sus productos, todo ello en un contexto de muy baja demanda provocado por el miedo al paro de los compradores y las dificultades de financiación que ponen los bancos. Es la conclusión de un informe realizado por la consultora Aguirre Newman, donde se constata que el precio de la vivienda en estas zonas se ha abaratado una media de 15.000 euros desde el año 2007, aunque con caídas muy desiguales e «insuficientes» según cada promoción.
«Hay viviendas con rebajas de precio de entre el 30% y el 40%, sin embargo, hay otras zonas donde no se han producido descensos, y los promotores tiene que asumir que si no acceden a bajarlo no habrá ventas, ni ahora ni en 2011», afirma María Monasterio, directora de Aguirre Newman. A su juicio, el problema para muchos promotores es que el precio de las viviendas se situaría por debajo del valor de hipoteca que ellos pagan al banco, mientras que para otros el dilema viene porque compraron el suelo «muy caro» y ahora se niegan a entrar en pérdidas.
El estudio señala, sin embargo que «la escasa respuesta de la demanda en el actual nivel de precios» hará que la «flexibilidad comercial» de los promotores a la hora de negociar las condiciones de pago «sea un elemento fundamental para reactivar tanto la demanda de viviendas de la ciudad de Málaga como la confianza del inversor». Y es que la baja actividad del mercado residencial de nueva construcción durante los últimos doce meses ha provocado, según Aguirre Newman, que el plazo medio de comercialización de las promociones de vivienda plurifamiliar haya aumentado hasta los 67,6 meses, plazo que en el caso de las unifamiliares se va a los 76,4.
Las causas principales del aumento del plazo son la incertidumbre sobre el contexto económico-laboral, el «insuficiente» ajuste en los precios de venta y las dificultades en la concesión del crédito por parte de las entidades financieras. Aguirre Newman constata que, en algunas promociones aisladas, el incremento en el plazo es debido a que «se ha paralizado la venta al particular de proyectos en construcción a la espera de un comprador-inversor que se adjudique la totalidad de las viviendas».
Así las cosas, el precio medio por metro cuadrado de las viviendas plurifamiliares a la venta en Málaga, Rincón de la Victoria y Alhaurín de la Torre se sitúa en 2.284 euros, cuya superficie media asciende a 103 metros cuadrados. El precio medio en 2009 era de 2.728 euros por metro cuadrado, lo que supone una reducción de 444 euros, aunque entonces el perfil de vivienda a la venta era de 89 metros.
Hipotecas más favorecidas
En el informe, realizado durante los meses de octubre y noviembre de este año, Aguirre Newman señala que las entidades financieras siguen exigiendo una entrada media del 20% sobre el valor de tasación de la vivienda, con unas condiciones financieras que se mantienen como en 2009. También advierte sobre el diferente rasero a la hora de conceder hipotecas, dependiendo de si el piso es de un promotor privado o es un inmueble embargado que ha pasado a propiedad del banco.
«Las entidades financieras son especialmente cautelosas a la hora de conceder el crédito hipotecario», sostiene el informe que, en cambio, dice que si el piso es del banco «se observa una actitud más relajada» para dar la hipoteca.
Para la consultora, puede decirse que en este 2010 ha disminuido un 10% el stock de viviendas disponibles en las zonas de estudio (y cifrado en más de 1.900 unidades), aunque más la paralización de proyectos y por el hecho de que los promotores han destinado estas viviendas del mercado de venta al mercado del alquiler.
«Los promotores optan por dar salida al stock disponible mediante el alquiler de promociones enteras o parte de ellas en vez de hacerlo mediante el mercado de venta», afirma Aguirre Newman, que sin embargo advierte de que estas viviendas «volverán al mercado de venta en el plazo de dos años, duración media de los contratos de alquiler que se están firmando en estos casos, lo que supondrá un incremento importante en la oferta de producto».
¿Cuándo cambiarán las tornas? El informe considera que la demanda potencial de vivienda sólo aumentará cuando las condiciones hayan cambiado –ajuste final de precios, mejores condiciones de financiación y mejora de las expectativas económico-laborales que eliminen la actual situación de incertidumbre–, pero ni aun en ese supuesto espera «una absorción comparable a la de los ejercicios comprendidos entre 2003 y 2006».
Fuente: http://www.laopiniondemalaga.es
Desciende el coste de acceso al mercado de la vivienda en propiedad para una persona joven en Cantabria
Debería aportar el 57,1% de su sueldo neto para el pago de la primera cuota de una hipoteca media, frente al 74,6% de media nacional.
Después del ligero repunte del primer trimestre de 2010, el coste de acceso al mercado de la vivienda en propiedad para una persona joven en Cantabria ha vuelto a descender en el segundo trimestre año incluso con mayor intensidad que en el conjunto de España.
Así lo pone de manifiesto el último boletín del Observatorio Joven de Vivienda del Consejo de la Juventud de España (CJE) del segundo trimestre de 2010.
En dicho informe, consultado por Europa Press, se destaca no obstante que la situación en la comunidad autónoma dista todavía de dibujar un panorama óptimo para las posibilidades de emancipación residencial, puesto que una persona joven en Cantabria debería aportar el 57,1% de su sueldo neto para hacer frente al pago de la primera cuota de una hipoteca media.
Según el informe, el descenso en el esfuerzo económico necesario para adquirir una vivienda se debe a la nueva caída de los precios de venta, pero también a una relativa mejoría en la solvencia económica de las personas jóvenes en Cantabria.
Así, en un trimestre, ha descendido un 3,58% la cifra las personas jóvenes que no perciben ningún salario, ha aumentado la contratación indefinida y la renta neta de un hogar joven ha crecido un 1,86%, muy por encima de la inflación y de la media del conjunto de hogares jóvenes en España.
DATOS NACIONALES
A nivel nacional, una persona joven en España debería cobrar un 74,62% más de lo que cobra para poder comprar una vivienda 27.211,66 euros anuales o, lo que es lo mismo, 2.267,64 euros al mes, es lo que debería cobrar una persona joven en nuestro país para poder comprar una vivienda, es decir, un 74,62% más de lo que cobra.
Las comunidades autónomas donde la diferencia entre ingresos necesarios y salario es mayor son País Vasco (119,92%), Comunidad de Madrid (111,56%) y Baleares (111,26%).
Por el contrario, Extremadura (9,96%), Castilla-La Mancha (30,82%) y Castilla y León (42,15%) son las comunidades en las que más se aproximan los ingresos y el poder adquisitivo real de los y las jóvenes.
Fuente: http://www.europapress.es
Después del ligero repunte del primer trimestre de 2010, el coste de acceso al mercado de la vivienda en propiedad para una persona joven en Cantabria ha vuelto a descender en el segundo trimestre año incluso con mayor intensidad que en el conjunto de España.
Así lo pone de manifiesto el último boletín del Observatorio Joven de Vivienda del Consejo de la Juventud de España (CJE) del segundo trimestre de 2010.
En dicho informe, consultado por Europa Press, se destaca no obstante que la situación en la comunidad autónoma dista todavía de dibujar un panorama óptimo para las posibilidades de emancipación residencial, puesto que una persona joven en Cantabria debería aportar el 57,1% de su sueldo neto para hacer frente al pago de la primera cuota de una hipoteca media.
Según el informe, el descenso en el esfuerzo económico necesario para adquirir una vivienda se debe a la nueva caída de los precios de venta, pero también a una relativa mejoría en la solvencia económica de las personas jóvenes en Cantabria.
Así, en un trimestre, ha descendido un 3,58% la cifra las personas jóvenes que no perciben ningún salario, ha aumentado la contratación indefinida y la renta neta de un hogar joven ha crecido un 1,86%, muy por encima de la inflación y de la media del conjunto de hogares jóvenes en España.
DATOS NACIONALES
A nivel nacional, una persona joven en España debería cobrar un 74,62% más de lo que cobra para poder comprar una vivienda 27.211,66 euros anuales o, lo que es lo mismo, 2.267,64 euros al mes, es lo que debería cobrar una persona joven en nuestro país para poder comprar una vivienda, es decir, un 74,62% más de lo que cobra.
Las comunidades autónomas donde la diferencia entre ingresos necesarios y salario es mayor son País Vasco (119,92%), Comunidad de Madrid (111,56%) y Baleares (111,26%).
Por el contrario, Extremadura (9,96%), Castilla-La Mancha (30,82%) y Castilla y León (42,15%) son las comunidades en las que más se aproximan los ingresos y el poder adquisitivo real de los y las jóvenes.
Fuente: http://www.europapress.es
La construcción de vivienda libre, en sus peores cifras desde 2006
El número de viviendas libres iniciadas cayó casi un 20% en el tercer trimestre, mientras que la VPO cayó cerca de un 26% en el mismo periodo del año.
El número de viviendas libres iniciadas en España en el tercer trimestre fue de 13.377 unidades, lo que supone una disminución del 19,8% respecto al mismo periodo del año pasado y la cifra más baja desde enero de 2006.
Según los datos publicados hoy por el Ministerio de Fomento, entre julio y septiembre se calificaron provisionalmente 12.188 viviendas protegidas, un 25,8% menos que en el mismo periodo de 2009. Fomento ha cambiado la metodología para analizar los datos sobre viviendas protegidas, de forma que se informa sobre las que han recibido la calificación provisional para iniciarse, independientemente de que haya comenzado su construcción.
En el tercer trimestre, el porcentaje de viviendas libres iniciadas cayó un 25,2% respecto al segundo, y el número de viviendas calificadas provisionalmente como protegidas bajó un 25,6%.
Fuente: http://www.lavanguardia.es
El número de viviendas libres iniciadas en España en el tercer trimestre fue de 13.377 unidades, lo que supone una disminución del 19,8% respecto al mismo periodo del año pasado y la cifra más baja desde enero de 2006.
Según los datos publicados hoy por el Ministerio de Fomento, entre julio y septiembre se calificaron provisionalmente 12.188 viviendas protegidas, un 25,8% menos que en el mismo periodo de 2009. Fomento ha cambiado la metodología para analizar los datos sobre viviendas protegidas, de forma que se informa sobre las que han recibido la calificación provisional para iniciarse, independientemente de que haya comenzado su construcción.
En el tercer trimestre, el porcentaje de viviendas libres iniciadas cayó un 25,2% respecto al segundo, y el número de viviendas calificadas provisionalmente como protegidas bajó un 25,6%.
Fuente: http://www.lavanguardia.es
El Ayuntamiento de Málaga entrega dos promociones con 51 VPO en Puerto de la Torre y Olletas
El Ayuntamiento de Málaga ha entregado este lunes dos promociones de Viviendas de Protección Oficial (VPO) situadas en Puerto de la Torre y en Olletas, en el distrito Centro, que suman un total de 51 pisos y que han contado con un presupuesto de 4.698.797 euros.
Se trata de dos promociones construidas por el Instituto Municipal de la Vivienda (IMV). En la del distrito de Puerto de la Torre, en la calle Rosa García Ascot, hay 36 VPO, y 15 en la de Olletas, según ha indicado el alcalde de Málaga, Francisco de la Torre, que ha asistido a la entrega de llaves.
Las 36 VPO de la promoción de Puerto de la Torre, que han sido vendidas en su totalidad, incluyen tres viviendas de dos dormitorios, una de dos para personas con movilidad reducida y 32 de tres habitaciones. La superficie útil oscila entre los 50,98 metros cuadrados y los 68,62, contando con aparcamiento y trastero.
Los precios de las viviendas, incluyendo garaje y trastero, oscilan entre los 82.2513,13 y los 105.716,68 euros, más el ocho por ciento de IVA. La renta de los beneficiarios es inferior a 3,5 veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (Iprem).
OLLETAS
En cuanto a la promoción de Olletas, está formada por 15 viviendas de cuatro dormitorios, con una superficie útil de entre 86,28 y 89,77 metros cuadrados.
Todas tienen aparcamiento y, además, 10 tienen vinculado trastero. Los precios oscilan entre los 132.118,11 euros y los 149.038,91, cifras a las que hay que sumar el ocho por ciento de IVA. La renta de los adquirentes es inferior a 5,5 veces el Iprem y se han vendido las 15 viviendas.
MÁS DE 4.300 VPO ENTREGADAS
El Instituto Municipal de la Vivienda ha entregado desde 2000 un total de 4.309 VPO, tanto en venta como en alquiler, según ha señalado a los periodistas De la Torre. Respecto a la urbanización Soliva, se han construido un total de 1.628 pisos protegidos, de los que 1.144 son de venta (70 por ciento) y 484, de alquiler (30 por ciento).
De las 1.628 viviendas construidas, ya se han entregado 1.138, lo que supone el 69,90 por ciento de la totalidad de las promociones realizadas. De las dadas, 822 son de venta y 316 de alquiler. Quedan por entregar en los próximos meses 322 casas en venta y 168 en arrendamiento.
Finalmente, desde el Consistorio han informado de que a estas cifras hay que añadir las cerca de 1.500 viviendas que hay proyectadas y en tramitación --entre las que se encuentra el millar de Universidad-- y las 4.600 que corresponden a pisos en suelos pendientes de planeamiento
Fuente: http://www.europapress.es/
Se trata de dos promociones construidas por el Instituto Municipal de la Vivienda (IMV). En la del distrito de Puerto de la Torre, en la calle Rosa García Ascot, hay 36 VPO, y 15 en la de Olletas, según ha indicado el alcalde de Málaga, Francisco de la Torre, que ha asistido a la entrega de llaves.
Las 36 VPO de la promoción de Puerto de la Torre, que han sido vendidas en su totalidad, incluyen tres viviendas de dos dormitorios, una de dos para personas con movilidad reducida y 32 de tres habitaciones. La superficie útil oscila entre los 50,98 metros cuadrados y los 68,62, contando con aparcamiento y trastero.
Los precios de las viviendas, incluyendo garaje y trastero, oscilan entre los 82.2513,13 y los 105.716,68 euros, más el ocho por ciento de IVA. La renta de los beneficiarios es inferior a 3,5 veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (Iprem).
OLLETAS
En cuanto a la promoción de Olletas, está formada por 15 viviendas de cuatro dormitorios, con una superficie útil de entre 86,28 y 89,77 metros cuadrados.
Todas tienen aparcamiento y, además, 10 tienen vinculado trastero. Los precios oscilan entre los 132.118,11 euros y los 149.038,91, cifras a las que hay que sumar el ocho por ciento de IVA. La renta de los adquirentes es inferior a 5,5 veces el Iprem y se han vendido las 15 viviendas.
MÁS DE 4.300 VPO ENTREGADAS
El Instituto Municipal de la Vivienda ha entregado desde 2000 un total de 4.309 VPO, tanto en venta como en alquiler, según ha señalado a los periodistas De la Torre. Respecto a la urbanización Soliva, se han construido un total de 1.628 pisos protegidos, de los que 1.144 son de venta (70 por ciento) y 484, de alquiler (30 por ciento).
De las 1.628 viviendas construidas, ya se han entregado 1.138, lo que supone el 69,90 por ciento de la totalidad de las promociones realizadas. De las dadas, 822 son de venta y 316 de alquiler. Quedan por entregar en los próximos meses 322 casas en venta y 168 en arrendamiento.
Finalmente, desde el Consistorio han informado de que a estas cifras hay que añadir las cerca de 1.500 viviendas que hay proyectadas y en tramitación --entre las que se encuentra el millar de Universidad-- y las 4.600 que corresponden a pisos en suelos pendientes de planeamiento
Fuente: http://www.europapress.es/
lunes, 20 de diciembre de 2010
Amancio Ortega liquida sus Sicavs para invertir en el sector inmobiliario
El hombre más rico de España ha decidido poner punto y final a sus inversiones en las polémicas SICAV. Amancio Ortega ha liquidado Keblar y Alazán con el objetivo de liberar fondos para invertir, sobre todo en el sector inmobiliario. Con la decisión, consigue liquidez por aldededor de 170 millones de euros.
La primera fortuna de España, Amancio Ortega, ha decidido liquidar sus sociedades de inversión de capital variable (Sicav) Keblar y Alazán Inversiones, que durante los dos últimos años han sido su principal vehículo de inversión.
El objetivo del empresario gallego, accionista mayoritario de Inditex, es disponer de todos los fondos acumulados en ambas sociedades para realizar nuevas inversiones, especialmente en el sector inmobiliario. Con la decisión, consigue liquidez por aldededor de 170 millones de euros.
Lazán Inversiones -gestionada por Banif Gestión- y Alazán -por BBVA Patrimonios- se transforman en sociedades anónimas de regimen común. Durante los últimos meses, Ortega había ido vaciando de contenido sus Sicav, que por su favorable fiscalidad han sido objeto de todo tipo de especulaciones desde que empezó la crisis.
A finales de noviembre, Ortega ha había retirado 85 millones de euros de sus tres Sicav -las dos mencionadas más Gramela-, equivalentes a una tercera parte del patrimonio acumulado en las mismas.
La retirada de fondos de las Sicavs comenzó ya en el año 2008. Entonces, la crisis financiera y económica internancional exigió a los mayores patrimonios del país liquidez para tapar inversiones fallidas. Antes de que la crisis empezará, las Sicavs de Ortega -Keblar llegó a ser la primera del país por patrimonio gestionado- llegarón a gestionar casi 1.150 millones de euros.
Fuente: http://noticias.lainformacion.com
La primera fortuna de España, Amancio Ortega, ha decidido liquidar sus sociedades de inversión de capital variable (Sicav) Keblar y Alazán Inversiones, que durante los dos últimos años han sido su principal vehículo de inversión.
El objetivo del empresario gallego, accionista mayoritario de Inditex, es disponer de todos los fondos acumulados en ambas sociedades para realizar nuevas inversiones, especialmente en el sector inmobiliario. Con la decisión, consigue liquidez por aldededor de 170 millones de euros.
Lazán Inversiones -gestionada por Banif Gestión- y Alazán -por BBVA Patrimonios- se transforman en sociedades anónimas de regimen común. Durante los últimos meses, Ortega había ido vaciando de contenido sus Sicav, que por su favorable fiscalidad han sido objeto de todo tipo de especulaciones desde que empezó la crisis.
A finales de noviembre, Ortega ha había retirado 85 millones de euros de sus tres Sicav -las dos mencionadas más Gramela-, equivalentes a una tercera parte del patrimonio acumulado en las mismas.
La retirada de fondos de las Sicavs comenzó ya en el año 2008. Entonces, la crisis financiera y económica internancional exigió a los mayores patrimonios del país liquidez para tapar inversiones fallidas. Antes de que la crisis empezará, las Sicavs de Ortega -Keblar llegó a ser la primera del país por patrimonio gestionado- llegarón a gestionar casi 1.150 millones de euros.
Fuente: http://noticias.lainformacion.com
El Gobierno aprueba los cambios en el Plan Estatal de Vivienda
Desaparece la ayuda directa a la entrada para compra de VPO. Las ayudas para un préstamo para comprar VPO podrá pagarse en 15 años. Puede alquilarse una vivienda de promociones destinadas a la venta VPO.
El Gobierno ha aprobado el Real Decreto que regula los ajustes en el Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (PEVR) 2009-2012 entre los que destaca la supresión a partir de enero de 2011 de la ayuda directa a la entrada para la compra de viviendas protegidas (VPO). También se suprime la ayuda a los promotores para la urbanización o adquisición de suelo.
Será aún posible calificar como protegido un piso del excedente de libres sin vender
Entre las modificaciones del Plan Estatal de Vivienda destaca también el aumento de diez a quince años de las ayudas para pagar los préstamos convenidos para comprar una vivienda de protección oficial (vpo), que se incrementan de 4.000 a 14.500 euros.
Además, se introduce "un nuevo modelo intermedio" entre la promoción de viviendas protegidas para venta y alquiler, que consistirá en casas cuyo precio será, al menos, un 20% más barato que las destinadas a la venta, y cuyos adjudicatarios adquirirán un derecho de superficie durante 99 años.
Un año sin pagar el préstamo
También se prorrogan por dos años algunas de las medidas transitorias contempladas en el Plan Estatal de Vivienda, entre las que sobresalen la que permite calificar como protegidas a inmuebles del excedente de viviendas libres terminadas sin vender.
A su vez, se permite, durante 2011, que los compradores de una vivienda puedan dejar de pagar durante un año el préstamo que han contratado para adquirirla si ya han abonado una anualidad completa.
Alquiler de viviendas protegidas
También estará vigente durante los dos próximos años la posibilidad de autorizar la puesta en alquiler de viviendas de promociones destinadas a la venta como viviendas protegidas.
El Ejecutivo dice que con estas medidas se persigue "un doble objetivo", ya que, por una parte, se establecen el alquiler y la rehabilitación de inmuebles como "líneas prioritarias" de la política de vivienda, mientras que, al mismo tiempo, se cumplen "los compromisos" de reducción del déficit público acordados por el Gobierno "en el seno la Unión Europea".
Fuente: http://www.20minutos.es
El Gobierno ha aprobado el Real Decreto que regula los ajustes en el Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (PEVR) 2009-2012 entre los que destaca la supresión a partir de enero de 2011 de la ayuda directa a la entrada para la compra de viviendas protegidas (VPO). También se suprime la ayuda a los promotores para la urbanización o adquisición de suelo.
Será aún posible calificar como protegido un piso del excedente de libres sin vender
Entre las modificaciones del Plan Estatal de Vivienda destaca también el aumento de diez a quince años de las ayudas para pagar los préstamos convenidos para comprar una vivienda de protección oficial (vpo), que se incrementan de 4.000 a 14.500 euros.
Además, se introduce "un nuevo modelo intermedio" entre la promoción de viviendas protegidas para venta y alquiler, que consistirá en casas cuyo precio será, al menos, un 20% más barato que las destinadas a la venta, y cuyos adjudicatarios adquirirán un derecho de superficie durante 99 años.
Un año sin pagar el préstamo
También se prorrogan por dos años algunas de las medidas transitorias contempladas en el Plan Estatal de Vivienda, entre las que sobresalen la que permite calificar como protegidas a inmuebles del excedente de viviendas libres terminadas sin vender.
A su vez, se permite, durante 2011, que los compradores de una vivienda puedan dejar de pagar durante un año el préstamo que han contratado para adquirirla si ya han abonado una anualidad completa.
Alquiler de viviendas protegidas
También estará vigente durante los dos próximos años la posibilidad de autorizar la puesta en alquiler de viviendas de promociones destinadas a la venta como viviendas protegidas.
El Ejecutivo dice que con estas medidas se persigue "un doble objetivo", ya que, por una parte, se establecen el alquiler y la rehabilitación de inmuebles como "líneas prioritarias" de la política de vivienda, mientras que, al mismo tiempo, se cumplen "los compromisos" de reducción del déficit público acordados por el Gobierno "en el seno la Unión Europea".
Fuente: http://www.20minutos.es
Los bancos inventan nuevas comisiones en las hipotecas
Es oficial: las hipotecas se han encarecido en los últimos meses de forma generalizada. La mayoría de bancos están poco interesados en conceder préstamos y, si lo hacen, es a unas condiciones que poco tienen que ver con las de 2009, cuando las entidades peleaban por ofrecer el menor diferencial en plena guerra de captación de clientes.
Así, a lo largo de 2010, hemos visto subir los intereses un 0,20% de media, aumentar el número de seguros obligatorios asociados a la hipoteca, reducirse los plazos de amortización…
Pero parece que todas estas medidas no han sido suficientes para proporcionar a los bancos y cajas los ingresos deseados y, en la actualidad, están poniendo en práctica nuevas tretas para conseguir ‘rascar’ unos euros más al cliente que solicita un préstamo hipotecario.
Ahora, aparte de aumentar el interés fijo inicial, en dinero y años; incluir cada vez más como requisito el seguro de protección de pagos o desempleo; e intentar vender más SWAPs, CLIPs y CAPs, las entidades se sacan de la manga nuevas comisiones desconocidas hasta la fecha, como por ejemplo:
Verificación de la adecuación del seguro de hogar (entre 100 y 150 €): si para concedernos la hipoteca el banco nos obliga a contratar un seguro de hogar o vida que ya habíamos abierto con anterioridad en otro banco, tendremos que (1) hacer beneficiario de ese seguro al nuevo banco y (2) aportar la última factura conforme los pagos están al día. Entonces, el nuevo banco procederá a comprobar que todo está en regla y, por ese trámite, nos cobrará más de 100 euros 1 o 2 veces al año, dependiendo de si la revisión de nuestra hipoteca es anual o semestral. Lo peor es que, además, seguiremos pagando el seguro en el primer banco. En el fondo, con esta comisión la entidad nos dice: “si no contratas el seguro con nosotros, te lo vamos a cobrar igual”.
Comisión sobre medios de pago (entre 50 y 900 €): nos hacen pagar por la emisión del cheque bancario por valor de nuestra hipoteca. Hasta ahora, la operación solía saldarse con unos 50 euros pero en las últimas semanas hemos oído hablar de clientes a quienes el banco ha pedido cifras comprendidas entre los 300 y los 900 euros. Lo más curioso es que, en algún caso, el banco que cobraba esta comisión desproporcionada se jactaba en su publicidad de no cobrar comisión de apertura. Así cualquiera.
Penalización por requerimiento de información financiera (150 €): una usuaria del foro nos informaba hace unos días de la aplicación y el precio de esta penalización en una entidad del norte de España, aunque no hemos podido averiguar a qué corresponde. ¿Es el precio por solicitar información al banco? ¿Un pago extra si no les facilitamos todos nuestros datos?…
Seguramente, estas comisiones son solo algunas de las que vamos a ver en los próximos meses, por lo que se impone multiplicar la atención a la hora revisar el desglose de costes estimados que nos proporcione el banco, cuando le solicitemos información para abrir una hipoteca. Será aconsejable:
Preguntar absolutamente todo lo que no entendamos. Puede darse el caso de que ni siquiera el comercial del banco conozca todos los puntos, pero debemos exigir una explicación antes de salir de la oficina. De otra forma, más tarde no podremos comparar ofertas de forma fiable.
Negociar siempre. Las hipotecas no son productos a precio cerrado sino que pueden redefinirse en función de nuestro perfil financiero y capacidad de negociación. De hecho, uno de los puntos más fácilmente negociables suelen ser las comisiones.
Pedir una oferta vinculante donde aparezcan todas las condiciones por escrito, incluyendo las comisiones. Es muy habitual que comisiones como la de novación, por ejemplo, no figuren en este pre-contrato y el hipotecado se lleve una sorpresa más tarde. No olvidemos nunca que, a la hora de la verdad, solo cuenta el papel.
Fuente: http://www.gurusblog.com
Así, a lo largo de 2010, hemos visto subir los intereses un 0,20% de media, aumentar el número de seguros obligatorios asociados a la hipoteca, reducirse los plazos de amortización…
Pero parece que todas estas medidas no han sido suficientes para proporcionar a los bancos y cajas los ingresos deseados y, en la actualidad, están poniendo en práctica nuevas tretas para conseguir ‘rascar’ unos euros más al cliente que solicita un préstamo hipotecario.
Ahora, aparte de aumentar el interés fijo inicial, en dinero y años; incluir cada vez más como requisito el seguro de protección de pagos o desempleo; e intentar vender más SWAPs, CLIPs y CAPs, las entidades se sacan de la manga nuevas comisiones desconocidas hasta la fecha, como por ejemplo:
Verificación de la adecuación del seguro de hogar (entre 100 y 150 €): si para concedernos la hipoteca el banco nos obliga a contratar un seguro de hogar o vida que ya habíamos abierto con anterioridad en otro banco, tendremos que (1) hacer beneficiario de ese seguro al nuevo banco y (2) aportar la última factura conforme los pagos están al día. Entonces, el nuevo banco procederá a comprobar que todo está en regla y, por ese trámite, nos cobrará más de 100 euros 1 o 2 veces al año, dependiendo de si la revisión de nuestra hipoteca es anual o semestral. Lo peor es que, además, seguiremos pagando el seguro en el primer banco. En el fondo, con esta comisión la entidad nos dice: “si no contratas el seguro con nosotros, te lo vamos a cobrar igual”.
Comisión sobre medios de pago (entre 50 y 900 €): nos hacen pagar por la emisión del cheque bancario por valor de nuestra hipoteca. Hasta ahora, la operación solía saldarse con unos 50 euros pero en las últimas semanas hemos oído hablar de clientes a quienes el banco ha pedido cifras comprendidas entre los 300 y los 900 euros. Lo más curioso es que, en algún caso, el banco que cobraba esta comisión desproporcionada se jactaba en su publicidad de no cobrar comisión de apertura. Así cualquiera.
Penalización por requerimiento de información financiera (150 €): una usuaria del foro nos informaba hace unos días de la aplicación y el precio de esta penalización en una entidad del norte de España, aunque no hemos podido averiguar a qué corresponde. ¿Es el precio por solicitar información al banco? ¿Un pago extra si no les facilitamos todos nuestros datos?…
Seguramente, estas comisiones son solo algunas de las que vamos a ver en los próximos meses, por lo que se impone multiplicar la atención a la hora revisar el desglose de costes estimados que nos proporcione el banco, cuando le solicitemos información para abrir una hipoteca. Será aconsejable:
Preguntar absolutamente todo lo que no entendamos. Puede darse el caso de que ni siquiera el comercial del banco conozca todos los puntos, pero debemos exigir una explicación antes de salir de la oficina. De otra forma, más tarde no podremos comparar ofertas de forma fiable.
Negociar siempre. Las hipotecas no son productos a precio cerrado sino que pueden redefinirse en función de nuestro perfil financiero y capacidad de negociación. De hecho, uno de los puntos más fácilmente negociables suelen ser las comisiones.
Pedir una oferta vinculante donde aparezcan todas las condiciones por escrito, incluyendo las comisiones. Es muy habitual que comisiones como la de novación, por ejemplo, no figuren en este pre-contrato y el hipotecado se lleve una sorpresa más tarde. No olvidemos nunca que, a la hora de la verdad, solo cuenta el papel.
Fuente: http://www.gurusblog.com
Caja Madrid seguirá financiando a jóvenes madrileños en la compra de viviendas con la renovación de la Hipoteca Joven
La caja de ahorros Caja Madrid seguirá financiando durante el próximo año a los jóvenes de la región en la compra de sus viviendas con el programa Hipoteca Joven, que desde 2006 ha beneficiado a más de 54.000 madrileños de edades comprendidas entre 18 y 35 años.
Este programa de apoyo a la compra de viviendas por parte de los jóvenes continuará durante 2011 gracias a la renovación del convenio entre la Comunidad de Madrid y la entidad financiera, por parte del vicepresidente del Gobierno regional, Ignacio González, y el vicepresidente de Caja Madrid, José Manuel Fernández Norniella.
El convenio establece un producto hipotecario que ofrece a los jóvenes menores de 36 años un tipo inicial de Euribor + 0 por ciento, durante los seis primeros meses y posteriormente Euribor + 0,49 por ciento. Asimismo, la hipoteca carece de comisiones, ya que está exenta de las de estudio, apertura y amortización parcial o total.
El plazo máximo de amortización es hasta los 40 años y también existe la posibilidad de financiar hasta el cien por ciento del valor de tasación de la vivienda. Estas condiciones la convierten en el mejor producto del catálogo hipotecario de Caja Madrid.
REQUISITOS PARA ACCEDER A LA HIPOTECA JOVEN
Para acceder a la Hipoteca Joven es necesario concentrar en la entidad los productos más habituales propios de la economía familiar, tales como una nómina domiciliada, la contratación del seguro del hogar, una tarjeta de crédito y tener domiciliados tres recibos del hogar, como los del agua, la luz, o el gas.
Otra de las ventajas que se podrán disfrutar con la cuenta es una nómina domiciliada en la caja Madrid sin comisión de mantenimiento, un seguro gratuito de accidentes de 9.000 euros, así como un extracto de correspondencia integrada gratuito, servicio de alertas a móviles sin cuota de mantenimiento, descubiertos en cuenta o anticipos de nómina, entre otros beneficios. Adicionalmente, la contratación del seguro de hogar conllevan descuentos adicionales en otros seguros, como en los del automóvil o en salud.
El programa Hipoteca Joven se enmarca dentro de la política de Vivienda seguida por el Gobierno regional en los últimos años, defendida tras la firma del convenio por el vicepresidente González. Los objetivos de la misma eran facilitar el acceso a la vivienda, en especial a los jóvenes, y a introducir una fórmula para "hacer compatibles los intereses del mercado inmobiliario con los de las entidades financieras", teniendo en cuenta las condiciones de acceso de los jóvenes.
MODELO DE VIVIENDA "CRITICADO, ENVIDIADO Y COPIADO"
Este modelo, el Plan de Vivienda Joven, "primero fue bastante criticado, después bastante envidiado, y por último copiado", según ha dicho González. "Prácticamente la mayoría de las comunidades autónomas han copiado el modelo, también el Gobierno de España y otras entidades financieras en otras comunidades se han sumado", ha aseverado.
Otra de las políticas seguidas por el Ejecutivo madrileño, como el mantenimiento de la deducción de interés en la adquisición de la vivienda en el tramo autonómico es "un punto más de interés" a la hora de comprar. "Los resultados económicos de nuestra región no son casuales, son fruto de las políticas y estrategias que lleva a cabo el Gobierno de la Comunidad de Madrid en colaboración con los agentes sociales", ha afirmado.
Desde el año 2006, Caja Madrid ha concedido cerca de 33.000 hipotecas por un importe total que supera los 6.600 millones de euros, lo que ha permitido que más de 54.000 jóvenes de una media de 29 años hayan podido acceder a su primera vivienda en propiedad.
Fuente: http://www.que.es
Este programa de apoyo a la compra de viviendas por parte de los jóvenes continuará durante 2011 gracias a la renovación del convenio entre la Comunidad de Madrid y la entidad financiera, por parte del vicepresidente del Gobierno regional, Ignacio González, y el vicepresidente de Caja Madrid, José Manuel Fernández Norniella.
El convenio establece un producto hipotecario que ofrece a los jóvenes menores de 36 años un tipo inicial de Euribor + 0 por ciento, durante los seis primeros meses y posteriormente Euribor + 0,49 por ciento. Asimismo, la hipoteca carece de comisiones, ya que está exenta de las de estudio, apertura y amortización parcial o total.
El plazo máximo de amortización es hasta los 40 años y también existe la posibilidad de financiar hasta el cien por ciento del valor de tasación de la vivienda. Estas condiciones la convierten en el mejor producto del catálogo hipotecario de Caja Madrid.
REQUISITOS PARA ACCEDER A LA HIPOTECA JOVEN
Para acceder a la Hipoteca Joven es necesario concentrar en la entidad los productos más habituales propios de la economía familiar, tales como una nómina domiciliada, la contratación del seguro del hogar, una tarjeta de crédito y tener domiciliados tres recibos del hogar, como los del agua, la luz, o el gas.
Otra de las ventajas que se podrán disfrutar con la cuenta es una nómina domiciliada en la caja Madrid sin comisión de mantenimiento, un seguro gratuito de accidentes de 9.000 euros, así como un extracto de correspondencia integrada gratuito, servicio de alertas a móviles sin cuota de mantenimiento, descubiertos en cuenta o anticipos de nómina, entre otros beneficios. Adicionalmente, la contratación del seguro de hogar conllevan descuentos adicionales en otros seguros, como en los del automóvil o en salud.
El programa Hipoteca Joven se enmarca dentro de la política de Vivienda seguida por el Gobierno regional en los últimos años, defendida tras la firma del convenio por el vicepresidente González. Los objetivos de la misma eran facilitar el acceso a la vivienda, en especial a los jóvenes, y a introducir una fórmula para "hacer compatibles los intereses del mercado inmobiliario con los de las entidades financieras", teniendo en cuenta las condiciones de acceso de los jóvenes.
MODELO DE VIVIENDA "CRITICADO, ENVIDIADO Y COPIADO"
Este modelo, el Plan de Vivienda Joven, "primero fue bastante criticado, después bastante envidiado, y por último copiado", según ha dicho González. "Prácticamente la mayoría de las comunidades autónomas han copiado el modelo, también el Gobierno de España y otras entidades financieras en otras comunidades se han sumado", ha aseverado.
Otra de las políticas seguidas por el Ejecutivo madrileño, como el mantenimiento de la deducción de interés en la adquisición de la vivienda en el tramo autonómico es "un punto más de interés" a la hora de comprar. "Los resultados económicos de nuestra región no son casuales, son fruto de las políticas y estrategias que lleva a cabo el Gobierno de la Comunidad de Madrid en colaboración con los agentes sociales", ha afirmado.
Desde el año 2006, Caja Madrid ha concedido cerca de 33.000 hipotecas por un importe total que supera los 6.600 millones de euros, lo que ha permitido que más de 54.000 jóvenes de una media de 29 años hayan podido acceder a su primera vivienda en propiedad.
Fuente: http://www.que.es
2011: ¿El último año de caídas del precio de la vivienda?
De media, el precio de los pisos puede bajar entre un 8% y un 10%
El año 2011 puede ser, si la banca así lo decide, el año del ajuste definitivo del precio de la vivienda. Pero hay algunos analistas que aseguran que el mercado inmobiliario no levantará cabeza hasta dentro de cuatro años y que el ajuste puede ser de hasta un 50 %.
Ante el nuevo año, es hora de hacer una recapitulación de lo que ha sucedido en los últimos tiempos y, también, de pensar en lo que puede suceder en 2011. La recapitulación la hacía hace unos días la tasadora Tinsa. Según sus cálculos, desde el pico del ciclo, el precio de la vivienda ha caído un 17,9 %. Pero, a juicio de todos los analistas, con este descenso el ajuste no sería suficiente. Carlos Ferrer-Bonsoms, de Jones Lang LaSalle, considera que los precios continuarán cayendo, al menos, hasta finales del año 2011. Pero los analistas de RR Acuña y Asociados consideran que la caída de precios puede prolongarse hasta el año 2015. Concretamente, esta firma considera que los precios descenderán otro 20 %, para, en 2015, situarse en niveles similares a los de 2003-2004.
¿Cuánto pueden caer los precios en concreto durante 2011? Nicolás Llari de Sangenís, de CB Richard Ellis, cree que, de media, el precio de los pisos podría caer entre un ocho y un diez % en el nuevo año. Según los analistas de Aguirre Newman, el retroceso podría oscilar entre un cinco y un ocho %, en el caso de las primeras residencias y entre un cinco y un diez % en el caso de la vivienda vacacional. A juicio de Llari de Sangenís, estas últimas podrían bajar hasta un 20 % en 2011.
Asumir un 50 % de pérdidas
Los últimos informes que sobre el sector financiero han publicado Moody's y UBS son mucho más agresivos. Estas dos firmas internacionales se hacen eco de lo que piden los mercados a los bancos españoles, lo que puede dar pistas sobre qué ajuste debe sufrir el sector inmobiliario español todavía. Moody's y UBS coinciden al poner la cifra de pérdidas que ha de asumir la banca en su cartera inmobiliaria: el 50 %. Según la agencia de calificación crediticia, las pérdidas del sector financiero español ascenderían a 176.000 millones de euros, una cifra de la que las entidades sólo habrían reconocido la mitad con dotaciones y reservas. El banco de inversión suizo, por su parte, apunta que la banca española debería elevar la cobertura de sus créditos dudosos, subestándard y adjudicados hasta el 50 % desde el 33 % actual. ¿Qué significa esto? El mercado está descontando que el ajuste total del precio de la vivienda debería alcanzar el 50 %.
Precisamente, según apunta Nicolás Llari de Sangenís, el sector financiero va a tener mucho que decir en la evolución de los precios de los inmuebles en el año 2011, dado que van a ser actores muy importantes. "A los bancos les van a salir los pisos por las orejas", añade, gráficamente, Ferrer-Bonsoms. "Tienen 100.000 pisos en cartera. Además de las provisiones que exige el Banco de España, mantener los inmuebles en cartera les cuesta a los bancos otro diez % de su valor si sumamos el pago de la comunidad y los impuestos. Les está costando reconocer que la vivienda ha perdido valor, pero lo tendrán que hacer", asegura. Porque, según sus cálculos, cada semana entran entre diez y cuarenta pisos en los balances de las entidades. Pero vender con pérdidas todavía cuesta más. Por eso, según ha detectado Ferrer-Bonsoms, muchas entidades financieras están sacando ahora los inmuebles adjudicados de la crisis de principios de los años noventa. De ahí la malísima calidad de los primeros pisos que están saliendo al mercado.
Tensión en la demanda
Según el analista José Barta, en 2011 la banca va a ir contra reloj. Sus cuentas de resultados van a sufrir mucho, tanto por el lado de los ingresos, porque habrá muy poca actividad, como por el de los gastos, sobre todo si continúa la guerra de los depósitos, y tienen que continuar provisionando si siguen sin vender. Pero es que estos factores tendrán un efecto muy pernicioso en la demanda: se encarece el crédito y se dificulta el acceso a la vivienda, lo que puede agravarse si en 2011 empieza a subir el euríbor. De ahí que Llari de Sangenís opine que, en términos de transacciones, 2011 va a ser tan parco como 2010. "No habrá un incremento de las transacciones. Es posible, incluso, que en el primer trimestre de 2011 se sufra una disminución importante", dice Pelayo Barroso, de Aguirre Newman.
En el mejor de los casos, 2011 puede ser el último año en el que bajen los pisos, según Jones Lang LaSalle y CB Richard Ellis. Pero ninguna de estas dos firmas de análisis considera que a partir de ese momento los precios volverán a subir. "A partir de finales del año 2011, llegará la estabilización. Los precios se mantendrán planos a partir de ahí o, como mucho, subirán al ritmo que lo haga la inflación", sentencia Ferrer Bonsoms.
El 2011, si la banca así lo quiere, puede ser el año de las oportunidades para el inversor. Puede encontrar ofertas interesantes en todos los segmentos. Pero no para el inversor oportunista que busca cerrar una gran operación para vender unos meses después con grandes plusvalías. La única vía de rentabilizar una inversión inmobiliaria en los próximos años será el alquiler. Y, a juicio de Llari de Sangenís, "obtener una rentabilidad de entre un 3,5 y un 4 % ya será hablar de unas cifras muy dignas". Aunque Fernando Rodríguez de Acuña considera que 2011 aún será un año para mantenerse a la espera. De hecho, a su juicio, los precios en las mejores zonas no se estabilizarán hasta el año 2013. En el resto de las ubicaciones, los precios bajarán hasta 2015.
Ferrer-Bonsoms alerta al inversor de otra cosa: si firma una operación a un precio de verdadero chollo, el fisco le puede llamar al orden y puede tener que pagar los impuestos correspondientes a un valor que la autoridad considere más normal. ¡Atención!
Fuente: http://www.finanzas.com
El año 2011 puede ser, si la banca así lo decide, el año del ajuste definitivo del precio de la vivienda. Pero hay algunos analistas que aseguran que el mercado inmobiliario no levantará cabeza hasta dentro de cuatro años y que el ajuste puede ser de hasta un 50 %.
Ante el nuevo año, es hora de hacer una recapitulación de lo que ha sucedido en los últimos tiempos y, también, de pensar en lo que puede suceder en 2011. La recapitulación la hacía hace unos días la tasadora Tinsa. Según sus cálculos, desde el pico del ciclo, el precio de la vivienda ha caído un 17,9 %. Pero, a juicio de todos los analistas, con este descenso el ajuste no sería suficiente. Carlos Ferrer-Bonsoms, de Jones Lang LaSalle, considera que los precios continuarán cayendo, al menos, hasta finales del año 2011. Pero los analistas de RR Acuña y Asociados consideran que la caída de precios puede prolongarse hasta el año 2015. Concretamente, esta firma considera que los precios descenderán otro 20 %, para, en 2015, situarse en niveles similares a los de 2003-2004.
¿Cuánto pueden caer los precios en concreto durante 2011? Nicolás Llari de Sangenís, de CB Richard Ellis, cree que, de media, el precio de los pisos podría caer entre un ocho y un diez % en el nuevo año. Según los analistas de Aguirre Newman, el retroceso podría oscilar entre un cinco y un ocho %, en el caso de las primeras residencias y entre un cinco y un diez % en el caso de la vivienda vacacional. A juicio de Llari de Sangenís, estas últimas podrían bajar hasta un 20 % en 2011.
Asumir un 50 % de pérdidas
Los últimos informes que sobre el sector financiero han publicado Moody's y UBS son mucho más agresivos. Estas dos firmas internacionales se hacen eco de lo que piden los mercados a los bancos españoles, lo que puede dar pistas sobre qué ajuste debe sufrir el sector inmobiliario español todavía. Moody's y UBS coinciden al poner la cifra de pérdidas que ha de asumir la banca en su cartera inmobiliaria: el 50 %. Según la agencia de calificación crediticia, las pérdidas del sector financiero español ascenderían a 176.000 millones de euros, una cifra de la que las entidades sólo habrían reconocido la mitad con dotaciones y reservas. El banco de inversión suizo, por su parte, apunta que la banca española debería elevar la cobertura de sus créditos dudosos, subestándard y adjudicados hasta el 50 % desde el 33 % actual. ¿Qué significa esto? El mercado está descontando que el ajuste total del precio de la vivienda debería alcanzar el 50 %.
Precisamente, según apunta Nicolás Llari de Sangenís, el sector financiero va a tener mucho que decir en la evolución de los precios de los inmuebles en el año 2011, dado que van a ser actores muy importantes. "A los bancos les van a salir los pisos por las orejas", añade, gráficamente, Ferrer-Bonsoms. "Tienen 100.000 pisos en cartera. Además de las provisiones que exige el Banco de España, mantener los inmuebles en cartera les cuesta a los bancos otro diez % de su valor si sumamos el pago de la comunidad y los impuestos. Les está costando reconocer que la vivienda ha perdido valor, pero lo tendrán que hacer", asegura. Porque, según sus cálculos, cada semana entran entre diez y cuarenta pisos en los balances de las entidades. Pero vender con pérdidas todavía cuesta más. Por eso, según ha detectado Ferrer-Bonsoms, muchas entidades financieras están sacando ahora los inmuebles adjudicados de la crisis de principios de los años noventa. De ahí la malísima calidad de los primeros pisos que están saliendo al mercado.
Tensión en la demanda
Según el analista José Barta, en 2011 la banca va a ir contra reloj. Sus cuentas de resultados van a sufrir mucho, tanto por el lado de los ingresos, porque habrá muy poca actividad, como por el de los gastos, sobre todo si continúa la guerra de los depósitos, y tienen que continuar provisionando si siguen sin vender. Pero es que estos factores tendrán un efecto muy pernicioso en la demanda: se encarece el crédito y se dificulta el acceso a la vivienda, lo que puede agravarse si en 2011 empieza a subir el euríbor. De ahí que Llari de Sangenís opine que, en términos de transacciones, 2011 va a ser tan parco como 2010. "No habrá un incremento de las transacciones. Es posible, incluso, que en el primer trimestre de 2011 se sufra una disminución importante", dice Pelayo Barroso, de Aguirre Newman.
En el mejor de los casos, 2011 puede ser el último año en el que bajen los pisos, según Jones Lang LaSalle y CB Richard Ellis. Pero ninguna de estas dos firmas de análisis considera que a partir de ese momento los precios volverán a subir. "A partir de finales del año 2011, llegará la estabilización. Los precios se mantendrán planos a partir de ahí o, como mucho, subirán al ritmo que lo haga la inflación", sentencia Ferrer Bonsoms.
El 2011, si la banca así lo quiere, puede ser el año de las oportunidades para el inversor. Puede encontrar ofertas interesantes en todos los segmentos. Pero no para el inversor oportunista que busca cerrar una gran operación para vender unos meses después con grandes plusvalías. La única vía de rentabilizar una inversión inmobiliaria en los próximos años será el alquiler. Y, a juicio de Llari de Sangenís, "obtener una rentabilidad de entre un 3,5 y un 4 % ya será hablar de unas cifras muy dignas". Aunque Fernando Rodríguez de Acuña considera que 2011 aún será un año para mantenerse a la espera. De hecho, a su juicio, los precios en las mejores zonas no se estabilizarán hasta el año 2013. En el resto de las ubicaciones, los precios bajarán hasta 2015.
Ferrer-Bonsoms alerta al inversor de otra cosa: si firma una operación a un precio de verdadero chollo, el fisco le puede llamar al orden y puede tener que pagar los impuestos correspondientes a un valor que la autoridad considere más normal. ¡Atención!
Fuente: http://www.finanzas.com
La tasa de morosidad inmobiliaria llega ya al 11,8%
EL LADRILLO DEJA 50.000 MILLONES DE ACTIVOS TÓXICOS EN LA BANCA
El ladrillo sigue siendo el gran problema para el sistema financiero español. El Banco de España cifró el pasado mes de junio en 180.000 millones de euros los activos problemáticos ligados a construcción y sector inmobiliario.
El dato aún no ha sido actualizado, pero la cifra de morosidad de ambos sectores no deja de subir y ya supone más de 50.000 millones de euros de activos tóxicos en los balances bancarios.
El sistema financiero español tiene 37.707 millones de activos morosos vinculados al sector inmobiliario, lo que arroja una tasa de préstamos de dudoso cobro del 11,78%, frente al 11,2% de junio y el 10% del cierre de 2009.
Son los bancos los que más morosos registran. Su morosidad es del 12,66%, con un volumen de préstamos tóxicos de 17.056 millones de euros. La mora sube seis décimas en tres meses y más de dos puntos desde diciembre pasado.
Las cajas, mientras, registran una morosidad del 11,21%, con un volumen de préstamos malos de 19.058 millones de euros. Se eleva medio punto en tres meses y punto y medio desde que acabó 2009.
En el caso del sector de construcción, su morosidad es ya del 10,39%, con 12.631 millones de créditos de dudoso cobro. En junio esa morosidad apenas llegaba al 9,8% y en diciembre de 2009 era del 8,4%.
La morosidad de las constructoras con los bancos llega al 10,82% de sus préstamos, frente al 10,15% de las cajas.
Fuente: http://www.elmundo.es
El ladrillo sigue siendo el gran problema para el sistema financiero español. El Banco de España cifró el pasado mes de junio en 180.000 millones de euros los activos problemáticos ligados a construcción y sector inmobiliario.
El dato aún no ha sido actualizado, pero la cifra de morosidad de ambos sectores no deja de subir y ya supone más de 50.000 millones de euros de activos tóxicos en los balances bancarios.
El sistema financiero español tiene 37.707 millones de activos morosos vinculados al sector inmobiliario, lo que arroja una tasa de préstamos de dudoso cobro del 11,78%, frente al 11,2% de junio y el 10% del cierre de 2009.
Son los bancos los que más morosos registran. Su morosidad es del 12,66%, con un volumen de préstamos tóxicos de 17.056 millones de euros. La mora sube seis décimas en tres meses y más de dos puntos desde diciembre pasado.
Las cajas, mientras, registran una morosidad del 11,21%, con un volumen de préstamos malos de 19.058 millones de euros. Se eleva medio punto en tres meses y punto y medio desde que acabó 2009.
En el caso del sector de construcción, su morosidad es ya del 10,39%, con 12.631 millones de créditos de dudoso cobro. En junio esa morosidad apenas llegaba al 9,8% y en diciembre de 2009 era del 8,4%.
La morosidad de las constructoras con los bancos llega al 10,82% de sus préstamos, frente al 10,15% de las cajas.
Fuente: http://www.elmundo.es
Las cajas deberán publicar su riesgo inmobiliario antes del día 31
La morosidad del sistema financiero alcanza el 5,6%, el nivel más alto en 14 años
Las cajas de ahorro, en el punto de mira de las críticas de los analistas y las agencias de calificación, van a 'desnudarse' antes que los bancos. El Banco de España les ha impuesto que informen de su liquidez y del riesgo relacionado con el inmobiliario antes de fin de año, cuando esa misma exigencia la tendrán que cumplir los bancos al término del primer trimestre del próximo ejercicio.
Zapatero explicó también ayer en Bruselas que las entidades de crédito españolas proporcionarán, una por una, información tan detallada como la que facilitaron el pasado julio tras realizar las pruebas de resistencia «más exigentes» de las llevadas a cabo entre las instituciones europeas. Tendrán que dar cuenta de la cartera de promoción y construcción, así como de la hipotecaria residencial, con detalle de coberturas, estado de los pagos y relación entre el préstamo y el valor.
«Tenemos la convicción de que este proceso ayudará a despejar dudas y a poner negro sobre blanco la realidad de las entidades», afirmó el presidente del Gobierno. En su opinión, esta nueva «ofensiva» de transparencia «permitirá un análisis sosegado, y hará que nadie se deje llevar por rumores y sospechas». El jefe del Ejecutivo insistió una vez más en que el sector financiero español no ha tenido que recibir más ayudas que los poco más de 10.000 millones inyectados por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) a los procesos de concentración.
Las cajas de ahorros culminarán el proceso que reducirá su número de 45 a 17 el próximo 24 de diciembre, la fecha que les impuso el Banco de España, añadió el presidente.
Mientras tanto, la morosidad del sistema financiero español volvió a experimentar un tirón el pasado octubre hasta quedar en el 5,6%, el nivel de hace 14 años, frente al 5,49% de septiembre.
La morosidad de los bancos asciende al 5,8%, frente al 5,59% del mes anterior, pero en este conjunto se incluye ahora al Banco de Castilla-La Mancha, antes caja de ahorros. En las cajas, los créditos dudosos representan el 5,33%, y descienden desde el 5,59% de septiembre, gracias, en parte, a la exclusión de la entidad castellano-manchega de este cómputo. Los créditos dudosos del resto de establecimientos financieros se sitúan en el 10,29%.
Fuentes del sector recuerdan que hay meses en lo que el repunte se manifiesta con más intensidad, pero añaden que las entradas de créditos dudosos alcanzan menor volumen que en los momentos más agudos de la crisis, a la vez que las recuperaciones evolucionan bastante mejor.
Fuente: http://www.elcorreo.com
Las cajas de ahorro, en el punto de mira de las críticas de los analistas y las agencias de calificación, van a 'desnudarse' antes que los bancos. El Banco de España les ha impuesto que informen de su liquidez y del riesgo relacionado con el inmobiliario antes de fin de año, cuando esa misma exigencia la tendrán que cumplir los bancos al término del primer trimestre del próximo ejercicio.
Zapatero explicó también ayer en Bruselas que las entidades de crédito españolas proporcionarán, una por una, información tan detallada como la que facilitaron el pasado julio tras realizar las pruebas de resistencia «más exigentes» de las llevadas a cabo entre las instituciones europeas. Tendrán que dar cuenta de la cartera de promoción y construcción, así como de la hipotecaria residencial, con detalle de coberturas, estado de los pagos y relación entre el préstamo y el valor.
«Tenemos la convicción de que este proceso ayudará a despejar dudas y a poner negro sobre blanco la realidad de las entidades», afirmó el presidente del Gobierno. En su opinión, esta nueva «ofensiva» de transparencia «permitirá un análisis sosegado, y hará que nadie se deje llevar por rumores y sospechas». El jefe del Ejecutivo insistió una vez más en que el sector financiero español no ha tenido que recibir más ayudas que los poco más de 10.000 millones inyectados por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) a los procesos de concentración.
Las cajas de ahorros culminarán el proceso que reducirá su número de 45 a 17 el próximo 24 de diciembre, la fecha que les impuso el Banco de España, añadió el presidente.
Mientras tanto, la morosidad del sistema financiero español volvió a experimentar un tirón el pasado octubre hasta quedar en el 5,6%, el nivel de hace 14 años, frente al 5,49% de septiembre.
La morosidad de los bancos asciende al 5,8%, frente al 5,59% del mes anterior, pero en este conjunto se incluye ahora al Banco de Castilla-La Mancha, antes caja de ahorros. En las cajas, los créditos dudosos representan el 5,33%, y descienden desde el 5,59% de septiembre, gracias, en parte, a la exclusión de la entidad castellano-manchega de este cómputo. Los créditos dudosos del resto de establecimientos financieros se sitúan en el 10,29%.
Fuentes del sector recuerdan que hay meses en lo que el repunte se manifiesta con más intensidad, pero añaden que las entradas de créditos dudosos alcanzan menor volumen que en los momentos más agudos de la crisis, a la vez que las recuperaciones evolucionan bastante mejor.
Fuente: http://www.elcorreo.com
La construcción de vivienda protegida cae un 18,2% en los nueve primeros meses
La promoción de pisos libres y protegidos cerrará 2011 en mínimos históricos.
Los visados solicitados para construir nuevas viviendas de protección oficial (VPO) cayeron un 18,2% en los nueve primeros meses del año en comparación con el mismo periodo de 2009, hasta situarse en 22.658 unidades, según el Consejo Superior del Colegios de Arquitectos de España.
En caso de mantenerse esta tendencia en lo que resta de año, 2010 cerrará con peticiones para construir apenas unos 30.000 nuevos pisos protegidos.
Esta cifra arrojaría un descenso del 13% en comparación a un año antes y marcaría un mínimo en construcción de este tipo de viviendas desde, al menos, 2005.
No obstante, según los datos de los arquitectos de cierre del pasado mes de septiembre, la caída en construcción de nuevos pisos libres superó a la de protegidos, dado que descendió un 30,5%, hasta las 40.939 viviendas.
En caso de seguir esta tendencia, el número de solicitudes de visados para construir nuevos pisos libres no alcanzará los 55.000 en todo el año.
LEJOS DE LOS 100.000 PISOS.
Se marcaría un nuevo mínimo histórico desde el de 76.288 pisos registrado en 2009 y se mantendría muy lejos de la cota de las 100.000 unidades y de la de 250.000 que se considera óptima para atender a la demanda demográfica de vivienda.
En total, entre libres y protegidas, en los nueve primeros meses del ejercicio los arquitectos recibieron solicitudes de visados para empezar a construir un total de 63.597 viviendas, un 26,5% menos que entre las mismas fechas del pasado año.
El actual 'stock' de pisos libres pendientes de vender, y la menor demanda derivada de las dificultades de financiación y la actual coyuntura económica, constituyen los principales factores que, según los expertos del sector, marcan el desplome y parón en la construcción de nuevos pisos.
Fuente: http://www.europapress.es
Los visados solicitados para construir nuevas viviendas de protección oficial (VPO) cayeron un 18,2% en los nueve primeros meses del año en comparación con el mismo periodo de 2009, hasta situarse en 22.658 unidades, según el Consejo Superior del Colegios de Arquitectos de España.
En caso de mantenerse esta tendencia en lo que resta de año, 2010 cerrará con peticiones para construir apenas unos 30.000 nuevos pisos protegidos.
Esta cifra arrojaría un descenso del 13% en comparación a un año antes y marcaría un mínimo en construcción de este tipo de viviendas desde, al menos, 2005.
No obstante, según los datos de los arquitectos de cierre del pasado mes de septiembre, la caída en construcción de nuevos pisos libres superó a la de protegidos, dado que descendió un 30,5%, hasta las 40.939 viviendas.
En caso de seguir esta tendencia, el número de solicitudes de visados para construir nuevos pisos libres no alcanzará los 55.000 en todo el año.
LEJOS DE LOS 100.000 PISOS.
Se marcaría un nuevo mínimo histórico desde el de 76.288 pisos registrado en 2009 y se mantendría muy lejos de la cota de las 100.000 unidades y de la de 250.000 que se considera óptima para atender a la demanda demográfica de vivienda.
En total, entre libres y protegidas, en los nueve primeros meses del ejercicio los arquitectos recibieron solicitudes de visados para empezar a construir un total de 63.597 viviendas, un 26,5% menos que entre las mismas fechas del pasado año.
El actual 'stock' de pisos libres pendientes de vender, y la menor demanda derivada de las dificultades de financiación y la actual coyuntura económica, constituyen los principales factores que, según los expertos del sector, marcan el desplome y parón en la construcción de nuevos pisos.
Fuente: http://www.europapress.es
viernes, 17 de diciembre de 2010
El Gobierno eleva hasta 14.500 euros la ayuda máxima a la financiación de compra de una VPO
El Gobierno ha ampliado desde diez hasta quince años el periodo en que un comprador de vivienda protegida (VPO) puede disfrutar de ayudas para pagar el préstamo, de forma que la cuantía máxima de esta subvención se eleva en 4.000 euros, hasta los 14.500 euros.
Se trata de una de las modificaciones del Plan de Vivienda y Suelo de 2009-2012 aprobadas por el Consejo de Ministros a propuesta del Ministerio de Fomento.
Asimismo, se introduce un nuevo modelo intermedio entre la promoción de vivienda protegida para venta y para el alquiler: la promoción para transmisión del derecho de superficie.
Según el Ejecutivo, el precio de estas viviendas será, al menos, un 20% más barato que las destinadas a la venta y sus adjudicatarios adquirirán el derecho de superficie por 99 años.
Se trata de una medida solicitada por algunas empresas públicas de vivienda y su objetivo es aumentar el parque de vivienda protegida sin perder la propiedad del suelo.
PRÓRROGAS.
El Consejo de Ministros ha aprobado, asimismo, prorrogar durante los dos próximos años algunas de las medidas transitorias contempladas en el Plan con el fin de facilitar el acceso a más familias a viviendas asequibles y ampliar el parque de vivienda protegida en compra y en alquiler aprovechando el excedente de viviendas libres.
Así, se mantiene la posibilidad de calificar como viviendas protegidas pisos procedentes del actual 'stock' libre sin vender. Se permite asimismo durante 2011 la interrupción del pago del préstamo del adquirente en situación de desempleo si ya ha hecho frente al pago de una anualidad completa.
Además, se prorroga la posibilidad de que las personas jurídicas que adquieren promociones completas puedan subrogarse en la situación del promotor, con los mismo derechos y obligaciones y por último durante los dos próximos años también estará vigente la posibilidad de que se autorice la puesta en arrendamiento de viviendas de promociones destinadas a la venta como vivienda protegida.
Fuente: http://www.europapress.es
Se trata de una de las modificaciones del Plan de Vivienda y Suelo de 2009-2012 aprobadas por el Consejo de Ministros a propuesta del Ministerio de Fomento.
Asimismo, se introduce un nuevo modelo intermedio entre la promoción de vivienda protegida para venta y para el alquiler: la promoción para transmisión del derecho de superficie.
Según el Ejecutivo, el precio de estas viviendas será, al menos, un 20% más barato que las destinadas a la venta y sus adjudicatarios adquirirán el derecho de superficie por 99 años.
Se trata de una medida solicitada por algunas empresas públicas de vivienda y su objetivo es aumentar el parque de vivienda protegida sin perder la propiedad del suelo.
PRÓRROGAS.
El Consejo de Ministros ha aprobado, asimismo, prorrogar durante los dos próximos años algunas de las medidas transitorias contempladas en el Plan con el fin de facilitar el acceso a más familias a viviendas asequibles y ampliar el parque de vivienda protegida en compra y en alquiler aprovechando el excedente de viviendas libres.
Así, se mantiene la posibilidad de calificar como viviendas protegidas pisos procedentes del actual 'stock' libre sin vender. Se permite asimismo durante 2011 la interrupción del pago del préstamo del adquirente en situación de desempleo si ya ha hecho frente al pago de una anualidad completa.
Además, se prorroga la posibilidad de que las personas jurídicas que adquieren promociones completas puedan subrogarse en la situación del promotor, con los mismo derechos y obligaciones y por último durante los dos próximos años también estará vigente la posibilidad de que se autorice la puesta en arrendamiento de viviendas de promociones destinadas a la venta como vivienda protegida.
Fuente: http://www.europapress.es
Promotores: El precio de la vivienda bajará más si el suelo sigue abaratándose
José Manuel Galindo, presidente de la APCE
-Si baja el valor de la superficie, los pisos se producirían a menor coste
-Advierte que la caída acumulada es del 8% aunque la sesanción sea de más
El presidente de la Asociación de Promotores Constructores de España (APCE) y de Asprima, José Manuel Galindo, considera que si el precio del suelo mantiene su tendencia a la baja en los próximos meses, el precio de la vivienda registrará también esa caída.
"Si sigue bajando el precio del suelo, la vivienda se podría producir a menor coste. El comportamiento del precio de la vivienda refleja el del suelo, si la vivienda sube, el suelo sube y sube más, y si baja, el suelo baja y a lo mejor en mejor proporción", ha afirmado en declaraciones a Europa Press.
Galindo ha destacado que la caída del 2,2% del precio de la vivienda libre en el tercer trimestre es síntoma de un "peor comportamiento", pero no debe acogerse como "un dato aislado", ya que habría que valorar los descensos registrados en los anteriores trimestres para ver "si se ha producido un repunte -a la baja- o no" real.
Aún así, advierte que el descenso acumulado se sitúa en el 8%, porque alcanzó unos máximos en el tercer trimestre de 2008. A partir de ese momento, han sido caídas. Considera que "en el mercado -equivocadamente- la realidad es que ha caído más".
Fuente: http://www.elmundo.es
-Si baja el valor de la superficie, los pisos se producirían a menor coste
-Advierte que la caída acumulada es del 8% aunque la sesanción sea de más
El presidente de la Asociación de Promotores Constructores de España (APCE) y de Asprima, José Manuel Galindo, considera que si el precio del suelo mantiene su tendencia a la baja en los próximos meses, el precio de la vivienda registrará también esa caída.
"Si sigue bajando el precio del suelo, la vivienda se podría producir a menor coste. El comportamiento del precio de la vivienda refleja el del suelo, si la vivienda sube, el suelo sube y sube más, y si baja, el suelo baja y a lo mejor en mejor proporción", ha afirmado en declaraciones a Europa Press.
Galindo ha destacado que la caída del 2,2% del precio de la vivienda libre en el tercer trimestre es síntoma de un "peor comportamiento", pero no debe acogerse como "un dato aislado", ya que habría que valorar los descensos registrados en los anteriores trimestres para ver "si se ha producido un repunte -a la baja- o no" real.
Aún así, advierte que el descenso acumulado se sitúa en el 8%, porque alcanzó unos máximos en el tercer trimestre de 2008. A partir de ese momento, han sido caídas. Considera que "en el mercado -equivocadamente- la realidad es que ha caído más".
Fuente: http://www.elmundo.es
El Banco de España pudo frenar la burbuja inmobiliaria
La Comisión Europea culpa al Banco de España de no haber adoptado las medidas necesarias que podrían haber frenado la burbuja inmobiliaria.
En su informe trimestral sobre la zona euro, la Comisión Europea opina que si el Banco de España hubiera tomado las decisiones adecuadas, “habría ayudado a evitar el excesivo crecimiento del crédito en España” que, junto con las medidas que habrían controlado la excesiva expansión de la construcción, habrían amortiguado la gravedad de la actual situación de crisis económica y financiera.
La Comisión, en su informe, relaciona algunas medidas que deberían haber sido puestas en marcha por el Banco de España aunque evita cargar directamente las culpas sobre el mismo.
Miguel Ángel Fernández Ordóñez, Gobernador del Banco de España y continuo azote de los derechos laborales y sociales, miraba hacia otro lado cuando la burbuja inmobiliaria crecía sin control alguno y, en una manifiesta ineptitud para dirigir el máximo supervisor de las finanzas en España, obvió las medidas necesarias que habrían –según la Comisión Europea– ayudado a que los efectos de la crisis económica no fueran tan devastadores como lo están siendo.
El informe trimestral sobre la zona euro afirma que el Banco de España toleró que los bancos y cajas de ahorros españoles concedieran hipotecas por el 120% del valor de las viviendas, e incluso más, sin imponer el límite que habría evitado que la concesión de préstamos en la banca española se concentrara en exceso en el sector de la construcción.
Otro de los fallos enumerados en el informe y relativos al crédito hipotecario, es que la entidad dirigida por Fernández Ordóñez debería haber establecido topes a la concesión de los préstamos en función de los ingresos de los compradores de las viviendas, lo que unido al límite respecto del propio valor de las construcciones que tampoco se impuso, habrían evitado el tremendo error detallado en el párrafo anterior.
Tampoco Fernández Ordóñez hizo sus deberes, siempre según la Comisión Europea, al no aumentar el coste financiero que bancos y cajas de ahorros deben afrontar, lo que permitió que las entidades financieras españolas no se vieran obligadas a aumentar el nivel de capital propio para la concesión de créditos hipotecarios.
En definitiva, y aunque la Comisión Europea no quiera o no se atreva a culpar directamente, al menos en su informe, a Miguel Ángel Fernández Ordóñez y a la institución que dirige, o debería dirigir, la relación de errores u omisiones cometidas por éste deja en evidencia la inacción y/o ineptitud de quien podía haber hecho mucho para que los ciudadanos españoles no estuviéramos transitando por el interminable desierto de esta crisis, o al menos lo hubiéramos hecho cargados de cantimploras.
Que siga hablando Don Miguel Ángel y que siga exigiendo recortes sociales y laborales; quién sabe, quizá algún día acabemos sabiendo los porqués de sus exigencias y de su ineptitud al frente del máximo organismo financiero de nuestro país.
Fuente: http://www.cronicadearagon.es
En su informe trimestral sobre la zona euro, la Comisión Europea opina que si el Banco de España hubiera tomado las decisiones adecuadas, “habría ayudado a evitar el excesivo crecimiento del crédito en España” que, junto con las medidas que habrían controlado la excesiva expansión de la construcción, habrían amortiguado la gravedad de la actual situación de crisis económica y financiera.
La Comisión, en su informe, relaciona algunas medidas que deberían haber sido puestas en marcha por el Banco de España aunque evita cargar directamente las culpas sobre el mismo.
Miguel Ángel Fernández Ordóñez, Gobernador del Banco de España y continuo azote de los derechos laborales y sociales, miraba hacia otro lado cuando la burbuja inmobiliaria crecía sin control alguno y, en una manifiesta ineptitud para dirigir el máximo supervisor de las finanzas en España, obvió las medidas necesarias que habrían –según la Comisión Europea– ayudado a que los efectos de la crisis económica no fueran tan devastadores como lo están siendo.
El informe trimestral sobre la zona euro afirma que el Banco de España toleró que los bancos y cajas de ahorros españoles concedieran hipotecas por el 120% del valor de las viviendas, e incluso más, sin imponer el límite que habría evitado que la concesión de préstamos en la banca española se concentrara en exceso en el sector de la construcción.
Otro de los fallos enumerados en el informe y relativos al crédito hipotecario, es que la entidad dirigida por Fernández Ordóñez debería haber establecido topes a la concesión de los préstamos en función de los ingresos de los compradores de las viviendas, lo que unido al límite respecto del propio valor de las construcciones que tampoco se impuso, habrían evitado el tremendo error detallado en el párrafo anterior.
Tampoco Fernández Ordóñez hizo sus deberes, siempre según la Comisión Europea, al no aumentar el coste financiero que bancos y cajas de ahorros deben afrontar, lo que permitió que las entidades financieras españolas no se vieran obligadas a aumentar el nivel de capital propio para la concesión de créditos hipotecarios.
En definitiva, y aunque la Comisión Europea no quiera o no se atreva a culpar directamente, al menos en su informe, a Miguel Ángel Fernández Ordóñez y a la institución que dirige, o debería dirigir, la relación de errores u omisiones cometidas por éste deja en evidencia la inacción y/o ineptitud de quien podía haber hecho mucho para que los ciudadanos españoles no estuviéramos transitando por el interminable desierto de esta crisis, o al menos lo hubiéramos hecho cargados de cantimploras.
Que siga hablando Don Miguel Ángel y que siga exigiendo recortes sociales y laborales; quién sabe, quizá algún día acabemos sabiendo los porqués de sus exigencias y de su ineptitud al frente del máximo organismo financiero de nuestro país.
Fuente: http://www.cronicadearagon.es
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