Las entidades aumentan el importe y los plazos de los créditos por la necesidad de librarse del stock de pisos e inmuebles.
La situación del mercado inmobiliario ha dado un vuelco en Asturias en el último año como consecuencia del desplome del sector y la restricción del crédito por parte de las entidades financieras. Si tradicionalmente las cajas de ahorros concedían la mitad de las hipotecas, ahora ese escenario ha cambiado radicalmente y los bancos suscriben seis de cada diez créditos destinados a la compra de vivienda, según los último datos del Colegio de Registradores de la Propiedad. En concreto, en el último trimestre de 2010 el 63,62% de las nuevas hipotecas fueron suscritas por bancos y el 26,12% por las cajas, mientras que el 10,26% correspondió a las cajas rurales. Hace un año la situación era la contraria y existía un equilibrio entre ambas entidades.
La situación de Asturias es singular por los porcentajes arrojados por cada tipo de entidad, pues a nivel nacional -aunque los bancos han aumentado su participación en el crédito para vivienda- las diferencias no son tan elevadas: bancos (45,87%), cajas (44,69%) y otras (9,44%). Los registradores prevén que esta situación se mantenga durante este ejercicio a medida que los bancos vayan desprendiéndose de sus activos inmobiliarios.
Ese cambio en el mapa del crédito hipotecario, no obstante, no significa que el sector financiero 'haya abierto el grifo' a la concesión de nuevas hipotecas y más bien está relacionado con la necesidad de muchos bancos de desprenderse de sus 'stocks' de viviendas e inmuebles adjudicados en los últimos tres años por los créditos fallidos de promotores y particulares.
Así lo creen desde los sectores de la construcción e inmobiliario, que se queja amargamente de que la sequía hipotecaria se mantiene y de que el aumento en la venta de viviendas, y por tanto de las concesión de hipotecas, se explica por esta situación y no porque el sector vaya recobrando poco a poco la normalidad tras el desplome iniciado en 2008. Como había asegurado recientemente a este diario Miguel Ángel Arboleya, responsable del grupo de promotores de la patronal asturiana CAC-Asprocon, no se está concediendo apoyo financiero para las nuevas promociones sino sólo para la venta de las viviendas que están dentro del stock de inmuebles del sector que, en el caso de núcleos urbanos como Oviedo, Gijón y Avilés, se ha reducido sustancialmente en el último año y medio.
La venta de los pisos por parte de los bancos también explica que los importes de las hipotecas y los plazos de amortización hayan aumentado, es decir, que las condiciones sean ahora más ventajosas para los clientes que adquieren estos activos. En efecto, el último informe del Colegio de Registradores correspondiente al tercer trimestre de 2010 desvela que el préstamo medio ascendió en la región a 104.560 euros, un 3% más, y los plazos de amortización se han ampliado hasta los 315 meses o 26,25 años.
Restricción
En este sentido, un informe hecho público esta semana por la consultora CB Richard Ellis radiografía en detalle la situación del sector inmobiliario y advierte de que los bancos ya sólo conceden créditos hipotecarios a aquellos que acceden a comprar una de sus viviendas y no una de un promotor, su principal competencia ahora que la crisis ha llenado sus carteras de inmuebles procedentes de ejecuciones hipotecarias o daciones en pago.
«La falta de liquidez y crédito ha generado una marcada competencia entre entidades financieras -ahora dueñas de numerosos activos inmobiliarios- y promotoras, por lo que la financiación está limitada en la práctica a los activos propiedad de los bancos», señala la consultora inmobiliaria.
Un buen ejemplo de la exposición inmobiliaria del sistema financiero está recogido en la tabla anexa, que refleja en detalle la situación de bancos y cajas de ahorro, de acuerdo con una información publicada por el portal Idealista. Así, la exigencia del Banco de España de poner sobre la mesa el riesgo ha evidenciado un agujero que supera los 150.000 millones de euros. Y aún puede ser peor si se recrudece la crisis, ya que los créditos de la banca a promotores y constructores sobrepasan los 250.000 millones.
De las 17 cajas de ahorros, 15 ya han respondido a la exigencia del regulador por la que les reclama información de su exposición al ladrillo. A falta de que Caja Pollença y Caja Ontinyent hagan públicos sus datos, el resto de entidades de ahorro cuentan con créditos a promotores y constructores por valor de 164.881 millones de euros. De ellos, en torno al 19% ya han sido calificados como morosos, cifra que podría aumentar hasta el 39% si consideramos los créditos que las entidades declaran como 'subestándar', es decir, los que no están en mora, pero presentan altas probabilidades de llegar a estarlo.
La caja con más créditos problemáticos es el Banco Financiero de Ahorros (entidad resultante de la fusión de Caja Madrid y Bancaja con Caja Canarias, Caja de Ávila, Caixa Laietana, Caja Segovia y Caja Rioja). Con 41.280 millones de euros prestados al sector y 11.048 millones de euros en activos adjudicados. El nuevo grupo presidido por Rodrigo Rato ha pasado de esta manera a ser la primera inmobiliaria de España en viviendas, edificios y suelos en propiedad.
Le sigue Banco Base, integrado por Cajastur, CAM, Caja Extremadura y Caja Cantabria, con 23.286 millones en créditos al sector y 4.208 millones de euros en activos, procedentes en su mayoría de Caja de Ahorros del Mediterráneo. En el caso de Cajastur, fuentes de la entidad aseguran que son pocos los activos que tiene adjudicados -el caso de la caja asturiana es singular si se compara con otras entidades- y por el momento sólo ha realizado dos colocaciones de activos, una de ellas a través de internet mediante subasta.
La Caixa, Catalunya Caixa, Novacaixagalicia y Mare Nostrum continúan la lista de las cajas con más activos inmobiliarios en su cartera.
Respecto al impacto del préstamo promotor en el crédito total de las entidades, Caja España-Duero ocupa la primera posición, ya que de su cartera crediticia total, la entidad tiene destinado el 31,3% a la financiación de actividades promotoras.
También los bancos
Pero aunque las cajas copan el riesgo inmobiliario en España, los bancos más importantes no se quedan atrás a la hora de financiar proyectos de promotoras y constructoras, pese a que las entidades de ahorro han estado en el punto de mira del debate sobre la reestructuración del sector financiero.
Así, Banco Santander ocupa un papel principal al contar con 27.334 millones de euros en créditos al sector y 7.509 millones de euros en activos adjudicados. La exposición de los bancos que ya lo han hecho público se cifra así en 49.774 millones de euros.
De esta manera, sumando ambas contribuciones, las de bancos y cajas, la exposición al ladrillo medida como créditos problemáticos más los activos adjudicados llega a 149.226 millones de euros. A ellos habrá que sumar el resto de entidades que aún no han hecho públicos sus números. En total, las entidades financieras en España tienen activos inmobiliarios por valor de 62.880 millones, suelos en su mayoría (21.151 millones frente a 19.594 millones de euros en viviendas y edificios).
Fuente: http://www.elcomerciodigital.com
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